Реструктуризация долгов в процедуре банкротства физического лица
Когда человек сталкивается с финансовыми трудностями и не может справиться с кредитами, процедура банкротства может стать выходом из сложной ситуации. Однако не всегда обязательно доходить до крайней меры — признания финансовой несостоятельности. Один из вариантов решения проблемы — реструктуризация долга при банкротстве физического лица. Что это значит и как работает? Давайте разберёмся вместе с агентством по банкротству физических лиц Кирилла Горина.
Что значит реструктуризация при банкротстве физического лица?
Реструктуризация долгов — это реабилитационная процедура, которая применяется в рамках дела о банкротстве. Её основная цель — помочь человеку восстановить платёжеспособность и справиться с долгами, но при этом не доводить дело до признания его полностью банкротом. В отличие от полной ликвидации долгов с продажей имущества, реструктуризация даёт возможность расплатиться с долгами более мягким способом.
Проще говоря, реструктуризация при банкротстве физического лица — это шанс для должника решить свои финансовые проблемы, не теряя всего имущества. Если человек согласен и способен погашать долги частями, арбитражный суд может утвердить специальный план реструктуризации. Это позволяет должнику сохранить важные активы, такие как жильё, автомобиль и другое имущество, и избежать таких неприятных последствий, как запрет на выезд за границу.
Преимущества реструктуризации
| Преимущество | Его суть |
|---|---|
| Сохранение имущества | Одно из главных преимуществ реструктуризации — это возможность сохранить личное имущество, которое могло бы быть продано в рамках стандартной процедуры банкротства. Например, вы не потеряете своё жильё или автомобиль, если сможете выполнять условия плана. |
| Избежание жёстких последствий | При обычной процедуре банкротства могут вводиться серьёзные ограничения, такие как запрет на выезд за границу или сложности при получении новых кредитов. Реструктуризация дает возможность избежать эти проблемы. |
| Восстановление платёжеспособности | Вместо полного банкротства, которое вредит кредитной истории и ограничивает права, реструктуризация помогает человеку постепенно расплатиться с долгами и улучшить свою финансовую ситуацию. |
Как работает план реструктуризации?
План реструктуризации долгов при банкротстве физического лица разрабатывается индивидуально и детально прописывает, как должник будет погашать свои обязательства перед кредиторами. Важно, чтобы этот план был реальным и учитывал финансовое состояние должника, его доходы и возможные расходы, а также интересы всех кредиторов. Посмотрим, из чего состоит такой план и как он работает.
Основные элементы плана реструктуризации
План реструктуризации долгов состоит из нескольких частей, которые помогают сделать выплату долгов справедливой для кредиторов и выполнимой для должника. Вот что в него входит:
- Пропорциональные выплаты всем кредиторам
Главное правило в реструктуризации — это справедливость. Все кредиторы должны получать выплаты пропорционально, то есть в зависимости от того, сколько им должны. Никто не должен оказаться в более выгодном положении, чем другие. Например, если у вас несколько кредиторов с разными суммами долга, каждый из них получает часть денег в соответствии с размером своей задолженности. Это помогает сохранить равновесие и учесть интересы всех сторон.
- Сроки погашения
План погашения долгов может быть рассчитан на срок от шести месяцев до пяти лет. Как долго придётся платить, зависит от вашей финансовой ситуации: доходов, имущества и возможностей. Но есть чёткий предел по закону (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве) — не больше пяти лет. Это значит, что придётся соблюдать дисциплину и выполнять все обязательства в установленные сроки.
- Защита интересов всех сторон
При составлении плана учитываются интересы как должника, так и кредиторов. Никто не должен быть ущемлён. Например, если долг обеспечен залогом, как в случае с ипотекой, кредиторы, имеющие залог, получают приоритет. Это значит, что выплаты таким кредиторам идут первыми, чтобы их интересы были защищены.
Дополнительные положения плана реструктуризации:
- Реалистичность и гибкость
План должен быть составлен так, чтобы должник мог его выполнить, исходя из своих текущих и потенциальных доходов. Например, в документе могут быть учтены переменные расходы, потребности семьи и иждивенцев, а также возможные изменения в финансовом положении.
- Продажа залогового имущества
Если у должника есть залоговое имущество (например, квартира или машина, находящаяся в залоге у банка), план может предусматривать порядок и сроки продажи этого имущества. При этом деньги от продажи направляются на погашение долга именно перед залоговым кредитором.
- Отказ от требований
В некоторых случаях план может содержать положение о том, что отдельные кредиторы могут частично отказаться от своих требований, чтобы облегчить нагрузку на должника и ускорить выполнение плана.
Всё это направлено на то, чтобы должник смог выйти из долговой ямы без серьёзных потерь.
Почему реструктуризация долгов может быть выгодной?
Реструктуризация долгов в процедуре банкротства физического лица даёт реальную возможность наладить финансовую ситуацию, не доводя её до крайних мер, таких как реализация имущества. Человек может продолжать жить в своём доме, пользоваться своим автомобилем и не сталкиваться с ограничениями, которые сопровождают признание банкротства.
Конечно, выполнение плана требует от должника серьёзного подхода и соблюдения всех условий. Это непросто, но для многих людей реструктуризация становится выходом из сложной финансовой ситуации, позволяя постепенно погасить долги и восстановить платёжеспособность.
