ПКО — что это: профессиональная коллекторская организация и как проверить её в реестре ФССП

Кто может стать ПКО и почему у неё нет лицензии

Часто пишут, что у коллекторов есть «лицензия» или «аккредитация». Это неточно. Лицензии у ПКО нет. Есть запись в государственном реестре, и закон прямо связывает права коллектора с этой записью (ч. 1 ст. 12 закона № 230-ФЗ). Для должника разница невелика, но искать нужно именно реестр, а не номер лицензии.

Требования к компании, которая хочет в реестр

Требования перечислены в ч. 1 ст. 13 закона № 230-ФЗ. Главные из них:

• компания зарегистрирована в России в форме хозяйственного общества, и в уставе возврат просроченной задолженности указан как основной вид деятельности;
• чистые активы — не меньше 10 млн ₽;
• ответственность за убытки должникам застрахована на сумму не меньше 10 млн ₽ в год;
• компания не ликвидируется и не находится в процедуре банкротства;
• есть оборудование и программы для записи и хранения разговоров и сообщений;
• есть свой сайт на домене, который принадлежит самой компании;
• компания внесена в реестр операторов персональных данных Роскомнадзора;
• за последние три года её не исключали из реестра, кроме случаев добровольного выхода;
• нет долгов, не оплаченных больше 60 дней после решения суда, и нет просроченных штрафов за нарушения при взыскании;
• к владельцам, руководителям и работникам тоже есть требования, в том числе об отсутствии судимости за определённые преступления.

Документы подают через Госуслуги. При отсутствии оснований для отказа ФССП вносит сведения в реестр в течение пяти рабочих дней (ч. 2 ст. 12). Госпошлина за решение о внесении — 100 000 ₽ (пп. 4.3 п. 1 ст. 333.33 НК РФ). Отказать могут, например, если документы неполные или недостоверные, компания не отвечает требованиям или её название похоже на название другой ПКО или госоргана (ст. 15 закона № 230-ФЗ).

Что обязана делать ПКО, пока она в реестре

Статус — это не только право звонить, но и обязанности. ПКО должна записывать все разговоры с должниками и предупреждать об этом, хранить записи, сообщения и документы не меньше полутора лет, вести перечень работников с доступом к данным и отчитываться перед ФССП (ст. 17 закона № 230-ФЗ). Информацию о включении в реестр компания размещает на своём сайте (ч. 9 ст. 12). Для должника это важно: запись разговора можно запросить, если будете жаловаться или спорить о сказанном.

«Исключена из реестра»: что это значит для вас

Исключить ПКО из реестра могут только по основаниям из закона: по заявлению самой компании, при её ликвидации или банкротстве, а также по решению ФССП за грубые или повторные нарушения (ст. 16, ч. 5 ст. 19.1 закона № 230-ФЗ). Грубым считается, например, нарушение, из-за которого пострадали жизнь, здоровье или имущество должника. Повторными — неисполнение предписаний ФССП несколько раз в течение года. Кроме полного исключения, ФССП может на срок до 30 дней ограничить компании отдельные способы связи с должниками.

Со дня исключения компания теряет права ПКО. Звонить вам и встречаться с вами по вашему потребительскому кредиту она больше не вправе. Сам долг от этого не исчезает: если компания купила его, она остаётся кредитором и может, например, подать в суд или продать долг дальше. Исключённая ПКО не может только вести с вами переговоры по телефону и лично.

Исключённые компании из таблицы реестра ФССП не удаляются. Они остаются в списке, но у них заполнена последняя колонка — дата и номер решения об исключении. Нашли название в реестре — посмотрите в конец строки.

Две роли ПКО: купила ваш долг или взыскивает за банк

В одном случае ООО ПКО — ваш новый кредитор, в другом — посредник, который работает на старого кредитора. От роли зависит главное: кому платить и у кого просить документы.

ПКО купила долг и стала кредитором

Банк или МФО может продать право требовать с вас долг. Такая сделка называется уступкой требования, или цессией: ваше согласие по общему правилу не нужно, права переходят к покупателю в том же объёме, в каком были у продавца (ст. 382, 384 ГК РФ). После этого ООО ПКО — ваш кредитор: платить нужно ей, по её реквизитам, а старый банк долг уже не принимает. Как устроена такая сделка и какие права за вами остаются, объясняет статья что такое договор цессии. Что делать по шагам, когда долг уже продан, — в статье если кредит передали коллекторам.

ПКО работает по поручению банка или МФО

Второй вариант — кредитор оставил долг за собой и нанял ПКО как представителя, по агентскому договору. Тогда ПКО звонит и пишет от имени банка, но кредитор по-прежнему банк, и деньги должны идти ему. Если кредитор привлёк представителя, сам он в это время не звонит, а двух представителей по одному долгу одновременно быть не может (ч. 9–10 ст. 6 закона № 230-ФЗ). Бывает, что долг сначала передают ПКО по поручению, а через несколько месяцев продают ей же или другой компании.

Как понять роль по SMS, письму или требованию

Закон требует, чтобы в любом сообщении о долге были названы и кредитор, и представитель, если он есть. В SMS, мессенджерах и на Госуслугах указывают название кредитора и представителя и их телефоны (ч. 6 ст. 7 закона № 230-ФЗ). В бумажном письме — ещё ОГРН, ИНН, адрес, документы о полномочиях, основание долга, его размер и структуру и реквизиты счёта для оплаты (ч. 7 ст. 7). Поэтому роль почти всегда видна из текста.

Кому платить после продажи долга и что делать с уведомлением об уступке — в статье как действовать, если кредит передали коллекторам. Уведомления и ответы сохраняйте.

«ПКО кредитор»: где появляется это название и что оно значит

Обычно человек не ищет коллектора сам, а натыкается на незнакомое «ООО ПКО» в одном из мест ниже. Смысл в каждом случае свой.

В SMS, мессенджере или письме

Самый частый вариант. Кредитор или ПКО сообщает о долге, сумме и способах оплаты. Если долг куплен, ПКО будет названа кредитором. Если нет — представителем. SMS без имени кредитора, без номера телефона или с просьбой перевести деньги на карту частного лица — повод насторожиться: о признаках подделки ниже.

На Госуслугах и в Федресурсе

ПКО, а также банки и МФО из перечня ФССП могут писать должнику через Госуслуги, если их система подключена к порталу (ч. 11 ст. 4 закона № 230-ФЗ). Сообщение там подчиняется тем же правилам, что и SMS: в нём должны быть кредитор, представитель и телефоны.

Кроме того, в течение пяти рабочих дней после того, как кредитор привлёк коллектора или продал долг, он обязан внести сведения в Федресурс (Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юрлиц) и уведомить должника (ч. 1 ст. 9 закона № 230-ФЗ). В этой записи есть данные о кредиторе и ПКО и номер договора. Полностью её видят только кредитор, представитель и сам должник, который вошёл на сайт через Госуслуги (ч. 1.2 ст. 9).

В кредитной истории

При уступке старый кредитор не позднее второго рабочего дня передаёт в бюро сведения об уступке. Новый кредитор-юрлицо в течение пяти рабочих дней должен заключить договор хотя бы с одним бюро и дальше сам передавать туда данные (ч. 5.3–5.4 ст. 5 закона № 218-ФЗ). Поэтому в отчёте БКИ по старому кредиту появляется «приобретатель права требования» — то самое ООО ПКО. Как бесплатно получить отчёт и прочитать его, объясняет статья как проверить кредитную историю. Если хотите собрать все свои долги в одном списке — как узнать, где у вас кредиты. Ошибочную запись можно оспорить заявлением в бюро: конструктор заявления об исправлении кредитной истории.

В судебном приказе, у приставов и в банке данных ИП

ПКО, купившая долг, вправе подать на вас в суд сама: заявление о выдаче судебного приказа при сумме до 500 000 ₽ или иск (ст. 121–122 ГПК РФ). Если долг продали, когда суд уже вынес решение, суд по заявлению ПКО заменит взыскателя: это называется процессуальным правопреемством (ст. 44 ГПК РФ). Заменить взыскателя могут и в исполнительном производстве (ст. 52 закона № 229-ФЗ). Тогда «ООО ПКО» появится в определении суда и в постановлении пристава.

В открытом банке данных исполнительных производств ФССП по закону публикуется ИНН взыскателя-организации (п. 5.1 ч. 3 ст. 6.1 закона № 229-ФЗ). Название взыскателя видно в постановлении о возбуждении производства — его обычно присылают на Госуслуги. Как найти свои производства и понять, за что долг, — статья как проверить исполнительное производство. Если в карточке производства стоит судебный приказ, о котором вы не знали, — как найти судебный приказ.

Приказ, который выдали по заявлению ПКО, можно отменить так же, как приказ по заявлению банка. Для этого подают возражения в течение 10 дней со дня получения копии. Порядок описан в статье о процедуре судебного приказа, бланк — конструктор возражения на приказ.

Как узнать, по какому кредиту и от какого банка долг

ПКО обязана указать в письме основание требования: договор, его дату и первоначального кредитора (п. 3 ч. 7 ст. 7 закона № 230-ФЗ). Если в сообщении этого нет, напишите в ПКО письменный запрос: конструктор запроса документов у коллектора. Параллельно найдите след в кредитной истории: там будет и старый договор, и отметка об уступке. Если ни в отчёте БКИ, ни в ваших документах такого договора нет, возможно, долг не ваш. Как действовать в этом случае — в статье коллекторы требуют чужой долг.

Как проверить ПКО в реестре ФССП: пошагово

Реестр открыт: сведения из него публикуются на сайте ФССП, проверить компанию может любой человек без регистрации и бесплатно (ч. 4 ст. 14 закона № 230-ФЗ). Есть нюансы: в 2026 году страница переехала, а поиска внутри таблицы нет.

1. Откройте реестр по новому адресуРеестр находится на странице fssp.gov.ru/iss/svedeniya-reestr-collect/gosreestr_jurlic. С главной путь такой: «Сервисы» → «Сведения, содержащиеся в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций» → «Сведения из государственного реестра…». Старый адрес fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic, на который ссылаются многие сайты, больше не работает.
2. Возьмите ИНН или ОГРН из письмаПо закону их указывают в каждом бумажном письме. Если у вас только SMS, возьмите точное название. Но помните: по названию искать ненадёжно.
3. Ищите поиском браузера, а не строкой сайтаПоле «Найти» в шапке ищет по всему сайту ФССП, а не по реестру. Нажмите Ctrl+F (на Mac — Cmd+F) и введите ИНН, ОГРН или слово из названия. Другой вариант — скачать выгрузку реестра в формате XLS, ODS или PDF по ссылкам на той же странице.
4. Проверьте последнюю колонку строкиЕсли в колонке «Дата и номер решения об исключении» что-то написано, компания исключена и прав ПКО у неё нет. Пустая колонка — запись действует.
5. Сверьте сайт и почтуВ реестре указаны официальный сайт и e-mail компании. Телефона в реестре нет. Номер для связи берите с сайта, который указан в реестре, а не из SMS.
6. Сверьте актуальное название в ЕГРЮЛНа egrul.nalog.ru найдите компанию по ИНН: сервис покажет полное название и не ликвидирована ли она. Статус ПКО даёт только действующая запись в реестре ФССП, а не название в ЕГРЮЛ.

Названия в таблице ФССП обновляют не сразу. По выгрузке на 17.08.2026 у 11 действующих записей в реестре нет слов «профессиональная коллекторская организация», хотя в ЕГРЮЛ эти компании уже переименованы, — например, ООО «Стоун» и ООО «Вектор Белгород». Не нашли компанию по названию — ищите по ИНН.

Какие сведения есть в записи реестра

В каждой строке реестра указаны:

• цветовой индикатор категории риска: красный — высокая, жёлтый — значительная, синий — средняя, зелёный — низкая (у части записей цвет не совпадает с легендой или отсутствует);
• номер записи и дата решения о внесении в реестр;
• полное и сокращённое название, ОГРН и ИНН;
• страховая компания и срок договора страхования ответственности перед должниками;
• адрес по ЕГРЮЛ, сайт и электронная почта;
• ограничения способов взаимодействия, если ФССП их ввела, и срок их действия;
• дата и номер решения об исключении, если оно было.

Категория риска — оценка ФССП для планирования проверок, а не «рейтинг честности». По выгрузке на 17.08.2026 у действующих ПКО низкая категория стоит у 488 компаний, значительная — у 29, высокая — у 21, средняя — у 2; ещё у 8 записей стоит цвет, которого нет в легенде, а у 4 категория не указана. Официальной расшифровки, что именно стоит за каждым цветом, на странице реестра нет, поэтому делать по цвету выводы о конкретной компании я бы не стал.

Компании нет в реестре или она исключена

Если компании нет в реестре или она исключена, прав звонить вам и встречаться по долгу у неё нет. Если она всё же звонит или приходит, это нарушение ч. 1–2 ст. 5 закона № 230-ФЗ: за него предусмотрен штраф для юрлиц от 200 тыс. до 2 млн ₽ (ч. 6 ст. 14.57 КоАП РФ).

Что делать:

• не платить по реквизитам, которые дала такая компания;
• письменно спросить у первоначального кредитора — банка или МФО, — передавали ли долг и кому;
• пожаловаться в ФССП через интернет-приёмную или Госуслуги;
• при угрозах обращаться в полицию: об этом подробно в статье что делать, если коллектор угрожает.

Банк или МФО звонят сами: отдельный перечень

Банки и МФО, которые взыскивают свои долги сами, в реестр ПКО не входят. Для них ФССП ведёт отдельный перечень кредитных и микрофинансовых организаций (ст. 17.1 закона № 230-ФЗ). Он находится на странице fssp.gov.ru/iss/perechen_komko, пункт «Сведения из перечня…». По данным страницы на 23.09.2026 в нём 1 203 организации: 358 банков, 844 МФО и ещё одна организация другого вида. Колонка о праве на личные встречи и телефонные переговоры отмечена у 436 из них. Звонить и встречаться банк или МФО вправе, только если у них есть оборудование для записи разговоров и они отправили уведомление в ФССП. Это право и отражает отметка в перечне.

Кто есть кто: ПКО, банк, МФО, СФО и другие, кто требует долг

Путаница возникает потому, что разные законы отвечают на разные вопросы. Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите» решает, кому можно продать потребительский кредит. Закон № 230-ФЗ решает, кто вправе звонить и приходить. Закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» решает, кто может принудительно забрать деньги. Потребкредит можно уступить только четырём категориям покупателей (ч. 1 ст. 12 закона № 353-ФЗ): организации, которая профессионально выдаёт потребзаймы; юрлицу, для которого возврат просрочки — основной вид деятельности; специализированному финансовому обществу (СФО); гражданину, указанному в письменном согласии заёмщика, данном уже после просрочки. Если договор запрещает уступку, продать долг нельзя. Звонить же по купленному потребкредиту вправе только новый кредитор-банк или ПКО (ч. 2 ст. 5 закона № 230-ФЗ).

Если звонит МФО, которая купила ваш заём у другой МФО, или «агентство», которого нет в реестре, звонки и встречи незаконны сами по себе, даже если долг настоящий: новый кредитор по потребкредиту вправе так общаться, только если он банк или ПКО (ч. 2 ст. 5 закона № 230-ФЗ). Сам долг при этом никуда не девается: говорить о нём можно письменно.

Законны ли коллекторы и правда ли, что их запретили

Коллекторы в России законны, если компания внесена в реестр ФССП и соблюдает закон № 230-ФЗ. Слухи, что «коллекторов запретили» или «с 2024 года коллекторы больше не могут требовать долг», — миф. Закон действует в редакции 2026 года, реестр ведётся, и в него продолжают вносить компании: по выгрузке на 17.08.2026 в 2025 году внесли 46 новых ПКО, в 2026 году — ещё 19. За то же время исключили 15 и 10 компаний.

Реальные перемены — это ужесточение правил. В 2023 году закон № 467-ФЗ ввёл обязательное «ПКО» в названии, отдельный перечень банков и МФО, которые взыскивают сами, и новые запреты. Правила стали строже, но сама профессия никуда не исчезла.

Кто следит за ПКО

Надзор за ПКО ведёт ФССП как уполномоченный орган (п. 6 ч. 2 ст. 2 и ст. 18 закона № 230-ФЗ). Она проверяет компании, выдаёт предписания, может ограничить способы связи и исключить из реестра. За нарушения общих правил взаимодействия юрлицу грозит штраф от 50 до 500 тыс. ₽ (ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ), а за звонки и встречи без права на них — до 2 млн ₽ (ч. 6).

НАПКА — объединение, а не надзор

НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — создана в 2007 году. По её собственным данным, с 2018 года у неё статус саморегулируемой организации. Членство в ней добровольное (ст. 20 закона № 230-ФЗ разрешает коллекторам объединяться в ассоциации). В списке на сайте ассоциации на 23.09.2026 — 53 компании, а в реестре ФССП действующих ПКО больше пятисот. Отсутствие компании в этом списке не делает её «незаконной». Пожаловаться в ассоциацию на её члена можно, но государственный надзор всё равно у ФССП.

Членство в НАПКА — не лицензия и не гарантия вежливости. Компания законна, если у неё действующая запись в реестре ФССП. Если ПКО нарушает правила, жаловаться нужно в ФССП, а в ассоциацию — дополнительно.

Что ПКО вправе делать с должником, а что нет

Подробная таблица лимитов, запретов и примеров нарушений есть в статье что могут сделать коллекторы. Здесь — пять опорных пунктов, которых хватает, чтобы разговаривать с ПКО уверенно.

• Звонить, писать и приходить — да, но по графику. Закон ограничивает число звонков в сутки, неделю и месяц, время звонков и количество встреч (ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ). В начале разговора сотрудник обязан назвать своё имя или код, кредитора, ПКО и сумму долга (ч. 4 ст. 7).
• Обманывать и давить — нет. ПКО не вправе вводить в заблуждение о сумме долга, о суде и уголовном преследовании, выдавать себя за госорган или пристава, угрожать (ст. 6).
• Подать в суд — да. ПКО-кредитор может обратиться за судебным приказом или с иском, а после решения — получить исполнительный лист. План на этот случай — в статье что делать, если подали в суд по кредиту.
• Арестовать карту или имущество — нет. Арест и обращение взыскания на имущество — полномочия пристава (ст. 64, 80 закона № 229-ФЗ).
• Списать деньги через банк — да, если есть исполнительный документ. Взыскатель, в том числе ПКО, вправе сам предъявить исполнительный лист или приказ в ваш банк (ч. 1 ст. 8 закона № 229-ФЗ). Банк спишет деньги с учётом ограничений ст. 99 и 101 и вашего заявления о сохранении прожиточного минимума (ч. 5–6 ст. 8). Как подать такое заявление — в статье сохранение прожиточного минимума.

Звонки родственникам и на работу, визиты домой имеют свои отдельные правила. Об этом — в статьях коллекторы угрожают родным и коллекторы пришли домой. Письмо, которое запрещает общаться с вашими близкими, собирается в конструкторе запрета звонков третьим лицам.

Если «коллектор» говорит, что уже «арестовал счёт» или «выезжает описывать имущество» без решения суда и пристава, это ложь и нарушение закона (пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 закона № 230-ФЗ). Сохраните запись или скриншот: это готовое основание для жалобы.

Как отличить настоящую ПКО от мошенников

Мошенники охотно называют себя коллекторами: страх перед долгом торопит людей и мешает проверять. Звонок «из ПКО» с требованием срочно перевести деньги — распространённая схема. Её выдают несколько признаков.

Прямой нормы «платить только на счёт юрлица» в законе нет. Но закон требует указывать реквизиты банковского счёта в письменном требовании (п. 5 ч. 7 ст. 7 закона № 230-ФЗ), а у настоящей ПКО или банка нет причин принимать деньги на карту сотрудника. Перевод частному лицу почти невозможно потом доказать как погашение долга.

Самая надёжная проверка — не перезванивать на номер из SMS. Найдите ПКО в реестре ФССП, зайдите на её официальный сайт из реестра и позвоните по телефону оттуда. Назовите номер договора и спросите, числится ли за вами долг.

Если долга у вас нет совсем — вы не брали такой кредит, это кредит родственника или однофамильца, — правила другие: не обсуждайте детали по телефону, требуйте письменного ответа и действуйте по статье коллекторы требуют чужой долг.

Пишет или звонит ООО ПКО: что делать по шагам

Порядок ниже работает и когда ПКО купила долг, и когда она работает на банк. Главное — не начинать со звонка и не платить, пока нет документов.

1. Проверьте компанию в реестре и найдите её карточкуНайдите ПКО в реестре ФССП по ИНН, убедитесь, что запись не исключена, возьмите сайт и почту. Многие ПКО разобраны в нашем каталоге коллекторских агентств: там видно, чьи долги компания обычно покупает.
2. Запросите документы письменноПопросите основание требования: договор, выписку из договора уступки или документ о полномочиях, расчёт долга с разбивкой на основной долг, проценты и неустойку. Письмо отправьте на почту из реестра или заказным письмом. Бланк — конструктор запроса документов у коллектора.
3. Сверьте сумму и срок давностиСравните расчёт со своими платежами и кредитной историей. Давность — три года, и по кредиту с графиком её считают отдельно по каждому платежу с даты, когда его не внесли (ст. 196, 200 ГК РФ, п. 24 постановления Пленума ВС № 43). Если уже есть судебный приказ или решение, давность иска роли не играет — важен срок предъявления исполнительного документа (ст. 21 закона № 229-ФЗ). Как считать — в статье как списать долги по сроку давности. Не платите ничего, пока не проверили давность. Сверку можно запросить у кредитора: конструктор запроса сверки погашения.
4. Если решили платить — только по реквизитам кредитораДолг куплен — платите ПКО на расчётный счёт из письма, сверив название получателя с реестром. ПКО работает по поручению — платите банку или МФО. Сохраняйте квитанции. Если хотите выкупить свой долг со скидкой, разберитесь, как это устроено: статья выкуп долга по договору цессии.
5. Отказ от взаимодействия или жалобаЧерез четыре месяца просрочки можно отказаться от общения с ПКО (ст. 8 закона № 230-ФЗ). Бланк — конструктор отказа от взаимодействия. Если ПКО нарушает правила, пожалуйтесь в ФССП: конструктор жалобы на коллектора в ФССП.
6. Следите за судом и приставамиПКО, которая не договорилась с вами, обычно идёт в суд. Раз в пару месяцев проверяйте почту от суда и свои исполнительные производства. При споре о давности заявление подают в суд, сама собой давность не применяется: конструктор заявления о пропуске срока исковой давности.

Короткая проверка по вашей ситуации — проверка при давлении коллекторов: по ответам она подскажет следующий шаг и нужные документы.

ПКО и банкротство

В деле о банкротстве гражданина ПКО — такой же кредитор, как банк или МФО. Особых прав у неё нет. Чтобы участвовать в деле, она предъявляет требование в арбитражный суд. Для включения в реестр требований и участия в первом собрании кредиторов на это даётся два месяца с даты публикации сообщения о признании заявления обоснованным (п. 2 ст. 213.8 закона № 127-ФЗ). Суд проверяет обоснованность требования так же, как у банка: должник и финансовый управляющий вправе возражать, например, против суммы. Как устроен этот реестр и в каком порядке гасят требования — в статье реестр требований кредиторов.

Со дня, когда суд признал заявление о банкротстве обоснованным и ввёл реструктуризацию или признал гражданина банкротом, звонить и встречаться с ним по долгам кредиторы и коллекторы не вправе (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ). Какие долги могут остаться после процедуры, зависит от их вида и от поведения должника: это разобрано в статье какие долги списываются при банкротстве. Если долг перед ПКО уже у приставов и исполнительное производство окончено с возвращением исполнительного документа из-за отсутствия имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ), а общий долг от 25 тыс. до 1 млн ₽ (ст. 223.2 закона № 127-ФЗ), стоит посмотреть и внесудебный вариант: банкротство через МФЦ.

Банкротство — это не способ «наказать коллектора», а процедура со своими последствиями для должника. Решать нужно по сумме долгов, доходам и имуществу. Если хотите разобрать свою ситуацию с арбитражным управляющим, напишите нам через страницу юриста по банкротству.

Вопросы о ПКО и коллекторских организациях