Повторное банкротство физлица: через сколько лет можно снова и что изменится

Сколько раз можно проходить банкротство физическому лицу

Сколько угодно: в законе о банкротстве нет предела числу процедур за жизнь, есть только интервалы между ними. Оформить банкротство можно и во второй, и в третий раз, если каждый раз соблюдён срок и есть основания: долги, которые человек не в состоянии вернуть (п. 1–2 ст. 213.4). Делают второе банкротство тем же порядком, что и первое: подают заявление в арбитражный суд по месту жительства или идут в МФЦ, если подходят его условия.

Суд и кредиторы во втором деле видят прошлое банкротство и разбираются, откуда взялись новые долги и почему их снова нечем платить. Если после первого дела человек набрал кредиты, не указав в заявке на кредит, что был банкротом, банк может назвать это заведомо ложными сведениями. Тогда суд может не освободить от долгов полностью или частично (абз. 4 п. 4 ст. 213.28; п. 63 Обзора ВС от 18.06.2025).

Покажите, что новые долги вы платили и перестали из-за конкретного события. Если кредиты взяты подряд, без единого платежа и незадолго до подачи заявления, суд может отказать в освобождении (п. 62 Обзора ВС от 18.06.2025), а у бывшего банкрота это проверяют внимательнее.

Ещё одно отличие касается реструктуризации. Тот, кого признавали банкротом в последние пять лет, не может представить план реструктуризации; то же, если план уже утверждали в последние восемь лет (п. 1 ст. 213.13). Тогда суд вправе по ходатайству гражданина сразу признать его банкротом и ввести реализацию имущества (п. 8 ст. 213.6). Как устроена сама процедура, рассказано в статье о реализации имущества гражданина.

Повторное банкротство по заявлению кредитора или налоговой

Кредитор и налоговая могут подать на банкротство бывшего банкрота в любое время, если выполнены обычные условия. Но если в эти пять лет его повторно признают банкротом по их заявлению, освобождения от долгов в новом деле не будет, а после реализации имущества суд выдаст кредиторам исполнительные листы на остаток (абз. 2–4 п. 2 ст. 213.30).

Условия для кредитора: долг не меньше 500 000 ₽ и не оплачен три месяца с даты, когда должен был быть оплачен (п. 2 ст. 213.3). Обычно нужен вступивший в силу судебный акт о долге, но банку по кредитному договору, налоговой по налогам и кредитору с исполнительной надписью нотариуса он не нужен (п. 1–2 ст. 213.5). Пороги для собственного заявления гражданина другие, они описаны в статье с какой суммы можно подать на банкротство.

Что делать, если кредитор направил в суд заявление о вашем банкротстве в пределах пяти лет. Проверьте, есть ли у него на это право: сумма, просрочка, судебный акт. На заседании по обоснованности можно возразить против суммы. Пока дело не дошло до реализации, можно договориться: погасить долг заявителю, заключить с кредиторами мировое соглашение. Если долг меньше 500 000 ₽, заявление не примут (п. 2 ст. 213.3).

В таком деле вы теряете имущество, а долги не спишут, поэтому выгоднее урегулировать долг заявителя до заседания по обоснованности. Если его погасили до заседания, суд признает заявление необоснованным и прекратит дело, а при других заявлениях оставит это заявление без рассмотрения (п. 2 ст. 213.6). После введения процедуры в дело войдут остальные кредиторы, и договориться с одним будет мало.

Второе дело по заявлению банка: разбор дела

Банк начал первое дело о банкротстве гражданки. В феврале 2019 года суд ввёл реструктуризацию, в августе 2019 года — реализацию имущества, а 24.10.2019 дело прекратил: требования банка погасили. В 2020 году тот же банк снова подал на банкротство гражданки. Он просил включить в реестр проценты по кредитному договору и неустойку за время первого дела: 2 464 767,13 ₽ процентов и 1 384 402,58 ₽ неустойки. Апелляция ввела реструктуризацию, округ согласился.

Верховный суд отменил оба акта и отправил дело на новое рассмотрение. Пока шло первое дело, договорные проценты и неустойка не начислялись, вместо них идут мораторные проценты. А мораторные проценты из прежнего дела, по словам суда, «не учитываются при определении признаков несостоятельности и, следовательно, сами по себе не предоставляют кредитору права на возбуждение нового дела о банкротстве». Их можно взыскать в обычном исковом порядке (определение ВС РФ от 23.08.2021 № 305-ЭС21-5418, дело № А40-22345/2020).

Значит, кредитору для второго дела нужен долг, который сам по себе отвечает признакам банкротства. Мораторные проценты, начисленные за время первого дела, для этого не учитываются, их взыскивают обычным иском.

Что спишут при повторном банкротстве

Во втором деле можно освободиться от долгов, которые остались неоплаченными после реализации имущества, если дело начато после пяти лет, на общих условиях п. 3–4 ст. 213.28. Долги, от которых освободили в первом деле, не возвращаются: освобождение означает, что требования этих кредиторов больше не исполняют (п. 3 ст. 213.28), и во второй реестр их включать не за что.

Что не спишут и во втором деле, как и в первом: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплату работникам, текущие платежи, субсидиарную ответственность (п. 5, 6 ст. 213.28). Не спишут и долги, о которых кредитор не знал и не должен был знать к моменту завершения дела, например потому что должник их скрыл (абз. 2 п. 3 ст. 213.28, для дел, начатых после 08.09.2024). Долг, который кредитор просто не заявил в деле, списывается. Полный список и примеры есть в статье перечень списываемых и несписываемых долгов.

Отдельно стоят долги, от которых суд не освободил в первом деле. Они сохраняют силу, и кредитор взыскивает их по исполнительным листам (п. 4–5 ст. 213.28). Прямой нормы о них для второго дела в законе нет, а судебной практики по таким долгам мы не нашли, поэтому заранее рассчитывать на их списание нельзя: кредитор сошлётся на первое определение. Если во второе дело вас ведут прежде всего такие долги, сначала обсудите с кредитором рассрочку или скидку.

Перечитайте определение по первому делу: за что именно суд отказал и к каким кредиторам это относится. Почему так бывает, мы разобрали в статье о том, за что суд отказывает в освобождении от долгов.

Честно указывайте прошлое дело. Сведения о нём есть в ЕФРСБ и в картотеке арбитражных дел, а гражданин, который не сообщил суду или финансовому управляющему нужные сведения или сообщил ложные, рискует остаться без освобождения (абз. 3 п. 4 ст. 213.28). В плане реструктуризации прошлые банкротства за восемь лет указывают обязательно (п. 2 ст. 213.13).

Повторное внесудебное банкротство через МФЦ

Во второй раз обратиться в МФЦ возможно через пять лет после дня, когда прошлая процедура в МФЦ завершилась или прекратилась, а также после окончания судебного дела любым способом: прекращением (в том числе мировым соглашением), завершением реструктуризации или реализации (п. 8 ст. 223.2). Если МФЦ просто вернул заявление, подать снова можно не раньше чем через месяц со дня возврата (п. 6 ст. 223.2).

Для МФЦ правило строже судебного: пять лет отсчитывают даже после реструктуризации или прекращения дела до реализации, когда в суд самому идти уже можно. Порядок наоборот тоже ограничен: после завершённого внесудебного банкротства пять лет нельзя самому подать в суд (п. 5 ст. 223.6).

Остальные условия второго обращения в МФЦ те же, что и в первый раз: долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из оснований п. 1 ст. 223.2. Причины возврата и порядок подачи разобраны в разделе об отказе МФЦ и повторной подаче, а условия для пенсионеров есть в статье о банкротстве пенсионера через МФЦ.

Повторно подать на банкротство после прекращения или отказа

Всё решают стадия и документ, которым закончилось первое обращение. Возврат и оставление заявления без рассмотрения повторную подачу не ограничивают, прекращение дела в ходе реализации включает пятилетний запрет.

1. Суд вернул заявление или оставил без движения и потом вернул. Дело не возбуждали, ограничений нет. Исправьте причину (документы, депозит, подсудность) и подайте повторное заявление о банкротстве.
2. Суд оставил заявление без рассмотрения. Можно вновь обратиться в общем порядке после того, как устранены обстоятельства, из-за которых так вышло (ч. 3 ст. 149 АПК).
3. Дело прекратили на стадии проверки заявления или реструктуризации, например потому что не было денег на процедуру (абз. 8 п. 1 ст. 57). Пятилетний запрет ст. 213.30 здесь не действует. Подать снова можно, но не с тем же самым заявлением: если ничего не изменилось, повторное обращение не допускается (ч. 3 ст. 151 АПК). Покажите, что изменилось: есть деньги на депозит и на публикации (лучше подтвердить выпиской или распиской родственника, который оплатит расходы), выросли долги, упал доход.
4. Дело прекратили в ходе реализации имущества, например после погашения реестра или отказа кредиторов. Действует запрет на пять лет, как после завершения. Разбор такого дела, где суды прекратили и второе дело гражданки, есть в статье о последствиях банкротства, в разделе о прекращении дела и отказе от банкротства.

Если суд в первый раз не признал банкротом, потому что не увидел признаков неплатёжеспособности, повторная подача имеет смысл только с новыми документами о доходах и долгах. Что именно проверяет суд на заседании, описано в статье о судебном банкротстве.

Прекращение в ходе реализации и новое дело: что решили суды

Гражданин сам подал на банкротство, но в ходе реализации имущества все требования из реестра погасили, и суд прекратил дело. Должник просил завершить процедуру с освобождением от долгов, потому что оставался кредитор, который в деле не заявлялся. Суды с ним не согласились, Верховный суд жалобу не передал. Затем этот кредитор сам подал на банкротство гражданина, суд признал заявление обоснованным и ввёл реструктуризацию долгов.

Гражданин пожаловался в Конституционный суд: кредитор может нарочно не заявляться в первом деле, а потом в течение пяти лет начать новое, где освобождения от долгов не будет. Конституционный суд жалобу к рассмотрению не принял, потому что второе дело ещё не закончилось и норму о пяти годах к заявителю пока не применяли (определение КС РФ от 27.10.2022 № 2846-О). Если первое дело прекратили после погашения реестра, проверьте, не остались ли кредиторы, которые в нём не участвовали.

Как подготовиться ко второму банкротству

Подготовка к новому делу о банкротстве начинается с документов по первому и с проверки того, откуда взялись новые долги. Порядок такой:

Деньги на второе судебное дело нужны те же, что и на первое: 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего в депозит суда (их вносят после определения о принятии заявления, п. 4 ст. 213.4) плюс публикации и почта, в наших делах в среднем 16–22 тыс. ₽; если суд введёт реструктуризацию, ещё 25 000 ₽ и публикации; при продаже имущества управляющему 7 % и оплата торгов. Госпошлину гражданин за своё банкротство не платит. МФЦ бесплатен.

Если пять лет ещё не прошли, есть и другие выходы. С кредитором можно договориться о рассрочке или скидке, на судебный приказ подать возражения в течение 10 рабочих дней, на старые долги сослаться на срок исковой давности. Если долг взыскивают приставы, суд может дать рассрочку исполнения. Посмотреть варианты под вашу ситуацию поможет быстрая проверка, а о графике платежей через суд мы писали в статье о реструктуризации долгов.

Какие банки дают кредит бывшему банкроту, разобрано в статье о кредите после банкротства, а об ипотеке мы написали отдельно: ипотека после банкротства. Новый долг лучше брать на сумму, которую точно вернёте: списать его повторным банкротством по своему заявлению до конца пяти лет не получится.

Если не уверены, прошли ли пять лет и чем закончилось первое дело, пришлите определение по нему в бот в MAX: бесплатно посмотрим документ и подскажем, с какого дня можно подавать.

Если вы проходите банкротство впервые, начните со статьи что такое банкротство физического лица.

Вопросы о повторном банкротстве