Банкротство: что это такое, как проходит и кому подходит

Когда банкротство не нужно: каникулы, реструктуризация, давность

Если долг удаётся решить дешевле и без ограничений, банкротства можно избежать. Прежде чем подавать заявление, проверьте пять вариантов обойтись без банкротства.

1. Кредитные каникулы: отсрочка платежей при падении дохода или в трудной ситуации, условия и лимиты в статье о кредитных каникулах.
2. Реструктуризация или рефинансирование кредита в банке: новый график с меньшим платежом или новый кредит на погашение старых, порядок и причины отказов. Не путайте её с реструктуризацией долгов: это первый этап банкротства в суде, где суд утверждает план выплат всем кредиторам сразу. Подписанный график суд может счесть признанием долга, а признание прерывает срок давности (ст. 203 ГК).
3. Срок давности: общий срок исковой давности — три года (п. 1 ст. 196 ГК); если банк пропустил его, в суде можно заявить о давности, а как считать срок, объясняет статья о списании долга по давности.
4. Отмена судебного приказа: на возражение есть 10 дней с получения копии (ст. 128 ГПК), образец — возражение на судебный приказ.
5. Защита дохода у приставов: если списывают всё, можно сохранить прожиточный минимум у приставов.

Договориться с банком о скидке или рассрочке тоже можно, но любую бумагу с графиком платежей сначала прочитайте: подпись под ней может прервать давность. Если кредит платить уже нечем совсем, план действий собран в статье «Нечем платить кредиты».

Банкротство через суд или через МФЦ: в чём разница

Куда обращаться при банкротстве: в арбитражный суд или в МФЦ. Через суд банкротство проходит при любой сумме долга, с финансовым управляющим и продажей имущества; через МФЦ — бесплатно и без управляющего, но только при долге от 25 тыс. до 1 млн ₽ и при одном из четырёх оснований (п. 1 ст. 223.2).

Судебное банкротство подходит, когда долг больше миллиона, есть имущество или доход, который нужно учесть. Этапы и расходы разобраны в статье о судебном банкротстве.

Внесудебное банкротство через МФЦ обычно подходит людям без имущества, у которых приставы уже ничего не нашли. Заявление подают в МФЦ по месту жительства или пребывания. Подробно об условиях — в статье о банкротстве через МФЦ, а заявление и список кредиторов можно собрать в конструкторе заявления для МФЦ.

Пока идёт процедура в МФЦ, нельзя брать кредиты и займы, а о наследстве или подарке нужно в 5 рабочих дней сообщить в МФЦ (п. 4 ст. 223.4, п. 1 ст. 223.5); остальные правила — в статье о банкротстве через МФЦ.

Основания для МФЦ (подп. 1–4 п. 1 ст. 223.2):

1. Пристав окончил производство и вернул лист, потому что имущества для взыскания нет, и после этого нет других незавершённых производств о взыскании денег.
2. Основной доход — пенсия или вы участвуете (участвовали) в СВО; имущества для взыскания нет; лист выдан не позже чем за год до обращения в МФЦ, то есть год с его выдачи уже прошёл, предъявлялся приставам и не исполнен.
3. Те же условия для получателя ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка.
4. Лист выдан не позже чем за 7 лет до обращения, предъявлялся к исполнению и не исполнен.

Подойдёт ли вам МФЦ, быстро покажет короткая проверка «МФЦ или суд».

Как проходит процедура банкротства: этапы и сроки

Как делается банкротство через суд: оно идёт поэтапно — заявление в арбитражный суд → проверка обоснованности → реструктуризация долгов или сразу реализация имущества → завершение и освобождение от долгов. Дела рассматривает арбитражный суд по месту жительства (п. 1 ст. 33), а финансовый управляющий участвует в каждом деле (п. 1 ст. 213.9).

Ездить в суд на каждый шаг не обязательно: документы можно подать в электронном виде, например через сервис «Мой арбитр» (ч. 1 ст. 41 АПК), а в заседании участвовать по веб-конференции, если суд удовлетворит ходатайство и у него есть такая возможность (ч. 1 ст. 153.2 АПК).

Если вы хотите пройти процедуру и подать на банкротство сами, сначала подготовьте заявление и документы: списки кредиторов и должников, опись имущества, справки о доходах и счетах (п. 3 ст. 213.4). Полный перечень — в статье о документах для банкротства, пошаговая инструкция по подаче — в статье о судебном банкротстве.

По итогам проверки суд признаёт заявление обоснованным и вводит реструктуризацию либо признаёт его необоснованным и оставляет без рассмотрения или прекращает производство (п. 1 ст. 213.6). Если гражданин не отвечает требованиям для плана, например у него нет дохода, суд по его ходатайству вправе сразу признать его банкротом и ввести реализацию имущества (п. 8 той же статьи). Отсутствие дохода придётся доказать: без доказательств суд вводит реструктуризацию, как в деле из Калининграда выше.

Сведения по делу публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а о введении реструктуризации и о признании банкротом — ещё и в официальном издании (ст. 213.7).

План реструктуризации утверждают, если у гражданина есть источник дохода и он отвечает другим требованиям закона, например у него нет неснятой судимости за умышленное экономическое преступление (п. 1 ст. 213.13). Срок плана — не больше 5 лет, а если кредиторы его не одобрили и план утверждает суд, не больше 3 лет (п. 2 ст. 213.14). Условия подробно — в статье о реструктуризации долгов в банкротстве.

Как идёт реализация имущества гражданина и чем она заканчивается, разобрано в отдельной статье. По нашей практике, а это больше 1 900 дел, судебное банкротство в среднем занимает 7 месяцев. Почему одни дела идут дольше других, показано в статье «Сколько длится банкротство», а что написано в решении суда — в статье о решении о признании банкротом.

Кто может начать банкротство

Инициировать банкротство, то есть подать заявление о признании гражданина банкротом, вправе сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган — налоговая служба, ФНС (п. 1 ст. 213.3). Кредитор может начать дело, если долг от 500 тыс. ₽ не оплачен 3 месяца (п. 2 той же статьи). Судебный пристав в этом списке не назван. Банкротство по заявлению кредитора называют принудительным.

Обычно кредитору нужно решение суда о взыскании. Банк может подать на банкротство физического лица и без него, если требование основано на кредитном договоре с кредитной организацией (п. 2 ст. 213.5). Госпошлину за заявление платит кредитор: 10 000 ₽, если он гражданин, и 100 000 ₽, если организация; должник, который сам подаёт заявление, её не платит (подп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК).

Кто участвует в деле о банкротстве

Субъекты банкротства гражданина, то есть участники дела, — он сам, финансовый управляющий и кредиторы, чьи требования включены в реестр. Супруг или бывший супруг тоже участвует в деле (п. 6 ст. 213.1): продавать могут общее имущество, нажитое в браке. Что будет с ним, разобрано в вопросе о супругах в конце статьи.

Если затронуты права несовершеннолетнего, например у ребёнка доля в жилье, суд привлекает орган опеки и попечительства (п. 2 ст. 213.6). Опека участвует, чтобы защитить имущественные интересы ребёнка в этом деле; вопрос о том, с кем живут дети, арбитражный суд не решает.

Третьи лица в деле о банкротстве — те, чьи права непосредственно затрагивает спор: например, покупатель машины по оспариваемой сделке. Суд направляет им извещения и копии актов (п. 5 ст. 213.1). Кредитор, который купил долг по договору цессии, участвует в деле вместо банка после того, как суд заменит кредитора (ст. 48 АПК). В какой срок кредитор заявляет требование, сказано в разделе о том, что делать, если должник стал банкротом.

Главную роль в процедуре играет финансовый управляющий, то есть арбитражный управляющий, которого утверждает суд. Он выявляет и сохраняет имущество, анализирует финансовое состояние, ищет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, ведёт реестр требований (п. 8 ст. 213.9), оспаривает сделки (п. 7 той же статьи) и продаёт имущество (ст. 213.26). Как выбирают управляющего и чем он отличается от юриста, объясняет статья о финансовом управляющем.

Права и обязанности банкрота в процедуре

После решения о признании банкротом гражданин обязан не позднее следующего рабочего дня передать финансовому управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25). На жизнь деньги при этом остаются: как их получать, объяснено ниже, в разделе об имуществе и деньгах. Сведения об имуществе, долгах и кредиторах он даёт управляющему по его требованию в течение 15 дней (п. 9 ст. 213.9).

Имуществом из конкурсной массы распоряжается только управляющий. Продать, подарить или сдать его самому нельзя: такая сделка ничтожна, то есть недействительна с самого начала, даже если её никто не оспорил (п. 5 ст. 213.25). Открывать счета и вклады и получать по ним деньги лично гражданин не вправе (п. 7). Исключение — счёт для выплат участнику СВО, мобилизованному и приравненным к ним: его можно открыть самому и пользоваться им без управляющего (п. 8.1 той же статьи).

Банкрот имеет право лично участвовать в судебных делах о своём имуществе, которые ведёт управляющий (п. 6 той же статьи). Он может просить суд исключить из конкурсной массы имущество, продажа которого почти ничего не даст кредиторам, но в сумме не дороже 10 000 ₽ (п. 2 той же статьи).

Четыре кредита за три дня: почему суд не списал долг одному из банков

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда, определение от 22.07.2026 № 301-ЭС26-525(3) по делу № А43-194/2023. Гражданин сам подал заявление о банкротстве в декабре 2022 года, в апреле 2023-го Арбитражный суд Нижегородской области признал его банкротом и ввёл реализацию имущества. В реестр включили 1,36 млн ₽. Значительная часть долга — кредиты, взятые 25–27 июля 2022 года в четырёх банках. В анкетах он указывал доход 60–70 тыс. ₽ в месяц, по данным Социального фонда максимум был 31 тыс. ₽.

В апреле 2025 года суд завершил процедуру и освободил его от долгов, кроме долгов перед двумя банками, которые возражали против освобождения. Апелляция и окружной суд освободили и от этих долгов: ложных сведений не доказано, банки сами не проверили заёмщика. Верховный суд по жалобе Россельхозбанка восстановил отказ в освобождении от долга перед этим банком (абз. 4 п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Суд указал: сведения о новом кредите попадают в кредитную историю в течение рабочего дня, поэтому, набирая кредиты за несколько дней, должник понимал, что банки решают по неполной информации. По кредиту Россельхозбанка на 18 месяцев он платил три месяца, с августа по октябрь 2022 года, и погасил около десятой части. От остальных долгов гражданин освобождён.

Суд разделил ошибку и недобросовестность. Если человек переоценил свои возможности, это не мешает списанию. Если он не указал другие кредиты в анкете, это ставят ему в вину, только когда анкета прямо о них спрашивала. Недобросовестность в самой процедуре, например сокрытие имущества или отказ сотрудничать с управляющим, лишает освобождения перед всеми кредиторами.

До заявления выпишите все кредиты с датами и тем, какой доход вы указывали в анкетах. Если несколько займов взяты за считаные дни, обсудите это с юристом заранее, а управляющему расскажите всё сразу: от этого зависит, какие долги спишут.

Что происходит с имуществом и деньгами в процедуре банкротства

Конкурсная масса — это всё имущество гражданина на дату решения о признании банкротом и полученное после, кроме защищённого; распоряжается им только финансовый управляющий (п. 1 и 5 ст. 213.25).

В процедуре продают всё, кроме имущества, на которое по ГПК нельзя обратить взыскание. У человека остаются единственное пригодное для жизни жильё, даже если это доля, если оно не в ипотеке, земля под ним, обычная домашняя обстановка, деньги в размере прожиточного минимума, единственная машина многодетной семьи и участок, бесплатно полученный многодетной семьёй (ст. 446 ГПК). Остальное могут забрать: другую машину, вторую квартиру, долю в жилье, где вы не живёте, или дачу обычно продают на торгах (ст. 213.26).

Торги проходят на электронных площадках, объявления о них публикуют в федеральном реестре. Очень дорогое единственное жильё суд может разрешить продать, если должнику и семье останется жильё не меньше нормы по социальному найму и в том же населённом пункте (постановление КС от 26.04.2021 № 15-П).

Имущество в залоге, например квартиру в ипотеке или машину в автокредите, тоже включают в конкурсную массу и продают, даже если это единственное жильё. Из выручки 80 % идёт залоговому банку, 10 % — на долги первой и второй очереди, если на них не хватает другого имущества, остальное — на расходы процедуры, а что останется, снова банку (п. 5 ст. 213.27); для единственного жилья в ипотеке действуют особые правила, о них — в разделе о 2026 годе. Залог не мешает подать на банкротство.

Можно ли сохранить машину, долю или участок, зависит от того, защищает ли их ст. 446 ГПК (например, транспорт, нужный в связи с инвалидностью), и от решения суда: эти случаи разобраны в статье «Имущество при банкротстве».

Сделки последних лет управляющий проверяет и может оспорить: за год до принятия заявления судом и после него — сделки по явно невыгодной для должника цене, за три года — сделки во вред кредиторам (п. 1 и 2 ст. 61.2). Если вы продали имущество родственнику или оформили на него дарственную, когда уже не могли платить, суд предполагает, что цель — навредить кредиторам, а родственник об этом знал, пока не доказано иное. Подробно — в статье об оспаривании сделок.

Работать, в том числе по договору ГПХ, менять работу и получать зарплату в процедуре можно. Доход идёт в конкурсную массу, а прожиточный минимум на себя и на тех, кого вы содержите, управляющий исключает из неё сам и может сообщить работодателю, какую сумму вы получаете лично (п. 3 ст. 213.25, п. 1 постановления Пленума ВС № 48). Если нужно больше, например на дорогое лечение, об этом просят суд (п. 2 того же постановления).

На ребёнка, который у вас на иждивении, оставляют полный прожиточный минимум для детей, даже если второй родитель тоже обязан его содержать и вы не доказали, что он не платит (постановление КС от 14.04.2022 № 15-П).

Детские пособия, алименты на детей и пенсию по потере кормильца, назначенную ребёнку, в конкурсную массу не включают (п. 1 того же постановления, ст. 101 закона № 229-ФЗ).

Вырученные деньги делят по очередям. Сначала гасят текущие платежи, затем требования из реестра: первая очередь (вред жизни и здоровью, алименты), вторая (зарплата работникам), третья (остальные кредиторы, в том числе банки) (п. 1–3 ст. 213.27).

Счета после признания банкротом открывает и закрывает управляющий (п. 6 ст. 213.25). Каким банкам удобнее пользоваться в процедуре и что будет с картами, разобрано в статье о том, какие банки не блокируют при банкротстве.

Банкротство и приставы: что будет с исполнительными производствами

Что происходит с исполнительными производствами, зависит от стадии банкротства (ч. 1, 2 и 4 ст. 69.1 закона № 229-ФЗ). О банкротстве приставы узнают из копии определения или решения арбитражного суда.

• При реструктуризации долгов взыскание по имущественным листам приостанавливается с даты определения суда, ранее наложенные аресты снимаются (п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ). Продолжают взыскивать алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, по спорам об истребовании имущества и о праве собственности (ч. 1 ст. 69.1).
• После признания банкротом производства оканчивают (п. 7 ч. 1 ст. 47 закона № 229-ФЗ) и снимают аресты. Остаются только листы об алиментах, о текущих платежах — долгах, возникших после принятия заявления судом (п. 1 ст. 5 закона № 127-ФЗ), об истребовании имущества и о праве собственности (ч. 4 ст. 69.1). Вред здоровью взыскивают уже в деле о банкротстве, через реестр.
• При банкротстве через МФЦ приостанавливают взыскание только по долгам из заявления, а по завершении внесудебной процедуры оканчивают эти производства (ч. 1.1 и 4.1 ст. 69.1).

Пока человек находится в процедуре, приставы домой не приходят и по приостановленным и оконченным производствам исполнительных действий не ведут: имущество выявляет финансовый управляющий. Исполнительные производства не мешают подать заявление, а окончание производства из-за отсутствия имущества даже считается признаком неплатёжеспособности в суде и одним из оснований для МФЦ.

Коллекторы и сами кредиторы должны перестать звонить и встречаться с должником ради возврата долга на этапе, когда суд ввёл реструктуризацию или признал гражданина банкротом (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ). Если звонки продолжаются, порядок действий подскажет проверка «Что делать при давлении коллекторов».

Приставы не снимают арест после банкротства: что делать

Если после банкротства на сайте ФССП висят долги или пристав продолжает списывать деньги, действуйте так.

1. Возьмите на сайте арбитражного суда или у управляющего копию решения о признании банкротом либо определения о завершении процедуры.
2. Подайте приставу заявление (письмо) об окончании производства и снятии арестов, приложите копию. Подать можно через Госуслуги или лично в отделе. Пример — заявление приставу об окончании производства при банкротстве (образец по долгу Почта Банка).
3. Пристав рассматривает заявление 10 дней (ч. 5 ст. 64.1 закона № 229-ФЗ). Если ответа нет или пристав отказал, подайте жалобу старшему приставу (ст. 123 закона № 229-ФЗ) и сообщите об этом финансовому управляющему.

Если после процедуры приставы выставили новое исполнительное производство, оно законно, только если долг не списан: из перечня ниже, по которому суд отказал в освобождении, или, после МФЦ, не указанный в заявлении. По списанному долгу постановление о возбуждении можно обжаловать старшему приставу или в суд (ст. 121 закона № 229-ФЗ).

Исполнительное производство после банкротства: как решают суды

• Управляющий сообщил приставу о банкротстве, производство не окончили: бездействие признали незаконным. После признания должника банкротом финансовый управляющий отправил в отдел приставов почтой с отслеживанием уведомление о банкротстве и просьбу окончить производства. Одно производство осталось открытым. Суд обязал пристава окончить его и передать лист управляющему, госпошлину 3 000 ₽ взыскал с управления ФССП (решение Устиновского районного суда Ижевска от 17.07.2025 по делу № 2а-2466/2025).
• После завершения процедуры пристав возбудил производства по старым листам, и их признали незаконными. Должника освободили от долгов в 2020 году, в 2023-м пристав возбудил четыре производства по листам кредитора, который не заявлялся в реестр. Первая инстанция в иске отказала, апелляция признала постановления о возбуждении незаконными, кассация это поддержала: не освободить от долга может только арбитражный суд в деле о банкротстве, а такого решения не было (кассационное определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 09.10.2024 № 88А-20115/2024).
• Если долг по закону не списывается, производство после банкротства законно. Гражданку освободили от долгов, но суды сочли сохранившимся её долг перед собственной компанией: в деле о банкротстве ООО её договор с компанией признали недействительным и взыскали с неё деньги (п. 6 ст. 213.28). Заместитель старшего пристава отменил возбуждение производства из-за банкротства, суды признали отмену незаконной (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24.09.2026 № Ф07-5543/2026 по делу № А56-47954/2025).

В этих делах приставу передавали копию судебного акта о банкротстве: решения о признании банкротом или определения о завершении процедуры. Отказ пристава оформляют постановлением; его обжалуют старшему приставу или в суд в течение 10 дней (ст. 122 закона № 229-ФЗ). Сначала проверьте, не относится ли долг к тем, что не списываются.

Какие долги банкротство не снимает

После банкротства остаются текущие платежи, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата и выходное пособие, моральный вред и требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (п. 5 ст. 213.28).

Также остаются субсидиарная ответственность (долги компании, которые суд перевёл на её руководителя или владельца), убытки своей компании, которые человек как её участник или член её органов причинил умышленно или по грубой неосторожности, такой же вред чужому имуществу и деньги, взысканные по сделке, оспоренной в деле о банкротстве как подозрительная или с предпочтением (п. 6 той же статьи, ст. 61.2 и 61.3).

Проще говоря, кредиты, кредитные карты, микрозаймы, налоги и долги за ЖКХ, возникшие до принятия заявления судом, списывают, даже если кредитор не заявился в реестр (п. 3 той же статьи).

Суд не освободит от всех долгов, если гражданин в процедуре скрыл или уничтожил имущество, не передал управляющему или суду сведения или дал заведомо ложные, либо его наказали за фиктивное или преднамеренное банкротство в этом деле (п. 4 ст. 213.28). Если нечестность касается одного кредита, например завышенного дохода в анкете или кредита, взятого без намерения платить, Верховный суд в разобранном выше деле оставил только долг перед этим банком, а остальные списал.

Какие долги списываются при банкротстве и как считают налоги, ЖКХ и штрафы, разобрано в статье «Какие долги не списываются при банкротстве», а о платежах, возникших после подачи заявления, — в статье о текущих платежах.

После банкротства: что можно, чего нельзя и через сколько

После завершения процедуры гражданин живёт обычной жизнью, но банкротство влияет на кредиты и должности: несколько лет действуют ограничения (ст. 213.30).

После МФЦ действуют те же ограничения, сроки считают со дня завершения внесудебной процедуры (п. 5 ст. 223.6). Во время судебной процедуры суд вправе временно ограничить выезд за границу (п. 3 ст. 213.24), а после её завершения запретов работать по найму, жениться или выезжать в ст. 213.30 нет: ограничены только руководящие должности. Можно ли брать ипотеку и открывать ИП, когда разблокируют карты и можно ли завести дебетовую карту, разобрано в статье о последствиях банкротства.

Взыскать после банкротства можно только долг, который не списан: из перечня выше или тот, по которому суд не применил освобождение. Если после банкротства пришли требования от банка по долгу, возникшему до принятия заявления, ответьте ему копией определения о завершении процедуры с освобождением от обязательств (п. 3 ст. 213.28).

Если банкротом стал ваш должник, покупатель или управляющая компания

Если банкрот должен вам, деньги получают только через дело о его банкротстве: нужно заявить требование финансовому или конкурсному управляющему и суду, чтобы его включили в реестр. Если банкрот — гражданин, требование подают в течение двух месяцев с публикации в реестре: о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации (п. 2 ст. 213.8) или, если суд сразу ввёл реализацию, о признании банкротом (п. 4 ст. 213.24, п. 1 ст. 142).

Если банкрот — компания, в наблюдении требование для участия в первом собрании кредиторов заявляют в течение 30 дней с публикации (п. 1 ст. 71), а в конкурсном производстве реестр закрывается через два месяца с публикации о его открытии (п. 1 ст. 142). Пропущенный по уважительной причине срок суд может восстановить.

Если вы уже судитесь с человеком, а ему ввели реструктуризацию долгов, иск о деньгах, не рассмотренный к этой дате, оставят без рассмотрения. Требование тогда заявляют в деле о банкротстве (абз. 3 п. 2 ст. 213.11). Если суд сразу признал его банкротом, денежные требования к нему тоже предъявляют только в деле о банкротстве (абз. 7 п. 1 ст. 126, п. 1 ст. 213.1).

Так бывает, когда признали банкротом покупателя квартиры, который не доплатил, застройщика, подрядчика или управляющую компанию. Если, наоборот, вы должны банкроту или у вашего банка отозвали лицензию, платить нужно по реквизитам управляющего. Как их узнать, разобрано в статье «Кредитор банкрот: кому платить».

Где посмотреть, банкрот ли человек, и как следить за делом

Сведения о банкротстве граждан публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ, сайт bankrot.fedresurs.ru), а сами дела видны в картотеке арбитражных дел kad.arbitr.ru. Поиск бесплатный, по фамилии, ИНН или номеру дела, так что о банкротстве может узнать любой, в том числе работодатель. Управляющий к тому же вправе сам сообщить работодателю, какую часть зарплаты вы получаете лично.

Отслеживать дело удобно в картотеке. В карточке видно, на какой стадии находится банкротство: принято ли заявление, введена ли реструктуризация или реализация, когда заседание. Как проверить человека или компанию перед сделкой и что значит каждое сообщение реестра, разобрано в статье о проверке на банкротство.

Банкротство в 2026 году: что изменилось и что ждёт с 2027 года

Нового для граждан в 2026 году три вещи: защита имущества многодетных, раздел денег от продажи ипотечного жилья и срок внесения денег управляющему.

• Закон № 67-ФЗ от 23.03.2026 с 3 апреля 2026 года запретил забирать у должника единственную машину многодетной семьи и участок, бесплатно полученный как мера поддержки семьи с тремя и более детьми, если он не заложен по ипотеке (абз. 13 и 14 ч. 1 ст. 446 ГПК). В банкротстве это имущество исключают из конкурсной массы (п. 3 ст. 213.25).
• Закон № 62-ФЗ от 23.03.2026 с 3 апреля 2026 года ввёл правила для единственного жилья в ипотеке: из выручки от его продажи за вычетом расходов на хранение и торги 10 %, но не больше первоначального взноса и выплаченного по ипотеке, возвращают должнику; суд может уменьшить эту сумму, если на неё можно купить явно избыточное жильё или должник недобросовестен (ст. 213.27-1). Тот же закон разрешил в реструктуризации распоряжаться защищёнными от взыскания деньгами без согласия управляющего (п. 5.1 ст. 213.11).
• Деньги на вознаграждение управляющего вносят на депозит суда в период между принятием заявления и заседанием по его проверке (п. 4 ст. 213.4 в ред. закона № 544-ФЗ от 29.12.2025).

Постановление КС от 17.12.2025 № 46-П касается уголовных арестов и уголовных штрафов, обычные аресты приставов оно не меняет.

С 2027 года вступают поправки в основном для банков и организаций. Закон № 230-ФЗ от 04.07.2026 с 01.01.2027 добавляет договоры жилищных сбережений к счетам, о которых банк сообщает управляющему (п. 5 ст. 213.24). Реформа по закону № 253-ФЗ от 26.07.2026 с 27.07.2027 меняет прежде всего процедуры для организаций. Для граждан изменения точечные: порядок выбора управляющего по заявлению кредитора и состав публикаций, а фиксированное вознаграждение управляющего за процедуру прежнее (п. 3 ст. 20.6 в новой редакции).

Внесудебное банкротство упростили раньше: по закону № 474-ФЗ от 04.08.2023 МФЦ не проверяет условия, которые гражданин подтверждает в заявлении, кроме проверок, прямо названных в законе (п. 1.1 ст. 223.2). Если вы читали об условиях МФЦ в старых статьях, сверяйтесь со списком выше. Какой путь подходит вам, покажет проверка «С чего начать решение долгов».

Вопросы о том, что такое банкротство и как оно проходит