Судебное банкротство физических лиц: какой суд, этапы и документы

Когда можно подать на банкротство через суд, а когда обязаны

Закон различает право и обязанность подать заявление.

Обязанность. Если общая сумма долгов — не меньше 500 000 ₽ и вы не можете рассчитаться со всеми кредиторами, заявление нужно подать не позднее 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать об этом. За неподачу заявления в срок гражданину грозит административный штраф от 1 000 до 3 000 ₽ (ч. 5 ст. 14.13 КоАП). Кроме того, суд и кредиторы смотрят, не набирал ли человек новые долги, когда уже понимал, что не расплатится: главный риск — не штраф, а отказ в списании долгов.

Право. Если долг меньше, подать тоже можно — когда очевидно, что вы не сможете платить в срок, и вы уже не можете платить по долгам или всё ваше имущество дешевле долгов (юристы называют это неплатёжеспособностью и недостаточностью имущества). Правила «от 500 000 ₽ и три месяца просрочки», которое часто пишут в рекламе, для заявления самого должника нет: этот порог касается заявления кредитора.

Признаки неплатёжеспособности, на которые смотрит суд

Суд считает гражданина неплатёжеспособным, если есть хотя бы одно из обстоятельств:

• вы прекратили расчёты с кредиторами — перестали платить по большей части долгов, срок которых наступил;
• больше 10 % долгов, срок оплаты которых наступил, не погашены дольше месяца;
• долги больше стоимости вашего имущества, включая права требования;
• исполнительное производство окончено, потому что у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание.

Суд может не признать неплатёжеспособность, если с учётом ожидаемых доходов видно, что вы сможете рассчитаться в течение непродолжительного времени. Тогда он скорее введёт реструктуризацию, чем сразу продажу имущества.

С какой суммы идти в суд и когда на банкротство подаёт кредитор

Для собственного заявления минимальной суммы нет. Но при долге 100 000–200 000 ₽ расходы на процедуру сопоставимы с самим долгом, поэтому сначала сравните с МФЦ, реструктуризацией в банке или оспариванием взыскания.

Кредитор — банк, МФО, налоговая — может подать о вашем банкротстве сам, если долг перед ним вместе с другими требованиями не меньше 500 000 ₽ и не погашен в течение трёх месяцев. Банку (по кредитному договору) и налоговой (по налогам и взносам) решение суда о взыскании для этого не нужно. МФО и другим кредиторам, как правило, нужно — если долг не подтверждён нотариально. Депозит на управляющего в этом случае вносит кредитор. Перед подачей кредитор публикует в ЕФРСБ уведомление о намерении обратиться в суд — если вы его увидели, время подготовиться ещё есть. Если на вас подал кредитор, заседание всё равно пройдёт, поэтому соберите документы, как для своего заявления, и участвуйте в деле.

Процедура судебного банкротства: этапы через арбитражный суд

Ниже — путь дела от подачи до завершения. Сроки взяты из закона; реальная длительность зависит от загрузки суда, количества имущества и споров с кредиторами, поэтому точную дату окончания заранее не назовёт никто.

1. Подача заявленияЗаявление с приложениями подаёте в арбитражный суд по месту жительства, в нём называете саморегулируемую организацию (СРО) — объединение арбитражных управляющих, из которого суд выберет вашего финансового управляющего. Список СРО есть на сайте Росреестра. 25 000 ₽ переводите на депозитный счёт арбитражного суда (реквизиты — на сайте вашего суда), чек лучше приложить сразу к заявлению.
2. Проверка обоснованностиСуд назначает заседание не раньше 15 дней и не позже трёх месяцев после подачи. Итог — одно из четырёх: ввести реструктуризацию долгов; по вашему ходатайству сразу признать вас банкротом и ввести реализацию имущества; оставить заявление без рассмотрения; прекратить дело.
3. Реструктуризация долговС даты определения о реструктуризации действует мораторий — запрет на взыскание старых долгов: неустойки и проценты перестают начисляться, исполнительные производства приостанавливаются, новые иски о взыскании кредиторы подают только в деле о банкротстве. Кредиторы заявляют требования в течение двух месяцев после публикации.
4. Собрание кредиторов и планВ течение 10 дней после окончания двухмесячного срока вы, кредитор или налоговая можете представить план реструктуризации. Кредиторы голосуют, суд утверждает план или признаёт вас банкротом.
5. Реализация имуществаЕсли плана нет или он невыполним, суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию на срок до шести месяцев; если управляющий к этому сроку не попросил её завершить, она продлевается ещё на шесть месяцев. Управляющий описывает, оценивает и продаёт имущество, распределяет деньги по реестру.
6. Завершение и освобождениеПосле отчёта управляющего суд завершает реализацию и в том же определении решает, освобождать ли вас от оставшихся долгов.

Если вы не соответствуете требованиям для плана (например, нет дохода), суд по вашему ходатайству может сразу признать вас банкротом и ввести реализацию, минуя реструктуризацию. Это ходатайство обычно включают в само заявление. Подробно о каждом этапе: как устроена реструктуризация долгов, как формируется реестр требований кредиторов, как проходят торги.

Сколько длится судебное банкротство

Закон называет отрезки, а не общий срок:

• от подачи до заседания по обоснованности — от 15 дней до трёх месяцев;
• приём требований кредиторов — два месяца после публикации;
• реализация имущества — до шести месяцев; если управляющий к этому сроку не попросил её завершить, она продлевается ещё на шесть месяцев.

Если суд сначала ввёл реструктуризацию, а потом реализацию, на депозит вносится ещё 25 000 ₽. Дольше длятся дела с недвижимостью, долями, спорами о сделках и единственном жилье. Если процедура затягивается без видимых причин, можно ли её ускорить и что для этого делать — в статье о затягивании процедуры банкротства.

Что меняется в жизни после определения о реструктуризации

Главное для должника на этом этапе: взыскание по старым долгам останавливается, пока идёт дело.

• Приставы приостанавливают исполнительные производства по долгам, которые возникли до принятия заявления (текущие платежи этим не останавливаются). По алиментам и возмещению вреда здоровью удержания продолжаются.
• Неустойки, штрафы и проценты по этим долгам больше не начисляются.
• Без письменного согласия управляющего нельзя брать займы и кредиты, выдавать поручительства, отдавать имущество в залог, совершать сделки с недвижимостью, ценными бумагами, долями и машинами — при любой цене, а с другим имуществом — дороже 50 000 ₽.
• Коллекторы и кредиторы не вправе звонить и писать вам по старым долгам: требования теперь предъявляют только в деле о банкротстве (ч. 1 ст. 9 закона № 230-ФЗ). Если звонят — назовите номер дела, а на нарушения жалуйтесь в ФССП.

После признания банкротом ограничений больше: управляющий распоряжается вашими счетами, не позднее одного рабочего дня после признания вас банкротом ему нужно передать все банковские карты, а сделки с имуществом, которое идёт на продажу, вы лично совершать не можете. Деньги на жизнь в пределах прожиточного минимума управляющий перечисляет вам ежемесячно. На детей, иждивенцев и особые расходы (например, лечение) суд может оставить больше — по вашему ходатайству.

Исполнительные производства по старым долгам после признания банкротом оканчиваются, аресты снимаются. Не ждите, пока приставы узнают сами: отправьте копию решения в отдел ФССП, в банки и в бухгалтерию работодателя. Суд также вправе временно ограничить выезд за границу до завершения процедуры.

Имущество, жильё и зарплата во время судебного банкротства

После признания банкротом имущество, кроме защищённого законом, входит в конкурсную массу — это всё, что управляющий продаст для кредиторов. Защищено то, на что нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК: единственное жильё (если оно не в ипотеке), обычная мебель, техника и одежда, машина, нужная человеку с инвалидностью, и др. Остальные машины обычно продают. Явно роскошное единственное жильё суд может заменить на более скромное (постановление Конституционного суда № 15-П от 26.04.2021).

Если вы в браке, в массу входит и совместно нажитое имущество, даже оформленное на супруга: его продают, а супругу выплачивают его долю. Брачный договор и раздел имущества за последние три года управляющий проверит и может оспорить.

Зарплата и пенсия. После признания банкротом доход поступает на счёт, которым распоряжается управляющий. Из конкурсной массы исключается сумма в размере прожиточного минимума на вас и на каждого иждивенца — её управляющий выдаёт ежемесячно; сверх этого суд по ходатайству может исключить и другие суммы, например на лечение (п. 2 ст. 213.25 закона о банкротстве). Прожиточный минимум трудоспособного по России на 2026 год — 20 644 ₽, но применяется региональный. Пример: зарплата 50 000 ₽, один ребёнок — на руках останутся два региональных прожиточных минимума (взрослый и детский), остальное пойдёт кредиторам. Подробно — в статье о зарплате при банкротстве.

Подробно — в отдельных статьях: что заберут и что оставят при банкротстве и как сохранить квартиру, в том числе ипотечную, что будет с имуществом супругов.

Кому подходит реструктуризация, а кому сразу реализация

План реструктуризации — это график, по которому вы гасите долги из своего дохода, а кредиторы в это время не взыскивают. План возможен, только если у вас есть доход и нет препятствий из ст. 213.13 закона о банкротстве (судимость за умышленное экономическое преступление, банкротство за последние 5 лет, утверждённый план за последние 8 лет). Срок плана — до 5 лет, а если суд утвердил его без одобрения кредиторов — до 3 лет.

Если доход небольшой и долги за этот срок не погасить, план обычно не одобряют, и суд признаёт гражданина банкротом. Как составить план и когда его одобряют — в статье о реструктуризации долгов.

Как подать заявление в арбитражный суд на банкротство физического лица

Подать на банкротство физическому лицу через суд можно на бумаге — через канцелярию или почтой — либо электронно через сервис «Мой арбитр». Через Госуслуги подать заявление в суд нельзя: учётная запись Госуслуг нужна только для входа в «Мой арбитр». Внесудебное банкротство оформляют лично в МФЦ.

В заявлении укажите:

• суд, свои ФИО, дату рождения, адрес, СНИЛС, ИНН, телефон;
• общую сумму долгов и из чего она сложилась, почему вы не можете платить;
• просьбу признать вас банкротом (ввести реструктуризацию или реализацию, если плана не будет);
• наименование и адрес СРО, из членов которой суд утвердит управляющего;
• перечень приложений.

Шаблон, который заполняется по вашим ответам, есть в конструкторе заявления о банкротстве в арбитражный суд.

Можно ли подать самостоятельно, без юриста

Да. Закон не требует участия представителя, и суд обязан рассмотреть заявление гражданина, поданное им самим. На практике самостоятельные заявления чаще оставляют без движения из-за неполного пакета документов: суд даёт срок донести недостающие бумаги, это не отказ. Трудности обычно начинаются позже: объяснения по сделкам за три года, споры о единственном жилье, возражения кредиторов против освобождения. К этим вопросам лучше готовиться заранее.

Документы для судебного банкротства: что приложить к заявлению

Перечень установлен ст. 213.4 закона о банкротстве. Большую часть можно заказать онлайн, но на сбор обычно уходит несколько недель — начинайте с него. Основные группы:

Полный список с пояснениями по каждой справке — в статье о документах для банкротства.

Не «подчищайте» имущество перед подачей: не дарите, не продавайте за бесценок, не переоформляйте на родственников. Управляющий в первую очередь проверяет сделки за три года, и такая сделка не только отменяется — из-за неё суд может отказать в освобождении от долгов. Что считается недобросовестным поведением, объяснено в статье о преднамеренном банкротстве.

Сколько стоит судебное банкротство по закону

Обязательные расходы по закону небольшие; основная часть стоимости — услуги юриста, если вы его нанимаете.

• Госпошлина — не взимается, когда должник подаёт заявление о своём банкротстве.
• Вознаграждение управляющего — 25 000 ₽ за процедуру, вносится на депозит суда. Если вводятся обе процедуры, фиксированная сумма положена за каждую — при переходе к реализации нужно внести ещё 25 000 ₽.
• Проценты управляющему — 7 % от выручки от продажи имущества и взысканных долгов; при исполнении плана реструктуризации — 7 % от погашенных требований. Если продавать нечего, процентов нет.
• Публикации и почта — сообщения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), рассылка кредиторам.

Пример расчёта обязательных расходов. Долг 800 000 ₽, дохода для плана нет, продавать нечего. Вы сразу просите ввести реализацию: госпошлина 0 ₽, депозит 25 000 ₽, процентов управляющему нет — продавать нечего, плюс публикации и почта по фактическим тарифам. Если сначала ввели реструктуризацию, а потом реализацию, депозит — 50 000 ₽. Если в массе есть машина и её продали за 400 000 ₽, управляющий получит ещё 7 % — 28 000 ₽ из выручки, а не из вашего кармана.

Из чего складывается итоговая цена с юристом и почему разброс на рынке такой большой — в статье о стоимости банкротства физических лиц. Кто такой финансовый управляющий и как его выбирают — в статье о финансовом управляющем.

Решение суда по банкротству физического лица: какие долги спишут, а какие нет

Освобождение от долгов суд даёт в определении о завершении реализации. Оно распространяется и на кредиторов, которые не заявились в деле, если сведения о процедуре были опубликованы. Слух «кого не указали в списке — тот долг останется» неверен как общее правило, но скрывать кредиторов нельзя: неполные или заведомо недостоверные сведения — основание отказать в освобождении.

Старые долги за коммуналку, налоги и займы, появившиеся до подачи заявления, списываются как обычные. Не списываются:

• текущие платежи — долги, появившиеся уже после того, как суд принял заявление (коммуналка, налоги, новые займы за этот период);
• алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате и выходному пособию перед своими работниками, компенсация морального вреда;
• долги фирмы, которые суд возложил лично на вас как на руководителя (субсидиарная ответственность), и убытки, причинённые компании;
• вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, — в том числе не заявленные в деле, если кредитор о процедуре не знал и не должен был знать.

Суд откажет в освобождении, если гражданин:

• привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (например, скрыл или уничтожил имущество);
• не передал управляющему сведения или документы либо дал заведомо ложные;
• брал кредит, указав заведомо ложные сведения, или злостно уклонялся от уплаты долгов.

Первое основание требует вступившего в силу приговора или постановления о привлечении к уголовной или административной ответственности. Остальные суд устанавливает сам в деле о банкротстве, отдельный приговор для них не нужен.

Когда не стоит начинать судебное банкротство

Банкротство подходит не всем. Прежде чем подавать, проверьте:

• Долг в основном несписываемый — алименты, возмещение вреда, текущие коммунальные платежи. Процедура их не уберёт.
• Были сделки за последние три года — подарили квартиру, продали машину родственнику за бесценок. Такие сделки управляющий оспорит, а освобождение окажется под вопросом. Если продали по рыночной цене и деньги ушли на долги — сохраните договор и выписку.
• Есть имущество, которое хотите сохранить, а защищённым оно не является — второе жильё, дача, машина.
• Вы руководите компанией — три года после завершения реализации нельзя занимать должности в органах управления юрлица и иным образом участвовать в управлении им (в банках — 10 лет, в страховых компаниях, НПФ и МФО — 5 лет).

Что останется после процедуры — ограничения на кредиты, должности и повторное банкротство — в статье о последствиях банкротства для должника.

Перед подачей: какие сведения подготовить для разбора

Чтобы понять, подходит ли вам судебная процедура, реструктуризация или МФЦ, достаточно нескольких вещей: кредитная история из бюро, список исполнительных производств с сайта ФССП, сведения о доходе за последние месяцы, перечень имущества и сделок за три года, семейное положение. По ним видно, какие долги спишутся, что уйдёт в конкурсную массу и где риск отказа в освобождении.

Я юрист и арбитражный управляющий, первичная консультация у меня бесплатная. Пришлите эти сведения — скажу, есть ли у вас основания для судебного банкротства, какой исход вероятен и что стоит сделать до подачи. Обещать результат до изучения дела я не буду: решение принимает суд.

Частые вопросы