Займ «Капиталина»: чей он теперь — «Компас», ЗТЧ или «Франк», где личный кабинет и как платить

Вторая МКК бренда тоже лишилась статуса: займы ЗТЧ 2024–2026 годов

Вторая компания повторила судьбу первой. 27 августа 2026 года Банк России исключил ООО МКК «ЗТЧ» из реестра МФО. Список нарушений в решении длинный — от отчётности и резервов до требований закона № 115-ФЗ об идентификации клиентов. Для заёмщиков важны четыре пункта:

• среднемесячный доход и среднемесячные платежи заёмщиков рассчитывались с нарушением требований;
• полная стоимость займа по договорам превышала допустимое значение;
• заёмщикам не направляли письменное уведомление о праве отказаться от дополнительной услуги и вернуть за неё деньги;
• сведения в бюро кредитных историй передавались с нарушением требований и сроков.

На своём сайте mkkztch.ru компания пишет, что с 27 августа 2026 года не принимает заявки и не заключает новые договоры, а ранее заключённые «сохраняют силу и исполняются». 18 сентября 2026 года из названия убрали «МКК»: теперь это ООО «ЗТЧ» с основным видом деятельности «сбор платежей», адрес — Казань, ул. Лукницкого, зд. 2, помещ. 1031. Контакты с её сайта: 8 (800) 600-82-80, capital_116@capitalina.ru.

Если ваш заём оформлен на ЗТЧ, проверьте первую страницу договора: какая полная стоимость займа там указана и какие платные услуги подключены. Если начисления вызывают сомнения, запросите у ЗТЧ расчёт с разбивкой на основной долг, проценты и пени. Когда начислено больше предела, указанного в договоре, излишек можно потребовать назад — как это сделать, описано в статье о возврате переплаты в МФО.

Может ли «Франк» требовать долг ЗТЧ

Сведений о том, что ЗТЧ передала свои займы «Франку», «Компасу» или кому-то ещё, я не нашёл. В государственном реестре коллекторов ФССП, по проверке 23 сентября 2026 года, ООО «ЗТЧ» нет. Путаницу добавляет личный кабинет: адрес у него «ztch», а подписан он как «МКК Франк». Легко решить, что долг «перешёл к Франку», но общий кабинет — не договор уступки.

Закон здесь на стороне должника. Пока вас письменно не уведомили о переходе прав, платёж первоначальному кредитору засчитывается (п. 3 ст. 382 ГК РФ). А новый кредитор по потребительскому займу вправе звонить, встречаться и присылать СМС и сообщения в мессенджерах о просрочке, только если он банк или профессиональная коллекторская организация (ч. 2 ст. 5 закона № 230-ФЗ); письма по почте закон ему не запрещает. «Франк» — микрокредитная компания. Даже если бы он купил долги ЗТЧ, звонить и слать сообщения по ним он бы не мог.

Если кто-то, кроме займодавца из вашего договора, требует долг по «Капиталине», попросите письменно основание: уведомление об уступке или документ о поручении кредитора. Как устроена продажа долгов и что проверять, разобрано в статье о договоре цессии.

Кому платить: проверка кредитора по договору за пять шагов

От ответа зависят и сумма, и адрес для заявлений, и счёт для оплаты. Порядок простой, но пропускать шаги не стоит.

1. Найдите индивидуальные условияДоговор подписывают кодом из СМС, и его копия должна остаться в личном кабинете или в письмах от компании. Если найти не удаётся, запросите копию через форму обращения на capitalina.ru (там есть тема «Запрос документов») или письмом по почтовому адресу займодавца.
2. Посмотрите наименование и ИНННа первом листе указаны займодавец и его реквизиты. ИНН 1656117090 — «Капиталина», она же «Компас»; 6316284688 — ЗТЧ; 9727081841 — «Франк».
3. Сверьте дату договораЗаймы до конца июня 2024 года обычно оформлены на «Капиталину», с лета 2024 по август 2026 года — на ЗТЧ, с конца августа 2026 года — на «Франк». Летом 2024 года на сайте указывались обе МКК, поэтому дата — лишь подсказка, решает ИНН.
4. Закажите кредитный отчётЧерез Госуслуги узнайте, в каких бюро хранится ваша история, и запросите отчёт: в каждом бюро это бесплатно дважды в год (ч. 2 ст. 8 закона № 218-ФЗ). Там видно, кто числится кредитором. Подробнее — в статье о том, как узнать, где есть кредиты.
5. Проверьте компанию в реестреНайдите ИНН из договора в реестре микрофинансовых организаций Банка России: «Франк» — среди действующих, «Капиталина» и ЗТЧ — среди исключённых.

Если заплатили не той компании

При двух ссылках на оплату и одном кабинете ошибиться легко. В форме обращения на capitalina.ru для этого есть тема «Оплата по реквизитам другой компании»: опишите, когда и сколько заплатили, приложите чек и номер договора. Чек и выписку банка храните, пока вопрос не решится.

Один вход на три компании: личный кабинет и оплата без комиссии

23 сентября 2026 года адреса capitalina.ru/lk/, lk.capitalina.ru и lk.mkk-frank.ru вели в один и тот же кабинет на lkztch.capitalina.ru, а страница входа называлась «Авторизация — МКК Франк». То есть вход общий, а подпись на нём — нынешнего оператора сайта. Долги ЗТЧ и «Компаса» из-за общего входа к «Франку» не переходят.

Две ссылки для бесплатной оплаты

Кредитор обязан сообщить заёмщику бесплатный способ погашения (ч. 22 ст. 5 закона № 353-ФЗ). У ЗТЧ и «Франка» это разные страницы:

• для договоров ЗТЧ — lkztch.capitalina.ru/public-pay/free (п. 18.1 «Информации об условиях» ЗТЧ);
• для договоров «Франка» — lk.mkk-frank.ru/public-pay/free (п. 18.1 «Информации об условиях» «Франка»).

Платить можно картой или через СБП в личном кабинете (п. 18 тех же документов). Если платите в последний день срока, выбирайте моментальный способ: платёж засчитывается в день поступления денег на счёт займодавца (п. 1.2 Общих условий «Франка»), а не в день отправки.

Если войти не получается

Интерфейс входа я не описываю — он меняется. Если войти не выходит:

• позвоните в колл-центр своего займодавца в рабочее время: «Франк» — 8 (800) 600-90-27, ЗТЧ — 8 (800) 600-82-80, по будням с 9:00 до 16:00 по Москве;
• напишите через форму обращения на сайте: «Франк» обещает ответить в течение двух рабочих дней на указанную почту;
• попросите в письме копию договора, график и расчёт задолженности — по просроченному долгу ответ должен прийти не позднее 10 рабочих дней (п. 17.1 Правил взаимодействия с должниками «Франка», ст. 10 закона № 230-ФЗ);
• не платите по ссылкам из мессенджеров и сторонних сайтов, даже если там стоит логотип Capitalina.

Долг «Компаса»: куда платить в 2026 году

С этим сложнее всего. С апреля 2025 по июнь 2026 года на capitalina.ru висела строка: «Оплата задолженности ООО ПКО «Компас» бывшая ООО МКК «Капиталина»» — со ссылкой на lkztch.capitalina.ru. На нынешнем сайте «Франка» этой строки нет. 23 сентября 2026 года адреса pko-kompas.ru и pko-kompass.ru отвечали ошибкой доступа (403), ещё один сайт из карточки компании на checko не открывался, а третий оказался витриной займов других МФО. Рабочего сайта «Компаса» я не нашёл. В карточке на Федресурсе «Компас» указал контактом capitalina.ru и info@capitalina.ru. В декабре 2024 года на сайте публиковались банковские реквизиты «ООО Капиталина» для оплаты по ИНН 1656117090, но актуальны ли они сейчас, неизвестно.

Прежде чем платить «Компасу», проверьте срок давности — о нём ниже, в разделе о займах 2021–2023 годов. Напишите «Компасу» по адресу из ЕГРЮЛ и попросите расчёт задолженности и копии документов, на которых основано требование, не добавляя фраз о том, что признаёте долг. Решение о платеже принимайте после этой проверки, а платите только получателю ООО ПКО «Компас» с ИНН 1656117090. Старые реквизиты со снимков сайта без такой сверки не используйте.

Ставки и суммы: как менялись займы «Капиталины» с 2021 года

За пять лет условия менялись вместе с займодавцами. Для вашего договора важны подписанные индивидуальные условия и общие условия на дату займа; всё остальное — справка.

• МКК «Капиталина», 2021 год. По снимку сайта: от 1 000 до 30 000 рублей, до 30 дней, ставка до 1 % в день (365 % годовых). Общих условий и тарифов того периода в открытом доступе я не нашёл.
• ЗТЧ, 2024–2026 годы. Заём под 0,8 % в день до 30 000 рублей (сейчас на mkkztch.ru — до 50 000) и «Под 0 %» до 9 000 рублей. В августе 2024 года сайт оговаривал, что заём под 0 % даётся «при приобретении услуги «кредитный рейтинг»».
• «Франк», с сентября 2026 года. «Стандартный онлайн» — от 6 000 до 50 000 рублей на срок до 31 дня под 0,8 % в день. «Под 0 %» — от 1 000 до 9 000 рублей на 10–31 день. Полная стоимость займа — от 0 до 292 % годовых, возврат одним платежом, деньги приходят на карту или через СБП. Одновременно может быть только один действующий заём.

Для займа «Франку» нужны паспорт, ИНН, СНИЛС, телефон, почта и именная карта, а в кредитной истории не должно быть самозапрета. Деньги отправляют только на карту или счёт, где имя, отчество и первая буква фамилии совпадают с данными заёмщика.

Продление: половина долга или курс за 1 900 ₽

По п. 1.5 Общих условий «Франка» (у ЗТЧ правило такое же) заём можно продлить в личном кабинете не больше четырёх раз и только если займодавец согласится. Вариантов два: заплатить 50 % основного долга плюс начисленные проценты или купить курс «Повышение финансовой грамотности» за 1 900 рублей и оплатить часть задолженности, начисленной на дату продления. Курс по Общим условиям считается оказанным «сразу в полном объёме».

Каждое продление курсом стоит 1 900 рублей сверх процентов, а основной долг этим вариантом не гасится. Четыре продления подряд — это 7 600 рублей только за курсы. Если платить нечем уже сейчас, продление лишь откладывает вопрос.

Где документы «Франка» расходятся

Ответы на сайте и официальные документы местами противоречат друг другу. При споре опирайтесь на документ, а не на раздел «Вопросы»:

• возраст: на странице условий — от 21 до 70 лет, в Правилах и «Информации об условиях» — от 19 до 70 лет;
• продление: в вопросах на сайте — «не более 3 раз», в Общих условиях — не более 4;
• реструктуризация: на сайте сказано, что программ реструктуризации нет, а раздел 16 Правил взаимодействия с должниками обязывает рассмотреть такое заявление;
• курс финансовой грамотности: по Тарифам от него можно отказаться в течение 30 дней, а в ответах на сайте — что деньги за него не возвращают.

Сколько можно насчитать сверх займа: 100 % или 130 %

По п. 21 «Информации об условиях» «Франка» (у ЗТЧ формулировка та же) с первого дня просрочки начисляется пеня 20 % годовых на непогашенный основной долг, а проценты по договору продолжают идти. Если займодавец остановит начисление процентов, пеня станет 0,1 % в день. Это ровно предельные значения по ч. 21 ст. 5 закона № 353-ФЗ.

Посчитаем на примере. Заём 15 000 рублей на 20 дней под 0,8 % в день: проценты — 120 рублей в день, за срок 2 400 рублей, вернуть нужно 17 400 рублей. Если не заплатить, каждый день добавляет 120 рублей процентов и около 8,2 рубля пени (15 000 × 20 % ÷ 365). Выходит примерно 128 рублей в сутки.

Бесконечно это не продолжается. По займам на срок до года проценты, неустойка и платежи за услуги займодавца вместе не могут превысить предел от суммы займа (ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ). По договорам с 1 апреля 2026 года он равен 100 % (закон № 545-ФЗ от 29.12.2025) — это займы «Франка» под брендом «Капиталина» (с конца августа 2026 года) и займы ЗТЧ с апреля 2026 года. По договорам с 1 июля 2023 по 31 марта 2026 года — 130 % (закон № 613-ФЗ): это займы «Капиталины» с июля 2023 года, займы ЗТЧ до апреля 2026 года и любые другие договоры, заключённые в этот период.

В нашем примере при пределе 100 % начисления остановятся на 15 000 рублей: 2 400 набежало за срок займа, остальные 12 600 рублей добавятся примерно за 98 дней просрочки. Больше 30 000 рублей потребовать нельзя, не считая судебных расходов. При пределе 130 % потолок — 19 500 рублей начислений и 34 500 рублей всего, его долг достигнет примерно за 133 дня.

Для займов «Капиталины», выданных с 2021 по июнь 2023 года, действовали другие пределы, и расписывать их без текста договора я не буду. Точная цифра по любому займу указана на первой странице договора — условие о пределе начислений обязано стоять перед таблицей индивидуальных условий.

Почему частичная оплата не уменьшает основной долг

Деньги, которых не хватает на полное погашение, распределяются в строгом порядке (п. 1.4.2 Общих условий «Франка», п. 2.2 Общих условий ЗТЧ, ч. 20 ст. 5 закона № 353-ФЗ): сначала просроченные проценты, потом просроченный основной долг, затем текущие проценты, текущий основной долг и только в конце неустойка. Небольшие платежи почти целиком уходят на проценты, а основной долг, на который начисляются новые, стоит на месте.

Предел считается от суммы займа по договору, то есть от основного долга. Если в сумме вы заплатили больше, чем основной долг плюс предел (например, больше 30 000 рублей по займу 15 000 рублей при пределе 100 %), требуйте у займодавца выписку с разбивкой на основной долг, проценты и пени. Излишек можно вернуть, образец есть в разделе заявлений о переплате в МФО.

Неуплата займа «Капиталины»: от звонков до удержаний из зарплаты

«Франк» на своём сайте пишет прямо: при длительной просрочке займодавец «может передать задолженность коллекторам или подать на заемщика в суд», а отметка в кредитной истории появится в любом случае. Как это обычно разворачивается, показано в таблице; сроки ориентировочные.

Займы под брендом небольшие, поэтому, скорее всего, кредитор обратится за судебным приказом: его выдают по требованиям до 500 000 рублей (ст. 121 ГПК РФ) без вызова сторон (ст. 126 ГПК РФ). Подсудность в договорах «Франка» общая — по месту жительства ответчика (ст. 28 и 123 ГПК РФ). Возражения подаются в течение 10 дней со дня получения копии приказа (ст. 128 ГПК РФ), пропущенный по уважительной причине срок можно восстановить (ст. 112 ГПК РФ). Подробнее — в статье о судебном приказе, образец — в разделе возражений на приказ.

Если не погасить долг в срок для добровольного исполнения, указанный в постановлении пристава о возбуждении производства, к нему добавят исполнительский сбор — 12 % от суммы, но не меньше 2 000 рублей для гражданина (ч. 1 и 3 ст. 112 закона № 229-ФЗ). Подробнее — в статье об исполнительском сборе. Из зарплаты и других доходов могут удерживать не больше 50 % (ч. 2 ст. 99 закона № 229-ФЗ). По заявлению приставы сохраняют ежемесячный доход в размере прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69 закона № 229-ФЗ); актуальные цифры — в статье о прожиточном минимуме в 2026 году.

Не пропускайте почту из суда. Судебный приказ выносится без вас, и если за 10 дней не подать возражения, он вступает в силу, а взыскатель может передать его приставам. Спорить о сумме, давности или о том, что заём оформили не вы, после этого заметно труднее.

Звонки родственникам, соседям и коллегам

Звонить родственникам, соседям, знакомым и коллегам по вашему долгу кредитор вправе только при двух согласиях сразу — вашем и самого этого человека, причём оба даются письменно, отдельными документами (ч. 5 и 6 ст. 4 закона № 230-ФЗ). Своё согласие вы вправе отозвать в любой момент: после этого звонки третьему лицу должны прекратиться не позднее трёх рабочих дней (ч. 7 ст. 4). В Правилах взаимодействия «Франка» это правило повторено (п. 8.5), а звонить разрешено только с номеров из внутреннего реестра компании (п. 6.1). Контакты «третьих лиц» в анкете, по словам самого «Франка», указывать не обязательно, и на решение по займу это не влияет.

Если хотя бы одного из двух согласий нет, звонки вашим знакомым — нарушение. Жалобу на звонки можно подать в ФССП, в том числе через Госуслуги, указав номер, дату, время и договор (п. 6.4 Правил «Франка»). Что делать, если давят на близких, — в статье о коллекторах, которые угрожают родным.

Как ограничить звонки законно

Лимиты для кредитора и коллектора одни: звонки и встречи — не в будни с 22:00 до 8:00 и не в выходные с 20:00 до 9:00 по вашему местному времени; звонков — не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц; личных встреч — не больше одной в неделю; сообщений — не больше двух в сутки, четырёх в неделю и 16 в месяц (ч. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ). Эти лимиты считаются по каждому займу отдельно (ч. 11 и 12 ст. 7), поэтому при нескольких договорах с одним кредитором законных звонков и сообщений может быть больше.

Сократить общение можно двумя заявлениями. О взаимодействии только через представителя можно заявить в любой момент, но представителем по закону может быть только адвокат, об этом прямо пишет и «Франк». Об отказе от взаимодействия — не раньше чем через четыре месяца с начала просрочки, по утверждённой форме; действует он через три рабочих дня после получения (ст. 8 закона № 230-ФЗ). Бланк есть в разделе «Отказ от взаимодействия с коллектором», а общие права коллекторов — в статье о том, что могут сделать коллекторы.

Если по займу вынесен судебный акт о взыскании, действие отказа от взаимодействия приостанавливается на два месяца со дня его вступления в силу (п. 9.5 Правил «Франка», ч. 8 ст. 8 закона № 230-ФЗ). Обратиться в суд кредитор может и после вашего отказа: заявление ограничивает общение, сумму оно не уменьшает.

Займы 2021–2023 годов и срок давности

Для старых займов «Капиталины» важен срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Смена названия на «Компас» его не прерывает и не продлевает: это та же компания. Пока срок идёт, его прерывают действия, которые свидетельствуют о признании долга (ст. 203 ГК РФ), и частичная оплата может быть так расценена. После истечения срок начинается заново только при письменном признании долга (п. 2 ст. 206 ГК РФ), а уже заплаченное вернуть нельзя (п. 1 ст. 206). Проверьте и то, не обращался ли кредитор в суд за приказом или с иском: пока шла судебная защита, срок не тёк (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Прежде чем вносить даже небольшую сумму по старому займу «Капиталины», проверьте дату последнего платежа, дату просрочки, судебные дела по займу и расчёт долга. Пока давность не истекла, перевод «чтобы отстали» может её прервать, а после истечения эти деньги уже не вернуть. Если срок истёк, об этом нужно заявить в суде до вынесения решения — сам суд давность не применит (п. 2 ст. 199 ГК РФ). Порядок — в статье о долгах с истёкшим сроком давности.

Допуслуги при займе: «Кошелёк здоровья», курс и «Кредитный рейтинг»

По Тарифам «Франка», действующим с 28 августа 2026 года, при займе предлагают четыре платные услуги. Все они добровольные и, по документам, не влияют на одобрение, сумму, срок и ставку.

Отказаться от любой услуги можно в течение 30 календарных дней со дня согласия. Деньги возвращают за вычетом стоимости фактически оказанной части не позднее семи рабочих дней после получения заявления (п. 2.4 Положения о дополнительных услугах «Франка», ч. 2.7–2.9 ст. 7 закона № 353-ФЗ). Если «Фарм Ай Кью» не вернёт деньги в течение семи рабочих дней, требование можно направить самому займодавцу — не раньше чем через 30 и не позже чем через 180 календарных дней после заявления об отказе; займодавец обязан за семь рабочих дней вернуть деньги или отказать с указанием причины (ч. 2.10–2.11 ст. 7 закона № 353-ФЗ). По Положению «Франка» за услугу, оказанную полностью до заявления, деньги не возвращают (п. 2.4.3), и курс при продлении компания считает оказанным сразу. Но закон говорит о вычете только фактически оказанной части, поэтому отказ всё равно отправляйте в течение 30 дней, а если в возврате откажут, пишите в Банк России.

У ЗТЧ тарифы на те же услуги совпадали, а до июля 2026 года она ещё продавала страховку от несчастного случая АО «Д2 Страхование» за 3 500 рублей.

Заявление об отказе пишите сразу, как заметили списание, и храните подтверждение отправки: 30 дней считаются от дня согласия, а не от дня, когда вы увидели деньги в выписке. Пошаговый порядок — в статье о том, как отписаться от платных услуг займов.

Льготный период и реструктуризация у «Франка»

У «Франка» опубликована «Информация о льготном периоде» с шаблонами заявлений, а в форме обращения есть темы «Кредитные каникулы» и «Кредитные каникулы СВО». Льготный период можно потребовать при трудной жизненной ситуации, например при снижении дохода больше чем на 30 %, если соблюдены условия ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ. Ограничения важные: каникулы не дают, если по договору уже есть вступившее в силу решение суда или кредитор предъявил исполнительный документ. Участникам СВО, по словам «Франка», каникулы доступны только по займам, взятым до убытия. Про особые правила для военнослужащих — в статье о кредитных каникулах для участников СВО.

Пока длится льготный период, «Франк» по своим Правилам (п. 9.10) не звонит и не встречается с должником по своей инициативе. Это требование закона к любому кредитору и его представителю (ч. 14 ст. 8 закона № 230-ФЗ). Помните и историю бренда: «Капиталину» в 2024 году исключили из реестра в том числе за то, что отказы в каникулах заёмщикам присылали с опозданием. Поэтому отправляйте требование так, чтобы дата получения была подтверждена, и отслеживайте срок ответа.

С реструктуризацией ситуация противоречивая. На сайте написано, что программ реструктуризации нет. Но раздел 16 Правил взаимодействия «Франка» позволяет подать заявление при тяжёлой болезни, инвалидности I–II группы, потере работы при несовершеннолетних детях, призыве, утрате имущества дороже 500 000 рублей и других серьёзных обстоятельствах. Компания обязана рассмотреть такое заявление и дать мотивированный ответ, а вправе и простить часть долга. Обстоятельства подтверждают документами госорганов или организаций — без них заявление, скорее всего, отклонят.

Финдозор и другие отзывы должников: что из них следует

Тема о «Капиталине» на форуме Финдозор общая с «Банкомато», «Банни мани» и Cashiro. Её открыли 19 ноября 2021 года, и к 23 сентября 2026 года в ней больше 68 тысяч сообщений на 2 278 страницах. Сразу оговорюсь: это рассказы людей, их никто не проверяет, и из поста обычно не видно, о каком кредиторе речь.

На последних страницах темы, в сообщениях за сентябрь 2026 года, встречаются рассказы о списаниях с карты при просрочке, о звонках и сообщениях знакомым и шаблонные сообщения с вопросом, не обращались ли вы за помощью к родственникам, друзьям и коллегам. Что по этим поводам говорят документы и закон:

• Списания с карты. В опубликованных документах «Франка» безакцептное списание по соглашению о регулярных платежах прямо упомянуто для услуги «Причина отказа». Какие согласия на списание подписали вы, видно в вашем пакете документов — запросите его. Правило о сохранении прожиточного минимума из закона № 229-ФЗ касается взыскания через приставов.
• Звонки и сообщения знакомым. Правило двух согласий разобрано выше, в разделе о звонках родственникам.
• Давление и угрозы. Правила «Франка» (п. 15.2) запрещают угрожать ответственностью, которая неприменима, и выдавать ещё не принятые меры — арест, суд — за свершившийся факт.

Отзыв на форуме не доказательство, а вот скриншот сообщения, запись разговора и детализация звонков — доказательства. Сохраните их до того, как писать жалобу.

Куда жаловаться на «Капиталину», ЗТЧ и «Компас»

Сначала напишите самому кредитору. Если ответ не пришёл в срок или не устроил, дальше:

• по «Франку» — СРО «Микрофинансовый Альянс», в котором он состоит;
• интернет-приёмная Банка России;
• ФССП — по нарушениям при взыскании, особенно если звонит коллектор, в том числе «Компас»;
• суд — если спор о сумме долга или о самом договоре.

Требуют долг по займу, который вы не подписывали

Если пришло требование по займу «Капиталины», которого вы не брали, не платите и не соглашайтесь «разобраться потом». В форме обращения «Франка» для этого есть тема «Мошенничество». Попросите копию договора и сведения о том, на какую карту или счёт ушли деньги: по правилам компании деньги перечисляют только туда, где имя, отчество и первая буква фамилии совпадают с данными заёмщика. Если карта не ваша, это важный аргумент.

Параллельно подайте заявление в полицию, закажите кредитный отчёт и оспорьте запись через бюро. Чтобы подобное не повторилось, установите самозапрет на займы через Госуслуги — бесплатно и сколько угодно раз, об этом пишет и сам «Франк» в п. 30 «Информации об условиях». Подробности — в статье о самозапрете на кредиты, а если чужой долг требует коллектор — в статье о требованиях чужого долга.

Не называйте по телефону коды из СМС и не подтверждайте «свои данные» звонящему. Признание долга по телефону или частичная оплата «для проверки» потом могут использовать против вас.

Когда долгов много: МФЦ, суд и ошибка в названии кредитора

Если платежи по всем кредитам и займам больше, чем позволяет доход, считать нужно не пени по одному договору, а общую картину. Путей закон предусматривает два.

Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при общей сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и одном из оснований ст. 223.2 закона № 127-ФЗ. Например: исполнительное производство окончено с возвратом документа взыскателю из-за отсутствия у должника имущества, и после этого не возбуждено других производств, которые ещё не окончены; или исполнительный документ, выданный не меньше семи лет назад, предъявлялся приставам и не исполнен полностью. Для тех, чей основной доход — пенсия, участников СВО и получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка достаточно, чтобы исполнительный документ, выданный не меньше года назад, предъявлялся к исполнению и не был исполнен полностью, а имущества не было. Порядок — в статье о банкротстве через МФЦ.

У МФЦ есть ловушка, особенно опасная для бренда с тремя юрлицами: освобождение распространяется только на кредиторов, указанных в заявлении (п. 2 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ). Если вместо ООО ПКО «Компас» вписать «Капиталину» без ИНН или перепутать ЗТЧ с «Франком», этот долг может остаться за вами. Реквизиты берите из договора и кредитного отчёта, а список кредиторов удобно собрать по образцу списка кредиторов для МФЦ.

Если долгов больше миллиона или условий для МФЦ нет, остаётся судебное банкротство. В нём участвуют все кредиторы, а со дня введения реструктуризации долгов или признания банкротом кредиторы не вправе звонить и приходить к вам по своей инициативе (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ; п. 18.1 Правил «Франка»). После завершения процедуры отправьте судебный акт займодавцу: «Франк» пишет, что сам завершение банкротства не отслеживает и обновит данные по долгу, когда получит определение. У процедуры есть последствия: пять лет после её завершения при получении кредита или займа нужно сообщать о своём банкротстве, а самому снова подать на банкротство в этот срок нельзя (п. 1 и 2 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). Подробнее о том, как списывают микрозаймы, — в статье о списании микрозаймов.

Не берите новый заём, если уже решили идти в банкротство. В Общих условиях «Франка» заёмщик подтверждает, что не планирует банкротство, а иначе получение займа «может быть расценено Займодавцем как мошенничество». Освобождение от долга не допускается, если доказано, что при получении займа гражданин дал кредитору заведомо ложные сведения (п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Если сомневаетесь, какой путь подходит именно вам, разберите ситуацию с юристом по банкротству до подачи заявления.

Вопросы о «Капиталине», «Компасе» и «Франке»