Какое имущество забирают при банкротстве физического лица, а что оставят

Единственное жильё, ипотека и доля в квартире при банкротстве

Единственное жильё без ипотеки при банкротстве не изымается, если оно не явно роскошное. Квартиру в ипотеке продают, даже если она единственная, но её можно сохранить отдельным мировым соглашением с банком. Подробно о том, что считается единственным жильём и когда его всё-таки продают, читайте в статье «Могут ли забрать единственное жильё за долги», а о вариантах с ипотекой в материале «Банкротство с ипотекой: как сохранить квартиру». Ниже коротко о трёх случаях.

• Ипотечное единственное жильё. Гражданин и банк вправе заключить отдельное мировое соглашение, которое не касается других кредиторов (ст. 213.10-1). Согласия управляющего и остальных кредиторов для этого не нужно. Ипотечный долг по такому соглашению после банкротства не списывается (п. 3 ст. 213.28).
• Если ипотечное единственное жильё всё же продали. Банк получает 80 % выручки в пределах долга. Ещё 10 %, но не больше первоначального взноса и платежей по ипотеке, возвращают должнику, как и остаток после погашения ипотеки (ст. 213.27-1, введена Федеральным законом от 23.03.2026 № 62-ФЗ). Суд может уменьшить эти суммы, если на них можно купить явно избыточное жильё или должник действовал недобросовестно.
• Доля в квартире. Долю продают по общим правилам, если она не ваше единственное жильё. Кредитор вправе потребовать выделить долю гражданина в общем имуществе, чтобы обратить на неё взыскание (п. 4 ст. 213.25).

Как решают суды

• Единственное жильё не продали. Суд округа отменил утверждение положения о продаже имущества: оснований лишать должника исполнительского иммунитета на единственное жильё нет (постановление Арбитражного суда Московского округа от 10.12.2025 № Ф05-1832/2023).

Общее имущество супругов при банкротстве мужа или жены

Общее, или совместно нажитое, имущество супругов при банкротстве одного из них продают целиком, а супругу, который не банкротится, отдают его долю выручки деньгами (п. 7 ст. 213.26). Правило касается и бывшего супруга, если имущество после развода не делили. Сама процедура банкротства на мужа или жену не распространяется: их личные долги не списывают, а их личное имущество не продают. Но совместное имущество учитывается в деле.

Что важно знать по п. 7 ст. 213.26:

• в конкурсную массу идёт только часть выручки, равная доле должника; остальное выплачивают мужу или жене;
• если у супругов есть общие долги (солидарный кредит, поручительство или залог одного за другого), долю супруга выплачивают после того, как из неё погасят эти общие обязательства;
• супруг вправе участвовать в деле о банкротстве, когда решают вопросы о продаже общего имущества;
• сделки супруга с общим имуществом тоже можно оспорить в деле о банкротстве по нормам семейного законодательства (п. 4 ст. 213.32).

Условный пример. Машину купили в браке за общие деньги и оформили на жену, банкротится муж. Машину продают в деле мужа за 600 000 ₽. Половину, 300 000 ₽, получает жена, если общих долгов нет; вторая половина идёт кредиторам мужа. Что ещё могут забрать у супруга и помогает ли раздел, разобрано в статье «Что могут забрать у жены или мужа при банкротстве», о брачном договоре в материале «Брачный договор при банкротстве».

Как решают суды

• Квартира в кредит стала общей. Требование кредитора основано на кредитном договоре; квартира, купленная на кредитные деньги, поступила в совместное владение и пользование супругов; требование удовлетворено (постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 03.06.2024 № 10АП-8076/2024).

Заберут ли машину при банкротстве

Машину при банкротстве обычно не оставляют: её продают, если она не нужна должнику из-за инвалидности и не является единственным транспортным средством многодетной семьи (ст. 446 ГПК). Машину в автокредите продают как предмет залога: условия торгов и начальную цену определяет банк-залогодержатель (п. 4 ст. 213.26). Машину, купленную в браке и оформленную на супруга, продают как общее имущество по правилам раздела выше. Законные способы оставить машину собраны в статье «Как сохранить машину при банкротстве».

Зарплата, пенсия и деньги на счетах во время процедуры

Зарплата, пенсия и другие доходы во время реализации имущества входят в конкурсную массу, кроме прожиточного минимума на должника и тех, кто у него на иждивении. Для дохода закон берёт прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по России, а если региональный минимум для вашей группы выше, то региональный (абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК). Суммы по регионам собраны в таблице «Прожиточный минимум 2026».

Как это работает на деле:

1. Не позднее следующего рабочего дня после решения о признании банкротом все банковские карты нужно передать управляющему (п. 9 ст. 213.25).
2. Счетами распоряжается управляющий; лично открыть новый счёт или вклад нельзя (п. 6 и 7 ст. 213.25).
3. Банк обязан сообщить управляющему о ваших счетах, вкладах и банковской ячейке не позднее пяти рабочих дней (п. 5 ст. 213.24).
4. Прожиточный минимум сам «не остаётся»: его выдаёт управляющий. Договоритесь с ним о способе и сроках заранее, образец: заявление управляющему о прожиточном минимуме.

Деньги на детей и сумму сверх минимума (на лечение, аренду жилья) просят у суда отдельным ходатайством с обоснованием. Подробно об этом в статье «Зарплата при банкротстве».

Как реализуется имущество при банкротстве: опись, оценка, торги

Реализацией имущества называют стадию дела, в которой имущество банкрота продают, а выручку делят между кредиторами. Конфискации здесь нет: государство имущество не забирает, его продают по рыночной цене на торгах ради расчётов с кредиторами. Начинается реализация в день, когда суд вводит её одновременно с признанием гражданина банкротом на срок не больше шести месяцев. Если управляющий не попросил завершить процедуру, срок считается продлённым ещё на шесть месяцев (п. 2 ст. 213.24). Что значит этот этап для должника и чем он заканчивается, подробно разобрано в статье «Реализация имущества гражданина».

С даты признания банкротом распоряжаться имуществом из конкурсной массы может только управляющий. Сделки, которые гражданин совершит с этим имуществом сам, без управляющего, ничтожны, то есть недействительны с самого начала. Переход прав на недвижимость регистрируют только по заявлению управляющего (п. 5 и 7 ст. 213.25).

Как реализовывают имущество, по шагам (ст. 213.26):

1. Опись и оценка. Управляющий оценивает имущество сам. Вы, кредиторы и налоговая вправе оспорить оценку. Собрание кредиторов может привлечь оценщика за счёт тех, кто голосовал за это решение (п. 2).
2. Положение о продаже. В течение месяца после описи и оценки управляющий представляет кредиторам проект положения о порядке, сроках и начальной цене. Кредиторы утверждают его в течение двух месяцев и вправе утвердить другой порядок. Сведения публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), после этого у участников дела есть два месяца, чтобы обратиться в суд с разногласиями (п. 1).
3. Торги. По общему правилу имущество продают на торгах, если собрание кредиторов или суд не решили иначе. Недвижимость, а также драгоценности и предметы роскоши дороже 100 000 ₽ продают только на открытых торгах (п. 3). Как ищут лоты и как проходят торги, разобрано в статье «Торги при банкротстве».
4. Расчёты и отчёт. Выручку распределяют между кредиторами, управляющий отчитывается перед судом. Узнать, что происходит с вашим имуществом, можно по запросу: управляющий обязан информировать вас об описи, оценке и продаже (п. 6).

Сколько получает банк при продаже залога

Реализация заложенного имущества идёт по правилам залога. Из выручки за залоговое имущество (ипотека, автокредит) 80 % идёт банку-залогодержателю. Ещё 10 % получают кредиторы первой и второй очереди (вред здоровью, алименты, зарплата), если на них не хватает другого имущества. Оставшиеся деньги идут на судебные расходы и вознаграждение управляющего (п. 5 ст. 213.27). Для единственного жилья в ипотеке действует особое правило ст. 213.27-1, о нём в разделе о жилье выше.

Если имущество не продали на торгах

Бывает и неликвидное имущество: долю в старом доме или машину не покупают даже после снижения цены. Если управляющий не смог продать имущество, а кредиторы отказались принять его в счёт долга, после завершения реализации право распоряжаться им возвращается к гражданину. Непроданное имущество передают по акту приёма-передачи (п. 5 ст. 213.26).

Что дальше после реализации имущества

После расчётов с кредиторами управляющий представляет в суд отчёт с документами о продаже и погашении долгов. Суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина и, если нет оснований для отказа, освобождает от оставшихся долгов (п. 1–3 ст. 213.28). Алименты, возмещение вреда здоровью, текущие платежи и некоторые другие долги сохраняются (п. 5). Какие ограничения действуют после завершения и можно ли потом продавать и покупать квартиру или машину, разобрано в статье о последствиях банкротства.

Покупаете квартиру у банкрота или ищете имущество с торгов

Эта статья для должника. Если вы ищете лоты «имущество банкротов» и хотите купить квартиру или машину с торгов, начните со статьи «Торги при банкротстве: где найти лот и как купить». Если продавец квартиры банкрот или может им стать, проверьте его по реестрам: как это сделать по ИНН и СНИЛС, разобрано в статье «Проверка на банкротство физических лиц». Помните: сделку продавца, совершённую до его банкротства по цене намного ниже рынка, суд может отменить (ст. 61.2 закона о банкротстве).

Продажа имущества должника приставами в исполнительном производстве идёт по другой процедуре со своими правилами, о ней статья об аресте имущества приставами.

Можно ли переоформить или продать имущество перед банкротством

Переоформлять имущество на родных, дарить его или продавать дёшево перед банкротством нельзя: такие сделки управляющий проверяет за три года до дела, суд может их отменить, а имущество вернуть в массу и продать. Скрытое имущество к тому же лишает списания долгов и может обернуться уголовной ответственностью. Подробно о проверке сделок написано в статье «Оспаривание сделок при банкротстве».

Сроки считают от дня, когда арбитражный суд принял заявление о банкротстве. Проверяют сделки за этот период до него и все сделки после.

• 3 года: сделка во вред кредиторам. Суд может признать её недействительной, если вред причинён и другая сторона знала о цели должника. Знание предполагается, если покупатель или одаряемый — заинтересованное лицо, например родственник. Цель навредить предполагается, если должник уже был неплатёжеспособен и сделка была безвозмездной или с заинтересованным лицом, или если после «продажи» он продолжал пользоваться имуществом (п. 2 ст. 61.2).
• 1 год: неравноценная сделка. Цена или условия существенно хуже для должника, чем в сравнимых сделках. Знание покупателя здесь не требуется (п. 1 ст. 61.2).
• Погашение долга одному кредитору. Отдали деньги от продажи банку, родственнику или знакомому раньше остальных, это называется предпочтением. За месяц до принятия заявления и после него платёж оспаривают при самом факте предпочтения, за шесть месяцев до него, если получатель знал о неплатёжеспособности (п. 2 и 3 ст. 61.3).

Кто может оспорить: финансовый управляющий сам или по решению собрания кредиторов, а также кредитор, у которого больше 10 % долгов в реестре. Право возникает с введения реструктуризации долгов, спор рассматривает суд в деле о банкротстве (ст. 213.32).

Чем грозит сокрытие и вывод имущества

• Долги не спишут. Суд не освобождает от обязательств, если гражданин не дал управляющему или суду нужные сведения или дал заведомо недостоверные, а также если он скрыл или умышленно уничтожил имущество (п. 4 ст. 213.28). Долги, возникшие из отменённой сделки, тоже не списываются (п. 6).
• Уголовная ответственность. Сокрытие имущества или сведений о нём, передача имущества другим лицам и его отчуждение при признаках банкротства, если это причинило крупный ущерб, считаются преступлением по ст. 195 УК РФ: наказание до лишения свободы на срок до трёх лет. Действия, заведомо доводящие до неспособности платить, называются преднамеренным банкротством (ст. 196 УК), заведомо ложное объявление гражданина о своей несостоятельности называется фиктивным банкротством (ст. 197 УК); по обеим статьям грозит до шести лет лишения свободы, если причинён крупный ущерб.

Продать имущество по рыночной цене до банкротства закон не запрещает, если деньги ушли на жизнь семьи и это можно подтвердить. Сохраните договор, выписку о поступлении денег и документы о том, на что их потратили. Если сделка за последние три года уже была, не скрывайте её: укажите её в заявлении и покажите договор юристу до подачи. Подробнее в статьях о сокрытии имущества и о преднамеренном банкротстве.

Как решают суды

• Скрыл имущество — долги остались. Мероприятия процедуры выполнены, но должника не освободили от долгов из-за установленного недобросовестного поведения (постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.05.2025 № 13АП-5779/2025). В другом деле управляющий ссылался на намеренное сокрытие сведений об имуществе; требование удовлетворено в части (постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.10.2025 № 13АП-20268/2025).

Законные способы сохранить имущество при банкротстве

Законно сохранить имущество можно четырьмя путями: доказать, что оно защищено ст. 446 ГПК, попросить суд оставить вещи до 10 000 ₽, предложить план реструктуризации или заключить мировое соглашение. Прятать вещи, переоформлять их и снимать деньги перед подачей в этот список не входит: см. раздел выше.

• Защита законом. Единственное жильё без ипотеки, машина из-за инвалидности, единственная машина многодетной семьи не продаются. Соберите документы, подтверждающие условие.
• Ходатайство до 10 000 ₽ (п. 2 ст. 213.25), пример есть в первом разделе.
• Реструктуризация. Суд признаёт гражданина банкротом и вводит продажу имущества, если план реструктуризации не представили, кредиторы его не одобрили или суд его отменил (п. 1 ст. 213.24). При стабильном доходе это реальная альтернатива продаже: см. «Реструктуризация долгов».
• Мировое соглашение с кредиторами или отдельное с ипотечным банком: «Мировое соглашение при банкротстве».

Банкротство без имущества и через МФЦ

Банкротство без имущества возможно: если нет никакого имущества или при отсутствии имущества, которое можно продать, дело идёт так же, только торгов нет. Так бывает, например, у пенсионера, у которого есть только пенсия и единственное жильё. Если у вас есть только защищённое законом имущество, на торги в деле о банкротстве уходить нечему: опись, проверка сделок и расчёты всё равно проводятся, но продавать управляющему нечего. Срок процедуры в таком деле зависит прежде всего от ответов из реестров и спорных сделок; ориентиры есть в статье «Сколько длится банкротство».

При наличии имущества сверх защищённого его продадут, и это стоит учесть до подачи. Внесудебное банкротство через МФЦ рассчитано на людей, у которых нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Условия, пороги долга и порядок описаны в статье «Банкротство через МФЦ»; если на вас оформлены квартира кроме единственной, машина или доля без защиты, начните с этого раздела и проверки имущества.

С чего начать, если боитесь потерять имущество при банкротстве

Начните со списка имущества и сделок: с ним видно, что закон защищает, что уйдёт на торги и какие сделки могут оспорить. Соберите:

• выписку из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся и имеющиеся объекты (не по одному объекту, а по человеку);
• сведения о зарегистрированных машинах;
• справки о счетах из банков и из личного кабинета налогоплательщика;
• договоры по сделкам с имуществом за последние три года: продажа, дарение, раздел, брачный договор;
• документы для защиты имущества: справку об инвалидности, удостоверение многодетной семьи, регистрацию по месту жительства.

Полный перечень бумаг для суда есть в статье «Документы для банкротства». По такому списку иногда видно, что банкротство подходит, а иногда выгоднее реструктуризация или переговоры с кредиторами. На бесплатной консультации я посмотрю ваш список и скажу, что в вашем случае может уйти на торги, а что останется.

Проданное или реализованное при банкротстве имущество к вам уже не вернётся: оно переходит покупателю, а деньги уходят кредиторам. Поэтому законные способы сохранить имущество обсуждают до подачи заявления. Статьи о квартире, машине и другом имуществе должника собраны в разделе «Имущество и жилье».

Частые вопросы