Заявление о включении в реестр требований кредиторов при банкротстве гражданина: срок, документы, госпошлина

Срок включения в реестр кредиторов при банкротстве физического лица

Срок зависит от того, с какой процедуры началось дело.

• Дело началось с реструктуризации долгов. Два месяца с даты публикации на Федресурсе сообщения о том, что суд признал заявление о банкротстве обоснованным. В этот срок подают все: банки, МФО, налоговая, частные лица, залоговые кредиторы. Если срок пропущен по уважительной причине, суд может его восстановить.
• Суд сразу признал гражданина банкротом и ввёл реализацию имущества. Два месяца с даты публикации на Федресурсе сообщения о признании гражданина банкротом.

Считайте от даты публикации сообщения, а не от даты определения суда и не от дня, когда вам пришло письмо. Управляющий обязан в течение 15 дней с даты определения о введении реструктуризации разослать уведомление всем известным ему кредиторам, но если письмо не пришло, срок всё равно идёт.

Пример: сообщение о введении реструктуризации опубликовано 15 апреля. Последний день для требования — 15 июня. Требование, поданное 16 июня, уже опоздавшее. Если последний день выпал на выходной или праздник, срок переносится на ближайший рабочий день, но рассчитывать на это не стоит — подавайте заранее.

Если реестр закрыт: опоздание и восстановление срока

Требование, поданное после закрытия реестра, суд всё равно рассмотрит, но признает его «зареестровым» — то есть поставит в самый хвост: гасить будут из имущества, оставшегося после расчётов со всеми включёнными кредиторами. Обычно после расчётов с реестром денег не остаётся, поэтому для кредитора опоздание почти равно потере долга, а для должника такой долг в конце процедуры, как правило, списывают вместе с остальными.

Пропущенный срок можно восстановить, если причина уважительная. Закон не даёт перечня причин; суд оценивает, мог ли кредитор узнать о деле. Ходатайство о восстановлении подают вместе с требованием и объясняют, когда и как вы узнали о банкротстве, с доказательствами. Если суд откажет, требование станет зареестровым.

Включение в реестр требований кредиторов: порядок для кредитора гражданина

1. Найдите дело и управляющегоПо ФИО и ИНН должника найдите дело в картотеке арбитражных дел и сообщение в Федресурсе. Запишите номер дела, суд, дату публикации, ФИО и почтовый адрес финансового управляющего — он указан в сообщении.
2. Посчитайте сумму на дату процедурыСумму считают на дату введения первой процедуры: реструктуризации, а если её не было — на дату признания гражданина банкротом. Основной долг и проценты указывайте отдельно от неустоек и штрафов: неустойки учитываются в реестре отдельно и гасятся после основного долга. Если пристав после этой даты перечислил вам деньги, управляющий может потребовать их вернуть — не тратьте их и учтите в расчёте.
3. Соберите документыДоговор, расписку, платёжки о выдаче денег, решение суда, расчёт суммы. Подробный перечень — ниже.
4. Отправьте копии должнику и управляющемуТребование направляют не только в суд, но и должнику, и финансовому управляющему. Лучше заказным письмом с описью вложения: квитанции и опись приложите к заявлению — это доказательство, что копии ушли адресатам.
5. Заплатите госпошлину, если она нужнаЕсли долг подтверждён вступившим в силу решением суда — не платите. Если нет — платите 50 % от пошлины по иску на ту же сумму.
6. Подайте требование в суд в электронном видеЗакон требует подавать требование в арбитражный суд в электронном виде в порядке, установленном АПК, — на практике через «Мой Арбитр».
7. Следите за деломСуд проверит требование, возражения других участников и вынесет определение. После вступления его в силу управляющий внесёт вас в реестр.

Условный пример расчёта по кредиту. Реструктуризацию ввели 10 марта. На эту дату остаток основного долга — 180 000 ₽, проценты по договору, начисленные по 10 марта, — 12 400 ₽, неустойка за просрочку — 7 600 ₽. В заявлении это три строки: 192 400 ₽ в третью очередь (долг и проценты) и 7 600 ₽ отдельно как неустойка. Проценты и пени за дни после 10 марта в требование не добавляйте. Решения суда нет, поэтому пошлина — половина пошлины по иску на 200 000 ₽: 15 000 / 2 = 7 500 ₽.

Решение суда общей юрисдикции для включения в реестр не обязательно. Можно включиться и по договору, расписке, выписке по счёту — тогда суд сам проверит, был ли долг. Но с решением суда проще: долг уже подтверждён, и пошлины нет.

Как подать заявление о включении в реестр требований кредиторов через «Мой Арбитр»

Вход в «Мой Арбитр» — через Госуслуги. Выберите подачу документов по делу о банкротстве, укажите суд и номер дела, приложите заявление и приложения отдельными PDF-файлами с понятными именами («Договор займа», «Расписка», «Квитанция о направлении управляющему»). Если платите пошлину, приложите платёжку. Сохраните квитанцию о поступлении: дата в ней — дата подачи, от неё считают, успели ли вы в срок.

Если заявление подписывает представитель, приложите доверенность. Если должник уже признан банкротом, адресуйте заявление тому же суду в том же деле — новое дело не открывают.

Образец заявления о включении в реестр требований кредиторов физического лица

Жёсткой формы закон не устанавливает. Заявление удобно собирать из шести блоков — и в каждом есть своя типичная ошибка.

Готовый шаблон с полями для заполнения — заявление о включении в реестр требований кредиторов. Проверьте в нём сумму на дату процедуры: частая ошибка — считать проценты до сегодняшнего дня.

Какие документы прикладывать к заявлению о включении в реестр

Про источник денег — не формальность. При займе наличными суды проверяют, мог ли кредитор вообще дать такую сумму: доходы, снятие со счёта, продажа имущества. Это защита от фиктивных долгов, которые близкие к должнику люди пытаются включить в реестр. Если подтвердить не можете, риск отказа высокий, даже при подлинной расписке.

Госпошлина за включение в реестр требований кредиторов в арбитражный суд

С 8 сентября 2024 года за требования в деле о банкротстве платят 50 % от пошлины, которую взяли бы за обычный иск на ту же сумму. Но кредиторов, чьё требование подтверждено вступившим в силу судебным актом, от пошлины освободили.

Пример: требование 250 000 ₽ по расписке, решения суда нет. Пошлина по иску — 10 000 + 5 % от 150 000 = 17 500 ₽. За включение в реестр — 8 750 ₽. Если по той же расписке уже есть вступившее в силу решение районного суда — 0 ₽.

Второй пример: требование 1,5 млн ₽ без решения суда. Пошлина по иску — 55 000 + 3 % от 500 000 = 70 000 ₽, за включение — 35 000 ₽. Для требований свыше 10 млн ₽ пошлину считают по той же шкале пп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.

Сам должник пошлину за своё заявление о банкротстве не платит. А за заявление кредитора о признании гражданина банкротом пошлина — 10 000 ₽ для гражданина-заявителя и 100 000 ₽ для организации.

Как арбитражный суд рассматривает требование и когда можно возразить

После поправок Федерального закона № 107-ФЗ 2024 года порядок упростили. Суд рассматривает требования единолично и без заседания, если нет возражений. Определение выносится в виде резолютивной части — коротко: включить или отказать, без объяснений. Полный текст с мотивами (мотивированное определение) изготавливают по заявлению участника или при обжаловании.

• Пока срок на подачу не истёк, суд требования не рассматривает — ждёт, пока соберутся все.
• Затем идут 30 дней на возражения. Возражать могут должник, управляющий, другие кредиторы. Возражения подают прямо в суд, до конца этих 30 дней. Должник узнаёт о чужом требовании из сообщения управляющего на Федресурсе; проще всего попросить своего управляющего или юриста следить за этим.
• Если возражений нет, суд выносит определение без заседания. Если есть мотивированные возражения — назначает заседание в течение месяца.
• В процедуре реализации имущества сроки рассмотрения зависят от того, когда подано требование; точную дату заседания или рассмотрения смотрите в карточке дела.

Определение о включении или отказе можно обжаловать в апелляцию; на жалобу в деле о банкротстве отводится 10 дней. Чтобы обжаловать определение, попросите суд изготовить мотивированный текст — без него жалобу по существу не составить. Сроки проверьте в карточке дела в день публикации резолютивной части.

Отзыв на заявление о включении в реестр требований кредиторов

Отзыв (возражение) пишут те, кто считает чужое требование завышенным или фиктивным. Чаще всего это должник или добросовестные кредиторы, которые не хотят делить деньги с «подставными».

На что обращают внимание в отзыве:

• пропущен срок исковой давности — закон прямо разрешает заявлять об этом в деле о банкротстве;
• деньги реально не передавались: у кредитора не было дохода, нет выписок;
• кредитор — родственник или «свой» человек должника, заём оформлен перед банкротством (такие кредиторы называются аффилированными);
• сумма посчитана неверно: проценты после даты процедуры, двойной учёт одного долга после уступки;
• неправильная очередь: обычный долг заявлен как первоочередной.

К отзыву прикладывают доказательства и направляют копии кредитору и управляющему. Если требование связано со сделкой, которую можно оспорить, это отдельный спор — см. статью про оспаривание сделок должника.

Очередь реестра требований кредиторов гражданина и субординация

В деле гражданина три очереди.

Следующая очередь получает деньги только после полного погашения предыдущей. Внутри очереди деньги делят пропорционально — каждому по доле от его суммы.

Залоговый кредитор учитывается в третьей очереди, но получает 80 % от продажи заложенного имущества первым. Ещё 10 % откладывают на первую и вторую очереди (алименты, вред здоровью, зарплата), остальное — на расходы процедуры и вознаграждение управляющего. Если этих 10 % не понадобилось первой и второй очереди, их тоже получает залоговый кредитор. Если после этого что-то останется, этим погасят других кредиторов.

Мимо реестра идут текущие платежи — долги, появившиеся после того, как суд принял заявление о банкротстве: квартплата, свет, новые займы. Их гасят вне очереди и не списывают — должнику их придётся платить самому, о них — в статье про текущие платежи.

Субординация — понижение очереди. Её применяют к требованиям «своих» кредиторов, прежде всего в делах компаний: если контролирующее лицо финансировало должника в трудный период вместо того, чтобы объявить о банкротстве, его требование могут поставить после остальных. Верховный суд в обзоре практики от 29.01.2020 разъяснил: одна лишь связь с должником — не повод понижать очередь, но к таким кредиторам суд подходит строже и требует больше доказательств.

Что будет с долгом, если кредитор не включился в реестр

С момента введения реструктуризации долг гражданина можно взыскать только в деле о банкротстве. Обычный иск, поданный раньше и не рассмотренный, суд оставит без рассмотрения, исполнительные производства по долгам, которые должны идти в реестр, с реструктуризацией приостанавливаются, а с реализацией имущества — оканчиваются. Кроме алиментов, вреда здоровью, зарплаты и текущих платежей, взыскивать такой долг через мирового судью или пристава уже нельзя.

После завершения реализации имущества суд обычно освобождает гражданина от долгов — в том числе от тех, которые кредиторы не заявили. Не списываются алименты, зарплата и выходные пособия, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, субсидиарная ответственность и убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности, а также долги, по которым суд отказал в освобождении (п. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Если должник сознательно не указал кредитора в списке, а тот узнал о деле после завершения, можно просить суд пересмотреть определение об освобождении: суды отказывают в освобождении, когда должник скрывал кредиторов или имущество. Обращаться нужно быстро и с доказательствами того, что должник знал о долге. Что это значит для должника — в статье про последствия банкротства.

Вы должник и хотите понять, спишут ли ваши долги, в том числе тех кредиторов, что не встали в реестр? Пройдите короткую проверку возможности списания долгов — она займёт пару минут.

Если гражданин списывает долги через МФЦ, реестра и суда нет вообще: есть только список кредиторов, который он сам подаёт. Как устроена эта процедура — в статье про банкротство через МФЦ.

Кредитор может и сам подать на банкротство гражданина — условия и ход процедуры в статье про судебное банкротство, а о роли управляющего — в статье о финансовом управляющем.

Если вы кредитор и сомневаетесь, успеваете ли в срок и как посчитать сумму, — пришлите номер дела. Кирилл Горин, юрист и арбитражный управляющий, посмотрит публикации и подскажет, что подавать. Если вы должник и не понимаете, что в вашем реестре, тоже пришлите номер дела — Кирилл посмотрит, нет ли там лишнего.

Источники

• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в действующей редакции: ст. 5 (текущие платежи), ст. 16 (реестр), ст. 61, 71 и 100 (рассмотрение требований), ст. 142 (закрытие реестра), п. 2 ст. 213.3, ст. 213.5, 213.7, п. 2 ст. 213.8, п. 2 ст. 213.11, п. 4 ст. 213.24, ст. 213.25, 213.27, 213.28.
• Арбитражный процессуальный кодекс РФ: ст. 114, 223.
• Налоговый кодекс РФ: пп. 1, 8, 9 п. 1 ст. 333.21; пп. 5 п. 1 ст. 333.37.
• Обзор судебной практики по требованиям контролирующих должника и аффилированных лиц, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.01.2020.

Частые вопросы