Зарплата при банкротстве физического лица: как выплачивается и сколько оставляют

Как выплачивается зарплата при реализации имущества: по шагам

В реализации имущества работодатель перечисляет зарплату финансовому управляющему или на счёт, которым тот распоряжается, а управляющий выдаёт вам прожиточный минимум. После решения о банкротстве третьим лицам запрещено платить деньги гражданину лично (абз. 3 п. 7 ст. 213.25).

1. Гражданин обязан передать управляющему все банковские карты не позднее одного рабочего дня после решения о банкротстве. Управляющий не позднее рабочего дня после получения карт блокирует операции по ним (п. 9 ст. 213.25).
2. Управляющий уведомляет банки и других дебиторов, в том числе работодателя, не позднее пяти рабочих дней со дня, когда узнал о них (п. 8 ст. 213.9). Чтобы не терять время, сразу дайте ему название работодателя, ИНН, контакты бухгалтерии, даты аванса и зарплаты.
3. На требование управляющего о сведениях гражданин отвечает в течение 15 дней (п. 9 ст. 213.9). Если сменили работу, выросла зарплата или появилась подработка, сообщайте письменно, не дожидаясь запроса.
4. Пленум ВС разрешил управляющему направить работодателю уведомление с суммами, которые должник может получать лично, и сроком действия этого уведомления (п. 1 постановления № 48). Тогда бухгалтерия платит минимум вам напрямую, а остальное перечисляет управляющему. Спросите управляющего, готов ли он так сделать: деньги будут приходить без задержки.

Сделки с имуществом из конкурсной массы, совершённые гражданином лично, без управляющего, закон называет ничтожными (п. 5 ст. 213.25). Если после решения суда зарплата всё же пришла на вашу старую карту и вы её потратили, управляющий может потребовать вернуть в массу то, что сверх минимума. Как устроена его работа целиком, рассказано в статье о финансовом управляющем.

Что делать бухгалтерии, если сотрудник признан банкротом

Работодатель продолжает начислять зарплату как обычно, удерживает НДФЛ и меняет только получателя денег. После уведомления от управляющего зарплату перечисляют на указанный им счёт. Платить работнику лично в обход управляющего запрещено (п. 7 ст. 213.25). Если управляющий прислал письмо с суммой, которую можно платить работнику напрямую, бухгалтерия делит выплату по этому письму.

С даты решения о банкротстве снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом (абз. 4 п. 5 ст. 213.25), а зарплатой распоряжается управляющий. Поэтому прежние удержания в пользу банков и МФО по листам приставов не продолжаются. Если из зарплаты удерживали алименты, порядок их дальнейшей уплаты согласуйте с управляющим письменно. Копию решения суда лучше принести в бухгалтерию самому: так она перестроится без задержки, и зарплата не уйдёт на заблокированную карту.

Банкротство работника не названо среди оснований для увольнения по инициативе работодателя (ст. 81 ТК). Закон о банкротстве ограничивает только управленческие должности (подробнее в разделе о жизни после процедуры).

Наличными, на чужую карту или на свою: что можно в реализации

В реализации имущества нельзя получать зарплату наличными в кассе, на карту родственника или на новую карту, открытую тайком. Деньги, которые работодатель должен вам, он вправе платить только финансовому управляющему (абз. 3 п. 7 ст. 213.25), а открывать счета лично должник не вправе (абз. 4 п. 7).

Снятие зарплаты в кассе или в банкомате в обход управляющего не допускается. Трудовой кодекс разрешает выплату в месте работы (ст. 136 ТК), но в реализации действует специальный запрет закона о банкротстве. Наличные не делают доход невидимым: управляющий получает сведения об имуществе, счетах и вкладах гражданина, в том числе по картам, без обращения в суд (п. 7 ст. 213.9). Если суд установит, что гражданин не дал сведения или дал заведомо недостоверные, его не освобождают от долгов (абз. 3 п. 4 ст. 213.28). Кто следует совету «занизить зарплату» или «получать в конверте», рискует остаться с долгами. Подробно о последствиях рассказано в статье о сокрытии имущества при банкротстве.

Если зарплату переводят на третье лицо, например на карту родственника, работодатель исполняет обязательство перед вами третьему лицу в обход управляющего. Передача имущества другим лицам и сокрытие сведений влекут ответственность (абз. 3 п. 9 ст. 213.9). Если зарплата шла на чужую карту ещё до банкротства, например из-за арестов приставов, расскажите об этом управляющему сами и приложите выписки.

Зарплатной картой в реализации пользоваться как раньше нельзя: её передают управляющему вместе с остальными, и он блокирует переводы. Банк отвечает за операции по вашим распоряжениям, только если был уведомлён о процедуре (п. 8 ст. 213.25). Счёт для выплат в связи с участием в СВО, мобилизацией или боевыми действиями (основания из подп. «а»–«д» п. 3 ч. 1 ст. 40 закона об исполнительном производстве) должник вправе открыть и вести сам (п. 8.1 ст. 213.25). Подробнее об этом в статье о банкротстве участников СВО.

Премии, отпускные, больничные: какие выплаты от работодателя идут в массу

В конкурсную массу входят все доходы, поэтому премия, тринадцатая зарплата, отпускные, сверхурочные и доход с подработки учитываются так же, как оклад. Прожиточный минимум оставляют на месяц по общей сумме доходов, а не с каждой выплаты отдельно: ст. 446 ГПК говорит о деньгах «на общую сумму» не менее минимума.

Детское пособие и полученные алименты в конкурсную массу не включают. Если управляющий зачёл их в ваш минимум или в минимум на ребёнка, заявите разногласия (порядок описан ниже). Если вы самозанятый, особенности разобраны в статье о банкротстве самозанятых.

Когда финансовый управляющий выдаёт минимум и что делать при задержке

Конкретного срока выдачи прожиточного минимума закон о банкротстве не устанавливает. Управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества (п. 4 ст. 20.3), поэтому затягивание выплаты без причины можно обжаловать.

С первых дней договоритесь с управляющим письменно:

• через сколько дней после поступления аванса и зарплаты он переводит минимум; удобно, когда минимум делится на две части, как зарплата;
• каким способом: на счёт на ваше имя, оставленный в вашем пользовании, или через работодателя напрямую по письму управляющего;
• какую сумму: на вас и на каждого иждивенца, по региональной или федеральной величине.

Если деньги не пришли:

1. Проверьте поступление: возьмите расчётный листок и справку бухгалтерии о дате и сумме перечисления, сверьте реквизиты.
2. Напишите управляющему: поступила ли зарплата, какая сумма исключена, когда её выдадут. Сохраните подтверждение отправки.
3. Если он отказывается исключить минимум или спорит о сумме, подайте в арбитражный суд заявление о разногласиях (абз. 2 п. 3 ст. 213.25).
4. Если деньги поступили, спора о сумме нет, а выплаты нет, подайте жалобу на бездействие управляющего в суд по делу о банкротстве. Жалобы и разногласия суд рассматривает не позднее месяца с даты получения (п. 1 ст. 60). Образец: жалоба на финансового управляющего.

По заявлению о разногласиях суд определяет сумму, по жалобе оценивает, не нарушает ли управляющий свои обязанности. Если управляющий тянет всю процедуру, прочитайте статью о затягивании банкротства.

Из выданного минимума вы оплачиваете текущие расходы, в том числе коммунальные услуги. Платежи, которые возникли после принятия заявления о банкротстве, считаются текущими (п. 1 ст. 5), и их не списывают. Подробнее в статье о текущих платежах.

Как сохранить больше минимума через суд

Суд может оставить вам больше прожиточного минимума. По мотивированному ходатайству он вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество стоимостью до 10 000 ₽ (п. 2 ст. 213.25), а в исключительных случаях и больше, если без этого должник и иждивенцы не смогут нормально жить. Пленум ВС приводит пример: дорогие лекарства или медицинские услуги, на которые исключённой суммы не хватает. Суд при этом соблюдает баланс с интересами кредиторов (п. 2 постановления № 48).

Одной фразы «на жизнь не хватает» суду мало. В ходатайстве нужны точная сумма в месяц, объяснение, почему без неё нельзя, и документы. Образцы: ходатайство об исключении расходов на аренду жилья и ходатайство об исключении расходов сверх прожиточного минимума.

Как решают суды

• Больше минимума дают частично. Должник просил исключить из массы долг по алиментам и прожиточный минимум на детей; апелляция удовлетворила требования частично (постановление 13 ААС от 14.02.2024 № 13АП-37113/2023).

Зарплата при реструктуризации долгов

При реструктуризации долгов зарплату получаете вы сами, в конкурсную массу она не идёт. С даты определения суда вводится мораторий: прекращаются неустойки и проценты, снимаются аресты, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, кроме алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью и некоторых других требований (п. 2 ст. 213.11). Удержания приставов по кредитам из зарплаты должны прекратиться: отнесите в бухгалтерию копию определения.

Ограничения касаются счетов (п. 5.1 ст. 213.11):

• можно открыть специальный банковский счёт и тратить с него до 50 000 ₽ в месяц без согласия управляющего; суд по ходатайству вправе увеличить этот предел;
• деньгами на других счетах распоряжаются с предварительного письменного согласия управляющего, кроме денег, на которые нельзя обратить взыскание.

Специальный счёт удобно сделать зарплатным. Работник вправе сменить банк для зарплаты, письменно сообщив работодателю новые реквизиты не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты (ч. 3 ст. 136 ТК). Образец: заявление о перечислении зарплаты на другой счёт.

Если суд утвердил план, вы сами платите кредиторам из зарплаты по графику. Срок плана до пяти лет, а если суд утвердил его без одобрения собрания кредиторов, до трёх (п. 2 ст. 213.14). Для плана нужен источник дохода на дату его представления (п. 1 ст. 213.13). Как устроена процедура целиком, рассказано в статье о реструктуризации долгов.

Зарплата при внесудебном банкротстве через МФЦ

При банкротстве через МФЦ нет ни финансового управляющего, ни конкурсной массы, поэтому зарплата приходит вам как обычно и карты не отбирают. Со дня публикации сведений о процедуре в ЕФРСБ вводится мораторий: приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, а взыскатели больше не могут направлять листы напрямую в банк (п. 1–2 ст. 223.4).

Удержания продолжаются по долгам, которых нет в вашем списке кредиторов, по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью и другим требованиям из того же пункта. Есть ещё два ограничения:

• пока идёт процедура, нельзя брать кредиты и займы, выдавать поручительства (п. 4 ст. 223.4);
• если имущественное положение существенно улучшилось и можно погасить долги полностью или в значительной части, в течение пяти рабочих дней нужно уведомить МФЦ, после чего процедуру прекращают (п. 1 ст. 223.5). Если не уведомить, кредитор из списка вправе подать на банкротство в суд.

Кому подходит внесудебный порядок (долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из оснований п. 1 ст. 223.2), разобрано в статье о банкротстве через МФЦ. Человеку со стабильной зарплатой этот путь часто закрыт: одно из оснований требует, чтобы исполнительное производство было окончено, потому что у должника не нашли имущества, на которое можно обратить взыскание.

Высокая официальная зарплата и доход мужа или жены: что учтёт суд

Официальная зарплата, даже хорошая, не мешает подать на банкротство: закон не устанавливает ни минимального, ни максимального дохода для этого. От дохода зависит, какую процедуру введут. Если источник дохода есть, суд может ввести реструктуризацию с планом погашения. Реализацию имущества по ходатайству гражданина вводят, если он не соответствует требованиям для плана (п. 8 ст. 213.6).

Прежде чем подавать, посчитайте, сколько реально остаётся после обязательных расходов, и будьте готовы объяснить эту цифру суду. Исход по делу с большой зарплатой заранее предсказать нельзя.

Как решают суды

• Скрытая зарплата стоит списания. Должник не сообщил управляющему размер пенсии и зарплаты и не передал в массу деньги сверх прожиточного минимума; суд отказал в освобождении от долгов, Верховный суд это поддержал (определение ВС РФ от 11.04.2022 № 309-ЭС22-4446).

Зарплата супруга при банкротстве

Зарплата мужа или жены не поступает финансовому управляющему: её получает сам супруг. Но доходы каждого из супругов от работы по семейному закону считаются общим имуществом (п. 2 ст. 34 СК), а в конкурсную массу может включаться доля гражданина в общем имуществе (п. 4 ст. 213.25). Сведения об имуществе и счетах супруга управляющий вправе получать без суда (п. 7 ст. 213.9). Включают ли накопленную зарплату супруга в массу и в какой части, суды решают по обстоятельствам дела. Подробно об этом в статье что могут забрать у жены или мужа при банкротстве.

Что будет с зарплатой после завершения банкротства

После определения суда о завершении реализации имущества полномочия финансового управляющего прекращаются (п. 13 ст. 213.9), и зарплата снова приходит вам полностью. Если суд освободил от обязательств, кредиторы по списанным долгам не могут требовать их из вашего дохода (п. 3 ст. 213.28). Получать полную зарплату при банкротстве можно в реструктуризации (с ограничениями по счетам), при банкротстве через МФЦ и после завершения дела. Во время реализации имущества так не получится.

Не списываются текущие платежи, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, требования о выплате зарплаты и выходного пособия, о возмещении морального вреда и другие требования, перечисленные в п. 5 ст. 213.28. По ним удержания из зарплаты продолжатся через приставов. Если суд отказал в освобождении от долгов, например из-за скрытого дохода, кредиторы взыскивают остаток из зарплаты по общим правилам.

Работать по найму банкротство не мешает. Ограничения касаются управления организациями (п. 3 ст. 213.30): три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, пять лет нельзя управлять страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, микрофинансовой компанией, десять лет нельзя управлять банком. Отнесите копию определения о завершении в бухгалтерию и банк, чтобы снять старые ограничения. Какие ещё последствия бывают, рассказано в статье о последствиях банкротства для должника. Когда снова можно открыть ООО и стать директором после банкротства, разобрано отдельно.

Если банкротом признан не работник, а работодатель

При банкротстве фирмы или предприятия, где вы работаете, вопрос другой: как погасят задолженность по зарплате и какие выплаты получат сотрудники юридического лица. Зарплата за время после принятия заявления о банкротстве компании относится к текущим платежам второй очереди, долг за прежний период включают во вторую очередь реестра требований (п. 2 и 4 ст. 134 закона о банкротстве). Эти деньги работник получает через конкурсного управляющего компании.

С чего начать, если боитесь потерять зарплату в банкротстве

Подготовьте справку о доходах и расчётные листки за последние месяцы, свидетельства о рождении детей и документы о доходах второго родителя, договор найма жилья, медицинские назначения и чеки, реквизиты работодателя и всех своих счетов. С этим набором можно посчитать, сколько останется в каждой процедуре, и выбрать между реструктуризацией, реализацией и МФЦ. Порядок судебной процедуры от заявления до освобождения от долгов описан в статье о судебном банкротстве.

Частые вопросы