Бюро кредитных историй: что это, какие есть и где хранится ваша кредитная история

Кратко

Что такое БКИ простыми словами, что значат «запрос в БКИ» и «данные БКИ» в банке, какие шесть бюро есть в реестре ЦБ, где искать свою историю и зачем нужен код субъекта.

Кирилл Горин, арбитражный управляющий1 946 завершённых дел

Обновлено 24 сентября 2026 г.чтение ≈ 35 минКредитная история

БКИ, или бюро кредитных историй, — коммерческая организация из государственного реестра Банка России. Она собирает от банков, МФО и других кредиторов сведения о ваших займах, хранит их как кредитную историю и выдаёт по ней отчёт: вам — дважды в год бесплатно, банкам и МФО — с вашего согласия. Бюро же считает персональный кредитный рейтинг. На 22.09.2026 в реестре шесть бюро, четыре из них квалифицированные. Ваша история может лежать сразу в нескольких бюро, а в каких именно, показывает Центральный каталог кредитных историй.

Ниже разберу, как бюро устроено и что значат слова «БКИ», «запрос в БКИ» и «данные БКИ» в приложении банка. Покажу, чем НБКИ отличается от Скоринг бюро и почему «АО БКИ СБ» — не Сбербанк. Отдельно — где искать свою историю, что такое код субъекта и как отличить сотрудника бюро от мошенника, который представляется «службой БКИ».

6 бюров государственном реестре Банка России на 22.09.2026, из них 4 квалифицированных (реестр бюро кредитных историй на cbr.ru)

2 отчёта в годбесплатно в каждом бюро, где хранится ваша история, из них не больше одного на бумаге (ч. 2 ст. 8 закона № 218-ФЗ)

7 летхранится запись в истории со дня её последнего изменения, потом ещё 3 года в архиве бюро (ч. 1 ст. 7 закона № 218-ФЗ)

1 или 2 бюроминимум, куда кредитор обязан передавать сведения: любой — хотя бы в одно, крупный банк — не меньше чем в два (ч. 3.1 и 3.1-1 ст. 5 закона № 218-ФЗ)

Что такое бюро кредитных историй простыми словами

Аббревиатура БКИ расшифровывается как «бюро кредитных историй». Это термин из закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». По п. 6 ст. 3 закона бюро — юридическое лицо, включённое в государственный реестр, коммерческая организация. Бюро формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории, выдаёт кредитные отчёты и оказывает сопутствующие услуги. Без записи в реестре работать бюро не вправе (ч. 2 ст. 15).

Удобнее всего представить бюро архивом с регистратурой. Банк выдал вам кредит и отправил в бюро запись о договоре. Каждый платёж, каждая просрочка, каждое закрытие кредита тоже попадают туда отдельными строками. Когда вы подаёте заявку в другой банк, тот с вашего согласия запрашивает у бюро отчёт и видит, как вы платили раньше. Само бюро при этом ничего не решает: оно хранит записи и выдаёт их тем, кому разрешено.

Кроме хранения, у бюро две заметные для человека функции. Первая — индивидуальный рейтинг, который бюро и сервисы называют персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это число, которое бюро вычисляет по вашей истории по методике с требованиями Банка России (п. 13 ст. 3). Вторая функция есть только у квалифицированных бюро. Они выдают кредиторам сведения о среднемесячных платежах, по которым банк считает долговую нагрузку, и хранят самозапрет на кредиты (п. 11 ст. 3, ст. 10.1).

«Бюро кредитных историй», «БКИ» и «кредитное бюро» — одно и то же понятие. А вот «НБКИ» — название конкретного бюро, Национального бюро кредитных историй. Когда банк пишет «запрос в БКИ», он может обращаться в любое из шести бюро, не обязательно в НБКИ.

Кто контролирует бюро и почему это не госорган

Бюро — обычные акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью, которые зарабатывают на услугах для кредиторов и граждан. Государство здесь представлено Банком России. Он ведёт реестр бюро, надзирает за ними и принимает жалобы (ст. 14 и 14.1 закона № 218-ФЗ). Банк России же держит Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. В каталоге нет самих историй, в нём записано, в каких бюро они лежат.

Отсюда практический вывод. На бюро, которое не исправляет ошибку или отказывает в отчёте, жалуются в Банк России, а не в прокуратуру и не в полицию. На кредитора, который передал неверные сведения, жалуются тоже в Банк России, если кредитор — банк или МФО. Порядок оспаривания и сроки ответа разобраны в статье о законе 218-ФЗ о кредитных историях.

Закон отдельно запрещает бюро выдавать займы и кредиты (ч. 11 ст. 10). Поэтому ни одно бюро из реестра не может оказаться «банком» или «МФО». Если на сайте бюро вы видите витрину займов или страховок, это реклама чужих продуктов, а не кредиты самого бюро.

Как бюро получает сведения и кому отдаёт отчёт

Кредитная история складывается не из ваших заявлений, а из того, что передают источники. Закон называет их «источниками формирования кредитной истории». От того, кто и куда передаёт данные, зависит, в каких бюро окажется ваша история и почему отчёты разных бюро не совпадают.

Кто обязан передавать данные, а кто вправе

Обязаны передавать сведения, причём без вашего согласия, такие организации (ч. 3.1 ст. 5):

банки и филиалы иностранных банков;
микрофинансовые организации — МФК и МКК;
кредитные потребительские кооперативы;
лизинговые компании;
операторы инвестиционных платформ;
операторы сервисов рассрочки — по сделкам, которые закон к ним относит.

Закон требует от них передавать сведения «хотя бы в одно бюро». Кредиторы покрупнее — системно значимые банки и компании, у которых долг граждан по займам достиг 100 млрд рублей, — обязаны передавать данные не меньше чем в два бюро (ч. 3.1-1 ст. 5). Прочие заимодавцы, например обычные компании, давшие заём работнику, передают сведения по желанию (ч. 3.2 ст. 5).

Отдельно закон называет тех, кто вправе сообщить о долге по решению суда (ч. 3.3 ст. 5). Управляющая компания, ресурсоснабжающая организация или оператор связи может передать в бюро долг за жильё, коммунальные услуги или связь, но только если решение суда вступило в силу и 10 дней не исполнялось. ФССП вправе передать сведения о неисполненных алиментах и долгах за ЖКУ и связь. Если долг за коммуналку просто копится без суда, в кредитную историю он не попадает.

Ещё один источник — арбитражный управляющий. После того как суд принял заявление о банкротстве гражданина, управляющий обязан сообщить об этом в бюро, где уже есть история должника (ч. 3.9 ст. 5). Если истории нет ни в одном бюро, он направляет сведения хотя бы в одно. Все источники передают данные не позднее конца второго рабочего дня после события (ч. 5 ст. 5). Когда история обновится на практике, разобрано в статье о том, как часто обновляется кредитная история в БКИ.

Кто может заглянуть в вашу историю

Сам человек получает отчёт в любом бюро, где хранится его история: два раза в календарный год бесплатно и сколько угодно раз за плату (ч. 2 ст. 8). В отчёт входит и индивидуальный рейтинг. Банк, МФО, страховщик или работодатель получает полный отчёт только с вашего согласия. Согласие действует шесть месяцев, а если за это время заключён договор, то весь срок договора (ч. 10 ст. 6). Разбор формы согласия и его отзыва — в материале о 218-ФЗ.

Без согласия кредитору выдают только информационную часть: сведения о заявках, отказах и о том, что по договору не было платежей 90 календарных дней с даты, когда наступил срок платежа. Выдают её, чтобы решить вопрос о кредите, в течение пяти рабочих дней с запроса (ч. 9.1 ст. 6). Без вашего участия данные получают также нотариус по наследственному делу, финансовый управляющий в деле о банкротстве (п. 7 ст. 213.9 закона № 127-ФЗ), суд по делу в его производстве и следователь по уголовному делу (ч. 1 ст. 6).

Историю другого человека гражданину не выдают — ни по фамилии, ни по паспорту, ни «через знакомого в бюро». Незаконное получение сведений из кредитной истории — административное правонарушение: штраф для граждан от 1 000 до 2 500 ₽, для организаций — от 30 000 до 50 000 ₽ (ст. 5.53 КоАП РФ). Сайты, которые обещают «проверку любого человека», продают либо подделку, либо краденые данные.

Чего бюро не делает

Вокруг бюро много мифов, и из-за них люди то боятся бюро, то ждут от него невозможного. Вот чего оно не делает:

Не решает, дать ли вам кредит. Решение принимает банк или МФО. Бюро выдаёт отчёт и рейтинг, а как их оценить, кредитор решает сам.
Не взыскивает долги. У бюро нет права требовать оплату, передавать долг коллекторам или обращаться в суд. Список его прав в ст. 9 закона — отчёты, скоринговые оценки и сопутствующие услуги.
Не звонит должникам. Бюро не ведёт переговоров о просрочке и не «предупреждает об ухудшении рейтинга» по телефону.
Не удаляет правдивые записи за деньги. Достоверная просрочка хранится свой срок. Исправить можно только ошибку, и то через процедуру оспаривания.
Не ставит «чёрных меток». Выражение «попасть в чёрный список БКИ» — бытовое. В истории есть конкретные записи: договор, платежи, просрочки, заявки, отказы.

Если в отчёте нашлась чужая или ошибочная запись, её оспаривают в бюро или прямо у кредитора. Для этого на сайте есть готовые заявления: заявление в бюро об исправлении кредитной истории и заявление кредитору о передаче исправленных сведений.

Проверьте, какой вариант решения долгов подходит вам

Ответьте на вопросы — предварительный результат появится на экране.

Проверка, подойдёт ли мне банкротствоШаг 1 из 7

Как обстоят дела с вашими долгами?

Выберите наиболее подходящий вариант

«БКИ» в банке и в приложении: что значат эти слова

Чаще всего слово «БКИ» человек встречает не на сайте бюро, а в приложении своего банка, в SMS или в тексте согласия при заявке. Особенно часто этот вопрос задают клиенты ВТБ, ПСБ и Сбера. Везде речь об одном и том же бюро кредитных историй, а меняется лишь действие рядом с этими буквами.

Точные формулировки в приложениях банки меняют, и публичных описаний этих экранов почти нет. Поэтому в таблице — смысл формулировки с опорой на закон, а не цитата из конкретного приложения.

Что написано	Что это обычно значит	Что проверить
«Запрос в БКИ»	Банк или МФО запрашивает ваш кредитный отчёт или его информационную часть, чтобы рассмотреть заявку	Подавали ли вы заявку. Каждый запрос виден в разделе «Запросы» отчёта
«Согласие на запрос в БКИ»	Разрешение получить ваш полный отчёт. Действует 6 месяцев или весь срок договора (ч. 10 ст. 6 закона № 218-ФЗ)	Какой организации вы даёте согласие и в какие бюро она может обратиться
«Данные БКИ»	Сведения из вашей кредитной истории, которые банк получил от бюро: кредиты, платежи, рейтинг	Совпадают ли они с вашими отчётами из бюро
«Актуализация данных БКИ»	Банк просит продлить согласие, чтобы и дальше запрашивать ваш отчёт, пока действует договор или готовится новое предложение	Нужно ли вам это. Отказ от продления не делает просрочку по уже выданному кредиту
«Сбор согласия клиента на БКИ в ЦК»	Публичной расшифровки «ЦК» банки не дают. Возможное прочтение — запрос в Центральный каталог кредитных историй: банку закон разрешает узнать там, в каких бюро ваша история (ч. 5 ст. 13)	Спросите банк письменно, что именно вы подписываете, если формулировка непонятна
«Передаём сведения в БКИ»	Банк как источник отправляет в бюро данные о договоре и платежах. Для этого согласие не нужно (ч. 3.1 ст. 5)	Через несколько дней после платежа сведения должны появиться в отчёте

SMS ВТБ о сроке согласия на актуализацию

Многие ищут текст сообщения: «Завершается срок действия согласия на актуализацию данных БКИ. Для обновления информации рекомендуем вам продлить согласие» — и ссылка vtb.ru/r/cst. Мы проверили эту ссылку 23.09.2026. Она перенаправляет в раздел согласий интернет-банка ВТБ на домене online.vtb.ru. Значит, речь о согласии на получение отчёта из бюро по ст. 6 закона № 218-ФЗ, а не о долге или «проверке» вашей истории.

Продлевать согласие или нет, решаете вы. Если хотите продлить, не переходите по ссылке из сообщения, а откройте приложение или сайт банка вручную и найдите раздел согласий. Так вы не попадёте на поддельную страницу, если сообщение прислал не банк.

Когда просят согласие раньше, чем вы заполнили заявку

Некоторые кредиторы в онлайн-заявке просят согласие на запрос в бюро сразу после имени и телефона и не пускают дальше без галочки. Банк России в материалах поведенческого надзора прямо назвал такую практику ненадлежащей. По мнению регулятора, согласие стоит давать одновременно с заявкой или позже, когда кредитор получил все сведения для его оформления. Если вы бросили заявку на полпути, а потом увидели в отчёте запрос этой МФО, это повод для жалобы в Банк России.

Какие бюро кредитных историй есть в России

Список действующих бюро один — государственный реестр Банка России. Он публикуется на странице реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ. Ниже — данные реестра на 22.09.2026, страница обновлена 23.09.2026. Адреса сайтов даны как в реестре. Названия пишу так, как они записаны у ЦБ, а в скобках — как бюро называют в обиходе.

Бюро	ИНН и номер в реестре	Сайт по реестру	Статус
АО «НБКИ» (Национальное бюро кредитных историй)	7703548386, № 077-00003-002	nbki.ru	Квалифицированное с 11.05.2021
АО «ОКБ» (Объединённое кредитное бюро, сервис «Кредистория»)	7710561081, № 077-00009-002	credistory.ru, bki-okb.ru	Квалифицированное с 10.06.2021
ООО «БКИ КредитИнфо» (до 25.10.2023 — «Кредитное бюро Русский Стандарт»)	7719562097, № 077-00010-002	bki-ci.ru	Квалифицированное с 09.03.2022
АО «БКИ СБ» (Скоринг бюро, до 2022 года — «Эквифакс»)	7708429953, № 078-00012-002	scoring.ru	Квалифицированное с 03.06.2021
ООО «СКБ» (Спектрум Кредитное Бюро)	7701720592, № 077-00030-002	cbch.ru	Неквалифицированное
АО «Т-БКИ» (Технологичное бюро кредитных историй)	9713019770, № 077-00039-002	В реестре не указан	Неквалифицированное, в реестре с 01.09.2025

Все шесть бюро зарегистрированы в Москве, но работают по всей стране. Отдельных «региональных БКИ» сейчас нет: небольшие бюро из Тюмени, Красноярска и других городов давно исключены из реестра. Почтовые адреса бюро тоже есть в реестре. Для бумажного запроса удобно взять образец запроса кредитной истории в БКИ, а адрес сверить с реестром на дату отправки.

Слова «бюро кредитных историй» и «кредитное бюро» в названии вправе использовать только организации из реестра и их ассоциации (ч. 4 ст. 15 закона № 218-ФЗ). «БКИ-сервис», «Бюро проверки кредитов» и похожие вывески, которых нет в таблице выше, бюро не являются.

Что даёт бюро статус квалифицированного

Квалифицированным бюро признаёт Банк России, если оно отвечает трём критериям ст. 15.1: требования ЦБ к технике и сетям, собственные средства не меньше 100 млн рублей и данные не меньше чем о 30 млн человек. Если бюро шесть месяцев не отвечает хотя бы одному критерию, ЦБ снимает статус.

Для человека статус важен по трём причинам. Первая — самозапрет на кредиты. Заявление через Госуслуги или МФЦ уходит во все квалифицированные бюро, и именно там банк и МФО обязаны его проверить (ч. 1 ст. 5.1). Вторая — сведения о среднемесячных платежах, по которым кредитор считает показатель долговой нагрузки. Третья — сведения для предупреждения мошенничества. Квалифицированные бюро обмениваются этими данными между собой. Поэтому по этим трём видам сведений банку достаточно обратиться в одно из них (ст. 10.1). Полную историю каждое бюро хранит только свою.

Неквалифицированное бюро — полноценное бюро с правом хранить историю и выдавать отчёты. Но оно обязано заключить договор хотя бы с одним квалифицированным и передавать туда сведения для борьбы с мошенничеством (ч. 7.1 ст. 10). Отчёт в Спектруме или Т-БКИ человек получает на тех же условиях: два раза в год бесплатно.

Какие бюро ушли из реестра

За всё время Банк России выдал 39 номеров в реестре, и 33 бюро исключены — с 2010 по 2024 год. Чаще всего уходили небольшие региональные бюро. Три последних примера:

Бюро	Когда исключено	Что важно знать
ООО «МБКИ «КРЕДО» (Камышин)	04.12.2024	Последнее исключение на дату проверки
ООО «ВЕБКИ»	01.04.2023	Истории должны были перейти правопреемнику или другому бюро по ст. 12
ООО «МБКИ» (Тюмень)	24.09.2020	Не путать с ЗАО «Межрегиональное бюро кредитных историй» (Москва), исключённым в 2015 году
«Кредитное бюро Русский Стандарт»	Не исключалось	С 25.10.2023 называется ООО «БКИ КредитИнфо», номер в реестре и ИНН прежние

Что происходит с историями, когда бюро закрывается. При реорганизации их передают правопреемнику, который тоже должен быть в реестре. Если правопреемника нет, базу продают на торгах другому бюро (ст. 12). Пока идёт передача, базу закрытого бюро временно хранит Центральный каталог (ч. 2 ст. 13). Кредиторы, которые работали с ушедшим бюро, обязаны в течение 30 календарных дней начать передавать сведения в другое бюро (ч. 10 ст. 12). Ваша история при этом не пропадает и не «обнуляется».

Сайт бюро ищите не через рекламу в поиске, а по адресу из реестра ЦБ. В выдаче по запросу «бюро кредитных историй» рядом с бюро стоят платные сервисы-посредники, и снаружи их сложно отличить. Ориентир простой: организации нет в реестре — это не бюро.

НБКИ: что это за организация

НБКИ — Национальное бюро кредитных историй, акционерное общество. Это одно из шести бюро в реестре, а не банк и не микрофинансовая организация: бюро закон запрещает выдавать займы (ч. 11 ст. 10). По данным самого бюро, НБКИ создано 18.04.2005 и первым в России получило статус квалифицированного бюро. В реестре оно с 21.02.2006, статус квалифицированного — с 11.05.2021. На своём сайте бюро пишет о 710 млн записей о кредитах, 107 млн заёмщиков и 5 100 кредиторов-партнёров на 23.09.2026. Это цифры самого НБКИ, а не Банка России.

Люди находят «АО НБКИ» в трёх местах: в тексте согласия на запрос кредитной истории, в ответе каталога о том, где хранится история, и в списке запросов своего отчёта. Отсюда частый вопрос «АО НБКИ что это за банк». Ответ: ни банк, ни коллектор. Если НБКИ стоит в ответе каталога, значит, один из ваших кредиторов передаёт туда сведения.

Чем «БКИ» отличается от «НБКИ»

БКИ — родовое слово, как «банк». НБКИ — имя одного бюро, как название конкретного банка. Отчёт НБКИ содержит только то, что в НБКИ передали. Если ваш второй кредитор работает с другим бюро, в отчёте НБКИ этого кредита может не быть. Поэтому фраза «я проверил историю в НБКИ, там всё чисто» ещё не значит, что чисто везде. Как получить отчёт НБКИ и других бюро по шагам и как его прочитать, разобрано в инструкции о том, как проверить кредитную историю бесплатно.

Скоринг бюро и АО «БКИ СБ»: одно бюро под тремя названиями

С этим бюро путаницы больше всего. Одна и та же организация встречается под названиями «Эквифакс», «Скоринг бюро» и «АО БКИ СБ», и в запросах ищут все три. По реестру и ЕГРЮЛ цепочка выглядит так:

до августа 2022 года бюро называлось «Эквифакс». В его капитале участвовала американская компания Equifax;
22.08.2022 в ЕГРЮЛ записано новое название — ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», сокращённо ООО «БКИ СБ». О переименовании после выхода американского акционера сообщал «Интерфакс» 30.08.2022;
24.01.2024 ООО преобразовано в акционерное общество — АО «БКИ СБ» с новым ИНН 7708429953. Номер в реестре 078-00012-002 и дата включения, 16.03.2006, остались прежними.

Итог: запросы «эквифакс бюро кредитных историй», «скоринг бюро кредитная история», «бки скоринг бюро» и «ао бки сб» ведут к одному бюро с сайтом scoring.ru. Отдельного бюро «Эквифакс» в России сейчас нет, и старые отчёты «Эквифакса» — это история, которая теперь хранится в Скоринг бюро. По данным самого бюро на 23.09.2026, у него более 1 млрд записей о кредитах и займах граждан и более 2 000 организаций-партнёров.

В старых образцах и на сайтах ещё встречаются «ООО «Скоринг бюро» или «Эквифакс». Для письма в бюро используйте название и адрес из действующего реестра ЦБ: сейчас это АО «БКИ СБ», Москва, Каланчёвская ул., 16, стр. 1.

«СБ» в названии — это не Сбербанк

Буквы «СБ» в «АО БКИ СБ» — сокращение от «Скоринг бюро». К Сбербанку и к ОКБ они отношения не имеют. Путаница возникает потому, что в ответе каталога и в отчётах бюро стоят сокращённые названия, а «СБ» похоже на привычное сокращение Сбера. Если вы видите «АО БКИ СБ» в запросах своего отчёта, это не Сбербанк проверял вашу историю: это одно из бюро, где она хранится.

Почему «АО БКИ СБ» стоит в ответе каталога и в согласии

По закону Центральный каталог сообщает о каждом бюро полное наименование, адрес и номер в реестре (ч. 6 ст. 13). Для Скоринг бюро полное название длинное: «Акционерное общество «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро». В интерфейсах его часто сокращают до «АО «БКИ СБ». Раз оно есть в ответе, значит, туда передавал сведения хотя бы один источник — кредитор, взыскатель или ФССП, либо история заведена при самозапрете.

В согласии на запрос кредитной истории банки обычно перечисляют бюро, с которыми работают. Там тоже встречаются сокращённые названия. Если в согласии одно бюро не названо, а в ответе каталога оно есть, противоречия нет: согласие касается того, откуда банк будет запрашивать отчёт, а не того, куда передаёт сведения.

Кредитинфо, ОКБ, Спектрум и Т-БКИ

Оставшиеся четыре бюро коротко, чтобы было понятно, что стоит за названием в ответе каталога.

КредитИнфо — бывший «Русский Стандарт»

ООО «БКИ КредитИнфо» до 25.10.2023 называлось ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт». Бюро само объявило о переименовании и указало, что ОГРН, ИНН и реквизиты остались прежними. Квалифицированное с 09.03.2022, сайт по реестру — bki-ci.ru. По данным самого бюро, в нём больше 140 млн записей, в том числе истории клиентов банка «Русский Стандарт». Поэтому, если у вас был кредит или карта этого банка, КредитИнфо — одно из первых бюро, куда стоит заглянуть.

ОКБ и «Кредистория»

АО «ОКБ» — Объединённое кредитное бюро, квалифицированное с 10.06.2021. «Кредистория» — не отдельное бюро, а сервис ОКБ для граждан на сайте credistory.ru. Отчёт, полученный там, — это отчёт ОКБ. На своём сайте ОКБ пишет, что входит в экосистему Сбера и хранит истории клиентов Сбербанка.

Спектрум и Т-БКИ

ООО «СКБ» — Спектрум Кредитное Бюро — работает с 2008 года, сайт по реестру cbch.ru. Не путайте его с другим ООО «СКБ» — «Специализированным Кредитным Бюро», которое исключили из реестра 28.05.2021. АО «Т-БКИ» — самое новое бюро: в реестре с 01.09.2025, сайт в реестре не указан. Оба бюро неквалифицированные, самозапрет в них не записывается. Если каталог показывает одно из них, отчёт там получают так же, как в любом другом бюро.

С каким бюро работает ваш банк или МФО

Вопросы «с каким БКИ работает Газпромбанк», «какое бюро у Сбера» или «в каких банках есть БКИ» звучат так, будто у каждого банка своё бюро. На деле кредитор сам выбирает, с какими бюро заключить договоры. Закон задаёт только минимум: хотя бы одно бюро для всех кредиторов, не меньше двух — для системно значимых банков и кредиторов с портфелем займов граждан от 100 млрд рублей (ч. 3.1 и 3.1-1 ст. 5). Доля такого кредитора в капитале каждого из этих бюро не может превышать 10 % (ч. 3.1-2 ст. 5; исключение — опорный банк ОПК). Поэтому крупный банк почти всегда работает с несколькими бюро.

Выбрать бюро за кредитора или перенести свою историю из одного бюро в другое человек не может. Такого права в законе нет. Нормы, которая обязывала бы банк раскрывать список своих бюро на сайте или в договоре, я тоже не нашёл. Поэтому узнавать приходится косвенно.

Откройте текст согласияСогласие на запрос кредитной истории, которое вы подписывали при заявке, часто содержит перечень бюро. Это бюро, откуда кредитор вправе запрашивать отчёт. Обычно они же получают сведения о вашем договоре.
Сравните с ответом каталогаЗапросите в Центральном каталоге список бюро со своей историей. Если кредит один, а бюро в ответе два или три, этот кредитор, скорее всего, передаёт данные в несколько бюро.
Найдите договор в отчётахЗакажите бесплатные отчёты в каждом бюро из ответа и посмотрите, в каких из них есть договор этого кредитора. Это самый надёжный способ: вы видите факт передачи, а не догадку.
Спросите кредитора письменноЕсли договор нашёлся не везде или не нашёлся вовсе, направьте кредитору письменный вопрос, в какие бюро он передаёт сведения по вашему договору. Ответ пригодится, если придётся исправлять ошибку.

Списки в интернете вида «Сбер — ОКБ, ВТБ — НБКИ» я не привожу: кредиторы меняют договоры с бюро, а подтверждённого первоисточника у таких списков нет. Для своей ситуации опирайтесь на ответ каталога и собственные отчёты.

Если в отчёте кредитором значится незнакомая компания, чаще всего долг продали или передали по договору уступки. Тогда в истории появляется новый кредитор — ПКО, специализированное финансовое общество или МФК. Как это работает, объясняет статья о том, что такое договор цессии.

Посмотрю вашу кредитную историю и скажу, в какие банки идти. Бесплатно.

Написать в Telegram

Где хранится ваша кредитная история и почему сразу в нескольких бюро

Единой государственной базы кредитных историй в России нет. История хранится в тех бюро, куда её передавали ваши кредиторы. Сколько их, закон не ограничивает. Официальной статистики о том, в скольких бюро в среднем лежит история, нет, но механика понятна:

каждый кредитор передаёт данные в свои бюро, и у разных кредиторов они разные;
крупные банки обязаны передавать данные минимум в два бюро, поэтому даже один кредит в таком банке может дать две записи в разных бюро;
самозапрет на кредиты записывается во все четыре квалифицированных бюро сразу;
если бюро закрылось, ваша история уходит к правопреемнику или покупателю базы.

Отсюда и расхождения. В одном бюро кредит уже закрыт, в другом ещё числится открытым, потому что кредитор отправил туда сведения позже или не отправил вовсе. Рейтинги в разных бюро тоже отличаются: методики свои, данные разные. Подробно о рейтинге — в статье о том, как узнать кредитный рейтинг через Госуслуги.

Центральный каталог кредитных историй: что в нём есть и чего нет

ЦККИ — автоматизированная система Банка России (ст. 13 закона № 218-ФЗ). В нём хранятся титульные части историй, то есть данные о личности, список бюро, где есть история, и коды субъектов. Суммы, договоры и просрочки там не хранятся. Каталог отвечает только на один вопрос: в каких бюро ваша история. Отвечает бесплатно.

Вопрос	Центральный каталог	Бюро кредитных историй
Кто это	Система Банка России	Коммерческая организация из реестра
Что хранит	Паспортные данные, список бюро, коды субъектов	Всю историю: договоры, платежи, просрочки, заявки, запросы
Что вы получите	Полные названия бюро, их адреса и номера в реестре (ч. 6 ст. 13)	Кредитный отчёт с рейтингом
Сколько стоит	Бесплатно (ч. 5 ст. 13)	2 раза в год бесплатно, дальше по тарифу бюро (ч. 2 ст. 8)
Как обратиться	Госуслуги без кода; сайт ЦБ с кодом субъекта; через банк, бюро, нотариуса или телеграммой	Личный кабинет на сайте бюро, офис, письмо, через банк-партнёр бюро

На Госуслугах запрос в каталог подают из подтверждённой учётной записи. Банк России называет услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Ответ обычно приходит в личный кабинет в течение рабочего дня, и в нём есть ссылки на сайты бюро. Весь путь по кнопкам и дальнейшие шаги описаны в статье о том, как проверить кредитную историю.

Что значит ответ «Ваша кредитная история хранится в следующих БКИ»

Этот ответ — не отчёт и не повод для тревоги. Он значит только одно: в перечисленных бюро есть титульная часть на ваше имя, а значит, есть и история. Что в ней записано, видно лишь в отчёте самого бюро. В ответе бюро названы полностью, поэтому вместо привычного «Скоринг бюро» вы увидите длинное официальное название, а вместо «Кредистории» — АО «ОКБ».

Часто удивляются: «Я никогда не брал кредитов, а каталог показывает три бюро». Причины бывают такие:

Самозапрет. Банк России прямо разъясняет: если у человека нет истории, квалифицированные бюро создадут её при установке самозапрета и запишут туда сведения о нём. После самозапрета в ответе могут оказаться все четыре квалифицированных бюро.
Заявка с отказом. При отказе в кредите история формируется даже без договора (ч. 4.3 ст. 4). Хватит одной заявки на кредитку или рассрочку в магазине.
Долг по решению суда. Неисполненный долг за ЖКУ или связь, взысканный судом, либо долг по алиментам может попасть в историю от взыскателя или ФССП (ч. 3.3 ст. 5).
Поручительство и рассрочка. Поручитель тоже субъект истории, а сервисы рассрочки — источники сведений.
Чужой кредит на ваше имя. Это худший вариант, и проверять его нужно сразу — отчётами из всех бюро в ответе.

Ответ «Сведения не найдены. Уточните реквизиты запроса», по разъяснению Банка России, бывает в трёх случаях: истории действительно нет, в данных запроса опечатка или история заведена на прежний паспорт. Госуслуги формируют запрос по действующему паспорту. Если кредиты брались по старому, запрашивайте каталог через банк, бюро или нотариуса.

Нашли в ответе бюро, с которым у вас точно не было никаких дел, и самозапрет вы не ставили? Не откладывайте: закажите отчёт в этом бюро в тот же день. Если там чужой договор, действуйте по инструкции из статьи как узнать, где у вас есть кредиты, а после этого подумайте о самозапрете.

Код субъекта кредитной истории

Код субъекта — комбинация цифр и букв, которую человек придумывает сам. Нужен он для одного: запросить в Центральном каталоге список своих бюро и подтвердить, что спрашиваете именно вы (п. 10 ст. 3 закона № 218-ФЗ). Банк России сравнивает его с PIN-кодом карты. Используется код только на сайте ЦБ и только для запроса в каталог.

Основные свойства кода по разъяснениям Банка России:

длина — от 4 до 15 знаков: цифры и буквы русского или латинского алфавита;
срок действия не ограничен: код бессрочный;
код у человека один, новый заменяет старый;
можно создать дополнительный код для пользователя, например для банка, если вы хотите дать ему доступ к списку своих бюро.

Раньше код задавали при оформлении кредита в банке, и многие не помнят, что у них он вообще есть. После того как появился запрос через Госуслуги, код стал нужен реже: Госуслуги обходятся без него.

Где задать или сменить код

Создать, изменить или аннулировать код можно тремя путями. Бесплатно — на странице кода субъекта на сайте Банка России. Кроме того, в любом банке или любом бюро кредитных историй. Плату за это закон не регулирует, и Банк России прямо пишет, что банки решают сами. Бюро берут деньги: по данным их сайтов на 23.09.2026, в НБКИ операции с кодом стоят 300 ₽, в ОКБ создание кода — 300 ₽. Раз на сайте ЦБ это бесплатно, платить имеет смысл, только если вам удобнее прийти в офис.

Что делать, если забыли код

Восстановить старый код нельзя, да и не нужно. Банк России советует обратиться в любой банк или бюро и сформировать новый, он заменит прежний. Второй вариант — вообще не пользоваться кодом и запросить каталог через Госуслуги. Если в ответ на запрос с кодом пришло «код неверный», это та же ситуация: задайте новый.

Код субъекта и код из СМС — разные вещи. Код субъекта никогда не приходит по СМС, и его не спрашивают по телефону ни банк, ни бюро, ни Банк России. Если звонящий просит назвать «код БКИ», «код бюро» или код из сообщения, это мошенник. Положите трубку.

Звонок «из бюро кредитных историй»: как распознать обман

Бюро не звонят гражданам с новостями о кредитах, рейтинге или самозапрете. Это следует из их работы: бюро хранит записи и выдаёт отчёты по запросу, взысканием и «сопровождением» оно не занимается. Тем не менее от имени бюро звонят постоянно, и схемы повторяются.

НБКИ на своём сайте прямо предупреждает о мошеннических звонках: о якобы взятых кредитах, об ухудшении кредитной истории, о «проверке» или «покупке» истории. Злоумышленники подменяют номер, чтобы на экране высветился телефон бюро, и предлагают перезвонить или зайти на сторонний сайт. Банк России на просветительском сайте «Финансовая культура» описывает свежую схему. Звонят «из вашего бюро» и говорят, что при установке самозапрета произошёл сбой, поэтому надо перейти по ссылке и заново ввести данные. Ссылка ведёт на поддельную страницу Госуслуг или на заражённый файл.

Бюро кредитных историй не звонит, чтобы «исправить» или «снять» самозапрет, «отменить заявку», «защитить историю» или попросить код. Самозапрет ставят и снимают только сами, через Госуслуги или МФЦ. Если пришлось сообщить звонящему код или войти по его ссылке, сразу смените пароль Госуслуг и прочитайте, что делать, если мошенники получили доступ к Госуслугам.

«БКИ Контроль» и «критические изменения в истории»

Отдельная волна запросов — «позвонили с БКИ Контроль», «БКИ Контроль критические изменения». По описаниям людей, звонит робот и сообщает о «критических изменениях» в кредитной истории, а потом переводит на «специалиста». Организации с таким названием в реестре Банка России нет. Использовать в названии слова «бюро кредитных историй» может только бюро из реестра (ч. 4 ст. 15). Официальных разъяснений именно об этой схеме я не нашёл. Правило одно: бюро с таким именем нет, значит, и слушать его незачем.

Платная «проверка по фамилии» и «улучшение истории»

Сервисы, которые за деньги проверяют чужую историю по ФИО, либо продают выдумку, либо торгуют незаконно полученными данными. Чужую историю гражданину не выдают. Тот, кто продаёт такие сведения, рискует штрафом по ст. 5.53 КоАП. К той же категории относятся предложения вида «улучшим вашу кредитную историю за 25 000 рублей» — такую схему разбирает «Финансовая культура». Достоверную запись удалить нельзя, а ошибку исправляют бесплатно, через оспаривание в бюро.

Что делать после подозрительного звонка:

положить трубку, ничего не подтверждать и не называть;
самому открыть Госуслуги и убедиться, что самозапрет стоит и никаких уведомлений об ошибке нет;
заказать отчёт в бюро из ответа каталога и проверить раздел «Запросы»: нет ли там незнакомых банков и МФО;
если самозапрета ещё нет, поставить его. Как это сделать и как он работает — в статье о самозапрете на кредиты. Для запрета в конкретном банке есть заявление в банк.

Надёжная проверка звонка — перезвонить самому. Найдите телефон бюро на его сайте, который вы открыли по адресу из реестра ЦБ, и спросите, звонили ли вам. Номер, который продиктовал звонящий, для проверки не годится.

Когда отчёты бюро — повод заняться долгами

Бюро не взыскивает долги, но его отчёт — самая полная картина того, что за вами числится у банков, МФО и коллекторов. Я советую собирать отчёты из всех бюро из ответа каталога, прежде чем решать, что делать с долгами. В одном бюро может не оказаться займа, который вы забыли, а в другом — долга, проданного коллектору.

Если просрочки в отчётах складываются в сумму, которую вы не в состоянии выплатить, отчёт стоит воспринимать как опись долгов. Что будет дальше при просрочке, разобрано в статье о последствиях просрочки по кредиту. Законные варианты выхода, от переговоров с кредитором до банкротства, собраны в материале что делать, если нечем платить кредиты. Если долгов больше, чем можно погасить, стоит обсудить свою ситуацию с юристом по банкротству. Список кредиторов из отчётов бюро сильно ускоряет такой разбор.

В деле о банкротстве финансовый управляющий сам запрашивает сведения в Центральном каталоге и в бюро (п. 7 ст. 213.9 закона № 127-ФЗ). Арбитражный управляющий обязан сообщить бюро о банкротстве (ч. 3.9 ст. 5 закона № 218-ФЗ). Но полный список кредиторов нужен ещё до подачи заявления, и собирают его в том числе по отчётам бюро.

После банкротства: проверить каждое бюро

Арбитражный управляющий обязан передать сведения о банкротстве в бюро, где была ваша история на дату принятия заявления (ч. 3.9 ст. 5 218-ФЗ), — проверьте, что они там отразились. На практике кредиторы иногда продолжают показывать долг открытым в одном из бюро. Поэтому через пару месяцев после определения суда запросите каталог заново и закажите отчёты из каждого бюро в ответе. Какие долги прекращаются, а какие остаются, разобрано в статье какие долги списываются при банкротстве.

Если запись о долге после завершения процедуры не обновилась, пригодится заявление в БКИ после завершения банкротства. Что вообще можно сделать с историей после процедуры, описано на странице о восстановлении кредитной истории, а на что рассчитывать при новых кредитах — в статье о том, какие банки одобряют кредит после банкротства. Как законно исправлять ошибки и не попасть к платным «улучшателям», объясняет статья о том, как улучшить кредитную историю.

Держите у себя копии: ответ каталога, отчёты из каждого бюро с датами и определение суда о завершении процедуры. Если через год банк откажет из-за «открытого долга», по этим документам можно быстро найти, какое бюро и какой кредитор не обновили запись.

Вопросы о бюро кредитных историй

БКИ что это такое простыми словами?

Бюро кредитных историй — коммерческая организация из государственного реестра Банка России. Она получает от банков, МФО и других кредиторов сведения о ваших кредитах, хранит их как кредитную историю и выдаёт отчёт: вам — два раза в год бесплатно, кредиторам — с вашего согласия. Бюро не выдаёт кредиты, не решает, одобрить ли заявку, и не взыскивает долги.

Сколько бюро кредитных историй в России?

По государственному реестру Банка России на 22.09.2026 — шесть: НБКИ, ОКБ, КредитИнфо, Скоринг бюро (АО «БКИ СБ»), Спектрум Кредитное Бюро и Т-БКИ. Первые четыре квалифицированные: в них записывается самозапрет на кредиты. Актуальный список всегда смотрите в реестре на сайте ЦБ.

Чем БКИ отличается от НБКИ?

БКИ — общее название любого бюро кредитных историй. НБКИ — одно конкретное бюро, АО «Национальное бюро кредитных историй». Это не банк и не МФО: бюро закон запрещает выдавать займы. Отчёт НБКИ показывает только то, что в НБКИ передали ваши кредиторы, поэтому проверять нужно все бюро, где есть ваша история.

АО БКИ СБ — это Сбербанк?

Нет. АО «БКИ СБ» — это Скоринг бюро, до августа 2022 года оно называлось «Эквифакс». «СБ» расшифровывается как «Скоринг бюро». В ответе каталога и в отчётах бюро пишут сокращённое название, отсюда и путаница.

Как узнать, в каком БКИ хранится моя кредитная история?

Запросите Центральный каталог кредитных историй Банка России. Проще всего через Госуслуги из подтверждённой учётной записи, там код субъекта не нужен. Можно также на сайте ЦБ с кодом субъекта или через банк, бюро или нотариуса. Ответ бесплатный: в нём названия, адреса и номера бюро, где есть ваша история.

Почему кредитов не брал, а история есть в нескольких бюро?

Например, из-за самозапрета: квалифицированные бюро заводят историю, чтобы записать его. Историю создаёт и отказ по заявке на кредит или рассрочку. Кроме того, в неё могут попасть долг за ЖКУ, связь или алименты по решению суда и поручительство. Если ничего из этого не было, срочно закажите отчёт: возможно, кредит оформили мошенники.

Что такое код субъекта кредитной истории и где его взять?

Это набор из 4–15 букв и цифр, который вы придумываете сами. Нужен он только для запроса в Центральный каталог на сайте Банка России. Задать или сменить код можно бесплатно на сайте ЦБ, а также в любом банке или бюро, где за это могут взять плату. Если забыли код, задайте новый или запросите каталог через Госуслуги без кода.

Можно ли удалить кредитную историю из бюро или выбрать другое бюро?

Нет. Запись хранится семь лет со дня последнего изменения, это правило закона № 218-ФЗ. Досрочно запись аннулируют только по основаниям закона — например, по решению суда или по итогам оспаривания, если она недостоверна. Бюро выбирает кредитор, а не заёмщик, и перенести историю из одного бюро в другое нельзя. Исправить можно только ошибку, через оспаривание в бюро или у кредитора.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Нет. Гражданину выдают только его собственную историю. Банк, работодатель или страховщик получают полный отчёт только с согласия человека, в том числе электронного. Платные сайты с «проверкой по фамилии» либо обманывают, либо торгуют незаконно полученными данными, а за такое грозит штраф по ст. 5.53 КоАП.

Сколько стоит кредитный отчёт в бюро?

Два отчёта в год в каждом бюро бесплатны. Дальше по тарифам бюро на 23.09.2026: НБКИ — 500 рублей, ОКБ — 490 рублей онлайн, КредитИнфо — 379 рублей, Скоринг бюро — только подписка, 299 рублей за первые 30 дней и 499 рублей дальше. Тарифы меняются, проверяйте на сайте бюро.

Куда писать письменный запрос в бюро кредитных историй?

На адрес бюро из государственного реестра Банка России, например, АО «НБКИ» — 121069, Москва, Скатертный пер., 20. Адреса остальных бюро тоже есть в реестре. Требования к почтовому запросу, например нотариальное заверение подписи, бюро публикуют на своих сайтах. Образец запроса есть на сайте в разделе документов.

Почему в разных бюро разные данные и разный рейтинг?

Каждый кредитор передаёт сведения в свои бюро, и не всегда одновременно. Поэтому кредит может числиться в одном бюро и отсутствовать в другом. Рейтинг каждое бюро считает по своей методике и по своим данным, так что баллы не совпадают.

Звонят из бюро кредитных историй — это правда?

Почти наверняка нет. Бюро не звонят, чтобы сообщить о кредите на ваше имя, исправить самозапрет или попросить код. «БКИ Контроль» в реестре Банка России нет. Положите трубку, сами откройте Госуслуги и сайт бюро и проверьте историю.