Реестр требований кредиторов при банкротстве

Горин Кирилл

Арбитражный управляющий. Эксперт по банкротству

Задать вопрос

Когда речь заходит о банкротстве — особенно если вы в этой истории не «должник», а как раз тот, кому должны — важно понимать одну вещь: если вы не в реестре требований кредиторов, вас просто не существует. Даже если долг перед вами — реальный, подтверждённый распиской, договором или перепиской с тремя печатями и адвокатами на подхвате. Пока вы не включены в реестр, можете только нервно обновлять новости по делу и наблюдать, как другие кредиторы делят имущество должника.

Что это — реестр требований кредиторов

Если очень просто, то реестр кредиторов — это официальный список всех, кому должен человек или организация, проходящие процедуру банкротства. Реестр нужен не просто для красоты. Именно он определяет:

• Кому сколько должны.
• Кто имеет право участвовать в собрании кредиторов.
• В какой очереди выплат вы стоите (а очередь, как в поликлинике, решает многое).
• Получите ли вы хоть что-то вообще или нет.

Оформляется он в рамках дела о банкротстве, ведёт его арбитражный управляющий. Он же решает — включать вас в список или нет. Точнее, решает суд, но именно управляющий проверяет документы и даёт своё мнение.

Если вы, например, дали деньги взаймы по расписке, или с вас не вернули долг по договору займа, или вам не выплатили зарплату — вы можете и должны попасть в реестр. Только не автоматически, как некоторые думают, а через специальное заявление.

Как включиться в реестр: процедура и сроки

Процедура включения в реестр требований кредиторов при банкротстве регулируется статьёй 71 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» . Это — не формальность, а ключевая стадия, от которой напрямую зависит, сможете ли вы рассчитывать на возврат задолженности и участие в деле.

Чтобы попасть в реестр, необходимо:

1. Подать заявление о включении требования в реестр в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.
2. Предоставить доказательства возникновения долга — сюда могут входить:

• Кредитные договоры.
• Договоры займа, расписки.
• Судебные акты, вступившие в законную силу.
• Исполнительные листы.
• Акты сверки, платёжные документы, переписка, где должник подтверждает наличие долга.

Заявление подаётся по правилам Арбитражного процессуального кодекса РФ (АПК РФ) — со ссылками на дело, конкретной суммой и расчётом процентов (если применимо). Если есть пеня или неустойка — их тоже нужно обосновать.

Срок подачи заявления установлен судом и указывается в определении о признании должника банкротом и введении процедуры (реструктуризации или реализации имущества). По общему правилу, кредитор обязан обратиться:

• В течение 30 календарных дней с момента публикации сообщения о банкротстве в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).
• Эта публикация — официальный старт отсчёта срока. Не дата решения суда, не дата подачи заявления, а именно дата размещения информации на сайте bankrot.fedresurs.ru/.

Что будет, если пропустить срок

Если вы не уложились в установленный срок, требование всё равно можно заявить, но:

• Оно будет рассмотрено судом как заявление о включении за пределами установленного срока.
• Кредитор не сможет участвовать в собраниях кредиторов, голосовать по вопросам процедуры, влиять на ход дела.
• Выплаты по такому требованию осуществляются после удовлетворения всех требований, включённых в реестр вовремя, — и при наличии остатка конкурсной массы.

Напишите мне

WhatsAppTelegramVK

То есть вы оказываетесь в хвосте очереди. Не исключено, что деньги всё же получите, но только в случае, если после всех расчётов что-то останется. А это, как показывает практика, случается не так уж часто.

Особые случаи и нюансы

• Если требование уже подтверждено вступившим в силу решением суда — приложите его к заявлению. Это значительно упростит включение.
• Если долг возник после начала процедуры банкротства (например, в ходе исполнения договора или из-за убытков) — такое требование относится к текущим платежам, и оно рассматривается по статье 134 закона №127-ФЗ отдельно от реестровых.
• Если вы хотите заявить обеспеченное залогом требование (например, ипотека или автокредит с залогом имущества) — об этом нужно указать в заявлении и приложить подтверждающие документы. Такие требования включаются отдельно и имеют приоритет при распределении средств, вырученных от продажи залогового имущества.

Где посмотреть реестр кредиторов при банкротстве

Вот вы подали заявление, суд включил вас в реестр. Или вы просто хотите проверить — а кто вообще в этом списке? Вдруг вы не один такой, а должнику должны половина города. Информация о включении требований публикуется:

• В едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это bankrot.fedresurs.ru — официальный сайт, заходите и ищете нужное дело.
• На портале арбитражного суда — через дело можно отследить все определения, в том числе о включении в реестр.
• Иногда — на электронной торговой площадке, если дело связано с торгами, но это уже тонкости.

На сайте ЕФРСБ достаточно ввести ФИО должника или номер дела — и откроется карточка процедуры, в которой можно найти список публикаций. Там и будет видно, кто вошёл в реестр и с какой суммой. Указано всё: дата подачи, сумма долга, категория, и даже ссылка на судебный акт.

Очередность в реестре требований кредиторов: кто впереди, тот с деньгами

В реестре не просто список по алфавиту, а чёткая иерархия — очередность требований. Закон устанавливает три основные очереди:

• Первая очередь — требования о компенсации вреда жизни и здоровью. Например, если должник сбил кого-то и по суду должен платить пострадавшему.
• Вторая очередь — требования по зарплате, выходным пособиям, авторским отчислениям и т.д. То есть работники.
• Третья очередь — все остальные кредиторы. Это банки, МФО, соседи, друзья, бизнес-партнёры, и все, кто дал в долг или предоставил услугу.

И вот в этой третьей очереди — целая толпа. Там ещё идёт деление на текущие и реестровые, обеспеченные и необеспеченные, но если вы просто дали взаймы — вы скорее всего обычный реестровый кредитор без залога. А значит — свои деньги вы получите только после того, как рассчитаются с первой и второй очередью, и если останется из чего.

Когда закрывается реестр кредиторов при банкротстве гражданина

Очень важный момент — срок подачи требований ограничен. То есть реестр не открыт бесконечно. Его закрытие — это момент, после которого в реестр уже не попасть, а шансы на возврат денег резко уменьшаются.

Когда закрывается реестр кредиторов при банкротстве гражданина? Обычно суд устанавливает дату в своём определении о признании гражданина банкротом. Это 30 календарных дней с момента публикации в ЕФРСБ.

Вот пример:

• Суд признал гражданина банкротом 1 октября.
• Сообщение об этом появилось в ЕФРСБ 3 октября.
• Значит, до 2 ноября (включительно) можно подать заявление о включении в реестр.

Пропустили — попадаете в «внеочередники», а это, мягко говоря, не самая завидная позиция.

А если включили, а потом исключили?

Да, такое тоже бывает. Иногда вас вроде бы включили, вы уже расслабились, а потом — исключение из реестра кредиторов при банкротстве. Обычно это происходит, если:

• Кто-то из других кредиторов подаёт возражение.
• Управляющий или суд выясняют, что документы — липа, или требования не обоснованы.
• Должник доказывает, что долг уже погашен или вообще был фиктивным.

Тогда суд выносит определение, и вас из списка вычеркивают. Да, звучит жёстко. Но закон работает так: реестр — не мешок с именами, а юридически точный документ. Поэтому если уж включились — сохраняйте все подтверждения, следите за публикациями, участвуйте в собраниях кредиторов и, если нужно, нанимайте юриста. Чтобы не оказаться «за бортом».

Как это всё выглядит на практике

Давайте представим. Вы — обычный человек. Вам должны по расписке 300 тысяч рублей. Должник начал процедуру банкротства. Если вы:

• Проснулись, нашли дело, подали заявление, и вас включили — молодцы. Есть шанс вернуть деньги.
• Пропустили срок — будет трудно, но можно стать текущим кредитором (если долг возник уже после старта процедуры).
• Вообще не подали заявление — придётся прощаться с деньгами. Юридически вы просто «больше не в счёте».

А если вы юрлицо и должны крупную сумму — вообще без юриста не суйтесь. Потому что реестр — штука капризная. Нужны не просто слова, а документы, ссылки на суд, расчёты и чёткая подача.

Включение в реестр кредиторов: кто, что, когда и как

Вопросы и ответы

Обязательно ли подавать заявление в суд, чтобы попасть в реестр кредиторов?

Да. Включение в реестр требований кредиторов происходит только по решению арбитражного суда. Само по себе наличие долга или даже судебного решения не даёт вам автоматического права быть в реестре — нужно подать заявление в рамках конкретного дела о банкротстве.

Где узнать, когда начинается срок подачи требований?

Отсчёт начинается с даты публикации сведений о введении процедуры банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Обычно это указано в тексте сообщения. Стандартный срок — 30 календарных дней с момента публикации.

Что будет, если я подам заявление позже установленного срока?

Ваше требование могут включить, но без права участия в собраниях кредиторов, и оно будет удовлетворяться после исполнения всех реестровых обязательств. То есть фактически — в последнюю очередь и при наличии свободных средств.

Какие документы нужно приложить к заявлению?

Зависит от типа долга. Обычно это: кредитный договор или расписка; документы, подтверждающие факт передачи денег или оказания услуги; судебные решения или исполнительный лист (если уже был суд); расчёт задолженности с указанием процентов, неустойки (если есть). Чем подробнее — тем лучше.

Куда подавать заявление: в арбитражный суд или управляющему?

Заявление подаётся в арбитражный суд, который рассматривает дело. Арбитражный управляющий изучает документы, даёт заключение, но решение принимает только суд.

Может ли меня исключить из реестра уже после включения?

Да. Если после включения выяснится, что требование не подтверждено, уже погашено, или возникло с нарушением закона — другой кредитор, должник или управляющий могут подать возражение, и суд вправе исключить вас из реестра.

Можно ли подать заявление онлайн?

Да. Через официальный сервис «Мой арбитр» (my.arbitr.ru), вы можете подать заявление, прикрепить документы и отслеживать дело. Это удобно и ускоряет процесс.

Если я выиграл суд и получил исполнительный лист, я всё равно должен подавать заявление в рамках банкротства?

Да. Даже наличие решения суда не заменяет заявление о включении в реестр. Исполнительный лист подтверждает наличие долга, но без подачи в арбитражный суд вы не станете участником дела о банкротстве.

Что если должник — физлицо, а не компания? Процедура другая?

Принцип тот же. Подача заявления в суд, доказательства, соблюдение сроков. Разница лишь в том, что при банкротстве гражданина чаще применяется процедура реализации имущества, и объем конкурсной массы зачастую ограничен.