Долги погибшего участника СВО: какие кредиты прекращаются, а что платят наследники

Кредит погибшего: три условия статьи 2 закона № 377-ФЗ

Кредит погибшего списывают — по закону он прекращается — при трёх условиях. Смерть связана со службой в зоне СВО; кредитор — банк, МФО или тот, кому они продали долг; договор подписан до мобилизации, участия в СВО или контракта. Суммового предела нет, кроме бизнес-кредитов предпринимателей.

Первое условие — обстоятельства смерти. По ч. 1 ст. 2 закона № 377-ФЗ (ред. от 04.08.2026) подходят:

• гибель при выполнении задач СВО, при отражении вооружённого вторжения на территорию России или в ходе вооружённой провокации на границе;
• смерть позже, но вследствие ранения, травмы, контузии или заболевания, полученных при выполнении этих задач. Связь смерти с ранением или болезнью устанавливают военно-врачебная комиссия или медико-социальная экспертиза;
• объявление военнослужащего умершим по решению суда.

Второе условие — кто погибший и кто кредитор. Закон распространяется на мобилизованных, на контрактников, участвующих в СВО (в том числе из Росгвардии и других органов, названных в законе), и на добровольцев (п. 1–3 ч. 1 ст. 1).

Кредитор — банк, МФО или другая организация, профессионально выдающая займы, а также тот, кто получил долг по уступке. Если банк продал кредит коллектору, долг прекращается и у коллектора.

Третье условие — дата договора. Кредит или заём должен быть заключён до дня мобилизации, до начала участия в СВО (для контрактников) или до подписания контракта (для добровольцев). Для кадрового военного важна дата начала участия в СВО, а не начало службы: кредит 2021 года у контрактника, который ушёл на СВО в 2022-м, подходит. Ипотечный кредит закон прямо включает.

Год подписания договора сам по себе не важен. В одном деле суды трёх инстанций взыскали долг с вдовы погибшего: апелляция отклонила довод о законе № 377-ФЗ, потому что кредит взят в 2017 году, до 24.02.2022, и кассация с этим согласилась.

Верховный суд с этим не согласился. В определении от 21.10.2025 № 5-КГ25-111-К2 он указал: если обстоятельства возникли после 24.02.2022, прекращаются все обязательства по договору, заключённому до мобилизации или контракта, независимо от даты договора — вместе с неустойкой, штрафами и пенями.

Другие режимы закона — прекращение кредитов при контракте с 1 мая 2026 года, при инвалидности I группы — мы разобрали в общей статье о списании долгов участникам СВО. Здесь — только то, что касается гибели.

Когда банк откажет по закону о СВО

Банк вправе отказать, если не выполнено хотя бы одно из трёх условий. Типичные ситуации:

• Кредит взят уже после мобилизации, после начала участия в СВО или после подписания контракта добровольцем. По буквальному тексту ст. 1 закона он не подпадает под прекращение и переходит к наследникам в пределах наследства.
• Смерть не связана со службой. Например, человек вернулся домой и умер от болезни, которую ВВК не связала со службой. Тогда действуют общие правила — о них статья что делать с долгами умершего.
• Нет документа о связи смерти с ранением. Если человек умер через время после ранения, банку нужно заключение ВВК или МСЭ. Пока его нет, банк вправе считать основание неподтверждённым.
• Кредитор — частное лицо или магазин, который сам дал рассрочку. Это не кредитор по закону № 353-ФЗ, и закон о СВО не применяется. Если «рассрочку» оформлял банк, это обычный кредит.

Поручительство погибшего, бизнес-кредиты и военная ипотека

Если погибший был поручителем по чужому кредиту, его поручительство прекращается (ч. 1.2 ст. 2), и к его наследникам банк по этому договору не придёт. Заёмщику это тоже не вредит: банк не может применить к нему последствия утраты обеспечения — например, потребовать досрочного возврата.

Для бизнес-кредитов индивидуального предпринимателя Правительство вправе установить предельную сумму прекращения (ч. 6 ст. 2).

Ипотеку по накопительно-ипотечной системе при гибели погашает уполномоченный федеральный орган (ч. 1.1 ст. 2), а не банк и не семья. По разъяснению Росвоенипотеки, так делают при гибели после 31.07.2023, после исключения из реестра участников НИС. Если гибель была раньше, обязательство должен прекратить сам банк.

Пропал без вести и ещё не объявлен умершим

Пока человек считается пропавшим без вести, его кредиты не прекращаются: закон связывает прекращение с гибелью или объявлением умершим. Но не дать долгу расти можно.

Если были оформлены кредитные каникулы, они продлеваются, пока человек признан судом безвестно отсутствующим, — до объявления его умершим (ч. 3.1 ст. 1). Извещение части «пропал без вести» каникулы не продлевает: нужно решение суда. Пока его нет, следите за окончанием каникул и сообщите банку, что готовите заявление в суд. Как оформить каникулы — в статье о кредитных каникулах для участников СВО.

Для запроса о судьбе и заявления в суд есть конструкторы: запрос о судьбе военнослужащего и заявление об объявлении умершим. Шесть месяцев на принятие наследства в этом случае считают со дня вступления решения суда в силу (ст. 1154 ГК).

Кредиты вдовы, детей и матери погибшего: что прекращается по закону о СВО

При гибели военнослужащего прекращаются и собственные кредиты членов его семьи, взятые до его мобилизации, начала участия в СВО или контракта. Прекращаются и обязательства совершеннолетних детей и родителей, если они были созаёмщиками по его кредиту (ч. 2 ст. 2 закона № 377-ФЗ).

Кто член семьи, закон о СВО берёт из п. 5 ст. 2 закона № 76-ФЗ:

• жена или муж;
• несовершеннолетние дети;
• дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до 18 лет;
• дети до 23 лет, которые учатся очно, а также выпускники школы до 1 сентября года окончания;
• лица, которые были на иждивении военнослужащего.

Мать и отец в этот список не входят, если не жили на его содержании. Поэтому собственный кредит матери по закону о СВО не прекращается. Исключения два: мать была созаёмщиком по кредиту сына или находилась у него на иждивении и может это подтвердить.

Взрослые дети старше 23 лет или не учащиеся очно тоже не члены семьи, если не стали инвалидами до 18 лет и не были на иждивении. Их собственные кредиты остаются, а обязательства созаёмщика по кредиту отца прекращаются.

Поручитель по кредиту погибшего — например, жена или брат — освобождается, если прекратился сам кредит: поручительство прекращается вместе с основным долгом (п. 1 ст. 367 ГК РФ).

Если же кредит под закон о СВО не подпал, смерть заёмщика поручительство не прекращает (п. 4 ст. 367), и банк вправе требовать с поручителя по его договору. Чем отличаются роли поручителя и созаёмщика, мы разобрали в статье о поручителе и созаёмщике.

ЖКХ, налоги, штрафы, расписки: что переходит к наследникам

Долги погибшего, которые не прекращаются по закону о СВО, переходят к наследникам, принявшим наследство. Каждый отвечает только в пределах стоимости того, что получил, а все вместе — солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Не переходят только права и обязанности, связанные с самим человеком, например право на алименты (ст. 1112 ГК).

Солидарно — значит, кредитор может потребовать всю сумму с любого из принявших наследство, но с каждого не больше стоимости его доли. Стоимость считают по рыночной цене на день открытия наследства, а не на день суда (п. 61 постановления Пленума ВС № 9). Если человека объявили умершим, наследство открывается в день вступления решения суда в силу (п. 1 ст. 1114 ГК).

Если наследства не хватает, недостающая часть долга прекращается и из личного имущества наследников не взыскивается (п. 60 того же постановления). Если никто не принял наследство, родственники по долгам погибшего не отвечают.

Супружеская доля. Если имущество куплено в браке, половина принадлежит пережившему супругу и в наследство не входит (ст. 1150 ГК). Поэтому стоимость наследства — часто половина цены квартиры или машины. Отказ от наследства эту половину у вдовы не забирает.

Есть и обратный риск. По кредиту мужа, который закон о СВО не прекратил, взыскание могут обратить на общее имущество супругов, если суд установит, что всё полученное потрачено на нужды семьи (п. 2 ст. 45 СК РФ). Тогда жена отвечает не только наследством. Подробнее — в статье о долгах умершего, в разделе о долгах мужа или жены.

Что важно по отдельным видам долгов:

• Квартира и коммунальные услуги. Долг до дня смерти переходит в пределах наследства. Платежи после смерти — уже обязанность наследника как собственника (п. 4 ст. 1152 ГК, п. 5 ч. 2 ст. 153 ЖК), их взыскивают из имущества самого наследника (п. 60 Пленума).
• Налоги. Обязанность платить налог прекращается со смертью. Исключение — транспортный, земельный налог и налог на имущество: их долг гасят наследники в пределах наследства (подп. 3 п. 3 ст. 44 НК РФ). Если же возбуждено дело о банкротстве умершего, налоговая обязанность со смертью не прекращается.
• Административные штрафы. Исполнение постановления о штрафе прекращается при смерти человека (п. 3 ст. 31.7 КоАП РФ). Наследники их не платят.
• Долги частным лицам и кредиты, не подпавшие под закон о СВО. Переходят в пределах наследства и на прежних условиях: смерть не даёт кредитору права требовать всю сумму досрочно, платить можно по графику (п. 59 Пленума).
• Алименты. Закон о СВО их не касается. Долг по алиментам и неустойка, начисленная на день смерти, переходят к наследникам, принявшим наследство, в пределах его стоимости (п. 10 Обзора судебной практики ВС № 4 (2019)).

Принять наследство или отказаться: решение за шесть месяцев

Наследство погибшего принимают или от него отказываются в течение шести месяцев со дня смерти, а если человека объявили умершим — со дня вступления решения суда в силу (п. 1 ст. 1154 ГК РФ). Решать стоит, когда понятны имущество и долги, которые закон о СВО не прекратил.

Правила, которые чаще всего ломают планы семьи:

• Только целиком. Принять квартиру, но отказаться от долгов нельзя: принятие части наследства означает принятие всего, без условий и оговорок (п. 2 ст. 1152 ГК).
• Принять можно и без нотариуса. Наследник считается принявшим наследство, если вступил во владение имуществом, платил за его содержание, оплатил долги погибшего из своих денег или получил деньги, причитавшиеся погибшему (п. 2 ст. 1153 ГК).
• Живёте в квартире погибшего и платите за неё — скорее всего, наследство вы уже приняли. Это не ошибка: отказаться всё равно можно в течение тех же шести месяцев, через нотариуса. Если отказ не оформить, вы наследник со всеми долгами в пределах стоимости наследства.
• Отказ — навсегда. Его нельзя изменить или забрать обратно. Отказаться можно в те же шесть месяцев, даже если наследство уже было принято (ст. 1157 ГК).
• За ребёнка — только с разрешения опеки. Отказ от наследства за несовершеннолетнего допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства (п. 4 ст. 1157).
• Давность не ждёт. Срок исковой давности по долгам погибшего продолжает течь и не прерывается, не приостанавливается и не восстанавливается (п. 3 ст. 1175 ГК). Кредитор может подать иск к наследственному имуществу ещё до принятия наследства, тогда суд приостановит дело.
• Проценты за время ожидания. Проценты за просрочку по ст. 395 ГК начисляются наследнику только по истечении времени, нужного для принятия наследства. Если кредитор знал о смерти и намеренно долго не предъявлял требование, а наследники о кредите не знали, суд может отказать ему в этих процентах (п. 61 Пленума ВС № 9).

Почему не стоит сразу гасить кредиты погибшего из своих денег

Оплата долгов погибшего за свой счёт — один из признаков фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 ГК). Заплатив «чтобы не росли проценты», родственник рискует стать наследником, принявшим наследство целиком, со всеми долгами.

А если кредит подпадал под закон о СВО, эти деньги банк получил без основания: обязательство уже прекратилось. Их можно потребовать вернуть по ст. 1102 ГК, но это лишняя переписка.

Пока банк не ответил на заявление о прекращении кредита погибшего, не спешите платить по нему из своих денег и не подписывайте соглашений о переводе долга на себя. Это не касается тех, кто сам подписал договор: созаёмщика, поручителя, собственника заложенной квартиры. Им лучше платить по графику или спросить банк о кредитных каникулах: если кредит прекратится, внесённое после гибели можно потребовать вернуть.

Если кредит явно не подпадает под закон о СВО — например, взят уже после мобилизации, — проценты по договору продолжают начисляться, и наследник будет платить их со дня открытия наследства (п. 61 Пленума ВС № 9). По такому кредиту решайте вопрос вместе с решением о наследстве, не откладывая на конец шестого месяца.

Деньги на похороны и карта погибшего

Расходы на достойные похороны возмещаются из наследства раньше, чем долги кредиторам (п. 2 ст. 1174 ГК). Со счёта погибшего на похороны по постановлению нотариуса банк выдаст не больше 100 000 ₽ (п. 3 ст. 1174). Сохраните чеки и договоры с похоронной службой.

Не снимайте деньги картой погибшего, даже если знаете ПИН-код. После смерти это уже наследство: снятие считается его принятием (п. 2 ст. 1153 ГК) и может стать поводом для спора с другими наследниками.

Проверьте выписку по счетам погибшего после даты гибели. Если банк списывал с его карты платежи по кредиту, который прекращается по закону о СВО, потребуйте вернуть их вместе с ответом на заявление.

Страховка и выплаты семье погибшего: можно ли ими гасить его долги

Страховую сумму закон назначает самим членам семьи погибшего (п. 3 ст. 2 закона № 52-ФЗ). А на выплаты членам семьи в случае гибели человека, получившего увечье при исполнении служебных обязанностей, приставы не обращают взыскание (п. 3 ч. 1 ст. 101 закона № 229-ФЗ).

Получатели страховой суммы по закону № 52-ФЗ — жена или муж, состоявшие в браке на день гибели, родители, дети (несовершеннолетние, ставшие инвалидами до 18 лет, до 23 лет на очной учёбе), подопечные и некоторые другие лица.

По нашей оценке, такие суммы получают как названные законом получатели, а не как часть имущества погибшего. Поэтому погасить ими долги погибшего кредиторы не вправе: в наследство входит то, что принадлежало человеку на день смерти (ст. 1112 ГК).

Если у вдовы или матери есть собственные долги у приставов, защита по п. 3 ч. 1 ст. 101 действует и для них: исключений для этого пункта закон не делает, даже для алиментов. Если такие деньги всё же списали, поможет заявление о возврате выплат.

Исполнительные производства и суды против погибшего должника

Если против погибшего шло исполнительное производство, пристав, узнав о смерти, приостанавливает его (п. 1 ч. 1 ст. 40 закона № 229-ФЗ). По кредиту, прекращённому законом о СВО, производство прекращают (п. 14 ч. 2 ст. 43): приложите к заявлению свидетельство о смерти, извещение о гибели и ответ банка.

В том же заявлении попросите отменить все аресты и запреты — при прекращении производства пристав обязан это сделать (ч. 1 ст. 44). Без снятия запрета машину не переоформить на наследника; подробнее — как снять арест с имущества.

По остальным долгам умершего заменяют наследником: если долг взыскан по решению или приказу суда, сначала суд выносит определение о замене, затем пристав — постановление (ст. 52 закона № 229-ФЗ). Наследник и тогда отвечает только в пределах стоимости наследства.

Если банк судился с погибшим и дело не закончено, суд приостанавливает его (ст. 215 ГПК РФ). Наследнику, которого привлекут к делу, стоит сразу заявить о прекращении кредита по закону о СВО и сослаться на определение ВС № 5-КГ25-111-К2.

Банк не признаёт прекращение кредита погибшего: следующий шаг

Если банк отказал или молчит, попросите письменный отказ с причиной, устраните её документами и только потом жалуйтесь или идите в суд. Сначала выясните, в чём дело: в недостающем документе или в споре о том, подпадает ли кредит под закон.

1. Причина отказа. Не хватает заключения ВВК о связи смерти с ранением, документа о родстве, справки о дате мобилизации или контракта — дошлите и попросите пересмотреть.
2. Спор о законе. Если банк считает, что старый договор или долг у коллектора под закон не подпадает, приложите ссылку на определение ВС № 5-КГ25-111-К2.
3. Жалоба в Банк России. Подаётся через интернет-приёмную. Приложите заявление в банк, его ответ и документы о гибели.
4. Суд. Если банк подаст иск к наследникам, в возражении ссылайтесь на ч. 1 или 2 ст. 2 закона № 377-ФЗ и прикладывайте те же документы. Платежи, внесённые после гибели по прекращённому кредиту, можно потребовать вернуть.

Банкротство умершего: когда оно нужно

Если остальных долгов много, а в наследстве есть жильё, которое для наследника единственное, есть ещё один механизм — банкротство умершего гражданина. Дело может возбудить кредитор, налоговая или наследники, принявшие наследство (п. 1, 4 и 7 ст. 223.1 закона № 127-ФЗ).

В конкурсную массу включают наследство. Унаследованное жильё, если оно единственное пригодное для жизни помещение наследника, после срока принятия наследства в неё не входит, если оно не в ипотеке. После расчётов с кредиторами наступает освобождение от остальных требований (п. 10).

Это не обязательный путь: при небольших долгах или отказе от наследства он не нужен. Если в долгах сама семья участника СВО, смотрите статью о банкротстве для участников СВО.

Условный пример: долги мобилизованного мужа после его гибели

Это условный пример, а не случай из нашей практики: он показывает ход рассуждений, суммы и даты придуманы.

Мужа мобилизовали осенью 2022 года, он погиб при выполнении задач. До мобилизации у него были потребительский кредит в банке и заём в МФО, который потом продали коллектору. Остались долг за коммунальные услуги за полгода по его однокомнатной квартире, купленной до брака, и транспортный налог за машину, купленную в браке.

У жены — своя кредитная карта, оформленная в 2020 году. Мать мужа брала кредит на себя и на содержании у сына не была.

• Прекращаются: кредит мужа в банке и заём, проданный коллектору, — условия ст. 2 выполнены, коллектор получил долг по уступке. Кредитная карта жены — она член семьи и взяла карту до мобилизации мужа (ч. 2 ст. 2).
• Остаются у наследников: долг за коммунальные услуги до дня гибели и транспортный налог — в пределах стоимости наследства, если его примут.
• Не прекращается: кредит матери — она не член семьи по закону № 76-ФЗ и не созаёмщик.

Порядок для вдовы: заявления в банк и коллектору по кредитам мужа, заявление в свой банк по карте, требование о невыплаченном довольствии, запрос в управляющую компанию и налоговую, затем визит к нотариусу.

Наследники первой очереди здесь — вдова, мать погибшего и дети, если они есть (п. 1 ст. 1142 ГК); каждый решает за себя. Квартира, купленная до брака, целиком входит в наследство, машина, купленная в браке, — только половиной. Долг за ЖКХ и налог в этом примере заметно меньше доли каждого, поэтому принятие наследства обычно оправдано, но считать надо по своим цифрам.

Нормы о долгах погибшего участника СВО: где проверить

Нормы и судебные акты открыты и сверены 09.10.2026 в действующей редакции:

• Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ (ред. от 04.08.2026): ст. 1, ст. 2.
• Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 04.08.2026): п. 3 ч. 1 ст. 3.
• Федеральный закон от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (ред. от 04.08.2026): п. 5 ст. 2.
• Федеральный закон от 28.03.1998 № 52-ФЗ о госстраховании военнослужащих: п. 3 ст. 2.
• Гражданский кодекс РФ, часть первая (ред. от 10.06.2026): ст. 352, ст. 367; часть вторая: ст. 1102.
• Гражданский кодекс РФ, часть третья (ред. от 08.08.2024): ст. 1112, ст. 1114, ст. 1142, ст. 1150, ст. 1152, ст. 1153, ст. 1154, ст. 1157, ст. 1174, ст. 1175, ст. 1183.
• Семейный кодекс РФ: ст. 45.
• Основы законодательства РФ о нотариате (ред. от 04.08.2026): ст. 61.1.
• Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (ред. от 24.12.2020): п. 58–61.
• Обзор судебной практики ВС РФ № 4 (2019), утв. 25.12.2019: п. 10.
• Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 21.10.2025 № 5-КГ25-111-К2: текст на vsrf.ru.
• Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ред. от 04.08.2026): ст. 40, ст. 43, ст. 44, ст. 52, ст. 101.
• Гражданский процессуальный кодекс РФ (ред. от 04.08.2026): ст. 215.
• Налоговый кодекс РФ (ред. от 04.08.2026): ст. 44, ст. 14, ст. 15.
• КоАП РФ (ред. от 04.08.2026): ст. 31.7. Жилищный кодекс РФ (ред. от 04.08.2026): ст. 153.
• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 04.08.2026): ст. 223.1.
• ФГКУ «Росвоенипотека»: порядок действий членов семей участников НИС, погибших при выполнении задач СВО.

Частые вопросы