Сокрытие имущества при банкротстве

Горин Кирилл

Арбитражный управляющий. Эксперт по банкротству

Задать вопрос

Сокрытие имущества при банкротстве — это уголовно наказуемое деяние. По статье 195 УК РФ гражданину грозит штраф до 500 000 рублей, обязательные или исправительные работы, а в особо тяжёлых случаях — лишение свободы до 3 лет.

Если вы в процессе банкротства и решите, скажем, переписать машину на брата, «подарить» квартиру тёще или просто забыть упомянуть банковский счёт, это может быть признано как сокрытие имущества. Суд, финансовый управляющий, а затем и следствие — все будут не в восторге.

Что такое сокрытие имущества

Сокрытие имущества — это не какая-то абстрактная «нечестность», а конкретные действия, которые нарушают статью 195 УК РФ («Неисполнение обязанностей при банкротстве») и параллельно могут повлечь ответственность по статьям 196, 197 и 198 УК РФ.

1. Утаивание информации о существующем имуществе

Пример: человек владеет гаражом, машиной и дачным участком в СНТ, но в заявлении о признании банкротом указывает только «основное место жительства».

Что нарушено:

• Прямое нарушение п. 1 ч. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ, где указано, что должник обязан раскрыть все сведения об имуществе.
• Подпадает под ст. 195 УК РФ, если докажут, что это было сделано умышленно.

Реальность: Финансовый управляющий делает запросы в Росреестр, ФНС, ГИБДД и находит всё то, о чём забыли «вспомнить».

2. Сделки перед банкротством: продажа по заниженной цене или «подарки»

Пример: за 2 месяца до подачи на банкротство должник «продаёт» квартиру своему куму за 500 000 рублей. Рыночная цена — 3 000 000 рублей. Или вообще оформляет дарственную на сестру.

Что нарушено:

• Такие сделки рассматриваются по ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве как подозрительные или мнимые.
• Управляющий вправе их оспорить через суд и вернуть имущество в конкурсную массу.
• Если докажут умысел — применяется ст. 195 УК РФ, а также может быть привлечена ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Кстати: в практике судов достаточно дел, где такие сделки признаются недействительными и даже становятся основанием для отказа в списании долгов. А если кредиторы проявят инициативу — ещё и в рамках уголовного процесса.

3. Хранение активов на чужих счетах или в нале «под подушкой»

Пример: должник переводит 500 000 рублей со своей карты на карту друга и просит «похоронить их до лучших времён». Или оформляет карту на чужое имя, но сам ею пользуется.

Что нарушено:

• С точки зрения п. 5 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ, все доходы и активы в конкурсную массу.
  Умышленное сокрытие денежных средств — состав по ст. 195 УК РФ.
• А если используются подставные лица — это может перерасти в групповое преступление (ч. 2 ст. 195).

Важно: если управляющий узнает об этом и докажет, что деньги ваши, он вправе обратиться в суд, потребовать вернуть их в конкурсную массу и направить материалы в правоохранительные органы.

4. «Забыл» указать зарубежное имущество

Пример: у гражданина есть квартира в Болгарии, или счёт в банке Кипра, но он решил: «Ну это ж не в России, никто не узнает».

Что нарушено:

• В соответствии с ст. 213.4 закона № 127-ФЗ, указывается всё имущество, в том числе за рубежом.
• Утаивание — это не просто ошибка, это прямое сокрытие, и в случае выявления — УК РФ.

Управляющие сейчас умеют запрашивать информацию через Федеральную службу по финансовому мониторингу, международные каналы (в рамках соглашений) и даже через платформы обмена финансовыми данными (например, CRS — Common Reporting Standard).

5. Доходы от аренды, фриланса, самозанятости — тоже под прицелом

Пример: у человека в собственности коммерческое помещение, которое он сдаёт за 30 000 в месяц, но в документах о доходах этого нет.

Что нарушено:

• Неуказание источников дохода нарушает п. 2 ч. 1 ст. 213.4, а также подпадает под п. 7 ч. 1 ст. 213.28, где сказано, что управляющий вправе взыскать доходы, скрытые от конкурсной массы.
• Уголовно — всё та же ст. 195 УК РФ, особенно если суммы значительные.

Скрытые доходы нередко всплывают при анализе движения по картам, особенно если приходят регулярные переводы от физических лиц с одинаковым комментарием («аренда», «работа» и т.д.).

6. Неуказание долей в бизнесе (ООО, ИП, АО)

Пример: гражданин — учредитель и директор ООО, но в заявлении о банкротстве пишет, что нигде не работает и бизнесом не владеет. Формально — безработный. А по факту — подписывает контракты, ездит на корпоративной машине и имеет долю в компании с уставным капиталом в 1 миллион рублей.

Что нарушено:

• Это информация, которая легко проверяется через ЕГРЮЛ, ЕГРИП, ФНС.
• Утаивание корпоративных прав — это сокрытие имущества, если доля в ООО или ИП хоть как-то оценивается или приносит доход.
• Такое поведение может повлечь уголовную ответственность по статье 195 УК РФ, а также привести к отказу в освобождении от долгов (см. п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Доля в компании — это тоже имущество, особенно если бизнес работающий, приносит доход, имеет активы, счета, недвижимость или дебиторку. Даже если фирма «вроде как не работает», но зарегистрирована, и вы в ней учредитель — это всё равно актив. И скрывать его — идея плохая.

Финансовый управляющий делает обычный запрос — и вся корпоративная история, включая прошлые связи и действующее участие, тут как тут. Никаких «никто не узнает», если вы числитесь в реестрах. Особенно если кредиторы начнут интересоваться, кто вы такой и почему на вас висит фирма, а в анкете — только старые кроссовки.

А дальше всё просто: управляющий инициирует оценку доли, включает её в конкурсную массу, а если найдёт признаки вывода активов через компанию — может передать материалы в полицию. И уже там будет решать, тянет ли это на уголовное дело. А тянет часто.

7. Покупка дорогих вещей уже после подачи заявления

Пример: подали заявление на банкротство, и буквально через неделю — новый айфон за 150 000 рублей. А потом — подписка на премиум-спортзал, покупка телевизора с диагональю больше кухонного стола, и даже авто в кредит. Вроде как «всё равно уже банкрот, чего терять?»

Что нарушено:

• Согласно п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве, все доходы гражданина после признания банкротом должны использоваться в интересах конкурсной массы.
• Если человек распоряжается ими по своему усмотрению и тем более совершает крупные траты, это может быть расценено как попытка скрыть доход или увести имущество.
• При наличии умысла это может привести к возбуждению дела по ст. 195 УК РФ, а также к отказу в освобождении от обязательств (п. 4 ст. 213.28).

Такие действия воспринимаются судом и финансовым управляющим как признак недобросовестности. Потому что логично: если вы заявляете о полном отсутствии денег, но при этом покупаете дорогие вещи, значит, либо доход был, либо вы его утаили, либо сознательно тратите то, что должно идти на погашение долгов.

Это как прийти к врачу с диагнозом «у меня всё плохо», а через 5 минут танцевать на столе с шампанским. В лучшем случае вас не воспримут всерьёз. В худшем — назначат принудительное лечение.

В банкротстве такие «выходки» оборачиваются серьёзными последствиями. Управляющий может потребовать отмены признания банкротства, взыскания незаконных расходов, а в довесок — подать сведения в МВД. И всё, за что вы заплатили, может быть конфисковано или взыскано. А ещё вы рискуете остаться и без денег, и без списания долгов — а это совсем не весело.

Как распознают сокрытие: инструменты проверок

Финансовый управляющий — это не просто «наблюдатель» в процедуре банкротства, а официальный представитель, у которого есть законные полномочия на сбор информации, выявление фактов сокрытия и передачу данных в правоохранительные органы.

Напишите мне

WhatsAppTelegramVK

Я могу быть вашим финансовым управляющим и тогда вы сможете быть уверенными в честности всех проверок.

Он не работает по наитию и не ведёт себя как детектив из сериала. Он опирается на закон — в частности, на Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Гражданский кодекс, а в некоторых случаях и на Уголовно-процессуальный кодекс, если дело доходит до следствия.

Что именно делает управляющий и на основании чего?

Запросы в государственные и коммерческие органы

Управляющий вправе направлять официальные запросы в:

• ФНС — проверка деклараций, ИП-статуса, уплаты налогов, возможных доходов от предпринимательства.
• Росреестр — поиск недвижимости, даже в других регионах. Проверяются не только объекты, но и доли в праве собственности, включая совместную.
• ГИБДД и МВД — по автомобилям и иным ТС, включая даже мотоциклы, прицепы и водный транспорт.
• Банки и кредитные организации — по всем счетам, включая закрытые. Финансовые организации обязаны отвечать по ст. 213.9 закона о банкротстве.
• Пенсионный фонд (ПФР) — здесь легко найти сведения о доходах за последние годы, особенно официальных.

Все эти действия — это не «по желанию», а обязанности управляющего, которые прописаны в статье 20.3 Закона № 127-ФЗ.

Анализ сделок за последние три года

По статье 213.4, п. 4 закона о банкротстве, должник обязан предоставить сведения о сделках с имуществом за последние 3 года. Причём не только крупных. Даже продажа старого холодильника на Авито может всплыть, если сумма и контекст покажутся странными.

Управляющий проверяет:

• Были ли продажи имущества родственникам или связанным лицам.
• Совершались ли «подарки» — особенно перед подачей заявления.
• Не было ли вывода активов через ИП или юрлица.
• Что происходило с доходами, которые «вдруг исчезли».

Если есть основания, управляющий может инициировать оспаривание сделки через арбитражный суд — на основании ст. 61.2–61.3 Закона № 127-ФЗ.

А если видит явный умысел на сокрытие или обман — отправит документы в полицию. Там уже дело может пойти по ст. 195 УК РФ.

Сравнение расходов и официальных доходов

Если в документах вы указали, что за последние два года зарабатывали 20 тысяч в месяц, но при этом:

• Летали в отпуск за границу,
• Оплачивали частную школу ребёнку,
• И купили дорогой смартфон —

…то вопросов у управляющего будет больше, чем ответов.

Здесь включается анализ финансового поведения — он законен и предусмотрен практикой. Особенно если выявляется необоснованное обогащение или расхождение в доходах и тратах.

Инструменты:

• Проверка движения по картам.
• Запросы в банки о закрытых и текущих счетах.
• Анализ переводов от физических лиц.
• Визуальное сопоставление «жизненного уровня» с задекларированным доходом.

Мониторинг социальных сетей и открытых источников

Это может звучать как шпионская деятельность, но на практике — вполне обычная и законная проверка. Многие управляющие действительно просматривают:

• ВКонтакте, Одноклассники — всё, где вы могли выложить фото, видео или комментарии.
• Фото с машинами, ремонтами, отдыхом, покупками.
• Публикации о «подарках» или благосостоянии.

Да, если вы хвастаетесь новой машиной или отдыхом в Сочи, а в деле написано, что денег нет — этот скриншот может оказаться в материалах дела.

Особенно активно соцсети проверяют в случаях, где:

• У должника есть признаки ведения бизнеса.
• Есть вероятность использования подставных лиц.
• Есть кредиторы, которые сигнализируют о подозрительном поведении.

Работа с кредиторами и доносами

Да, всё по-настоящему. У кредиторов есть законное право:

• Направлять в суд возражения против списания долгов (ст. 213.28).
• Предоставлять сведения о скрытом имуществе, доходах или сделках.
• Заявлять об основаниях для привлечения к уголовной ответственности.

Особенно активны крупные кредиторы: банки, МФО, ФНС. Но и физлица могут «вспомнить», что вы продали машину или пытались передать квартиру родственнику. Всё это учитывается.

Иногда именно кредиторы первыми поднимают тему, что «должник что-то скрывает», и тогда управляющий начинает более тщательную проверку.

И ещё немного

Дополнительно управляющий может:

• Проверить участие в тендерах и госзакупках (если есть ИП или ООО).
• Получить выписку из ПФР с указанием всех работодателей.
• Выявить ИНН и проверить через сервисы ФНС деятельность.
• Проверить наличие вкладов и инвестиций через запрос в ЦБ РФ.

Также возможно использование сведений из:

• ФССП (служба судебных приставов) — если ранее были иные взыскания.
• ФГИС ЕГРЗ — проверка недвижимости и земельных участков.
• Реестра нотариальных действий — если вы недавно оформляли доверенности, завещания или сделки.

Утаить — почти нереально

Миф о том, что «можно всё переписать на родню и никто не найдёт» — давно не работает. Сегодня у управляющих и судов есть реальные инструменты, чтобы собрать картину жизни должника за последние годы.

Даже если вы «не на себя» оформили имущество, но продолжаете им пользоваться, даже если платёжку провели через друга, даже если продали машину по доверенности — всё это всплывает. И не в вашу пользу.

Поэтому повторим главное: чем честнее и прозрачнее вы в процедуре, тем безопаснее и проще она для вас закончится. Сокрытие — это не «хитрость», а потенциальная уголовка и отказ в списании долгов.

А вот честная открытость — это и есть путь к настоящему банкротству, после которого начинается новое, без долгов.

ТОП‑5 способов не попасть под уголовную ответственность

Если вы хотите пройти процедуру банкротства без визита следователя, без допросов, без статуса обвиняемого по 195 УК РФ, а главное — реально списать долги, то есть проверенные способы этого добиться. Простые, но важные. Разберём каждый отдельно, чтобы не осталось «подводных камней».

1. Ничего не скрывать. Чем больше честности — тем меньше проблем.

Это, пожалуй, самый очевидный, но чаще всего нарушаемый пункт. Многие должники считают: «Ну не скажу про машину, про дачу, про старую долю в бизнесе — кто узнает?» Узнают. Потому что финансовый управляющий не сидит сложа руки.

Если вы честно укажете всё имущество, даже если оно вам кажется «никому не нужным», то:

• Избежите признания недобросовестным должником (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
• Не дадите оснований для возбуждения дела по ст. 195 УК РФ — «Сокрытие имущества».
• Упростите задачу управляющему — а значит, ускорите свою процедуру.

Утаивание даже мелочей может превратиться в серьёзную проблему. Особенно если выяснится, что имущество можно было реализовать и хотя бы частично погасить долги.

2. Не совершать подозрительных сделок до банкротства.

Вывод активов перед процедурой — главный триггер для суда, управляющего и полиции. Продажа квартиры жене за 100 000, дарение машины брату, массовый перевод денег с комментариями «в долг» — всё это может быть оспорено.

По статьям 61.2 и 61.3 закона № 127-ФЗ, сделки, совершённые в течение трёх лет до банкротства:

• Могут быть признаны мнимыми или притворными,
• Отменены по суду,
• А имущество — возвращено в конкурсную массу.

Если выяснится, что эти действия были умышленными и направлены на обман кредиторов — это уже уголовка:

• 195 УК РФ — за сокрытие.
• 159 УК РФ — если было доказано мошенничество.

Чтобы не рисковать, не нужно «чистить хвосты» перед подачей на банкротство. Лучше объяснить управляющему, что и когда вы продали, предоставить документы, и дать возможность суду самостоятельно оценить ситуацию.

3. Сообщить о всех доходах, счетах и имуществе, даже если оно в другом регионе.

Многие думают: «У меня в Тюмени дача, кто её там найдёт». Или: «Счёт на меня открыт в банке, но я им не пользуюсь — значит, и писать не надо». На самом деле надо.

По ст. 213.4 Закона о банкротстве, вы обязаны раскрыть:

• Всё движимое и недвижимое имущество.
• Денежные средства (включая вклады, электронные кошельки, валюту).
• Источники дохода.
• Доли в организациях.
• Сделки за 3 года.

Это касается всех регионов РФ и даже зарубежных активов. Управляющий имеет право отправлять запросы в территориальные органы ФНС, ПФР, Росреестра, ЦБ РФ. А через международные каналы можно получить данные и о зарубежных счетах.

Если не указали — это уже формально сокрытие, даже если без злого умысла. А при доказанном намерении — снова 195 УК РФ.

4. Консультироваться с юристом по банкротству — а не «знакомым бухгалтером».

Это критически важный момент. Банкротство — это не бухгалтерская операция, не оформление «нулевки», не передача декларации в налоговую. Это судебная процедура, тесно связанная с уголовным правом, имущественным анализом и антикризисным управлением.

Квалифицированный юрист:

• Поможет корректно составить заявление и раскрыть нужный объём данных.
• Предупредит о рисках, связанных с прошлыми сделками.
• Сможет взаимодействовать с управляющим и судом, чтобы объяснить спорные моменты.
• Поможет избежать действий, которые могут быть расценены как попытка обмана.

А вот «друг бухгалтера», сосед или даже обычный юрист без практики в банкротстве может не учесть нюансы. А потом — уголовное дело, потому что неправильно поданные сведения — это уже основание для привлечения.

5. Вести себя как должник, а не как бизнесмен — не покупать дорогие вещи, не выводить деньги, не устраивать «фиктивные сделки».

Многие думают, что если процедура запущена — можно «расслабиться». Типа, всё, финал. А на деле — это только начало. И поведение должника после подачи заявления внимательно отслеживается.

По п. 3 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, все доходы и приобретения после признания банкротом должны быть учтены в конкурсной массе.

Если вы покупаете дорогую технику, машину, тратите большие суммы на отдых или делаете переводы по чужим картам — это всё фиксируется. Управляющий может:

• Затребовать документы по сделке.
• Поставить под сомнение источник дохода.
• Передать сведения в суд или органы.

В некоторых делах суд даже отменял банкротство задним числом, если выяснялось, что должник просто врал и тратил, как будто у него нет долгов. А всё имущество потом взыскивалось в пользу кредиторов.