Банк ВТБ при банкротстве

Горин Кирилл

Арбитражный управляющий. Эксперт по банкротству

Задать вопрос

Если вы зашли в интернет с запросом вроде «банкротство ВТБ» или «что делать, если должен ВТБ и платить нечем» — вы точно не первый и не последний. Этот банк — один из крупнейших, у него миллионы клиентов, а значит, и должников тоже хватает. И многие из них в какой-то момент приходят к решению: хватит, дальше так жить нельзя, пора банкротиться.

Мы поговорим о том, как проходит процедура банкротства, если ВТБ среди ваших кредиторов, какие подводные камни стоит учесть, как себя ведёт банк, что он может сделать, а чего не может. Отдельно — про блокировки карт: почему они происходят и как разблокировать карту ВТБ после банкротства. Ну и в конце — как вообще жить дальше, когда с долгами покончено, но осадочек остался.

Когда можно подать на банкротство, если у вас долг перед ВТБ

Закон чётко говорит: банкротиться может любой гражданин, у которого есть просрочка более 3 месяцев и общая сумма долгов от 500 000 рублей. Это указано в статье 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ .

Но по факту можно подать и с меньшей суммой — с тем же успехом. В суде давно устоялась практика: если у человека явно нет дохода, а долги больше, чем он может погасить за разумное время — оснований для банкротства более чем достаточно.

ВТБ может быть как единственным кредитором, так и одним из многих. Если вы должны только ему — не страшно. Это никак не влияет на возможность начать процедуру.

Критерии для подачи на банкротство:

• Суммарный долг — от 500 000 рублей. Но, повторимся, можно и меньше, если есть просрочки и нет имущества.
• Просрочка по платежам — от 90 дней.
• Нет реального дохода или он недостаточен для погашения долгов.
• Отсутствие перспектив всё вернуть (если бы они были — вы бы, наверное, это уже сделали).

Если всё это про вас — дорога на банкротство открыта.

Как ВТБ реагирует на подачу заявления о банкротстве

Как только ВТБ узнаёт, что вы подали заявление о признании себя банкротом (а происходит это практически сразу — информация появляется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а также в Картотеке арбитражных дел), юристы банка начинают действовать.

Первым делом ВТБ направляет в суд заявление о включении своих требований в реестр кредиторов. Это делается в рамках статьи 213.6 Закона № 127-ФЗ — «О несостоятельности (банкротстве)».

Заявление содержит:

• Сумму долга (основной долг + проценты + штрафы/неустойки).
• Документы, подтверждающие обязательства: кредитный договор, выписка по счёту, расчёт процентов.
• Основание включения — как правило, статья 213.6 и статья 16 Закона о банкротстве.

После этого ВТБ официально участвует в деле — как кредитор, голосующий на собрании, получающий часть конкурсной массы, и имеющий право заявлять позицию в суде.

Что может делать ВТБ дальше

Возможные действия банка уже в рамках процедуры:

1. Участвует в судебных заседаниях

Не на каждом, но на ключевых моментах юристы ВТБ вполне могут появиться. Например:

• При рассмотрении заявления о признании банкротом.
• При утверждении плана реструктуризации долгов (если подан).
• При назначении процедуры реализации имущества.
• При рассмотрении отчёта управляющего и завершении процедуры.

Если суд идёт по стандартному сценарию (нет споров, всё по-честному) — банк просто присутствует и голосует. Если возникают спорные ситуации — может активно вмешиваться.

Напишите мне

WhatsAppTelegramVK

Я могу организовать всё так, чтобы у банка не было никаких оснований мешать банкротству.

2. Подаёт возражения против включения долгов в реестр или против признания вас банкротом

Это происходит в рамках статьи 71 и 213.6 № 127-ФЗ. ВТБ может сказать: «А этот долг не должен списываться», если, например:

• Вы получили кредит по поддельной справке о доходах.
• Вы взяли кредит буквально за пару недель до подачи на банкротство.
• Вы специально нарастили долги перед банкротством.

Тогда они могут заявить о недобросовестности должника — и в некоторых случаях добиваются того, что долг признаётся не подлежащим списанию (статья 213.28, часть 5).

Пример: если доказано, что вы ввели банк в заблуждение при получении кредита — суд может не списать этот долг даже после завершения процедуры.

3. Может подать заявление о привлечении к субсидиарной ответственности

Это уже более жёсткий сценарий, и применяется нечасто. Используется, если:

• Вы выводили имущество перед банкротством.
• Вы действовали от имени другого лица, но в интересах себя.
• Были фиктивные сделки, переоформления активов на родственников.

Такие действия попадают под внимание через статьи 61.1–61.11 Закона о банкротстве , а сам механизм — через статью 10 Гражданского кодекса РФ (злоупотребление правом) .

Важно: чтобы ВТБ пошёл по этому пути, ему нужны доказательства. Слова, подозрения, эмоции — это не работает. Если у вас всё прозрачно, вы ничего не прятали, не продавали активы перед банкротством за копейки — банк не сможет ничего сделать.

4. Может инициировать оспаривание подозрительных сделок

Если за полгода–год до банкротства вы, например, подарили квартиру, продали машину за 10 000 рублей, или переписали бизнес на друга — банк может инициировать оспаривание таких сделок через главу III.1 Закона № 127-ФЗ .

Они используют:

• Статью 61.2 — подозрительные сделки (например, безвозмездная передача имущества).
• Статью 61.3 — сделки с предпочтением одному кредитору (например, если вы вернули долг другу, а другим не платили).

Но опять же: если таких сделок не было — волноваться не о чем.

Что делает ВТБ, если у вас всё прозрачно

А вот здесь как раз и кроется главное. Если вы:

• Подали на банкротство не в панике, а по факту невозможности платить.
• Имущества почти нет или оно защищено законом.
• Ничего не выводили, не продавали, не прятали.
• Заявили банк как кредитора и не скрыли информацию.

То ВТБ, как правило, не препятствует банкротству.

Они прекрасно понимают, что если взять с человека нечего — то и суд не признает притянутые за уши аргументы. Да, они участвуют, да, они голосуют — но в большинстве случаев принимают правила игры.

Банк заинтересован не столько в мести, сколько в том, чтобы поучаствовать в деле, проконтролировать процесс и получить хоть какую-то часть через реализацию имущества.

Если этого имущества нет — ну, тогда принимают убытки, как и положено по закону.

Как себя вести, если ВТБ активно включается

Вот несколько рекомендаций, чтобы всё прошло спокойно:

• Не скрывайте банк. Укажите его как кредитора. Даже если он не в реестре, суд его всё равно найдет.
• Подготовьте документы. Договор, график платежей, переписку — всё, что подтверждает ваши действия.
• Не пытайтесь «обмануть» систему. ВТБ, увы, не наивный микрофинанс. Их юристы зубастые и хорошо обучены.
• Сотрудничайте с финансовым управляющим. Это ваша связующая нить с судом и кредиторами. Чем прозрачнее будет ваша позиция — тем быстрее процедура завершится.

Если резюмировать: ВТБ действует строго в рамках закона, активно участвует, но не устраивает «травлю» без повода. Если вы не нарушали правил — беспокоиться не о чем.

Как разблокировать карту ВТБ после банкротства

Если вы уже прошли процедуру банкротства и получили определение суда о завершении реализации имущества — у вас есть полное право пользоваться своими деньгами.

Чтобы разблокировать карту, сделайте следующее:

1. Обратитесь в отделение ВТБ с документом, подтверждающим завершение процедуры банкротства (определение арбитражного суда).
2. Если банк отказывается разблокировать — пишите официальную претензию на имя руководства банка. Желательно в двух экземплярах: один с подписью о принятии оставляете себе.
3. Если ответа нет или карта не разблокирована без уважительных причин — пишите жалобу в Центробанк. Это можно сделать через сайт cbr.ru.
4. В крайних случаях обращайтесь в суд, чтобы восстановить доступ к деньгам. Но, как правило, до этого не доходит: ВТБ после предъявления решения суда всё-таки карты разблокирует.

Запомните: после завершения процедуры банкротства вы — свободный человек. И имеете право распоряжаться своими финансами так же, как любой другой гражданин.

Что будет с кредитами в ВТБ после банкротства

Если у вас был потребительский кредит, кредитная карта, рассрочка — всё это включается в конкурсную массу. И по завершении процедуры эти долги списываются.

Исключение — если вы:

• Скрыли долг от суда (он не был заявлен в процедуре).
• Допустили мошенничество или подделку данных при получении кредита.
• Нарушили требования добросовестности (например, вывели имущество перед банкротством).

Но если вы честно заявили долг ВТБ и прошли процедуру как положено — кредит закрывается, остаток долга не взыскивается. Даже если банк возмущён и пишет гневные письма.

Что происходит с залогами — квартира, машина и т.д.

Если вы брали кредит под залог недвижимости или автомобиля — ситуация немного сложнее.

Закон говорит так: если предмет залога включён в конкурсную массу, он будет реализован (продан), а выручка направлена на погашение долга перед залоговым кредитором. Это статья 138 Закона о банкротстве .

Например:

• У вас ипотека в ВТБ. Квартира — в залоге. Вы банкротитесь.
• Квартира продаётся с торгов.
• Вырученные средства идут ВТБ.
• Остаток долга, если он остался, списывается (в большинстве случаев).

Важно: если вы хотите сохранить квартиру или машину — возможны варианты. Иногда удаётся исключить имущество из конкурсной массы, если оно не обременено и жизненно необходимо. Но это — уже отдельная история и требует серьёзной юридической работы.

Можно ли договориться с ВТБ до банкротства

Многие пытаются: «Может, мне просто реструктуризацию дадут? Зачем сразу банкротиться?»

Попробовать можно. Но по факту:

• ВТБ крайне редко соглашается на реструктуризацию, если долг уже ушёл в просрочку и есть признаки неплатёжеспособности.
• Если и соглашается — предлагает жёсткие условия, которые не каждый потянет.
• Бывает, навязывают рефинансирование под большие проценты.

Поэтому если у вас уже просрочка, нет доходов или вы на грани — банкротство в суде обычно даёт лучший результат, чем любые договорённости с банком.

А как же кредитная история, ВТБ же потом не даст ничего?

Давайте честно: если вы уже не платите по кредиту, у вас и так не кредитная история, а список проблем.

После банкротства БКИ (бюро кредитных историй) ставит метку. Она будет видна в течение 10 лет. Но это — не запрет. Через пару лет вы снова сможете взять телефон в рассрочку, оформить карту, возможно даже кредит — особенно если у вас будет стабильный доход и всё в порядке с документами.

ВТБ, как и другие банки, после банкротства не обязаны отказывать вам навсегда. Но могут. Это право банка.

Однако самое важное — после банкротства никто не имеет права взыскивать с вас старые долги, даже если вы им больше не нравитесь.

А если у вас ещё другие долги, не только ВТБ

Тогда всё прекрасно: вы указываете в заявлении всех кредиторов. Неважно, кто это — Тинькофф, Сбер, микрозаймы или налоговая. Главное — ничего не скрыть.

И тогда банкротство становится универсальным решением. Один суд, одна процедура — и долги перед всеми списываются разом.

Что в итоге?

Если вы в долгах перед ВТБ, денег нет, карты заблокированы, коллекторы названивают, а спать не получается — это не значит, что всё кончено.

Банкротство — это не бегство, не слабость, и не стыд. Это — инструмент, который дал вам закон. Для того чтобы начать с нуля.

Да, придётся пройти через суд, потратить немного времени и нервов. Но в итоге — никакого ВТБ, никаких долгов, никакой блокировки карт. Только вы, новый этап жизни и свобода от кредитной петли.