Как узнать, где все ваши кредиты и займы?

Горин Кирилл

Арбитражный управляющий. Эксперт по банкротству

Задать вопрос

Иногда люди сталкиваются с ситуацией, когда им необходимо знать, какие кредиты и займы у них есть. Причины могут быть разными: кто-то хочет оценить свою финансовую нагрузку, кто-то планирует рефинансировать долги, а кто-то готовится к банкротству — через суд или через МФЦ. В последнем случае особенно важно учитывать точную сумму задолженности, ведь если указать меньше, оставшаяся часть долгов не спишется.

Способы узнать, где все ваши кредиты

Когда дело касается поиска всех своих долгов, следует использовать все доступные инструменты. Мы расскажем о самых надежных способах, которые помогут вам получить полную информацию.

Бюро кредитных историй (БКИ)

БКИ — это специальные организации, где хранятся данные обо всех ваших кредитах. Они собирают информацию из банков, микрофинансовых организаций и других кредиторов. Это хорошая отправная точка, чтобы понять, где у вас есть задолженности. Однако стоит учитывать, что информация в БКИ может быть неполной. Иногда данные передаются с задержкой или вовсе не доходят. Поэтому БКИ подходит больше для поиска кредиторов, а за точной суммой лучше обращаться напрямую в банки или МФО.

Как узнать, в каком БКИ есть ваши данные?

1. Зайдите на сайт gosuslugi.ru
2. Авторизуйтесь в своем аккаунте.
3. Роботу Максу напишите: «Кредитная история», «Скачать свою кредитную историю» или другой подобный запрос.
4. Выберите запрос на предоставление информации о бюро кредитных историй.

Через некоторое время вы получите письмо от Госуслуг со списком всех БКИ, где хранится ваша кредитная история. Чтобы увидеть полную картину, мы советуем зарегистрироваться на сайтах указанных БКИ и заказать там свой кредитный отчет. Это — платная услуга, но она позволит получить точные данные о ваших кредитах.

Напишите мне

WhatsAppTelegramVK

Обращение за помощью — это не слабость, а разумный шаг к началу новой финансовой жизни. Если у вас есть вопросы, наши специалисты всегда готовы проконсультировать вас и помочь начать процесс банкротства.

Написать запрос кредитору напрямую

Если вы знаете, в каком банке или МФО у вас был кредит, можно отправить туда запрос. Сделать это можно в свободной форме — написать письмо с просьбой предоставить информацию о вашем кредите. Укажите в письме свои паспортные данные, номер кредитного договора (если он у вас есть) и адрес для ответа.

Однако стоит быть готовым к тому, что далеко не все кредиторы охотно отвечают на такие запросы. Если ответа нет, вы можете подать жалобу в Центробанк.

Как обратиться в Центробанк?

1. Зайдите на сайт Центробанка России.
2. Найдите раздел для подачи обращений и заполните форму. Укажите, что банк не ответил на ваш запрос.

После регистрации обращения банк будет обязан ответить вам в течение 30 дней. На практике ответ чаще всего приходит быстрее — примерно за неделю.

Кстати, данные от кредиторов обычно точнее, чем в БКИ. Поэтому, если у вас есть возможность, запросите информацию напрямую у каждого кредитора.

Если долг передали судебным приставам

Когда кредитор передает ваш долг судебным приставам, информация о нем появляется в их базе. Узнать точные суммы и статус исполнительного производства можно на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это один из самых простых способов получить актуальные данные.

1. Зайдите на сайт ФССП и выберите раздел «Проверка задолженности».
2. Укажите свои данные: ФИО, дату рождения и территориальный орган.

В результатах поиска вы увидите:

• сумму долга;
• статус исполнительного производства (открыто или закрыто);
• возможность сразу оплатить долг.

Этот метод точен и удобен, потому что на сайте судебных приставов всегда актуальная информация и у него продуманный интерфейс.

Что делать после проверки?

Когда вы получили информацию обо всех своих кредитах и займах, не стоит откладывать решение проблемы в долгий ящик. Вот что нужно сделать дальше, чтобы грамотно разобраться со своей финансовой ситуацией.

1. Соберите всю информацию в одном месте

   Составьте полный список всех своих кредитов и займов. Укажите:

   • названия кредиторов (банков, МФО);
   • точные суммы задолженностей;
   • даты, когда нужно вносить платежи;
   • если есть проценты, штрафы или пени, их тоже нужно записать.

   Это имеет большое значение, если вы планируете рефинансировать кредиты или подать заявление на банкротство. Например, для подачи на банкротство через МФЦ, как мы уже говорили ранее, вам нужно указать точную сумму долга. Если пропустите хоть одну задолженность или напишете неправильную сумму, эта часть обязательств останется на вас.

2. Если что-то неясно, уточните

   Если у вас остались вопросы или вы не смогли получить полную информацию от кредиторов:

   • Отправьте повторный запрос в банк или МФО.
   • Если ответа нет, подайте обращение в Центробанк.

   Центробанк поможет вам разобраться, и кредиторы будут обязаны предоставить вам данные. Лучше выяснить все сейчас, чтобы не возникло проблем в дальнейшем.

3. Оцените свою финансовую ситуацию

   Когда у вас на руках полный список долгов, подумайте:

   • Можете ли вы самостоятельно справляться с ежемесячными платежами?
   • Получается ли вовремя вносить деньги, чтобы избежать штрафов и пени?
   • Есть ли возможность объединить все кредиты в один через рефинансирование? Это поможет снизить процентную ставку и упростить платежи.

   Если вы понимаете, что не справляетесь, пора рассматривать другие варианты.

4. Если вы не можете платить по долгам

   Не стоит паниковать, если выплаты по кредитам стали для вас непосильными. Это случается со многими людьми, и выход из такой ситуации есть — это процедура банкротства физического лица.

   • Банкротство — это законный способ избавиться от долгов, если вы больше не можете их оплачивать.
   • Вы можете начать эту процедуру через суд или МФЦ, в зависимости от вашей ситуации.
   • Мы, как агентство, специализируемся на помощи людям в таких ситуациях. Мы проведем вас через весь процесс от сбора документов до завершения процедуры.