Конкурсная масса при банкротстве физического лица: что в неё входит и что исключают

Какое имущество включается в конкурсную массу

В конкурсную массу включается всё, что принадлежит гражданину и на что закон разрешает обратить взыскание. Это не только вещи, но и деньги, доли и права требования.

Правила о торгах: п. 3 ст. 213.26; о долевом строительстве и эскроу: п. 10 ст. 213.25. Что именно заберут из вещей и как проходят торги, мы подробно разобрали в статье «Какое имущество забирают при банкротстве», здесь только то, что касается самой массы.

Долг в конкурсную массу: если должны вам

Если вы дали кому-то деньги в долг по расписке, не получили зарплату или выиграли суд, это право требования, и оно тоже входит в конкурсную массу. Управляющий ведёт такие дела от вашего имени, а должник обязан платить только ему, не вам лично (п. 6 и 7 ст. 213.25). Поэтому о таких долгах нужно сказать управляющему сразу: деньги, полученные вами лично мимо управляющего, придётся вернуть в массу.

Что не входит в конкурсную массу при банкротстве гражданина

Из конкурсной массы исключают имущество, на которое нельзя обратить взыскание по Гражданскому процессуальному кодексу. Это делает сам финансовый управляющий, отдельно просить суд не нужно (п. 3 ст. 213.25). Перечень дан в ст. 446 ГПК РФ:

• единственное пригодное для проживания жильё должника и членов семьи, которые живут с ним, и участок под ним, если они не в ипотеке;
• обычная домашняя обстановка, одежда, обувь (кроме драгоценностей и предметов роскоши);
• вещи для профессиональных занятий, если каждая не дороже 10 000 ₽;
• продукты и деньги не меньше прожиточного минимума на должника и иждивенцев;
• транспорт и другое имущество, нужное из-за инвалидности;
• скот, птица, пчёлы, корма, семена для посева, топливо для готовки и отопления, если они не для бизнеса;
• призы, госнаграды, памятные знаки; домашние животные;
• земельный участок, бесплатно выданный многодетной семье, и единственная машина многодетной семьи (абзацы введены Федеральным законом от 23.03.2026 № 67-ФЗ).

Если управляющий не согласен исключать вещь, а вы считаете, что она защищена, спор решает арбитражный суд в деле о банкротстве по заявлению о разногласиях (абз. 2 п. 3 ст. 213.25).

Деньги на жизнь: прожиточный минимум

Из зарплаты и других доходов, попавших в конкурсную массу, вам оставляют прожиточный минимум трудоспособного населения по России, а если региональный минимум для вашей группы выше, то региональный. На каждого иждивенца (например, ребёнка) оставляют его прожиточный минимум (абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК). Актуальные суммы приведены в статье о прожиточном минимуме на 2026 год. Деньгами на счетах распоряжается управляющий, поэтому сумму минимума вам перечисляет он. Если минимума не хватает на аренду жилья или лечение, просите суд исключить дополнительную сумму. Образцы: на аренду жилья и сверх прожиточного минимума.

Пенсия, больничные, алименты и пособия: какие доходы попадают в массу

Доходы, полученные во время реализации имущества, входят в конкурсную массу, а гражданину оставляют прожиточный минимум на себя и иждивенцев. Но у разных выплат разная защита, и это главный источник споров.

Почему решает суд. Список доходов, которые нельзя взыскивать, дан в ст. 101 закона об исполнительном производстве, а пункт 3 ст. 213.25 закона о банкротстве в действующей редакции говорит только о «гражданском процессуальном законодательстве». Прямой отсылки к ст. 101 в нём нет. Если управляющий включил алименты или пособия на детей в массу, разногласия рассматривает арбитражный суд в деле о банкротстве (абз. 2 п. 3 ст. 213.25). Образцы: ходатайство об исключении пенсии и об исключении имущества. Подробно о зарплате и счетах написано в статье «Зарплата при банкротстве».

Как решают суды

• Алименты и выплаты исключают через суд, и не всегда целиком. Должник просил исключить из массы денежное довольствие, выплаты за участие в СВО и алименты на детей; апелляция удовлетворила требования частично (постановление 13 ААС от 26.11.2025 № 13АП-23468/2025). В другом деле так же частично исключили долг по алиментам и прожиточный минимум на детей (постановление 13 ААС от 14.02.2024 № 13АП-37113/2023).

Как исключить имущество из конкурсной массы через суд

Исключить имущество из конкурсной массы можно двумя путями. Защищённое ст. 446 ГПК управляющий исключает сам (п. 3 ст. 213.25), остальное исключает только суд по мотивированному ходатайству. По второму пути общая стоимость исключённого не может превышать 10 000 ₽, и продажа этого имущества не должна существенно влиять на расчёты с кредиторами (п. 2 ст. 213.25).

Как действовать:

1. Сначала напишите управляющему. Попросите исключить имущество и укажите основание: абзац ст. 446 ГПК или п. 2 ст. 213.25.
2. Если он отказал, подайте ходатайство или заявление о разногласиях в арбитражный суд, который ведёт ваше дело о банкротстве. В нём укажите номер дела, что исключить и почему: норму и доказательства (справку об инвалидности, документы о составе семьи, договор аренды, медицинские назначения), и попросите утвердить перечень.
3. Копии отправьте управляющему и кредиторам.
4. Суд вынесет определение. Определение по п. 2 ст. 213.25 можно обжаловать (п. 2 ст. 213.25).

Готовые образцы: ходатайство об исключении имущества, заявление об исключении единственного жилья.

Залоговое имущество (ипотечная квартира, машина в автокредите) таким ходатайством обычно не сохранить: оно отдельно учитывается и продаётся по правилам о залоге. Как сохранить единственное жильё в ипотеке, разобрано в статье «Банкротство с ипотекой: как сохранить квартиру».

Включение имущества и дохода супруга в конкурсную массу

Личное имущество мужа или жены в конкурсную массу банкрота не входит. Но общее имущество супругов (и бывших супругов) продаётся в деле о банкротстве по общим правилам: в конкурсную массу идёт часть выручки, равная доле банкрота, остальное выплачивают супругу (п. 7 ст. 213.26).

• Супруг вправе участвовать в деле, когда решают вопросы о продаже общего имущества.
• Если у супругов есть общие долги (солидарный кредит, поручительство, залог за другого), долю супруга выплачивают только после погашения за её счёт этих общих обязательств.
• Кредитор может потребовать выделить долю гражданина в общем имуществе, чтобы обратить на неё взыскание (п. 4 ст. 213.25).

Доход супруга (зарплата, оформленные на него вклады) вызывает больше всего споров. Закон о банкротстве говорит об общем имуществе, но не называет прямо текущую зарплату второго супруга. Включают ли её и в какой части, решают суды по обстоятельствам дела.

Как решают суды

• Зарплату супруга включают по-разному. В одном деле суды отнесли зарплату супруги к общему имуществу и включили половину в массу (постановление АС Северо-Западного округа от 28.01.2025 № Ф07-17778/2024). В другом тот же суд округа отказал: в массу идёт только выделенная доля должника, а раздела имущества не было (постановление АС Северо-Западного округа от 05.12.2025 № Ф07-12190/2025).

Банкротство супругов, обоих сразу или по очереди, мы разбираем отдельно: что могут забрать у мужа или жены и как брачный договор влияет на массу, мы разобрали в статьях «Что могут забрать у жены или мужа при банкротстве» и «Брачный договор при банкротстве».

Возврат имущества в конкурсную массу по оспоренным сделкам

Имущество, которое гражданин продал, подарил или переоформил до банкротства, могут вернуть в конкурсную массу, если суд признает сделку недействительной. Всё переданное по такой сделке возвращается в массу, а если вернуть вещь нельзя, приобретатель платит её действительную стоимость (п. 1 ст. 61.6).

Какие сделки оспаривают (ст. 61.2):

• за год до принятия заявления о банкротстве и позже, если цена или условия существенно хуже рыночных (неравноценная сделка);
• за три года и позже, если сделка совершена, чтобы навредить кредиторам, и вред причинён.

Оспорить сделку может финансовый управляющий (сам или по решению собрания кредиторов), а также кредитор, у которого больше 10 % требований в реестре. Заявление рассматривает тот же арбитражный суд в деле о банкротстве (ст. 213.32).

Если суд установит, что гражданин не дал управляющему нужных сведений, дал заведомо ложные или скрыл имущество, его могут не освободить от долгов (п. 4 ст. 213.28). Подробнее в статьях об оспаривании сделок и о сокрытии имущества.

Как решают суды

• Выведенное имущество возвращают в массу. Брачный договор, заключённый, чтобы исключить взыскание на совместное имущество и навредить кредиторам, признали недействительным (постановление АС Северо-Кавказского округа от 05.03.2025 № Ф08-943/2025).

Банкротство физического лица без имущества: пустая конкурсная масса

Банкротство возможно, даже если конкурсная масса пустая: закон не требует, чтобы у гражданина было что продавать. Если продать нечего, кредиторам ничего не распределяют, управляющий представляет отчёт, и суд решает вопрос о завершении процедуры и освобождении от обязательств (п. 1–3 ст. 213.28).

«Без имущества» на практике означает «без имущества, которое можно продать». Единственная квартира без ипотеки, мебель, техника и доход в пределах прожиточного минимума в массу не идут. А вот зарплата выше минимума будет пополнять массу каждый месяц процедуры.

Если в массе ничего нет, расходы на процедуру всё равно есть: вознаграждение управляющего и судебные расходы платятся из массы в первую очередь среди текущих платежей. Как устроена процедура целиком, описано в статье о реализации имущества гражданина.

Как и когда финансовый управляющий распределяет конкурсную массу

Финансовый управляющий распределяет конкурсную массу по мере поступления денег от продажи имущества и доходов: сначала вне очереди текущие платежи, потом требования из реестра по трём очередям (ст. 213.27).

Текущие платежи (возникли после принятия заявления о банкротстве):

1. алименты, судебные расходы по делу, вознаграждение управляющего и оплата привлечённых им лиц;
2. выходные пособия и оплата труда работников;
3. плата за жильё и коммунальные услуги, взносы на капремонт;
4. иные текущие платежи.

Реестровые требования:

1. возмещение вреда жизни и здоровью и алименты;
2. выходные пособия и оплата труда работников;
3. все остальные кредиторы: банки, МФО, налоги и прочие.

Из денег от продажи залога 80 % идёт залоговому кредитору. Оставшиеся 20 % распределяются так: 10 % выручки идут на первую и вторую очередь, если другого имущества на них не хватает, остальное идёт на судебные расходы и вознаграждение управляющего. Неизрасходованные деньги для первой и второй очереди включаются в конкурсную массу, а остаток после расходов направляется на непогашенную часть залогового требования (п. 5 ст. 213.27, ред. от 23.03.2026 № 62-ФЗ).

Требования, не погашенные из-за того, что имущества не хватило, считаются погашенными, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 6 ст. 213.27). Если имущество не продали и кредиторы не взяли его в счёт долга, после завершения процедуры его передают гражданину по акту (п. 5 ст. 213.26).

Условный пример распределения

Пример условный, суммы округлены. Гражданин признан банкротом. У него вторая машина и зарплата выше прожиточного минимума. Машину продали за 400 000 ₽, за полгода из зарплаты сверх минимума в массу пришло 60 000 ₽. Итого 460 000 ₽.

1. Вне очереди: вознаграждение управляющего, расходы на публикации и торги, текущие алименты, если они есть.
2. Первая очередь реестра: долг по алиментам за прошлое время.
3. Остаток получает третья очередь пропорционально суммам требований банков и МФО.

Конкретные суммы зависят от размера вознаграждения и расходов в вашем деле; их видно в отчёте управляющего, который он обязан предоставлять по запросу (п. 6 ст. 213.26).

Конкурсное производство у компаний и конкурсная масса гражданина: в чём разница

«Конкурсным производством» называют процедуру банкротства юридического лица, у гражданина её аналог называется реализацией имущества. Принятие решения о признании компании банкротом означает открытие конкурсного производства (п. 1 ст. 124).

В конкурсном производстве компании собирают конкурсную массу, расплачиваются с кредиторами и ликвидируют организацию: определение о завершении служит основанием для записи о ликвидации в реестре юрлиц (п. 3 ст. 149). Из массы компании исключают имущество, изъятое из оборота, и права, связанные с личностью должника, например лицензии (п. 2 ст. 131). Для банкротства ИП действуют правила о гражданах, в конкурсную массу входит и личное имущество, и имущество для бизнеса. Подробнее в статье о банкротстве ИП. Если вы руководитель компании, пригодится образец заявления ООО о признании банкротом. А если банкротится не компания, а вы сами, читайте о банкротстве директора или учредителя ООО.

С чего начать, если боитесь потерять имущество в конкурсной массе

Начните с описи собственного имущества и доходов до подачи заявления: по ней видно, что войдёт в массу, что защищено и есть ли рискованные сделки.

1. Выпишите недвижимость, машины, счета, доли, долги других людей перед вами.
2. Отметьте общее с супругом имущество и общие долги.
3. Соберите все сделки за три года: продажи, дарения, переоформления.
4. Посчитайте доходы и иждивенцев: от этого зависит, сколько денег оставят на жизнь.
5. Подготовьте документы для исключения: справки об инвалидности, о составе семьи, договор аренды, медицинские назначения.

С этим списком можно обсудить, подходит ли банкротство вообще и какие есть альтернативы. Результат процедуры зависит от суда, кредиторов и обстоятельств дела, поэтому оценку делаем по документам, а не по общим правилам.

Частые вопросы