Списание долгов участникам СВО в 2026 году: условия ст. 2 и 2.1 закона 377-ФЗ, семьи и погибшие

Как менялось списание с 2024 по 2026 год

Много запросов звучит как «списание долгов участникам СВО в 2025 году» или «в 2026 году». Дело в том, что норма о контракте за полтора года поменяла даты, и от года контракта зависит ответ.

Статья 2 о гибели и инвалидности за это время по сути не менялась: она распространяется на отношения с 24.02.2022, то есть на всех, кто погиб или получил I группу с начала СВО.

Контракт подписан с 1 декабря 2024 по 30 апреля 2026 года

В законе № 156-ФЗ нет переходных положений для этого периода. Моё прочтение такое. Если контракт заключён в этот промежуток, а суд, исполнительный документ или ИП появились до 1 декабря 2024 года, кредит прекратился в день контракта по прежней редакции. Новый закон распространяется только на отношения с 1 мая 2026 года и прошлое прекращение не отменяет. Если же долг взыскали позже — например, решение вступило в силу летом 2025 года, а контракт подписан в январе 2026-го, — такой случай не покрывает ни одна редакция. По старой суд должен был быть до 01.12.2024, а по новой контракт должен быть не раньше 01.05.2026.

Если вы подписали контракт в 2025 году, по первой редакции подходили, но банк так и не применил прекращение, заявить об этом можно и сейчас: основание возникло в день контракта. Приложите копию судебного акта или исполнительного документа, датированного до 01.12.2024.

Какие долги прекращаются, а какие остаются

Обе статьи работают только с «кредитными договорами» в смысле закона № 377-ФЗ. Это договоры с кредитором, указанным в п. 3 ч. 1 ст. 3 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: банк, микрофинансовая организация и другие профессиональные заимодавцы, ипотечный кредитор и тот, кто получил долг по уступке. Для статей 1 и 2 договор должен быть заключён до мобилизации, начала участия в СВО или подписания контракта.

МФО и долг у коллектора: одна позиция

По статье 2 вопросов нет. Кредитор по закону № 353-ФЗ включает и микрофинансовые организации, и того, кто купил долг по договору уступки. Значит, при гибели или I группе займы в МФО и долги, проданные коллекторам, прекращаются так же, как банковские кредиты.

По статье 2.1 ответ сложнее. Условие о судебном акте о взыскании к виду кредитора не привязано. А условия об исполнительном документе и исполнительном производстве в законе сформулированы только для «банка или иной кредитной организации», а МФО кредитной организацией не является. Банк России в письме № 59-8-1/18340 допускает расширительное толкование, то есть применение статьи 2.1 и к займам. Но это мнение, обязательным оно не является.

Практический вывод такой. Если по займу МФО до 1 мая 2026 года вступило в силу решение суда или судебный приказ, условие статьи 2.1 выполнено, и требовать прекращения обоснованно. Если взыскание шло только по исполнительной надписи нотариуса, МФО может отказать, и тогда аргументом станет письмо Банка России, жалоба и суд. Если банк продал уже взысканный долг коллектору, условия, выполненные при банке, никуда не делись: суд и выдача исполнительного документа банку были.

Жена, дети, родители: чьи кредиты прекращаются в семье

Здесь две статьи расходятся сильнее всего. Статья 2.1 касается только супруги или супруга. Статья 2 охватывает всю семью в смысле п. 5 ст. 2 закона № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих». Это супруга (супруг), несовершеннолетние дети, дети-инвалиды с детства, дети до 23 лет на очном обучении и лица на иждивении. Кредиты членов семьи должны быть взяты до того, как у военнослужащего возникли обстоятельства, то есть до мобилизации, начала участия или контракта.

Спишут ли собственные кредиты матери участника

Прямой ответ: по общему правилу нет. Мать — не член семьи военнослужащего в смысле закона № 76-ФЗ, если она не находилась у него на иждивении. Поэтому её собственные кредиты, которые она брала на себя, не прекращаются ни по статье 2, ни по статье 2.1. Исключений два. Первое — мать была созаёмщиком по кредиту сына: тогда при его гибели её обязательство по этому кредиту прекращается (ч. 2 ст. 2). Второе — мать жила на его содержании и может это подтвердить. Тогда она член семьи, и её кредиты прекращаются. Иждивение обычно подтверждают документами о доходах и совместном проживании или решением суда об установлении факта иждивения.

Если участник сам был поручителем по чужому кредиту, его поручительство тоже прекращается — и по статье 2 (ч. 1.2), и по статье 2.1 (ч. 2 ст. 2.1). Поручительство матери по кредиту сына — не то же самое, что созаёмщик. Если прекращается основной долг, поручительство прекращается вместе с ним (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Подробнее о разнице ролей — в статье о поручителе и созаёмщике.

Если участник погиб, умер от ранения или пропал без вести

Статья 2 прекращает кредиты военнослужащего без суммового предела, если он погиб при выполнении задач, в том числе при отражении вторжения или провокации на границе, или умер позже, но от полученных там ранения, травмы, контузии или заболевания. Сюда же относится объявление его умершим судом. Причинную связь смерти с ранением или болезнью устанавливает военно-врачебная комиссия и (или) медико-социальная экспертиза.

Что считается гибелью по статье 2

Если гибель зафиксирована извещением командования, спора обычно нет. Сложнее, когда человек вернулся и умер через год от последствий ранения. Тогда понадобится заключение ВВК или МСЭ о причинной связи, и без него банк откажет. Если участник умер от причины, не связанной со службой (ДТП в отпуске, болезнь, которую не связали с СВО), статья 2 не применяется. Тогда действуют общие правила наследования. Как действовать в этом случае, я разобрал в статье о долгах умершего. Для запроса кредитору подойдёт шаблон запроса наследника о долге и страховке.

Пропал без вести

Безвестное отсутствие само по себе кредит не прекращает. Для участников СВО закон № 52-ФЗ с изменениями 334-ФЗ сократил сроки. Признать безвестно отсутствующим можно, если шесть месяцев нет сведений о месте пребывания. Объявить умершим — через шесть месяцев после обстоятельств, угрожавших смертью, или через три месяца после вступления в силу решения о безвестном отсутствии. Основание по статье 2 даёт только объявление умершим. Пока человек признан безвестно отсутствующим, продлеваются кредитные каникулы (ч. 3.1 ст. 1 закона № 377-ФЗ). Если их не оформляли, стоит это сделать, чтобы долг не рос.

Датой прекращения по статье 2 считается дата гибели, дата решения суда об объявлении умершим или дата установления инвалидности. Платежи, которые семья вносила после этой даты, можно требовать вернуть.

Кто сообщает банку и нужно ли вступать в наследство

Часть 3 статьи 2 разрешает сообщить кредитору о гибели не только самому военнослужащему, но и члену семьи или любому родственнику и свойственнику, предъявив документы о родстве, их законному представителю, наследнику с документами о праве на наследство, а по военной ипотеке — Росвоенипотеке. Наследство для этого не нужно. Мать, отец, брат, жена могут подать заявление со свидетельством о рождении или о браке, не дожидаясь шести месяцев и нотариуса. Член семьи сообщает о прекращении своих собственных кредитов своему банку сам (ч. 4 ст. 2).

Не вносите платежи по кредитам погибшего «чтобы не портить историю», пока не получили ответ банка. Если кредит подпадает под статью 2, эти деньги придётся возвращать.

Военная ипотека по НИС

Ипотеку, взятую с целевым жилищным займом накопительно-ипотечной системы, при гибели или объявлении умершим гасит не банк, а Росвоенипотека по закону № 117-ФЗ (ч. 1.1 ст. 2 закона № 377-ФЗ). По разъяснению на сайте Росвоенипотеки такой порядок действует, если гибель наступила после 31 июля 2023 года (дата закона № 388-ФЗ, которым введена ч. 1.1), а при гибели до этой даты кредит прекращал сам банк. Семье нужно уведомить банк и Росвоенипотеку и отслеживать исключение погибшего из реестра участников НИС. При инвалидности I группы порядок по военной ипотеке уточняйте в Росвоенипотеке и банке письменно.

Инвалидность: I группа и все остальные

Статья 2 прекращает кредиты при признании военнослужащего инвалидом I группы, если ВВК или МСЭ связали увечье или заболевание с выполнением задач. Дата прекращения — дата установления группы. Приложите справку МСЭ и заключение о причинной связи. Если группу установили позже возвращения со службы, это не мешает: важна связь с полученным там ранением или болезнью.

II и III группа под статью 2 не подпадают. Это частый вопрос, и ответ на него неприятный: закон прямо называет только I группу. Если группу позже усилят до первой, основание возникнет с даты этого решения. Пока этого нет, остаются каникулы, если человек ещё служит, приостановление взыскания и банкротство. Какие варианты есть у человека с инвалидностью вне связи с СВО, я собрал в статье как списать долги инвалиду.

При пересмотре группы с II на I сразу запросите новую справку МСЭ и заключение о причинной связи и направьте их в банк. Основание по статье 2 появится только с даты установления I группы, задним числом его не применят.

Мобилизованный, доброволец, ветеран: кого касаются статьи 2 и 2.1

Сам статус участника, ветерана боевых действий или «вернувшегося с СВО» долги не прекращает. Значение имеет категория и событие.

Ещё одна деталь, которую часто упускают. По статье 2 прекращаются кредиты, взятые до мобилизации, начала участия или контракта. Кредит, оформленный уже во время службы, под определение «кредитного договора» в статье 1 не подпадает.

Ипотека и автокредит: что будет с залогом

Если прекращается кредит, прекращается и залог. Это общее правило подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ. Банк России в информационном письме от 12.04.2023 № ИН-03-59/29 отдельно указал кредиторам, что при прекращении по статье 2 они должны незамедлительно исполнить последствия: снять залог, подать заявление в ФССП об окончании производства, передать сведения в кредитную историю. По ипотеке запись в ЕГРН погашается за три рабочих дня по заявлению залогодержателя (ст. 25 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). По автомобилю проверьте в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что запись исключена. Если банк тянет, подайте ему требование по шаблону о снятии залога.

По статье 2.1 с залогом есть оговорка. Если ипотечный долг больше 10 млн ₽ или вместе с другими долгами выходит за предел, прекращается только часть. Остаток остаётся обеспеченным залогом, и квартира из обременения не выходит, пока его не погасят.

Погиб муж-созаёмщик по ипотеке: что с долгом жены

Если муж погиб при обстоятельствах статьи 2, прекращаются его обязательства по ипотеке. Жена, которая подписала тот же договор как созаёмщик до его мобилизации или контракта, — член семьи, и её обязательства по заключённому ею кредитному договору тоже прекращаются (ч. 2 ст. 2). Если созаёмщиками были взрослый сын или родители мужа, закон прямо называет и их. Если банк предлагает жене «переоформить ипотеку на себя» или продолжать платить, попросите письменный ответ с указанием нормы, по которой он считает её долг сохранившимся.

Если смерть мужа под статью 2 не подпадает, посмотрите договор страхования жизни по ипотеке: часто остаток гасит страховая. Это общие правила, они не зависят от закона № 377-ФЗ.

Как заявить о прекращении кредита: банк, МФО, коллектор

Шаги одинаковы для обеих статей. Разница только в документах, подтверждающих основание.

1. Составьте список долговВыпишите все кредиты, карты и займы участника и, если это статья 2, членов семьи: кредитор, номер договора, дата договора, остаток. Полный список поможет собрать отчёт кредитной истории — как его получить, написано в статье как проверить кредитную историю.
2. Отметьте, что уже взысканоДля статьи 2.1 по каждому долгу найдите судебный акт, исполнительный документ или номер ИП и проверьте, что дата вступления в силу, выдачи или возбуждения — раньше 1 мая 2026 года.
3. Подготовьте заявление каждому кредиторуОтдельно по каждому договору: ссылка на статью 2 или 2.1 закона № 377-ФЗ, дата основания, просьба прекратить обязательство, снять залог, передать сведения в бюро кредитных историй и выдать справку. Можно использовать форму банка или наш шаблон заявления участника СВО в банк, в нём есть вариант о прекращении.
4. Отправьте так, чтобы осталось подтверждениеОтнесите в отделение с отметкой о приёме на копии или отправьте заказным письмом с описью. Чат в приложении банка подходит как дополнительный канал, но не как единственный.
5. Получите письменный ответНужна справка о прекращении обязательств с датой прекращения и нулевым остатком. Без неё сложно спорить с приставом, коллектором и бюро кредитных историй.
6. Закройте исполнительные производстваЕсли долг взыскивается через приставов, подайте заявление о прекращении ИП — порядок ниже.

Какие документы приложить

По статье 2.1: выписку из контракта или справку воинской части о заключении контракта с датой и сроком, копию судебного акта или исполнительного документа либо номер ИП, для супруги — свидетельство о браке. По статье 2 перечень, который публикует Росвоенипотека для банков, выглядит так: извещение о гибели, свидетельство о смерти или решение суда об объявлении умершим, справка МСЭ об инвалидности I группы, заключение ВВК или МСЭ о причинной связи, если смерть или инвалидность наступили позже, документ об участии в СВО. Родственник прикладывает документы о родстве, наследник — свидетельство о праве на наследство.

Документы о службе иногда не хотят выдавать на руки семье. Запрашивайте их через военкомат или воинскую часть письменно, а пока их нет, всё равно направьте заявление в банк с тем, что есть, и пометкой, что недостающее будет представлено. Так у вас будет зафиксирована дата обращения.

Госуслуги: что там есть и чего нет

Запрос «как списать долги участнику СВО через Госуслуги» задают часто. Отдельной услуги, которая сама отправит заявление о прекращении кредита всем банкам, нет: банку заявление подаётся напрямую. На Госуслугах в разделе «Меры поддержки защитников Отечества», по сообщению УФССП по Рязанской области, можно подать заявление приставам о приостановлении или прекращении исполнительного производства. Это полезно, но касается только ИП. Что вообще можно сделать с долгами через портал, я разбирал в статье о списании долгов через Госуслуги.

Приставы: как прекратить исполнительное производство участника СВО

Важно понимать последовательность. Долг прекращает закон, а пристав лишь прекращает производство, потому что взыскивать больше нечего. Для этого в закон об исполнительном производстве добавлен отдельный пункт 14 части 2 статьи 43: пристав прекращает ИП, если обязательства должника прекращены по частям 1 и 2 статьи 2 или статье 2.1 закона № 377-ФЗ.

Подать заявление можно тремя способами: в отдел, где ведётся производство, через интернет-приёмную ФССП (раздел «Подать обращение участника СВО» на fssp.gov.ru) или на Госуслугах. В заявлении укажите номер ИП, основание — п. 14 ч. 2 ст. 43 закона № 229-ФЗ и статью 2 или 2.1 закона № 377-ФЗ, приложите документ об участии, для супруги — свидетельство о браке, и справку банка, если она уже есть. Номер производства можно взять в банке данных исполнительных производств.

Заявление передаётся приставу не позднее следующего дня, а решение он принимает в течение трёх дней со дня поступления заявления или документа об основании (ч. 4 ст. 45 закона № 229-ФЗ). Если ответа нет дольше, это повод для жалобы старшему приставу. Общий срок по прочим ходатайствам — 10 дней (ст. 64.1), но для прекращения действует специальный.

Банк, который получил исполнительный документ напрямую от взыскателя, тоже должен учитывать прекращение по п. 14 ч. 2 ст. 43 (ч. 5 ст. 8 закона № 229-ФЗ). Если списания со счёта продолжаются, отнесите в банк справку кредитора о прекращении долга.

Аресты, запреты и списания с карты

В постановлении о прекращении пристав отменяет все меры: аресты счетов и имущества, запрет на регистрационные действия с машиной, ограничение выезда (ч. 1 ст. 44 закона № 229-ФЗ). Проверьте, что постановления об отмене ушли в банки, ГИБДД и Росреестр, и через несколько дней убедитесь, что счета разблокированы. Если какая-то мера осталась, напишите приставу повторно со ссылкой на постановление о прекращении.

Исполнительский сбор

Отдельное ИП о сборе при прекращении по п. 14 не возбуждается (ч. 2 ст. 44), а неисполненные постановления о взыскании сбора отменяются (ч. 5.1 ст. 112). Кроме того, пока у участника есть основания для приостановления по п. 3 ч. 1 ст. 40, сбор с него не взыскивается вовсе, и уже вынесенные неисполненные постановления тоже отменяются (п. 9 ч. 5 ст. 112). Подробнее о самом сборе — в статье об исполнительском сборе.

Если сбор уже удержали до прекращения, вернуть его по этим основаниям закон прямо не обещает: отменяются неисполненные постановления. Проверьте даты списаний и, если сбор удержан после дня контракта или гибели, спросите у пристава основание письменно.

Банк или коллектор отказал или продолжает требовать деньги

Отказы бывают трёх видов: банк не отвечает, отвечает устным «вам не положено» или письменно ссылается на неподходящую категорию. В любом случае сначала добейтесь письменного ответа с указанием причины. Устный отказ оспорить нельзя, письменный — можно.

• Нет ответа или отказ без причин. Повторное заявление с требованием ответить письменно и указать норму.
• Отказ по существу. Жалоба в Банк России через интернет-приёмную. Текст можно собрать в конструкторе жалобы в Банк России, приложив заявление, ответ банка и документы об основании.
• Спор о пределе 10 млн ₽ или о МФО. После ответа ЦБ остаётся суд: иск о признании обязательства прекращённым. Здесь уже стоит взять юриста.
• Звонит коллектор по прекращённому долгу. Отправьте ему справку банка или ваше заявление с документами. О том, как проверить, что долг действительно продан, — в статье что делать, если кредит передали коллекторам.

Кредитная история после прекращения

Кредитор обязан передать сведения в бюро не позднее второго рабочего дня после события (ч. 5 ст. 5 закона № 218-ФЗ). Банк России в письме от 01.11.2023 № ИН-014-46/56 рекомендовал бюро и пользователям кредитных историй не считать каникулы и прекращение по закону № 377-ФЗ негативным фактором. Через месяц после прекращения закажите отчёт. Если долг всё ещё висит, оспорьте запись через бюро: проверка занимает до 20 рабочих дней (ч. 4 ст. 8). Параллельно направьте требование самому банку по шаблону об исправлении сведений в БКИ. Старые просрочки, которые были до прекращения, из истории не исчезнут. Как с ними работать дальше, описано на странице о восстановлении кредитной истории.

Деньги, заплаченные после дня контракта

Так как по статье 2.1 долг прекращается со дня контракта, всё, что вы или пристав заплатили после этой даты, банк получил без основания. Банк России в письме № 59-8-1/18340 прямо называет такие суммы неосновательным обогащением, подлежащим возврату (ст. 1102 ГК РФ). Включите требование о возврате в заявление, указав даты и суммы платежей или удержаний.

Выписка по счёту и справка работодателя об удержаниях — главные доказательства. Сохраните их до того, как пойдёте в банк, чтобы не спорить о суммах по памяти.

ЖКХ и налоги: почему закон 377-ФЗ их не касается

Закон № 377-ФЗ работает только с кредитными договорами. Коммунальные платежи, капремонт и налоги — не кредиты, поэтому ни статья 2, ни статья 2.1 их не прекращают. О списании долгов за ЖКХ участникам СВО спрашивают часто, и честный ответ — такого списания в федеральном законе нет.

Что есть по ЖКХ. По статье 9.1 закона от 14.03.2022 № 58-ФЗ мобилизованные, контрактники и добровольцы, пока участвуют в СВО, и совместно проживающие с ними члены семьи освобождаются от пеней за жильё, коммунальные услуги и взносы на капремонт. Порядок устанавливает глава региона. Коммунальные услуги в таком жилье нельзя ограничивать или отключать. Мера действует только для одного жилого помещения по выбору. Сам основной долг остаётся. Региональные компенсации для семей участников бывают, но они различаются по регионам, и узнавать о них нужно в соцзащите своего региона. Если долг копится по капремонту, пригодится статья о долге за капремонт.

Налоги по закону № 377-ФЗ тоже не прекращаются. Какие налоговые механизмы доступны участникам и их семьям, разобрано в разделе о налоговых долгах участников СВО.

Если закон не помог: запасные пути

Если ни статья 2, ни статья 2.1 к вашей ситуации не подходят, это не значит, что вариантов нет. Коротко о том, что остаётся:

• Каникулы по статье 1. Пауза на срок службы плюс 180 дней для кредитов, взятых до службы, требование — до 31.12.2026. Подробно — на странице о каникулах для участников СВО.
• Приостановление взыскания. Пока участник служит, производство по его долгам можно приостановить. Шаблон заявления — о приостановлении ИП, порядок описан в разделе о приостановлении на странице о банкротстве участников СВО.
• Банкротство участника СВО. Через МФЦ по особому основанию или через суд. Условия, стоимость и что будет с выплатами — в статье о банкротстве для участников СВО, общий порядок — в разборе закона о банкротстве физлиц.
• Старый долг без суда. Прежде чем платить по давнему кредиту, проверьте, не истёк ли срок исковой давности.

Если долги у участника или у вдовы не укладываются ни в одну из этих схем, начните с общей карты вариантов в статье что делать, если нечем платить кредиты.

Разборы: вдова, мать погибшего, контракт 2025 и 2026 года

Четыре обобщённые ситуации с расчётами. Они показывают, как условия закона работают вместе, и не описывают конкретных людей.

Вдова: кредит мужа, её карта и общая машина

Муж погиб при выполнении задач в 2025 году. У него остался потребительский кредит на 640 000 ₽, у жены — кредитная карта с долгом 95 000 ₽, оформленная до его контракта, и автокредит на имя мужа на 410 000 ₽. По статье 2 прекращаются все три обязательства: кредит и автокредит мужа — как его собственные, карта жены — как кредит члена семьи. Залог автомобиля прекращается вместе с долгом. Жена подаёт три отдельных заявления со свидетельством о браке и извещением о гибели. В наследство для этого вступать не нужно. Если по карте она платила после даты гибели, эти платежи можно требовать вернуть.

Контракт в мае 2026 года: один долг взыскан, другой нет

Гражданин подписал контракт на год 20 мая 2026 года. По кредитной карте банк получил судебный приказ, который вступил в силу в ноябре 2025 года, долг 180 000 ₽, производство у приставов. По второму кредиту на 350 000 ₽ банк подал иск в июне 2026 года. Под статью 2.1 попадает только карта: судебный акт до 01.05.2026 есть. Второй кредит не прекращается, суда до 1 мая не было. По нему доступны каникулы. Карта прекращена со дня контракта. Заявления идут в банк о прекращении и приставу — о прекращении ИП, а все удержания после 20 мая подлежат возврату.

Мать погибшего: её кредит и кредит сына

Сын погиб. У матери собственный потребительский кредит на 300 000 ₽, она работает и на иждивении у сына не была. Кроме того, она созаёмщик по его кредиту на ремонт на 500 000 ₽. Кредит на ремонт прекращается полностью, и её обязательство созаёмщика тоже (ч. 2 ст. 2). Её собственный кредит не прекращается: она не член семьи по закону № 76-ФЗ. По нему ей доступны переговоры с банком — варианты описаны в статье о реструктуризации кредита, — а если платить нечем, общий план из статьи о долгах, которые нечем платить.

Контракт подписан в феврале 2025 года

Контракт на год заключён в феврале 2025 года. Решение суда по кредиту на 720 000 ₽ вступило в силу в августе 2024 года. Это случай первой редакции: контракт после 01.12.2024, суд до 01.12.2024. Кредит, на мой взгляд, прекратился в день контракта, и поздние поправки 156-ФЗ этого не отменяют. Если банк в 2026 году ссылается на «новую дату 1 мая», попросите письменный ответ и направьте жалобу в Банк России (регулятор разбирал применение первой редакции в письме от 29.04.2025 № 59-8-1/18340). Банк может занять другую позицию, и тогда вопрос решит суд. Если бы решение суда вступило в силу, скажем, в марте 2025 года, ни одна редакция к этому случаю не подошла бы.

Вопросы о списании кредитов участникам СВО и их семьям