Как проверить кредитную историю бесплатно: Госуслуги, сайты шести бюро и расшифровка отчёта

Шаг второй: где заказать отчёт в каждом из шести бюро

По госреестру Банка России на 22.09.2026 действуют шесть бюро. Первые четыре в таблице — квалифицированные бюро: именно в них, например, записывают самозапрет на кредиты. Два названия часто путают. «Кредистория» — это не отдельное бюро, а сервис для граждан АО «ОКБ». «Эквифакс» — прежнее название Скоринг бюро (сейчас АО «БКИ СБ»); бренд сменился в августе 2022 года.

Цены и названия кнопок взяты с сайтов бюро 23.09.2026. Бюро меняют интерфейс, поэтому проверяйте кнопку на месте. Сам принцип не меняется: личный кабинет, вход с подтверждением личности, отчёт в PDF с электронной подписью бюро.

Если ЦККИ назвал бюро, которого нет в таблице, сначала проверьте его в госреестре на сайте Банка России. Бюро без записи в реестре работать не вправе (ст. 15 закона № 218-ФЗ). Если бюро исключили из реестра, кредиторы передают данные в другие бюро, и со временем каталог покажет новые.

Как узнать бюро без Госуслуг

Если учётной записи нет, список бюро можно запросить на сайте Банка России — для этого нужен код субъекта кредитной истории (от 4 до 15 знаков, его задают при оформлении кредита). Ответ приходит на e-mail не позднее следующего рабочего дня. Другие варианты: через банк или МФО, через любое бюро, телеграммой с почты по адресу «Москва, ЦККИ» с ответом на e-mail за 3 рабочих дня. НБКИ за такую справку берёт 300 ₽, а через Госуслуги и сайт ЦБ она бесплатна.

Как получить кредитный отчёт без Госуслуг

Госуслуги — самый быстрый, но не единственный путь. Закон перечисляет несколько способов подтвердить личность (ч. 6.1 и 7.2 ст. 6), и каждое бюро обязано принять запрос хотя бы одним из них.

Вход через Сбер ID или T-ID

Три бюро принимают вход через банковские сервисы: ОКБ — через Сбер ID и T-ID, Скоринг бюро — через Сбер ID, Т-БКИ — через T-ID. Личность в этом случае подтверждает банк, где вы уже прошли проверку паспорта. Отчёт получаете так же, как при входе через Госуслуги, — в кабинете бюро.

Через свой банк

Запрос можно подать через банк, у которого есть договор с нужным бюро (ч. 2.1 ст. 8). В пределах двух бесплатных отчётов банк должен передать запрос без платы. Банк при этом не вправе читать ваш отчёт (ч. 6.2 ст. 6). На практике банк должен быть технически к этому готов: КредитИнфо советует уточнять это в банке заранее. На портале Финкульта Банк России предупреждает, что банки иногда берут плату и запрашивают только те бюро, с которыми работают. Перед запросом уточните, в какие бюро он уйдёт и сколько стоит.

Лично в офисе бюро

Приходите с паспортом. Отчёт выдают в день обращения (ч. 7 ст. 6). Офисы есть у всех бюро, но часы приёма у некоторых узкие: Спектрум принимает по четвергам, Т-БКИ — по понедельникам и четвергам, и оба — по предварительной записи. В ОКБ отчёт в офисе готовят примерно за 15 минут.

Бумажный бесплатный отчёт закон даёт один раз в год в каждом бюро. Если нужен второй экземпляр на бумаге, распечатайте электронный: PDF с электронной подписью бюро — такой же официальный документ.

Письменный запрос по почте, по e-mail или телеграммой

Этот способ подходит, если вы далеко от Москвы и без Госуслуг. Заявление отправляют почтой с нотариально засвидетельствованной подписью, по e-mail с усиленной квалифицированной электронной подписью или телеграммой, которую заверяет почта (ч. 6.1 ст. 6). В запросе указывают ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта. Ответ — не позже 3 рабочих дней после получения запроса. Шаблон заявления есть у каждого бюро. Можно собрать его и в нашем конструкторе запроса кредитного отчёта в бюро.

Если вы за границей, подпись на заявлении свидетельствует консульство России. За другого человека запросить отчёт можно только по нотариальной доверенности (п. 3 ч. 1 ст. 6), простой рукописной бюро не примет.

Сколько стоит проверка кредитной истории

Первые два отчёта в календарном году в каждом бюро бесплатны. Если ваша история лежит в четырёх бюро, в году у вас восемь бесплатных отчётов — по два в каждом. Счётчик обнуляется 1 января, а не через 12 месяцев после первого запроса. Сверх лимита отчёт можно получить сколько угодно раз и без объяснения причин, но уже платно (ч. 2 ст. 8).

Платные цены на 23.09.2026 — в таблице выше: от 379 ₽ в КредитИнфо до 500 ₽ в НБКИ и 600 ₽ за бумажный отчёт в ОКБ. Подписки имеют смысл, только если вы следите за историей постоянно, например после кражи паспорта. Для обычной проверки хватает двух бесплатных отчётов. Если бюро отказывает в бесплатном отчёте в пределах лимита, Банк России предлагает жаловаться через свою интернет-приёмную.

Самая экономная схема: первый бесплатный отчёт — в начале года, второй — через полгода или перед важным кредитом. Проверка самозапрета через Госуслуги и запрос в ЦККИ лимит не расходуют.

Почему не стоит платить сайтам-посредникам

По запросам «кредитная история онлайн» и «проверить без регистрации» выдача полна сайтов, которые обещают отчёт «за 5 минут по паспорту». Официально выдать отчёт может только бюро из реестра. Посредник либо сам запрашивает ваш отчёт в бюро, для чего ему нужны ваши данные и согласие, либо перепродаёт устаревшие сведения, либо просто собирает паспортные данные и номер телефона. В лучшем случае вы заплатите за то, что бюро выдаёт бесплатно. В худшем — отдадите данные, по которым потом попытаются оформить заём.

Банк России отдельно предупреждает о «кредитных брокерах», которые за деньги обещают исправить или улучшить историю. Такого понятия в законе нет, и изменить достоверную запись они не могут. Исправить запись можно только одним способом: оспорить её в бюро или у кредитора. Это бесплатно.

Справка из БКИ, выписка и кредитный отчёт: что нужно банку, покупателю и работодателю

В законе есть одно понятие — кредитный отчёт (п. 3 ст. 3). «Справка из БКИ» и «выписка из БКИ» — бытовые названия того же отчёта или его части. Путаницу добавляет НБКИ: там «справкой из ЦККИ» называют платный список бюро, а не саму историю. Норм, которые обязывали бы гражданина приносить справку из бюро для ипотеки или работы, нет: банк или работодатель обычно запрашивают её сами — с вашего согласия.

Подлинность PDF можно проверить. Отчёт ОКБ, например, подписан квалифицированной электронной подписью: её проверяют на Госуслугах в сервисе «Проверка присоединённой ЭП», а полномочия подписанта — по номеру доверенности в реестре машиночитаемых доверенностей ФНС.

Из каких частей состоит отчёт

По закону кредитная история гражданина состоит из четырёх частей (ч. 1 ст. 4). Бюро оформляют отчёт по-своему: НБКИ, например, делит его на разделы «Сводка», «Субъект», «Действующие обязательства», «Закрытые обязательства», «Обращения», «Запросы» и другие. Но под любой вёрсткой лежат те же четыре части. Вам как владельцу истории выдают все четыре (п. 2 ч. 1 ст. 6), а банку — все, кроме закрытой.

Титульная часть

Здесь ваши данные: ФИО, в том числе прежние, дата рождения, паспорт и ранее выданные паспорта, ИНН и СНИЛС, если они есть у кредитора (ч. 2 ст. 4). Проверьте каждую цифру. Ошибка в паспорте — частая причина, по которой чужой кредит «прилипает» к вашей истории, а ваш собственный теряется.

Основная часть

Самая большая часть. О вас — адреса, телефоны, e-mail, статус ИП, сведения о банкротстве со ссылкой на Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. О каждом договоре — сумма, сроки, платежи, просрочки, суд, уступка, залог и поручительство (ч. 3 ст. 4). Сюда же входит индивидуальный рейтинг — число от 1 до 999 у НБКИ, ОКБ и Скоринг бюро. Что значат баллы и почему в разных бюро они разные, разобрано в статье про кредитный рейтинг.

Закрытая часть

Банку и другим пользователям её не выдают: закрытую часть получаете вы сами, а также суд, следствие и другие органы, перечисленные в ст. 6. В ней полное название, ОГРН и ИНН каждого кредитора, передавшего сведения, список тех, кто запрашивал отчёт, с датами, и кому уступили долг (ч. 4 ст. 4). Именно отсюда вы узнаете точное юрлицо, если в основной части стоит незнакомое сокращение.

Информационная часть

Заявки на кредит: когда, куда, на какую сумму, одобрили или отказали и почему. Сюда же попадает отметка, если по договору 90 календарных дней не было платежей (ч. 4.1 ст. 4). Если кредит одобрили, но не выдали в течение 10 дней, или вы от него отказались, заявку удаляют из истории — по данным НБКИ, в течение двух дней. В НБКИ этот раздел называется «Обращения» и «Участие в обязательствах».

Информационную часть банк или МФО получают без вашего согласия (ч. 9.1 ст. 6) — так они проверяют заявки. Основную часть — только с согласием. Это объясняет, почему в «Запросах» бывают записи, на которые вы вроде бы ничего не подписывали.

Как прочитать запись о кредите

Каждый кредит в отчёте — отдельный блок из десятков полей. Большинство из них понадобится редко. Ниже — поля, которые стоит проверить в каждой записи.

Строка платёжной дисциплины на условном примере

В начале записи о кредите обычно стоит строка или матрица платёжной дисциплины: по одной ячейке на каждый месяц. У НБКИ это цветная матрица — полностью зелёная значит, что вы платили точно в срок, другие цвета значат нарушения графика. У других бюро вместо цветов бывают цифры или буквы. Единой публичной таблицы обозначений нет, у каждого бюро своя легенда, и её печатают в самом отчёте. Поэтому пример ниже условный — он показывает, как читать, а не как выглядит отчёт конкретного бюро.

Что проверять в такой строке: совпадают ли месяцы с просрочкой с вашими платёжками. Если в апреле вы платили вовремя, а в строке стоит просрочка, это повод поднять выписку по счёту и оспорить запись. Если просрочка была, стереть её нельзя: достоверная запись хранится весь установленный срок.

Записи, переданные в бюро до 1 ноября 2022 года, выглядят иначе: тогда был другой формат передачи данных. НБКИ прямо пишет, что это не ошибка. Не спорьте с внешним видом старых записей, проверяйте только суммы, даты и статус.

Бренд в рекламе и кредитор в отчёте — разные названия

Самая частая причина паники: «в отчёте какой-то кредит, которого я не брал». Чаще всего это ваш же заём, только под юридическим названием. Приложение займа может называться одним словом, а в отчёте стоит микрокредитная компания с совсем другим именем. Бывает и наоборот: кредит банка после продажи долга ведёт ПКО или специализированное финансовое общество. Прежде чем писать заявление о мошенничестве, откройте закрытую часть, найдите ОГРН источника и проверьте его по реестрам. Если название незнакомо, посмотрите наши разборы: МФК «Т-Финанс», «Рево Технологии», СФО «Сплит Финанс», «Русинтерфинанс» и каталог коллекторов.

Что значат пометки в отчёте

Формулировки у бюро различаются, но смысл основных пометок одинаковый.

• «Нет данных» или «н/д» — кредитор не передал сведения по этому полю или событий не было. В сводке НБКИ «Нет данных» в блоке «Банкротство» значит, что сведений о деле нет. Если в конце записи перечислены блоки без информации, это блоки, которые кредитор не передал.
• «Действующий» — договор не исполнен. Сюда же попадают спорные и просроченные обязательства.
• «Закрыт» — обязательство прекращено; рядом ставят дату и причину: например, «Надлежащее исполнение обязательства» — погашено по графику, «Прощение долга» — кредитор простил остаток.
• «Уступка» — первоначальный кредитор продал долг и прекратил передачу сведений. Дальше запись ведёт новый владелец долга. Отметку о прекращении ставит тот, кому долг фактически погашен.
• «Списан» — у некоторых бюро и кредиторов так обозначают долг, который кредитор списал с баланса как безнадёжный. Внимание: списание с баланса кредитора — не прощение долга. Кредитор или покупатель долга может продолжать взыскание, пока не вышли сроки. Уточняйте основание у источника записи.
• «Банкротство» — признак дела о банкротстве, стадия и отметка, освобождён ли человек от требований кредиторов. Подробно — в разделе о банкротстве ниже.
• «Спорная запись» — вы оспорили сведения, и бюро проверяет их. Пометка стоит на время проверки (ч. 4 ст. 8).

Статус «списан» не повод перестать следить за долгом. Если после такой отметки пишет коллектор, сначала проверьте, не прошёл ли срок исковой давности, и только потом решайте, платить ли. Как это посчитать, разобрано в статье о сроке давности по долгам.

Пустая кредитная история: хорошо это или плохо

Пустая история бывает в двух случаях. Первый — вы действительно не брали кредитов. Тогда ЦККИ ответит «Сведения не найдены», а бюро либо не найдёт историю, либо покажет только титульную часть. Рейтинг в таком отчёте не посчитают: вместо баллов будет прочерк и причина. Для банка это не плюс и не минус: он просто ничего о вас не знает и оценивает по доходу. Второй случай — история есть, но записана на прежний паспорт или с опечаткой. Если вы брали кредиты, а отчёт пустой, повторите запрос в ЦККИ по реквизитам старого паспорта.

Раздел «Запросы»: кто и зачем смотрел вашу историю

Последний раздел отчёта — список всех, кто запрашивал вашу историю: организация, дата, цель и что именно запросили. В НБКИ видно, запрошен ли отчёт целиком (только с согласия), информационная часть (без согласия), сведения о среднемесячных платежах для расчёта долговой нагрузки, рейтинг, скоринг или сведения о самозапрете. Каждую строку стоит просмотреть: это ваш главный инструмент, чтобы заметить чужую активность.

Кто может запросить вашу историю

С вашего согласия историю запрашивают банк, МФО, страховая, работодатель, арендодатель; если долг продали, согласие переходит новому кредитору (ч. 11 ст. 6) — поэтому в «Запросах» может оказаться ПКО, которой вы ничего не подписывали. Без согласия — суд, следствие, приставы, нотариус, Банк России, арбитражный управляющий в деле о банкротстве (ст. 6). Сроки согласия и полный перечень — в статье о законе о кредитных историях.

Незнакомая МФО в запросах

Если в «Запросах» или «Обращениях» стоит МФО, куда вы не обращались, отнеситесь к этому серьёзно. Частая схема: мошенники получили ваши паспортные данные или доступ к Госуслугам и подают заявки в разные МФО. Запрос информационной части — первый след такой попытки. Сделайте три вещи: смените пароль Госуслуг и проверьте активные сеансы, установите самозапрет, запросите отчёты во всех бюро. Порядок действий при взломе — в статье о том, что делать, если мошенники получили доступ к Госуслугам.

Запрос без выданного займа ещё не долг. По разъяснению НБКИ, заявку удаляют из истории, если её отозвали, от кредита отказались или деньги не выдали в течение 10 дней после одобрения. Но если рядом с запросом появился действующий договор, который вы не заключали, — это уже чужой кредит, его нужно оспаривать сразу.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии или чужую

Нет. Гражданин вправе получить отчёт только о себе — или как опекун, законный представитель, представитель по нотариальной доверенности (ч. 1 и 3 ст. 6). Ни по фамилии, ни по номеру паспорта, ни по ИНН бюро не выдаст историю другого человека: ни мужа, ни будущего заёмщика, ни арендатора. Сайты «проверка кредитной истории по фамилии» — это посредники или сборщики данных. Незаконное получение и распространение сведений из кредитной истории наказывается штрафом: для граждан — от 1 000 до 2 500 ₽, для организаций — от 30 000 до 50 000 ₽ (ст. 5.53 КоАП РФ).

Если нужно знать историю другого человека — например, перед сделкой, — попросите его самого скачать отчёт и показать вам. Другого законного пути нет.

Кредиты умершего родственника

Единственное исключение — наследство, и работает оно через нотариуса. С 24.11.2025 нотариус сам не позднее 3 рабочих дней после открытия наследственного дела запрашивает ЦККИ, затем кредитные отчёты наследодателя, и сообщает наследникам о долгах (ст. 61.1 Основ законодательства о нотариате). Наследник сам в бюро эти сведения не получит. Что делать с долгами наследодателя и как их найти целиком, разобрано в статье о том, как узнать, где есть кредиты.

Как отличить сайт бюро от подделки

• Название и адрес сайта сверьте с госреестром бюро на сайте Банка России. На 22.09.2026 в реестре шесть бюро; актуальный список проверяйте в госреестре Банка России.
• Официальное бюро не просит паспорт и данные карты в форме «проверки»: личность подтверждают Госуслуги, Сбер ID, T-ID или визит в офис.
• Код из СМС от Госуслуг или банка вводите только на странице самого сервиса входа, куда вас перенаправило бюро. Код, который просят продиктовать по телефону или ввести на незнакомом сайте, — это ключ к вашим аккаунтам.
• Бюро не звонит само, чтобы «исправить самозапрет», «отменить заявку» или «защитить историю». Звонок «из бюро кредитных историй» со ссылкой на Госуслуги — признак мошенничества.
• На сайтах бюро есть витрины партнёрских займов. Это реклама, к проверке истории она отношения не имеет, и брать заём там не нужно.

Когда стоит проверять кредитную историю

Раз в полгода — минимальная привычка: двух бесплатных отчётов в год в каждом бюро для этого хватает. Кроме плановой проверки, есть моменты, когда отчёт стоит заказать обязательно.

• Перед ипотекой или крупным кредитом — за 1–2 месяца до заявки. Если найдётся ошибка, бюро понадобится до 20 рабочих дней на проверку (ч. 4 ст. 8), и лучше успеть до того, как её увидит банк.
• Через 1–2 месяца после полного погашения — чтобы убедиться, что кредит закрыт и остаток нулевой. Сроки передачи сведений разобраны в статье о том, как часто обновляется кредитная история.
• После продажи долга коллектору — чтобы увидеть, кто теперь владелец долга и какую сумму он передал.
• После банкротства — через 1–2 месяца после определения о завершении или после завершения внесудебного банкротства.
• После потери паспорта, взлома Госуслуг или утечки данных — сразу, затем ещё раз через месяц.
• После отказа в кредите без объяснений — отчёт покажет, что увидел банк: просрочку, долговую нагрузку или чужую запись.

Удобный порядок: в январе — отчёты во всех бюро из списка ЦККИ, в июле — второй бесплатный отчёт в тех же бюро. Перед важной сделкой вне этого графика можно заплатить за один отчёт в бюро, с которым работает ваш банк.

Что делать с тем, что нашли в отчёте

Если платить нечем, отчёт — хорошая отправная точка для разговора о выходе из долгов: в нём видны все кредиторы, суммы и просрочки. Эта же картина нужна для реструктуризации, для внесудебного банкротства через МФЦ и для судебного банкротства. На консультации я разбираю отчёты из всех бюро и объясняю, какие варианты законно доступны в вашей ситуации и чем каждый из них грозит, — без обещаний результата: решение о списании принимает суд или МФЦ, а не юрист.

Если вы собираетесь оспорить запись, скачайте отчёт до подачи заявления и сохраните его. После проверки бюро обновит историю, и старую версию для сравнения вы уже не получите.

Кредитная история после банкротства

Банкротство не удаляет кредитную историю. Все записи о кредитах остаются до конца срока хранения, но в них должны появиться сведения о том, чем закончилось дело. Банк России прямо пишет: на основании определения арбитражного суда о завершении реализации имущества или при завершении внесудебного банкротства кредитор обязан передать в бюро сведения о прекращении обязательства.

После судебного банкротства в отчёте должны быть:

• сведения о деле о банкротстве со ссылкой на ЕФРСБ — их передаёт финансовый управляющий во все бюро, где есть ваша история (ч. 3.9 ст. 5 закона № 218-ФЗ);
• дата завершения расчётов с кредиторами и отметка об освобождении от обязательств — либо о том, что освобождение не применено (пп. «н» п. 2 ч. 3 ст. 4);
• по каждому кредиту, вошедшему в реестр требований, — статус «закрыт» и нулевой остаток, без растущей просрочки после даты завершения.

Важно понимать, от каких долгов освобождение не действует: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность и ещё несколько видов (п. 5 и 6 ст. 213.28 закона о банкротстве), а также все долги, если суд не применил освобождение из-за недобросовестности должника (п. 4 ст. 213.28). Такие долги в отчёте могут остаться действующими, и это не ошибка. Ещё 5 лет после завершения процедуры при оформлении кредита нужно сообщать о банкротстве (п. 1 ст. 213.30) — банк увидит его и в отчёте.

Если после завершения дела в отчёте кредит по-прежнему «действующий» и с растущей просрочкой, не ждите, что запись исправится сама. Сначала напишите кредитору и финансовому управляющему с копией определения, затем оспорьте запись в бюро. Для этого есть конструктор заявления о внесении сведений о завершении банкротства.

Если записей много и бюро несколько, поможет наша услуга по проверке и восстановлению кредитной истории: мы собираем отчёты, находим недостоверные записи и готовим заявления об их исправлении. Изменить достоверную запись не может никто, поэтому речь идёт только о сведениях, которые переданы неверно. О кредитах после процедуры — в статьях о том, какие банки одобряют кредит после банкротства и про ипотеку после банкротства.

После банкротства через МФЦ сведения о завершении процедуры кредиторы тоже обязаны передать в бюро. Проверьте отчёт через 1–2 месяца после того, как в ЕФРСБ появилось сообщение о завершении внесудебного банкротства.

Вопросы о проверке кредитной истории