Что могут сделать коллекторы и чего не имеют права в 2026 году

Сколько раз коллекторы могут звонить и писать

Перед таблицей — три вещи, без которых цифры в ней читаются неправильно.

• Лимиты считаются по каждому долгу отдельно (ч. 11 и 12 ст. 7 ФЗ-230). Два кредита в одном банке — это два лимита. Значит, законных звонков может быть до шестнадцати в месяц, а не восемь.
• В лимит идёт только состоявшийся разговор. Он засчитывается, если вам успели назвать обязательные сведения либо вы прямо сказали, что говорить не хотите (ч. 4.4 ст. 7 ФЗ-230). Сброшенные вызовы не считаются. То есть телефон может звонить весь день, а формально нарушения не будет. Поэтому «не брать трубку» не работает как защита. По-настоящему звонки останавливает только отказ от взаимодействия — о нём ниже.
• Если вы ответили на сообщение сами, дальнейшая переписка в течение этого дня по тому же долгу считается общением по вашей инициативе. В лимит кредитора она не входит (ч. 6.2 ст. 7 ФЗ-230).

Ночные часы считаются по вашему местному времени, а не по московскому (п. 1 ч. 3 и п. 1 ч. 5 ст. 7 ФЗ-230). «Календарные сутки» — это сутки от полуночи до полуночи, «календарная неделя» — с понедельника по воскресенье.

Отдельно про Госуслуги. Писать вам туда о долге можно только с вашего согласия, которое вы поставили в личном кабинете. Проверьте, стоит ли оно у вас: зайдите в профиль на Госуслугах и откройте раздел с согласиями и разрешениями. Найдите согласие на получение сообщений о просроченной задолженности и снимите его. Если не находите такой пункт, напишите в поддержку портала — согласие либо отсутствует, либо его отзовут по вашему обращению. Не давали согласия — любое сообщение о долге через Госуслуги незаконно, и это готовое основание для жалобы.

Кредитор может предложить вам подписать соглашение о другой частоте общения. Закон это разрешает после возникновения просрочки (ч. 13 ст. 7 ФЗ-230). Подписывать вы не обязаны. На практике такое соглашение число звонков увеличивает, а не уменьшает.

Что коллекторы не имеют права делать

Самый частый страх — что коллектор «арестует карту» или «придёт описывать телевизор». Это невозможно. Арест, списание, опись, изъятие и запрет на выезд совершает только судебный пристав-исполнитель. И только по исполнительному документу — решению суда, судебному приказу или той самой надписи нотариуса (ст. 64 и 68 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, коротко — ФЗ-229).

Есть и отдельный список того, что запрещает сам ФЗ-230 (ч. 2 ст. 6 и ч. 4–5 ст. 5):

• применять физическую силу и угрожать ею, угрожать убийством или вредом здоровью;
• портить или уничтожать имущество и угрожать этим;
• давить психологически, оскорблять, унижать честь и достоинство;
• вводить в заблуждение: врать про размер долга и сроки, про передачу дела в суд, пугать уголовным делом, представляться сотрудником органов власти;
• привлекать к взысканию людей с непогашенной судимостью за преступления против личности, в сфере экономики и против общественной безопасности;
• звонить и писать из-за границы, а также нанимать взыскателей, которые находятся за пределами России;
• рассказывать о вашем долге посторонним — объявления в подъезде, посты в соцсетях, звонок в отдел кадров (ч. 8 ст. 6 ФЗ-230).

Не спорьте там, где спорить не о чем. Фраза «подадим в суд, добавятся пени и госпошлина» угрозой не является: это правда и предупреждение о законных последствиях. Нарушением закон её прямо не признаёт (ч. 2.1 ст. 6 ФЗ-230). Угроза начинается со слов «приедем», «опишем», «посадим».

Когда звонить и приходить нельзя вообще

Есть ситуации, в которых личные встречи и телефонные переговоры запрещены полностью, без всяких лимитов (ч. 1 ст. 7 ФЗ-230). Обратите внимание: эта норма запрещает именно непосредственное взаимодействие — встречи и звонки. Сообщения и бумажные письма она не охватывает, они идут по своим правилам. Итак, звонить и приходить нельзя, когда:

• суд признал обоснованным заявление о вашем банкротстве;
• человек признан судом недееспособным — сделки за него совершает опекун (ст. 29 ГК РФ);
• человек ограничен судом в дееспособности — мелкие бытовые сделки он совершает сам, а доходами распоряжается с согласия попечителя (ст. 30 ГК РФ);
• человек лежит в стационаре, то есть находится на лечении в больнице; после выписки запрет перестаёт действовать;
• у человека инвалидность первой группы;
• человеку нет 18 лет.

Но защита не включается сама. Кредитор о вашей ситуации не знает, и пока документов нет, основание считается неподтверждённым (ч. 2 ст. 7 ФЗ-230). Сделайте так: снимите копию подтверждающего документа и отправьте её кредитору заказным письмом с уведомлением. Подойдёт справка об инвалидности первой группы, выписка или справка из больницы о нахождении на лечении, решение суда о недееспособности, определение суда по делу о банкротстве. С даты получения письма звонить вам и приходить нельзя. Уведомление о вручении сохраните — это доказательство.

Могут ли коллекторы заблокировать счёт или списать деньги с карты

Коротко: нет. Коллектор не может ни заблокировать счёт, ни арестовать карту, ни списать с неё деньги. Доступа к вашим счетам у него нет, и распоряжаться ими банку он не вправе. Деньги со счёта уходят только по исполнительному документу, и обращает на них взыскание судебный пристав-исполнитель (ст. 70 и 80 ФЗ-229).

Путаница возникает из-за того, что словом «заблокировали» в быту называют три совершенно разных события. От того, какое из них произошло у вас, зависит, куда идти.

Фраза «мы заблокируем ваши счета» — это нарушение, а не предупреждение. Закон разрешает взыскателю сообщить вам о законных последствиях: что он пойдёт в суд, что вырастут пени и добавится госпошлина (ч. 2.1 ст. 6 ФЗ-230). Но обещание сделать то, на что у него нет права, — это уже введение в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства и возможности применения к вам мер воздействия (подп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ-230). Запишите разговор, отметьте дату и время, приложите к жалобе.

Отдельно про арест. Арестовать счёт — значит запретить распоряжаться деньгами в пределах суммы долга. Это делает пристав в рамках исполнительного производства (ст. 80 ФЗ-229), и только после того, как у взыскателя появился исполнительный документ. До этого момента ни звонки, ни письма, ни передача долга агентству на ваши счета никак не влияют.

Если деньги со счёта уже ушли, действуйте по порядку — он же покажет, законно ли списание.

1. Узнайте основание списания в банкеБанк обязан сказать, по какому документу списаны деньги: номер исполнительного производства, наименование пристава или взыскателя. Запросите это письменно в отделении или через приложение. Формулировка простая: прошу сообщить основание списания денежных средств со счёта, реквизиты исполнительного документа и наименование взыскателя.
2. Проверьте себя в банке данных ФССППоиск бесплатный, по фамилии, имени и дате рождения. Там видны номер производства, сумма и отдел приставов. Подробно о том, что происходит дальше, — в статье про исполнительное производство. Если производства нет, а деньги списаны, значит документ предъявлен в банк напрямую взыскателем — тогда основание спрашивайте у банка.
3. Получите копию документа, по которому взыскалиЧаще всего это судебный приказ мирового судьи. Копию выдаёт суд, который его вынес. Без копии вы не узнаете ни суммы, ни периода, ни кредитора.
4. Подайте возражения, если срок ещё не истёкНа возражения десять дней со дня получения приказа (ст. 128 и 129 ГПК РФ). Причины объяснять не нужно. Пропустили срок, потому что не получали письмо, — просите восстановить его и прикладывайте доказательства.
5. Защитите прожиточный минимумБез вашего заявления приставы списывают всё, что приходит на счёт. По заявлению вам обязаны сохранять ежемесячно 20 644 руб. в 2026 году либо региональную величину, если она выше (ч. 5.1 ст. 69 и ч. 1.1 ст. 99 ФЗ-229). Заявление подают через Госуслуги, лично в отделе приставов или заказным письмом. Образец — заявление о сохранении прожиточного минимума.

Списание с карты — это всегда сигнал, что стадия переговоров закончилась и началось принудительное исполнение. Жаловаться на коллектора в этой ситуации бессмысленно: он к списанию не причастен. Разбираться нужно с документом, по которому взыскивают, и с приставом.

Что не имеют права делать коллекторы по новому закону: изменения 2025–2026 годов

Коротко: сам список запретов не изменился. Угрожать, давить психологически, портить имущество, врать о долге и рассказывать о нём посторонним нельзя было и раньше (ч. 2 ст. 6 ФЗ-230). Поправки 2025–2026 годов добавили другое: правила для робота-коллектора, запрет прятать номер, отдельную процедуру жалобы на звонки и более короткий срок хранения записей.

«Новый закон о коллекторах» — это не отдельный документ. Действует всё тот же ФЗ-230 от 03.07.2016, его меняют точечно. В редакции на сентябрь 2026 года учтены в том числе Федеральный закон от 07.06.2025 № 137-ФЗ, Федеральный закон от 31.07.2025 № 304-ФЗ и Федеральный закон от 11.02.2026 № 20-ФЗ. Последний касается только ст. 17.1 — перечня банков и МФО, которые взыскивают свои долги сами. Если вам говорят, что «по новому закону теперь можно приходить на работу» или «звонить без ограничений», — это неправда.

Вот что в действующей редакции закона работает на вас. Эти нормы удобно прямо цитировать в жалобе.

Главное практическое новшество для должника — статья 19.2. Раньше жалоба на звонки упиралась в доказательства: разговор вы не записали, номер был скрыт, а сброшенные вызовы в лимит не идут. Теперь ФССП сама запрашивает у вашего оператора связи подтверждение фактов, даты и времени вызовов, а у кредитора — записи и сведения о том, кому передан долг (ч. 7, 11 и 12 ст. 19.2 ФЗ-230). Пожаловаться вправе и человек, который кредитору ничего не должен, — тот, кому звонят по чужому долгу (ч. 1 ст. 19.2 ФЗ-230).

Изменения коснулись и самого реестра коллекторов: с 1 марта 2026 года часть документов для включения в государственный реестр больше не требуется — пункты 2, 3, 9 и 10 части 2 статьи 12 ФЗ-230 утратили силу (Федеральный закон от 31.07.2025 № 304-ФЗ). Для вас это ничего не меняет: реестр работает, и проверять звонящего по-прежнему нужно в нём.

Частая ошибка в жалобах: ссылка на «статью 5.1 ФЗ-230». Такой статьи в законе нет. Обычно имеют в виду часть 5.1 статьи 7 — не более двух сообщений в месяц через Госуслуги по одному обязательству. Есть ещё часть 5.1 статьи 17.1, но она про отчётность банков и МФО перед ФССП и к вашим звонкам отношения не имеет. Неверная ссылка не лишает жалобу силы, но заставляет пристава дольше разбираться, о чём речь, — лучше указать норму точно.

Что поправки не изменили, хотя об этом часто спрашивают: коллектор по-прежнему не получил ни права входить в жильё, ни права списывать деньги, ни права требовать долг с родственников, которые ничего не подписывали. Полномочия остались теми же — переговоры и обращение в суд.

Как отказаться от общения с коллекторами

Это главный законный инструмент должника, и о нём почти не пишут. Вы вправе направить кредитору или коллектору заявление. Есть два варианта, и они не равны по цене.

• Полный отказ от взаимодействия. Бесплатно, никакой юрист не нужен, подаёте сами. Большинству подходит именно он.
• Общение только через представителя. Представителем закон разрешает быть только адвокату, причём в заявлении указывают его номер в реестре адвокатов региона (ч. 3 и 4 ст. 8 ФЗ-230). Юрист без статуса адвоката не подойдёт. Услуги адвоката платные. Не готовы платить — выбирайте первый вариант.

Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, содержащее указание на осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя либо на отказ от взаимодействия.

часть 1 статьи 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ

1. Посчитайте четыре месяца просрочкиЗаявление можно направить не раньше, чем через четыре месяца с даты, когда возникла просрочка. Отправленное раньше — недействительно (ч. 6 ст. 8 ФЗ-230). Отсчёт идёт со следующего дня после даты платежа, который вы не внесли первым. Где посмотреть эту дату: в графике платежей из договора, в выписке или приложении банка, в своей кредитной истории — там она указана как начало просрочки. Кредитную историю можно бесплатно запросить через Госуслуги дважды в год.
2. Заполните утверждённую формуФорма заявления утверждена приказом ФССП России от 18.01.2024 № 6 — бланк идёт приложением к самому приказу, скачайте его по ссылке. Письмо в свободной форме кредитор вправе не принять. Но и молча проигнорировать его он не может: при ошибках в оформлении он обязан объяснить вам, как подать правильно (ч. 11 ст. 8 ФЗ-230).
3. Перечислите каждый долг отдельноЗаявление действует только по тем долгам, которые в нём названы (ч. 12 ст. 8 ФЗ-230). Один отказ не закрывает автоматически все ваши кредиты и займы. Выпишите каждый: банк, номер и дату договора.
4. Отправьте и кредитору, и коллекторуЕсли долгом занимается агентство, отправляйте оба экземпляра — и в банк, и в агентство. Адрес банка есть в договоре и на его сайте. Адрес коллекторского агентства возьмите в государственном реестре ПКО на сайте ФССП: там указан юридический адрес каждой организации. Не знаете, кому именно перешёл долг, — сначала спросите об этом в банке письменно.
5. Выберите способ отправкиПодойдут четыре: через нотариуса, заказным письмом с уведомлением, вручение под расписку и электронная почта. Но почтой — только с того адреса, который вы указали при заключении договора (ч. 2 ст. 8 и ч. 4 ст. 4 ФЗ-230). Не помните этот адрес или потеряли к нему доступ — отправляйте заказное письмо с уведомлением, это самый надёжный вариант. Копию договора, если её у вас нет, можно письменно запросить у кредитора: ответить он обязан за десять рабочих дней.
6. Сохраните доказательство полученияУведомление о вручении или расписка — точка отсчёта тех самых трёх рабочих дней. Каждый звонок после их истечения становится готовым основанием для жалобы. Отсчитайте три рабочих дня от дня получения и отметьте дату в календаре.

Если четыре месяца ещё не прошли, полный отказ подать нельзя. Но кое-что можно сделать уже сегодня: отозвать согласие на общение с родственниками, требовать в каждом разговоре назвать сотрудника и агентство, вести журнал звонков и записывать разговоры. При нарушении лимитов или хамстве жалоба в ФССП подаётся независимо от срока просрочки.

Чего отказ не даёт, и об этом честнее знать заранее:

• Бумажные письма по почте кредитор слать не перестанет — на них ограничение не распространяется.
• Если кредитор пойдёт в суд, получит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса, действие отказа приостанавливается на два месяца (ч. 8 ст. 8 ФЗ-230). Эти два месяца вам снова могут звонить в пределах лимитов. Отсчёт идёт от подачи, а не от получения документа: от обращения кредитора за судебным приказом, от предъявления иска в суд или от обращения к нотариусу за исполнительной надписью. Потом ваш отказ действует дальше сам, подавать его заново не нужно.
• Если отказ вы ещё не подавали, а решение суда уже есть, подать его можно через месяц после вступления решения в силу. «Вступление в силу» — это момент, когда решение уже нельзя обжаловать в обычном порядке.
• Передача долга другому агентству отказ не обнуляет. Кредитору прямо запрещено привлекать кого-то ещё в обход ваших ограничений (ч. 13 ст. 8 ФЗ-230).
• Отказ не отменяет долг и не мешает кредитору идти в суд. Иногда после отказа он идёт туда быстрее, потому что других способов давления не остаётся. Это не повод не подавать отказ — это повод параллельно решать сам долг.

Своё заявление вы можете в любой момент отменить (ч. 9 ст. 8 ФЗ-230).

Кредитные каникулы: звонки прекращаются, платить временно не нужно

Во время кредитных каникул кредитор не вправе общаться с вами по своей инициативе вообще (ч. 14 ст. 8 ФЗ-230). Кредитные каникулы — это льготный период, когда вы официально не вносите платежи по кредиту: просрочка не фиксируется, неустойки и штрафы за неё не начисляют. Но пауза не бесплатная: проценты за льготный период продолжают начисляться — по потребительскому кредиту по льготной ставке — и увеличивают ваш долг (ст. 6.1-2 ФЗ-353).

Постоянное право на такие каникулы по обычным потребительским кредитам и займам действует с 1 января 2024 года (ст. 6.1-2 ФЗ-353). Основные условия: ваш доход за последние два месяца упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год, сумма кредита не превышает предельный размер, установленный Правительством, и по этому договору вы каникулы ещё не брали. Срок — до шести месяцев. Отдельные правила есть для ипотеки (ст. 6.1-1 ФЗ-353) и для мобилизованных.

Что делать: подайте требование о кредитных каникулах прямо своему банку или МФО — через приложение, отделение или заказным письмом. Приложите документы о падении дохода: справку о доходах, справку из центра занятости, больничный. Разрешения суда не нужно, это ваше право по закону.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам

Только если согласие дали оба: вы — на общение с этим человеком, и сам этот человек. Оба согласия письменные (ч. 5 и 6 ст. 4 ФЗ-230). Телефон брата в анкете кредита — не его согласие, поэтому звонки ему незаконны. Любое из согласий можно отозвать, и платить ваш долг родственники не обязаны, если они не поручители и не наследники.

Как родственнику остановить звонки, образец заявления и куда жаловаться — в отдельной статье «Коллекторы звонят родственникам: что делать».

Имеют ли право коллекторы приходить домой

Приходить — да. Но не чаще раза в календарную неделю и не в ночные часы (п. 1 и 2 ч. 3 ст. 7 ФЗ-230). Входить в квартиру коллектор не вправе никогда. Жилище неприкосновенно (ст. 25 Конституции РФ), а проникновение против воли проживающего — уголовное преступление (ст. 139 УК РФ). Коллектору дверь открывать вы не обязаны.

Что говорить и как действовать, если коллекторы уже стоят у двери, — в статье «Имеют ли право коллекторы приходить домой».

Право войти без вашего согласия есть только у судебного пристава-исполнителя. И только с письменного разрешения старшего пристава (п. 6 ч. 1 ст. 64 ФЗ-229). С приставом правило другое: если разрешение есть, он вправе войти и вскрыть помещение, а мешать его законным действиям нельзя — за это штрафуют по ч. 1 ст. 17.8 КоАП РФ.

Надписи на двери и объявления в подъезде — это раскрытие сведений о долге посторонним. Запрещено даже при вашем согласии (ч. 8 ст. 6 ФЗ-230). Что делать: сфотографируйте, снимите на видео, запишите данные соседей, которые это видели. Всё это приложите к жалобе.

Что могут сделать коллекторы с должником за неуплату микрозайма

Коротко: то же самое, что и по любому другому долгу, — звонить, писать и обратиться в суд. Микрозаём не даёт взыскателю ни одного дополнительного права. Те же восемь звонков в месяц, те же запреты, тот же бесплатный отказ от взаимодействия. Разница только в скорости: по займам в суд идут раньше, чем по банковским кредитам.

Три вещи отличают долг перед микрофинансовой организацией от долга перед банком. Разберём каждую.

Кто вправе взыскивать заём МФО

Сама микрофинансовая организация может взыскивать свой заём — звонить, писать и приходить, — только если она включена в перечень ФССП (ст. 17.1 ФЗ-230). Это не реестр коллекторов, а отдельный список, и проверять МФО нужно именно в нём. А вот представителем чужого кредитора МФО быть не может: в определении представителя её нет (п. 7 ч. 2 ст. 2 ФЗ-230). Если по вашему займу звонит одна МФО, а договор у вас с другой, — спросите, на каком основании.

Продать долг по микрозайму можно не любому. Список получателей закрытый (ч. 1 ст. 12 ФЗ-353): профессиональный кредитор с лицензией или соответствующим статусом, коллекторское агентство из реестра ФССП, специализированное финансовое общество. Обычному человеку — только если вы сами дали на это письменное согласие уже после того, как допустили просрочку. Не давали — продажа частному лицу незаконна, и звонки такого «покупателя» тоже.

Насколько вырастет сам долг

Здесь у заёмщика есть жёсткая защита, о которой почти не знают. По договору со сроком возврата не больше года начисления прекращаются, когда сумма процентов, неустойки, штрафов и платежей за дополнительные услуги достигнет 100 % от выданной суммы по договорам с 1 апреля 2026 года, а по договорам с 1 июля 2023 по 31 марта 2026 года — 130 % (ч. 24 ст. 5 ФЗ-353). Само условие об этом запрете обязаны напечатать на первой странице договора перед таблицей индивидуальных условий. Отдельно ограничена и ставка: не больше 0,8 % в день (ч. 23 ст. 5 ФЗ-353).

Предел зависит от даты договора. Приведённое ограничение действует в нынешней редакции ФЗ-353. По более ранним договорам применялись другие пределы: закон менялся несколько раз, и к вашему займу применяется та редакция, которая действовала на день его заключения. Поэтому первое, что нужно сделать перед спором о сумме, — найти дату договора. И отдельно: судебные расходы кредитора и исполнительский сбор приставов в этот лимит не входят, поэтому итоговая сумма к взысканию законно бывает больше.

Если насчитали больше предела, требование коллектора в этой части необоснованно. Запросите письменный расчёт: кредитор обязан ответить на обращение по просроченной задолженности за десять рабочих дней (ст. 10 ФЗ-230). Образец — запрос коллектору о задолженности. Полученный расчёт пригодится и в возражениях на судебный приказ.

Через сколько подадут в суд

Срока, через который кредитор обязан обратиться в суд, закон не устанавливает: это его право, а не обязанность. Ограничение одно — исковая давность, три года по каждому просроченному платежу (ст. 196 ГК РФ). На практике по микрозаймам обращаются за судебным приказом раньше, чем по кредитам: сумма небольшая, документы простые, заседание не нужно.

Поэтому по займам особенно важно не пропустить письмо. Судебный приказ выносят без вас, а на возражения даётся десять дней со дня получения (ст. 128 и 129 ГПК РФ). Отменить его можно одной фразой о несогласии с исполнением, без объяснения причин. После отмены кредитору придётся идти в обычный суд, где вы сможете спорить и о сумме, и о давности.

Что делать прямо сейчас, если займов несколько. Звонки останавливает отказ от взаимодействия — он бесплатный и подаётся по каждому договору отдельно, через четыре месяца с даты просрочки (ч. 6 и 12 ст. 8 ФЗ-230). Образец — заявление об отказе от взаимодействия. Но отказ лечит симптом: сам долг он не отменяет. Если платежи по всем займам больше вашего реального дохода, считайте варианты по долгу — они разобраны в статье как списать микрозаймы. А если звонки прекратились сами собой, это почти всегда означает смену стадии взыскания: почему коллекторы перестали звонить.

Что будет, если игнорировать коллекторов

Отвечать на звонки закон вас не обязывает. Но молчание — не стратегия, и вот почему.

• Сброшенный вызов не расходует лимит. Звонки будут идти дальше, формально не нарушая закон (ч. 4.4 ст. 7 ФЗ-230).
• Проценты и неустойка продолжают начисляться.
• Следующий шаг кредитора — мировой суд и судебный приказ.

Правда ли, что через три года долг сгорает

Срок исковой давности — это время, в течение которого кредитор может подать в суд. По общему правилу он составляет три года (ст. 196 ГК РФ) и считается отдельно по каждому просроченному платежу.

Ваше молчание на этот срок не влияет никак: оно его не сокращает и не прерывает (ст. 203 ГК РФ). Срок просто идёт своим ходом. А вот сами вы можете его обнулить: течение давности прерывает письменное признание долга — например, подписанный акт сверки, расписка или соглашение о рассрочке. После этого три года начинают течь заново.

С частичным платежом всё тоньше, чем принято думать. Сама по себе уплата части долга ещё не означает, что вы признали долг целиком, и давность по остальным платежам она не прерывает; по кредиту с ежемесячным графиком срок и так считается по каждому платежу отдельно (п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43). Так что «дам немного денег, чтобы отстали» опасно не тем, что обнуляет весь срок, а тем, что вместе с платежом легко подписать бумагу, которая его действительно обнулит.

И ещё: суд не применяет давность сам. Если кредитор подаст иск за пределами трёх лет, вы должны заявить об этом сами — до того, как суд вынесет решение (ст. 199 ГК РФ). Форма законом не установлена: можно подать письменное заявление, а можно заявить устно в заседании, тогда это занесут в протокол. Промолчите — взыщут.

Судебный приказ и десять дней

Копию приказа вам вышлют по адресу регистрации. На возражения будет десять дней со дня получения (ст. 128 и 129 ГПК РФ). Мотивировать возражения не нужно: достаточно написать, что вы не согласны с исполнением приказа. Отменённый приказ означает, что кредитору придётся идти в обычный суд, где вы сможете спорить о сумме и о давности.

Пропущенные десять дней — самая частая причина, по которой долг уходит приставам без разбирательства. Но пропуск не всегда смертелен. Если вы не получили письмо и узнали о приказе поздно — например, по списанию денег с карты, — действуйте так:

• получите копию приказа у мирового судьи, который его вынес, лично или по заявлению;
• напишите возражения и одновременно просьбу восстановить срок;
• объясните, почему не получили письмо вовремя, и приложите подтверждение: справку с почты, больничный лист, командировочные документы, подтверждение того, что вы живёте не по адресу регистрации.

Суд вправе принять возражения за пределами десяти дней, если вы докажете, что подать их вовремя не могли по не зависящим от вас причинам.

Как узнать, есть ли уже суд или приставы

Вы можете не знать о приказе и производстве годами. Проверьте сами, это бесплатно:

• Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП — по фамилии, имени и дате рождения;
• раздел с судебной задолженностью на Госуслугах — там же приходят уведомления о новых производствах;
• сайт мирового суда вашего участка — в разделе судебного делопроизводства ищут по фамилии.

Что делают приставы и что у вас останется

Дальше начинается исполнительное производство. Это уже другой уровень последствий: удержание до 50% дохода (ст. 99 ФЗ-229), арест счетов, запрет на выезд при долге от 30 000 руб. (ст. 67 ФЗ-229).

Но и здесь у вас есть защита. Часть имущества забрать нельзя вообще — это правило называют имущественным иммунитетом (ст. 446 ГПК РФ). Под него подпадают единственное жильё, кроме ипотечного, обычная домашняя обстановка и личные вещи, продукты и деньги в размере прожиточного минимума.

Приставы обязаны оставлять вам прожиточный минимум — но только если вы сами подадите заявление. Без заявления спишут всё, что придёт на счёт. В 2026 году сохраняют 20 644 руб. в месяц либо региональную величину, если она выше (ч. 5.1 ст. 69 и ч. 1.1 ст. 99 ФЗ-229). Что делать: подайте заявление приставу, который ведёт ваше дело. Способы — через Госуслуги (услуга о сохранении прожиточного минимума), лично в отделе судебных приставов или заказным письмом. В заявлении укажите свои данные, номер исполнительного производства, а также банк и номер счёта, на который приходит зарплата или пенсия. Форма есть на сайте ФССП и на Госуслугах. Номер производства посмотрите в банке данных ФССП.

Куда жаловаться на коллекторов

Коллекторов контролирует ФССП (ч. 1 ст. 18 ФЗ-230), а штрафы назначает суд (ст. 23.1 КоАП РФ — это Кодекс об административных правонарушениях). С 1 декабря 2025 года для жалоб на телефонное давление действует отдельная процедура — ст. 19.2 ФЗ-230.

Пожаловаться вправе не только должник. Это может сделать его представитель, третье лицо, давшее согласие на общение, и любой человек, который кредитору вообще ничего не должен, — тот, кому звонят по чужому долгу или по ошибке (ч. 1 ст. 19.2 ФЗ-230).

Что указать в заявлении

• фамилию, имя, отчество, данные паспорта, ИНН или СНИЛС;
• связь звонков с задолженностью — вашей или другого человека;
• ваш номер телефона и название оператора связи, который его выдал;
• номер, с которого поступил звонок или сообщение, дату и время. Если номер был скрыт, вы вправе запросить сведения о нём у своего оператора связи (п. 6 ч. 2 ст. 19.2 ФЗ-230);
• договор или другой документ, из которого возник долг;
• два ваших согласия (ч. 3 и 4 ст. 19.2 ФЗ-230). Первое — на то, чтобы ФССП запросила у вашего оператора связи данные о звонках. Второе — на то, чтобы ФССП получила ваш кредитный отчёт, то есть выписку из кредитной истории. Это отдельные листы с вашей подписью, писать их можно в свободной форме.

Если вам звонят по чужому долгу, договора у вас нет и быть не может. Так и напишите в заявлении: долг не ваш, договорных отношений с этим кредитором нет. Согласие на запрос данных у оператора связи всё равно приложите — именно оно докажет факты звонков.

С 1 марта 2026 года заявление и приложения можно направить в ФССП через портал Госуслуг (ч. 5 ст. 19.2 ФЗ-230). Нужна подтверждённая учётная запись — та, которую вы подтвердили через банк или МФЦ. Подписать заявление нужно электронной подписью, и ехать за ней никуда не надо: бесплатная подпись оформляется прямо в мобильном приложении «Госключ». Срок рассмотрения — 30 календарных дней.

Дальше ФССП сама запрашивает у кредитора сведения о долге, коллекторе, способах общения и записи разговоров. Ответить он обязан за пять рабочих дней. У оператора связи запрашивают подтверждение фактов, дат и времени вызовов (ч. 7–12 и 17 ст. 19.2 ФЗ-230, п. 18 ст. 46 ФЗ «О связи»). Раньше жалоба на звонки без записи была почти недоказуема — теперь факт вызова подтверждает оператор. Это решает и проблему сброшенных вызовов: разговора у вас нет, а распечатка звонков есть.

Звонки во время проверки автоматически не прекращаются. Останавливает их именно отказ от взаимодействия, а жалоба наказывает за нарушение.

Не откладывайте жалобу. С 1 сентября 2025 года срок хранения аудиозаписей и сообщений у коллекторов сокращён с трёх лет до полутора лет (ст. 17 ФЗ-230 в редакции ФЗ № 137-ФЗ). Позже подтвердить содержание разговора будет нечем.

Если звучали угрозы жизни и здоровью, требования передать имущество или была попытка проникнуть в квартиру — это уже полиция и Следственный комитет, а не ФССП. Работают статьи 119, 139, 163 и 330 Как зафиксировать угрозы и куда с ними идти — полиция, ФССП или ЦБ, — разобрано в статье «что делать, если коллектор угрожает». УК РФ. За незаконное взыскание с насилием или с распространением порочащих сведений есть отдельная статья — до 10 лет лишения свободы (ч. 3 ст. 172.4 УК РФ).

Параллельно можно написать самому кредитору. Ответить на обращение по вопросам просроченной задолженности он обязан в течение десяти рабочих дней (ст. 10 ФЗ-230). Часто путают с тридцатью днями, но тридцать дней — это срок для государственных органов, а не для банка.

Чем рискует коллектор и что получите вы

С 24 декабря 2024 года ст. 14.57 КоАП РФ действует в новой редакции (ФЗ от 13.12.2024 № 473-ФЗ). Вместо двух составов стало шесть, а штрафы выросли в разы.

Штраф уходит государству, а не вам, и ваш долг от него не уменьшается. Чтобы получить деньги лично, нужен отдельный иск: кредитор и коллектор обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред (ст. 11 ФЗ-230). Постановление о штрафе, вынесенное по вашей жалобе, станет для такого иска главным доказательством. Подать иск может и должник, и родственник, которому звонили.

Когда звонки прекращаются полностью

Единственная ситуация, в которой общение прекращается не «в пределах лимитов», а совсем, — банкротство. Со дня, когда суд признал заявление о банкротстве обоснованным и ввёл реструктуризацию долгов либо признал вас банкротом, звонки и встречи по инициативе кредитора запрещены (п. 1 ч. 1 ст. 7 ФЗ-230). Реструктуризация долгов — это судебный план рассрочки, который утверждают на срок не больше трёх лет (ст. 213.14 ФЗ-127). Уже утверждённый план суд может отдельным определением продлить — максимум до пяти лет.

Механизм простой: с этого момента все требования кредиторов предъявляются только внутри дела о банкротстве (ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Звонить в обход процедуры незаконно.

Банкротство через МФЦ — бесплатно

Через МФЦ долг списывают без суда и без денег, если сумма от 25 000 до 1 000 000 руб. и выполняется хотя бы одно условие (ст. 223.2 и 223.4 ФЗ-127):

• приставы уже искали у вас имущество, ничего не нашли и закрыли производство, а новое не возбуждено;
• ваш основной доход — пенсия, взыскание идёт больше года, и имущества для погашения нет;
• вы получаете ежемесячное пособие на детей, и взыскание идёт больше года;
• исполнительный документ предъявлен больше семи лет назад и долг так и не взыскан.

Что происходит после подачи заявления: вводится мораторий на требования кредиторов — то есть долг замораживают. Проценты и неустойки не начисляются, звонить и требовать деньги нельзя. Процедура длится шесть месяцев, после чего долг списывают. Госпошлины и оплаты специалистов здесь нет, услуга МФЦ бесплатна.

Не подходит ни один пункт — остаётся банкротство через суд. Оно платное: депозит на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб. за процедуру (ст. 20.6 ФЗ-127), плюс обязательные публикации и почтовые расходы; госпошлину гражданин за своё банкротство не платит. На практике минимальные расходы выходят в несколько десятков тысяч рублей, а сама процедура занимает от полугода. Зарплата обычного уровня банкротству не мешает: значение имеют размер долга, имущество и способность платить, а не место работы.

Выводы

Коллектор — переговорщик с узкими правами и большой ответственностью за их превышение. Он может звонить восемь раз в месяц по каждому долгу и приходить раз в неделю. Но он не может ни арестовать, ни изъять, ни войти. Всё за этими рамками — повод для заявления в ФССП, а не для страха.

Если звонки стали фоном вашей жизни, начните с двух шагов. Первый — фиксируйте нарушения. Второй — подайте отказ от взаимодействия, он бесплатный. А если долг неподъёмный — приходите на консультацию, посчитаем, подходит ли вам банкротство.

Частые вопросы