Как сохранить имущество при банкротстве: что заберут, а что нет

Какое имущество защищено от взыскания по закону: перечень ст. 446 ГПК РФ

«Защищено от взыскания», «исполнительский иммунитет», «не забирают» — это одно и то же. Статья 446 ГПК РФ называется «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам», то есть прямо относится к приставам. В банкротство она переходит через п. 3 ст. 213.25 ФЗ-127: управляющий исключает из массы имущество, на которое нельзя обратить взыскание по гражданскому процессуальному законодательству. Поэтому список защищённого у приставов и в банкротстве совпадает, но у каждой категории есть условие, без которого защита не работает.

В 2026 году прожиточный минимум трудоспособного гражданина в целом по России — 20 644 ₽, для детей — 18 371 ₽. Если в регионе проживания минимум для вашей группы выше, по ст. 446 ГПК РФ берут региональный.

Всего, что в перечне не названо, защита не касается: вторая квартира, дача при другом жилье, гараж, машина без особых оснований, вклады и ценные бумаги сверх минимума. Сохранить такое имущество в банкротстве можно только по мотивированному ходатайству в суд (п. 2 ст. 213.25 ФЗ-127, п. 2 Пленума ВС № 48). Если приставы уже арестовали защищённую вещь, порядок действий — в статье как снять арест с имущества.

Единственное жильё при банкротстве: когда сохранят, а когда продадут

Исполнительский иммунитет единственного пригодного жилья без ипотеки действует и в банкротстве (п. 3 постановления Пленума ВС РФ № 48). Размер, стоимость и количество комнат сами по себе не делают квартиру «лишней». Но есть оговорки, которые суды применяют всё чаще.

Что считается единственным жильём

• Учитывают объекты, которые принадлежат должнику на праве собственности; возможность жить у сожительницы или родственников иммунитет не отменяет (п. 16 Обзора ВС от 18.06.2025).
• Если жилых объектов несколько, защищают тот, где должник и семья фактически живут, а не тот, где он просто зарегистрирован (п. 17).
• Две комнаты в коммуналке или два смежных участка под домом могут защитить как одно жильё, если они используются совместно и не превышают разумной потребности (п. 19).
• Несоответствие дома формальным требованиям жилищного фонда само по себе не лишает его защиты (п. 18).

Когда единственное жильё могут продать

Конституционный суд допустил продажу единственного жилья, если оно по площади и стоимости чрезмерно превышает разумную потребность семьи, при условии, что должнику купят замещающее жильё (постановление КС РФ от 26.04.2021 № 15-П). Верховный суд конкретизировал условия в Обзоре от 18.06.2025:

• площадь учитывают, только если она существенно, кратно превышает потребность (п. 23);
• роскошность оценивают в совокупности: площадь, район, дом, отделка, инфраструктура (п. 22);
• продажа должна быть экономически оправдана — после покупки замещающего жилья кредиторам должно что-то остаться (п. 21);
• замещающее жильё покупают до продажи, в том же населённом пункте и достаточное для достойной жизни (п. 26).

Недобросовестность снимает защиту. Если должник незадолго до банкротства подарил родственнику второй дом и остался с одной квартирой, суд вправе продать её даже без замещающего жилья, когда семья точно не останется без крыши (п. 30 Обзора ВС). Разбор ситуаций с квартирой — в статье как сохранить квартиру при банкротстве.

Если управляющий включил квартиру в массу, а вы считаете её единственным жильём, подавайте заявление о разрешении разногласий. Шаблон — заявление об исключении единственного жилья.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве

Ипотека — главное исключение из защиты жилья: на единственное жильё, которое является предметом ипотеки, взыскание обратить можно (абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ). В банкротстве квартиру продают, банк получает деньги в приоритетном порядке как залоговый кредитор, остаток идёт другим кредиторам и на расходы.

Отдельное мировое соглашение с банком

Сохранить ипотечное единственное жильё можно через отдельное мировое соглашение по ст. 213.10-1 ФЗ-127. Его заключают гражданин и банк, утверждает суд. После утверждения:

• квартиру и участок под ней не продают и не включают в имущество для реализации;
• ипотека и долг банку не прекращаются, их платят на первоначальных условиях;
• платит сам гражданин из защищённых доходов, из доходов после процедуры или третье лицо, например родственник;
• требование банка исключают из реестра, в расчётах по делу он не участвует.

Это соглашение возможно, только если банк согласен, а у вас есть реальный источник платежей. Если просрочка уже есть, соглашение должно содержать порядок её погашения (п. 5 ст. 213.10-1). Если его не исполнять, требования банка восстановятся в реестре (п. 9).

Редкий, но важный случай: если банк не заявил требование в деле или пропустил срок для статуса залогового кредитора и суд отказал в восстановлении срока, единственное жильё считается не вошедшим в массу, а залог прекращается после завершения процедуры при освобождении от долгов (п. 5 Пленума № 48).

Можно ли сохранить машину при банкротстве

По общему правилу автомобиль продают: это ликвидное имущество, и в перечне ст. 446 ГПК РФ обычной машины нет. Закон защищает транспорт в двух случаях.

1. Машина нужна в связи с инвалидностьюСредства транспорта, необходимые должнику из-за инвалидности, не продают (ч. 1 ст. 446 ГПК РФ). Нужны документы об инвалидности и связи машины с ней — например, программа реабилитации или необходимость возить на лечение.
2. Единственная машина многодетной семьиЕдинственное транспортное средство, подлежащее регистрации, у многодетной семьи, членом которой является должник, защищено (последний абзац ч. 1 ст. 446 ГПК РФ). Это правило действует и в банкротстве через п. 3 ст. 213.25.
3. Во всех остальных случаях — только ходатайствоСуд вправе исключить имущество дороже 10 000 ₽ в исключительных случаях, чтобы обеспечить нормальное существование должника и иждивенцев (п. 2 ст. 213.25 ФЗ-127, п. 2 Пленума № 48). Верховный суд оставил машину должнику с несовершеннолетними детьми, признав её необходимой для надлежащего уровня жизни семьи (п. 38 Обзора от 18.06.2025).

«Машина нужна для работы» — не автоматическая защита. Имущество для профессиональных занятий защищено только до 10 000 ₽ за предмет, а автомобиль почти всегда дороже. Работа в такси или доставке — довод для ходатайства, а не основание, по которому управляющий обязан исключить машину. Залоговый автомобиль по автокредиту продают в интересах банка. Подробности — в статье как оставить машину при банкротстве.

Как при банкротстве сохранить автомобиль: инвалидность, многодетность и ходатайство

Автомобиль защищён законом только в двух случаях из ст. 446 ГПК РФ, всё остальное решает суд по ходатайству. Перед подачей заявления о банкротстве проверьте свою ситуацию по таблице.

Порядок продажи залога установлен п. 4 ст. 213.26 ФЗ-127, возврат непроданного имущества — п. 5 той же статьи. Исключение сверх перечня возможно только в исключительных случаях и с соблюдением баланса интересов должника, иждивенцев и кредиторов (п. 2 Пленума ВС № 48), поэтому результат ходатайства заранее не известен.

Автомобиль супруга при банкротстве

Всё зависит от того, чей это автомобиль по закону, а не по ПТС.

• Личный автомобиль супруга — куплен до брака, получен в дар или по наследству. Он не общий и в деле другого супруга не продаётся.
• Автомобиль, купленный в браке, — общий, даже если записан на супруга без долгов. Его продают целиком, в массу идёт доля должника, остальное выплачивают супругу (п. 7 ст. 213.26 ФЗ-127).
• Общие обязательства. Если у супругов есть солидарный долг или один супруг дал за другого поручительство либо залог, долю супруга из выручки сначала направят на эти долги (п. 7 ст. 213.26).
• Раздел до продажи. Супруг, чьи интересы или интересы детей продажа не учитывает, вправе подать в суд общей юрисдикции иск о разделе общего имущества. Пока этот спор не разрешён, подлежащее разделу имущество в банкротстве не продают (п. 7 Пленума ВС № 48).

Раздел не гарантирует, что машина достанется супругу: в споре участвуют управляющий и кредиторы, а суд делит имущество по семейному законодательству. Подробнее о семейных ситуациях — в статье что могут забрать у жены или мужа при банкротстве.

Деньги, зарплата и пенсия при банкротстве

Доходы после признания банкротом тоже входят в конкурсную массу (п. 1 Пленума № 48). Из них должнику ежемесячно оставляют прожиточный минимум на себя и иждивенцев. Управляющий делает это сам, в суд ходить не нужно. Детские пособия, алименты на детей, выплаты в связи с участием в СВО в массу не входят (п. 36 Обзора ВС).

Если прожиточного минимума не хватает — на лечение, лекарства, аренду жилья — можно просить суд исключить дополнительную сумму (п. 2 Пленума № 48). Суд решает это по своему усмотрению, с документами о расходах (п. 32 Обзора). Шаблон — ходатайство о прожиточном минимуме в банкротстве.

Минимум оставляют из денег, которые поступают каждый месяц. Если зарплаты или пенсии нет, требовать выплаты минимума из денег от продажи имущества нельзя (п. 31 Обзора ВС). Как работает удержание из заработка — в статье о зарплате при банкротстве.

Имущество супругов при банкротстве одного из них

Совместно нажитое имущество продают в деле о банкротстве одного супруга целиком, а не долю. В конкурсную массу идёт часть выручки, равная доле должника, остальное выплачивают второму супругу (п. 7 ст. 213.26 ФЗ-127). Супруг вправе участвовать в деле при решении вопросов о продаже общего имущества.

• Общие долги. Если у супругов есть общие обязательства — солидарный кредит, поручительство, залог, — долю супруга сначала направят на эти долги, и только остаток выплатят ему (п. 7 ст. 213.26, п. 6 Пленума № 48).
• Долевая собственность супругов. Даже если квартира оформлена в долях между супругами, её продают как единый объект (п. 43 Обзора ВС).
• Брачный договор. Кредитор, чьё требование возникло до брачного договора, изменением режима имущества не связан (п. 41 Обзора ВС). Брачный договор, нарушающий права кредиторов, могут признать недействительным (п. 42).
• Переводы между счетами супругов. По общему правилу не оспариваются как вывод денег: это семейные расходы (п. 49 Обзора ВС).

Имущество, оформленное на супруга, не спасено. Если оно нажито в браке, это общее имущество, и управляющий включит его в процедуру независимо от того, чьё имя стоит в документах. Защищено только личное имущество супруга: полученное до брака, в дар или по наследству.

Доли родственников и совместная собственность с детьми

Правило о продаже целиком касается только супругов. Доли родителей, детей и других сособственников в конкурсную массу не входят, продают только долю должника (п. 4 ст. 213.25 ФЗ-127, п. 34 Обзора ВС от 18.06.2025). Каждый сособственник защищён своей долей.

Если доля должника в квартире, где он живёт, — его единственное жильё, на неё распространяется иммунитет ст. 446 ГПК РФ. Если у должника есть своё жильё, а доля в квартире родителей — дополнительное имущество, долю могут выставить на продажу; другие сособственники при этом обычно имеют преимущественное право её купить.

Доля ребёнка, выделенная за материнский капитал, в массу не входит — это имущество ребёнка. Но доля самого родителя в той же квартире оценивается по общим правилам: единственное это жильё или нет.

Как сохранить недвижимость при банкротстве: вторая квартира, дача, доля

Из всей недвижимости закон защищает только единственное пригодное для жизни жильё без ипотеки с участком под ним и участок, бесплатно выданный многодетной семье. Любую другую недвижимость продают на открытых торгах независимо от стоимости (п. 3 ст. 213.26 ФЗ-127).

• Вторая квартира. Если жилых помещений несколько, суд определяет, какое из них защищено, с учётом интересов кредиторов и права семьи на жилище, в том числе детей, пожилых и инвалидов (п. 3 Пленума ВС № 48). Остальные продают.
• Дача и садовый участок. Если вы живёте в квартире, дачу продают. Дом на участке может стать защищённым жильём, только если он пригоден для постоянного проживания и семья в нём фактически живёт.
• Гараж, машино-место, нежилые помещения, земля без жилья. В перечне ст. 446 ГПК РФ их нет, они идут на торги.
• Доля в квартире. Продают только долю должника (п. 4 ст. 213.25 ФЗ-127); если это доля в единственном жилье, где он живёт, она защищена. Подробности — в разделе про доли родственников выше.

Способы сохранить недвижимость сверх перечня ограничены: мотивированное ходатайство об исключении из массы (п. 2 ст. 213.25), отдельное мировое соглашение по ипотечному единственному жилью, мировое соглашение с кредиторами или реструктуризация долгов, если доход позволяет расплачиваться. На открытых торгах объект может купить и родственник на общих условиях. Разбор ситуаций с жильём — в статье как сохранить квартиру при банкротстве.

Переоформить дачу или гараж на родственника перед банкротством — не выход: такие сделки проверяют за три года, и имущество возвращают в массу. Подробнее — в разделе о сделках перед банкротством ниже.

Как исключить имущество из конкурсной массы: пошагово

1. Получите описьЗапросите у управляющего перечень имущества, включённого в массу, и его оценку. Образец — ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы, в нём есть и запрос.
2. Разделите имущество по основаниямЗащищённое по ст. 446 ГПК РФ управляющий обязан исключить сам (п. 3 ст. 213.25). Остальное — только по ходатайству в суд (п. 2 ст. 213.25). От основания зависит, что доказывать.
3. Соберите доказательстваДля жилья — выписки ЕГРН на все объекты, регистрация, документы о фактическом проживании. Для машины — справка об инвалидности, удостоверение многодетной семьи или доказательства, что без машины семья не обеспечит себя.
4. Напишите управляющемуПо защищённому имуществу — требование исключить с приложением доказательств. Сохраните отметку о получении или почтовую квитанцию.
5. Подайте заявление в судПри отказе управляющего — заявление о разрешении разногласий (п. 3 ст. 213.25, п. 2 ст. 60 ФЗ-127). По имуществу сверх перечня — мотивированное ходатайство. Определение суда об исключении можно обжаловать (абз. 2 п. 2 ст. 213.25).

Что написать в ходатайстве

Суд исключает имущество сверх перечня ст. 446 ГПК РФ только по мотивированному ходатайству, поэтому общих слов «имущество нужно семье» недостаточно. В ходатайстве укажите:

• какое именно имущество просите исключить: марка, год, VIN или кадастровый номер, оценка управляющего;
• правовое основание: п. 3 ст. 213.25 ФЗ-127 и конкретный абзац ст. 446 ГПК РФ для защищённого имущества или п. 2 ст. 213.25 и п. 2 Пленума № 48 для исключения сверх перечня;
• кто зависит от этого имущества: дети, супруг, родители-инвалиды, и как без него изменится их жизнь;
• почему продажа мало что даст кредиторам: низкая ликвидность, расходы на торги, износ;
• приложения: выписки ЕГРН, ПТС, справки об инвалидности или многодетности, документы о доходах и расходах семьи.

Управляющий и кредиторы вправе возразить. Чем точнее вы покажете связь между имуществом и нормальной жизнью семьи, тем выше шанс, что суд применит исключительное правило.

Не тяните до торгов. Вопрос об иммунитете жилья суд рассматривает в деле, как правило, один раз при неизменных обстоятельствах (п. 25 Обзора ВС). После утверждения положения о продаже и объявления торгов спорить сложнее.

Что будет с имуществом при банкротстве через МФЦ

При внесудебном банкротстве через МФЦ финансового управляющего нет, торгов нет и имущество не продают. Но для большинства оснований условие обращения в МФЦ — отсутствие у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание (подп. 2–3 п. 1 ст. 223.2 ФЗ-127). Проще говоря, МФЦ подходит тем, у кого нечего продавать сверх защищённого по ст. 446 ГПК РФ.

• С публикации в ЕФРСБ приостанавливается исполнение по имущественным взысканиям, прекращаются начисления процентов и неустоек (п. 1–2 ст. 223.4).
• Кредиторы из списка вправе запрашивать сведения об имуществе должника в регистрирующих органах (п. 5 ст. 223.4).
• Во время процедуры нельзя брать кредиты, займы и давать поручительства (п. 4 ст. 223.4).

Если у вас есть машина или вторая недвижимость, МФЦ по большинству оснований не подходит. Скрыть их не получится: кредиторы видят сведения из реестров. Подробнее о процедуре — банкротство через МФЦ.

Можно ли продать или переоформить имущество перед банкротством

Можно, но управляющий проверит все сделки и вправе их оспорить. Право на оспаривание возникает с введения процедуры, заявление подают управляющий или кредиторы (ст. 213.32 ФЗ-127).

Продажу единственного жилья не оспорят, если должник и семья продолжают в нём жить и после возврата оно было бы защищено иммунитетом (п. 4 Пленума № 48, п. 20 Обзора ВС). Смысл оспаривания — вернуть в массу то, что можно продать, а не наказать.

Переоформление ради «спасения» чаще ухудшает положение. Сделку признают недействительной, имущество вернут и продадут, а суд может отказать в освобождении от долгов за недобросовестность (п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127, п. 60 Обзора ВС). Сокрытие имущества грозит и уголовной ответственностью — разобрано в статье о сокрытии имущества при банкротстве, а порядок оспаривания — в статье об оспаривании сделок.

Как проходит реализация имущества: опись, оценка, торги

Реализацию имущества вводит арбитражный суд, признав гражданина банкротом. Первоначальный срок — не больше шести месяцев; если управляющий не просит завершить процедуру, срок считается продлённым ещё на шесть месяцев (п. 2 ст. 213.24 ФЗ-127). Общая длительность зависит от имущества, торгов и споров.

1. Опись и оценкаУправляющий выявляет имущество и оценивает его сам, принимая письменное решение. Оценку могут оспорить гражданин, кредиторы и уполномоченный орган (п. 2 ст. 213.26).
2. Положение о продажеВ течение месяца после описи и оценки управляющий представляет кредиторам проект положения о порядке, условиях и сроках продажи с начальной ценой (п. 1 ст. 213.26). Разногласия разрешает суд.
3. ТоргиИмущество продают на торгах, если собрание кредиторов или суд не решили иначе. Недвижимость и предметы роскоши дороже 100 000 ₽ — только на открытых торгах (п. 3 ст. 213.26). Залог продают по специальным правилам (п. 4).
4. РасчётыДеньги направляют на расходы процедуры и требования кредиторов в установленной очерёдности; залоговый кредитор получает приоритет из цены предмета залога.
5. Отчёт и завершениеУправляющий представляет отчёт, суд завершает процедуру и решает вопрос об освобождении от обязательств (ст. 213.28).

Продавать имущество из конкурсной массы самому после признания банкротом нельзя: сделки с ним совершает управляющий от имени гражданина (п. 5–6 ст. 213.25). Найти покупателя и принести рыночную оценку — можно и полезно. Где смотреть лоты и как проходят аукционы — в статье о торгах при банкротстве.

Как оспорить оценку и условия продажи

• Запросите у управляющего решение об оценке и проект положения о продаже. Управляющий обязан информировать гражданина об описи, оценке и реализации по запросу (п. 6 ст. 213.26).
• Подготовьте конкретные возражения: неверные характеристики объекта, заниженная цена с отчётом или объявлениями о продаже аналогов, защищённый статус имущества, нарушения порядка.
• Подайте в суд заявление о разрешении разногласий по оценке или положению о продаже. При нарушениях управляющего — жалобу на его действия (п. 6 ст. 213.26).
• Если основание возражений известно, не ждите итогов торгов: после продажи восстановить положение сложнее.

Заниженная оценка вредит и должнику, и кредиторам: меньше денег — больше непогашенных долгов. Но спор выигрывают доказательства, а не ощущение, что «квартира стоит больше». Приносите отчёт оценщика или подборку реальных сделок с аналогами.

Если имущество не продали на торгах

Один неудачный аукцион не возвращает имущество. Что происходит дальше — повторные торги, продажа со снижением цены, — определяет утверждённое положение о продаже. Кредиторам могут предложить принять непроданное имущество в счёт своих требований.

Если продать не удалось и кредиторы отказались его принять, после завершения процедуры право распоряжения имуществом восстанавливается, а управляющий передаёт его гражданину по акту приёма-передачи (п. 5 ст. 213.26 ФЗ-127). Акт сохраните: он подтверждает, что вещь снова ваша.

Так нередко заканчивается история со старыми машинами, долями в сельхозземле и неликвидными участками. Но рассчитывать на это заранее нельзя: для ликвидного имущества покупатель на снижении цены почти всегда находится.

Когда сохранение имущества не поможет списать долги

Сохранённая квартира или машина не влияют на освобождение от долгов само по себе. Отказ в освобождении возможен в случаях из п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127:

• гражданин привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом деле;
• не предоставил сведения управляющему или суду либо предоставил заведомо недостоверные сведения, и это установлено судебным актом;
• действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства, в том числе скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Продажа залога без согласия банка может стать основанием для отказа в списании (п. 61 Обзора ВС). Если машина в автокредите, не продавайте её перед банкротством сами — это типичная ошибка, которая стоит больше, чем сама машина.

Три ситуации: что будет с имуществом

Однокомнатная квартира без ипотеки и старая машина

Условный пример. Квартира — единственное жильё, в ней живёт должник с сыном. Машине 15 лет. Квартиру защищает ст. 446 ГПК РФ. Машину включат в массу и попробуют продать; если покупателя не найдут и кредиторы откажутся её забрать, после завершения её вернут по акту.

Квартира в ипотеке, долги по кредиткам

Условный пример. Ипотека платится без просрочки, есть доход, остальные долги — кредитные карты. Путь сохранить жильё — договориться с банком об отдельном мировом соглашении и продолжать платить на прежних условиях. Без согласия банка квартиру продадут.

Дом в браке оформлен на жену, долги у мужа

Условный пример. Дом куплен в браке на имя жены, у мужа долги по потребкредитам. Дом — общее имущество, и если он не единственное жильё семьи, его продадут целиком; жене выплатят половину выручки, если долги не общие. Если это единственное пригодное жильё семьи — защита ст. 446 ГПК РФ действует.

Коротко о главном

• При банкротстве сохраняют имущество из ст. 446 ГПК РФ: единственное жильё без ипотеки, вещи обихода, деньги в пределах прожиточного минимума.
• Единственное жильё могут продать, только если оно роскошное и должнику до продажи купят замещающее.
• Ипотечное жильё сохраняют через отдельное мировое соглашение с банком по ст. 213.10-1 ФЗ-127.
• Машину оставляют при инвалидности, в многодетной семье или по решению суда в исключительных случаях.
• Общее имущество супругов продают целиком, супругу выплачивают его долю выручки.
• Сделки за три года до банкротства проверяют; дарение и продажа «своим» ведут к возврату имущества.
• В МФЦ имущество не продают, но большинство оснований требуют его отсутствия.

Для первой проверки подготовьте выписки ЕГРН на всю недвижимость, документы на машины, сведения о браке и брачном договоре, договоры об отчуждении имущества за три года, справки об инвалидности или многодетности и данные о доходах семьи. С этим пакетом можно заранее понять, что войдёт в конкурсную массу. Предварительно сориентироваться поможет проверка могут ли забрать единственное жильё.

Нормы проверены 16 сентября 2026 года по текстам: ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции от 04.08.2026 (ст. 61.2, 61.3, 213.10-1, 213.24, 213.25, 213.26, 213.28, 213.32, 223.2, 223.4), ГПК РФ ст. 446 в редакции от 04.08.2026, постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48, постановление КС РФ от 26.04.2021 № 15-П, Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, утверждённый Президиумом ВС РФ 18.06.2025. Примеры условные.

Частые вопросы