Как при банкротстве сохранить имущество физических лиц?

Процедура банкротства — это стресс, особенно, если на кону стоит то, что вы заработали непосильным трудом и не хотите терять. Поэтому вопросы вроде «Как при банкротстве сохранить имущество физического лица?», «Могут ли забрать единственное жильё?» и подобные им возникают у каждого, кто сталкивается с этим процессом. Разберёмся, как можно защитить своё имущество законно, какие активы можно сохранить, а какие придётся отдать, и что нужно знать о процедуре реализации имущества.

Имущество, подлежащее реализации

Всё, что не защищено законом от продажи при банкротстве, может быть реализовано. Это означает, что к продаже могут пойти самые разные вещи, начиная от недвижимости и заканчивая бытовой техникой. Даже если у вас есть имущество, которое частично принадлежит другим людям (например, долевая собственность), его тоже могут продать. При этом нельзя забывать о том, что реализация такого имущества требует особого подхода.

Деньги также относятся к имуществу, но здесь есть нюансы. Например, текущие средства, которые находятся на ваших банковских счетах, могут быть изъяты для погашения долгов. Однако будущие деньги, такие как ваша зарплата, превентивно изымать нельзя. Когда заработная плата поступит на счёт, часть средств может быть удержана, но только в пределах допустимого. Что касается дебиторской задолженности, если у вас есть обязательства перед третьими лицами, они тоже войдут в конкурсную массу, поскольку юридически считаются существующими активами.

Реализация залогового имущества

Если ваше имущество находится в залоге, оно тоже может быть реализовано, но процедура продажи отличается от обычной. Это связано с тем, что продажа залогового имущества должна учитывать интересы залогового кредитора. После продажи такого имущества 80% вырученных средств направляются кредитору, принявшему залог, а оставшиеся 20% распределяются следующим образом: 10% идут на погашение долгов перед другими кредиторами, и ещё 10% используются для покрытия расходов по ведению дела о банкротстве, включая оплату работы суда и финансового управляющего. Если часть денег остаётся неизрасходованной, её передают другим кредиторам.

Кредитору, который принял залог, невыгодна продажа имущества по заниженной стоимости. Поэтому процедура требует тщательного подхода к оценке и реализации, чтобы максимально удовлетворить все стороны.

Порядок реализации имущества при банкротстве

Добрались до самого интересного — как именно происходит продажа имущества, если вас признали банкротом. Здесь действует строгий порядок, и всё это описано в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 213.26 .

Пошагово это выглядит так:

Финансовый управляющий составляет опись имущества. То есть фиксирует, что у вас есть ценного. Если у вас есть две квартиры, машина, гараж и лодка — всё пойдет в опись. Если только один диван и микроволновка — скорее всего, они останутся у вас.
Далее — оценка. Управляющий или эксперт определяют рыночную стоимость каждого объекта. Никто не будет продавать ваш телевизор 2008 года за миллион — оценка будет реальная.
Формируется план продажи. Этот план утверждает суд. В нём указывается, как, в каком порядке и через какие площадки имущество будет реализовано. Имущество выставляется на торги. Всё, что можно продать, попадает на электронные торги (например, площадки вроде Fabrikant, Росэлторг и т. п.). Если никто не купил с первой попытки — цену снижают и выставляют повторно. Так до минимального порога.
Деньги от продажи распределяются между кредиторами. По строго установленной очередности. Первыми идут расходы на саму процедуру, потом — обеспеченные кредиторы (например, по ипотеке), потом остальные.
Если имущество не продали — его судьбу решает суд. Либо передаётся кредиторам, либо возвращается вам, если никому не нужно.

Важно: не всё имущество продаётся. Как уже говорили выше, есть исключения — единственное жильё, личные вещи, имущество для работы (в разумных пределах) и т. д.

Если вы думаете, что управляющий придёт и отберёт у вас зубную щётку и носки — не бойтесь, такого не будет. Всё проходит в рамках закона и здравого смысла.

Сколько длится реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества — это одна из стадий процедуры банкротства. И, как показывает практика, она занимает в среднем от 3 до 6 месяцев.

Но тут есть нюансы. На сроки влияет:

Сложность имущества (например, если у вас квартира в ипотеке, её продажа — не быстрый процесс).
Наличие споров (бывает, кто-то оспаривает включение имущества в конкурсную массу).
Участие других собственников (если имущество совместное, суд будет разбираться дольше).
Торги. Если никто не купил с первого раза, может быть несколько этапов со снижением цены. Это тоже время.

Также учитывается работа суда. Где-то дела идут быстро, а где-то — очередь и загруженность.

По закону стадия реализации имущества длится не более 6 месяцев, но может быть продлена по ходатайству управляющего. Такое бывает, если торги затянулись или возникли споры.

Итог: готовьтесь, что полгода — это нормальный срок. Но в отдельных случаях бывает дольше.

Последствия реализации имущества гражданина при банкротстве

Вот тут начинается самое важное. Когда имущество продано, торги завершены, а деньги распределены — что дальше?

Вы теряете право собственности на проданное имущество. Всё, что ушло с торгов — больше не ваше. Квартира, машина, гараж, участок — всё переходит новым владельцам. Без вариантов.
Но вы получаете освобождение от долгов. И это самое главное. После завершения процедуры вы получаете официальный судебный акт — определение суда о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов. Это и есть ваша «квитанция на свободу».
Некоторые долги не списываются. Здесь важно понимать: не все долги исчезают. По закону (ст. 213.28 Закона о банкротстве), вы всё равно будете должны:
- По алиментам.
- По компенсации вреда жизни и здоровью.
- По уголовным штрафам.
- По обязательствам, не заявленным в деле о банкротстве (если вы скрыли долг — он останется).
Появляются ограничения. После завершения процедуры в течение 5 лет вы обязаны указывать факт банкротства, если берёте новый кредит или займ. А также не сможете снова подать на банкротство в течение 5 лет.
Есть риски, если управляющий выявит подозрительные сделки. Если вы, например, перед банкротством переписали машину на друга или «продали» квартиру маме — это может быть оспорено через суд, имущество вернут в конкурсную массу.

Так что последствия бывают разными. Важно не только продать имущество, но и пройти процедуру честно. Тогда вы действительно получите списание долгов и начнёте новую жизнь без груза на плечах.

Имущество, не подлежащее реализации

Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, есть определённые категории имущества, которые защищены от изъятия при банкротстве. Эти активы нельзя продавать для погашения долгов, и вот что к ним относится:

Единственное жильё, а также земельный участок, на котором оно находится (если только это жильё не находится в залоге по ипотеке).
Мебель и предметы быта, которые считаются жизненно необходимыми.
Личные вещи, за исключением предметов роскоши. Всё, что подпадает под категорию роскоши, может быть изъято.
Инструменты и оборудование, нужные для профессиональной деятельности, но только если стоимость каждого из них не превышает минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в вашем регионе.
Продукты питания.
Материалы для приготовления пищи, такие как дрова, газовые баллоны и прочее.
Семена для посадки.
Доходы должника в размере МРОТ. Если у должника есть иждивенцы, то должны быть оставлены дополнительные суммы, равные прожиточному минимуму на каждого из них.
Домашние животные и корм для них. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, это правило не распространяется на животных, используемых в бизнесе.
Специальные предметы для инвалидов, например, поручни, инвалидные коляски, ортопедические приспособления или адаптированные автомобили.
Награды и государственные пособия, которые вы получили.

В некоторых случаях вы можете исключить из реализации имущество, которое по закону должно быть продано. Для этого потребуется подать отдельное ходатайство в арбитражный суд. В этом документе нужно указать, какие именно вещи вы хотите оставить, и подтвердить, что их общая стоимость не превышает 10 000 рублей.

Если речь идёт о более дорогих предметах или суммах выше прожиточного минимума, вам придётся предоставить серьёзные доказательства их необходимости. Например, если вам нужны деньги на дорогостоящее лечение (например, ежемесячные расходы на лекарства в размере 30 000 рублей), суд может разрешить вам оставлять больше средств из дохода. Для этого придётся принести соответствующие медицинские справки, подтверждающие необходимость таких трат.

Единственное жильё при банкротстве физического лица

Одна из главных забот должника в процессе банкротства — это сохранить своё единственное жильё. По закону, описанному в ранее упомянутой ст. 446 ГПК РФ , единственное пригодное для проживания жильё должника и земельный участок, на котором оно расположено, не подлежат изъятию и продаже. Но тут есть важное исключение: если дом или квартира были приобретены в ипотеку и находятся в залоге у банка, ситуация меняется кардинально.

Проблема с ипотекой

Суть в том, что ипотечная недвижимость не считается имуществом, которым должник владеет напрямую. И хотя ст. 446 ГПК РФ защищает единственное жильё, эта защита не распространяется на ипотеку. Как показывает судебная практика, если имущество заложено банку, оно будет реализовано для погашения задолженности. Банк вправе потребовать продажу такой недвижимости, даже если это ваш единственный дом.

Возможности для спасения жилья

Один из способов оставить ипотечное жильё за собой — это если банк не успеет вовремя подать заявление о своих требованиях в арбитражный суд. Если этого не произойдёт, квартира может быть исключена из конкурсной массы, и тогда, после завершения процедуры реализации имущества, все долги, включая ипотечные, будут списаны. По сути, в таком случае банк потеряет право на взыскание, и недвижимость останется у должника. Однако это — скорее исключение, чем правило, и надеяться на такую ошибку банка опасно.

Есть еще варианты. Например, попытаться договориться с банком о реструктуризации долга. Это значит, что условия выплат могут быть изменены в пользу должника, например, продлены сроки выплат или уменьшены ежемесячные платежи. Хотя такие случаи нечасты, при грамотной юридической поддержке есть шанс избежать изъятия.

Наше агентство по банкротству физических лиц Кирилла Горина готово помочь вам в вопросах сохранения ипотечного жилья. Мы понимаем, как сложно справиться с этим самостоятельно, поэтому наши юристы тщательно проанализируют вашу ситуацию, разработают стратегию и возьмут на себя переговоры с банком. Спасение единственного дома требует внимательной работы с документами и юридической поддержки, и мы знаем, как это сделать. Также мы следим за всеми изменениями в законодательстве и готовы оперативно реагировать на новые возможности, чтобы вы могли сохранить своё жильё. Обратитесь к нам — мы подскажем, как действовать.

Как защитить имущество при банкротстве физического лица?

При банкротстве сохранить имущество может быть сложно, но есть несколько законных способов минимизировать потери. Вот как можно защитить активы в разных ситуациях.

Защита единственного жилья

Если у вас есть только одна квартира или дом, который не заложен в ипотеку, закон защищает ваше право на это жильё. В ст. 446 ГПК РФ указано, что единственное жильё не подлежит изъятию или продаже. Чтобы доказать, что это ваше единственное жильё, достаточно получить выписку из Росреестра, которая подтвердит отсутствие другой жилой недвижимости. Дополнительные юридические действия не требуются, потому что защита действует автоматически. Но стоит помнить: если недвижимость куплена в ипотеку, ситуация усложняется.

Напишите мне

WhatsApp Telegram VK

Горин Кирилл — оставьте заявку на банкротство

Наше агентство готово помочь вам на каждом этапе. Мы знаем, как защитить ваши интересы. Свяжитесь с нами, и мы расскажем все детали.

Доказательство необходимости имущества

Некоторое имущество можно попытаться защитить, если вы докажете его жизненную необходимость. Например, автомобиль может быть важным средством для заработка, если вы работаете таксистом, или он может быть необходим для перевозки детей или членов семьи с инвалидностью. В таких случаях стоит подготовить документы, подтверждающие вашу зависимость от транспортного средства. Это могут быть справки с работы или медицинские заключения. Однако, если автомобиль находится в залоге, сохранить его будет почти невозможно — залоговое имущество, как правило, изымается для погашения долгов.

Совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица

Имущество, например квартира, которое записано на вас и вашего супруга, может быть частично изъято. Суд может решить, что ваша доля подлежит продаже, но доля супруга останется за ним. Иногда удаётся договориться, чтобы супруг выкупил вашу долю. Если имущество в долевой собственности с детьми, потребуется согласование с органами опеки.

Советы по защите имущества

Мы понимаем, как важно сохранить имущество при банкротстве. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам свести потери к минимуму:

Консультируйтесь с профессиональными юристами
В вопросах банкротства каждая деталь имеет значение, и один неправильный шаг может привести к серьёзным последствиям. Профессиональные юристы из нашего агентства помогут вам разработать стратегию, чтобы защитить как можно больше активов. Они знают, как правильно подготовить необходимые документы, взаимодействовать с финансовым управляющим и грамотно представить вашу ситуацию в суде. Не пытайтесь справиться с этим самостоятельно — наша юридическая поддержка сэкономит вам нервы и деньги.
Не совершайте сомнительных сделок перед банкротством
Некоторые должники пытаются переписать имущество на родственников или друзей, чтобы сохранить его. Но такие действия часто признаются незаконными. Финансовый управляющий легко может оспорить эти сделки в суде, особенно, если будет доказано, что имущество было передано с целью укрытия от кредиторов. Чтобы не попасть под обвинения в мошенничестве, действуйте прозрачно и в рамках закона. Любые манипуляции с активами должны быть обоснованными и честными.
Попробуйте договориться о реструктуризации
Если у вас появился дополнительный доход, рассмотрите возможность реструктуризации долгов. Это может быть отличной альтернативой полной продаже имущества. Реструктуризация позволяет погашать долг частями, при этом сохраняя важные активы. Переговоры с кредиторами не всегда просты, но с помощью наших юристов вы сможете добиться лучших условий. Важно продемонстрировать кредиторам, что вы намерены выполнять свои обязательства, но вам нужны более гибкие условия.
Продажа имущества самостоятельно
Если избежать продажи активов не удаётся, лучше попробовать организовать продажу самостоятельно. Финансовые управляющие нередко оценивают имущество по заниженной стоимости, что невыгодно для должника. Если вы сами найдёте покупателя и продадите актив по рыночной цене, сможете выручить больше средств и направить их на погашение долгов. Это даст вам шанс сохранить хотя бы часть имущества или снизить общий объём задолженности.

Ходатайство о завершении процедуры реализации имущества гражданина

Вот мы и дошли до финального этапа — когда всё имущество продано (или не продано, но торги закончились), деньги распределены, и наступает момент завершения процедуры.

Именно на этом этапе подаётся ходатайство о завершении процедуры реализации имущества. Звучит сухо, но на деле — это последний шаг к официальному списанию всех долгов.

Кто подаёт ходатайство?

Ходатайство подаёт финансовый управляющий — не вы лично. Это — его прямая обязанность по закону.

Сначала он подаёт отчёт о проделанной работе: как проходила реализация, что было продано, на какую сумму, кому и сколько выплатили, остались ли деньги. Этот отчёт — основа для подачи ходатайства.

Затем — само ходатайство о завершении процедуры, где он просит суд официально закончить процедуру и списать с гражданина оставшиеся долги (если всё прошло по правилам).

Что указывается в ходатайстве?

Документ простой, но должен быть юридически точным. В нём обязательно:

Указывается, что процедура реализации имущества завершена.
Подтверждается, что все возможные меры были предприняты (торги проведены, споров не осталось).
Прикладывается отчёт управляющего.
Указывается, что гражданин выполнил все обязательства, не препятствовал процедуре.
Просьба завершить процедуру и освободить гражданина от обязательств.

Основание — статья 213.28 Закона о банкротстве .

Что делает суд?

Суд рассматривает ходатайство, проверяет отчёт, может назначить заседание (а может и без него, если всё прозрачно). После этого выносится определение суда о завершении процедуры реализации имущества.

Это — самый важный документ всей процедуры. По сути, он говорит: «Да, всё выполнено, долгов больше нет, гражданин свободен».

И вот с этого момента:

Вы официально больше никому ничего не должны (за исключением долгов, которые не списываются по закону).
Кредиторы не могут к вам вернуться через суд.
Вы можете начинать жизнь без долгов.