Как выплачивается зарплата при банкротстве физического лица?

Давайте разберемся, как выплачивается зарплата при банкротстве физического лица и что нужно знать, чтобы сохранить часть своих доходов.

Таблица: как меняется зарплата при банкротстве
Период процедуры	Доход / зарплата	Удержания (%)	Что остаётся у должника
До подачи заявления	Полная зарплата	Нет ограничений	Всё — кладёте на сбережения, оплачиваете долги
После возбуждения дела	На руки остаётся до 50% зарплаты	Удерживают до 50% (п. 1 ст. 213.10)	До 50% остаётся вам — можно закрывать насущные расходы
В ходе реструктуризации	Варьируется по соглашению	Обычно до 30–40%, по договору	60–70% идёт на жизнь, остальное — платежи
Во внесудебном банкротстве	Аналогично — до 50%	До 50%	Остальное — на жизнь
После завершения процедуры	Полная зарплата полностью	Удержания прекращаются	Всё — ваше распоряжение

Когда человек признается банкротом, это может вызвать много вопросов, особенно, в отношении получения заработной платы. Процедура накладывает ограничения на финансы должника, а зарплата является важным составляющей жизни каждого из нас.

Что происходит с зарплатой при банкротстве?

Когда физическое лицо объявляется банкротом, все его счета, в том числе и зарплатные, блокируются. Финансовый управляющий берет под контроль все поступления на счета должника. Это касается и заработной платы. Работодатель, узнав о банкротстве сотрудника, получает уведомление от финансового управляющего и обязан перечислять все выплаты не на обычный счет работника, а на специальный счет, который контролируется управляющим. Согласия сотрудника здесь не требуется — этот процесс происходит автоматически по закону.

Важно понимать, что должник не теряет право на получение заработной платы. Вопрос лишь в том, как сохранить зарплату при банкротстве физического лица. Управляющий оставляет банкроту прожиточный минимум, установленный для его региона проживания, а оставшаяся часть зарплаты направляется на погашение долгов.

Как можно сохранить часть доходов?

Хотя процедура банкротства жестко контролирует все доходы должника, есть возможность попытаться сохранить часть своей зарплаты. Для этого должник может подать ходатайство в суд с просьбой о сохранении дополнительной суммы сверх прожиточного минимума. В заявлении необходимо указать обоснованные причины, требующие дополнительных средств. Суд может удовлетворить такое ходатайство, если сочтет доводы весомыми.

Какие обстоятельства могут повлиять на решение суда?

Для того чтобы суд принял решение в пользу увеличения суммы, оставляемой должнику, в ходатайстве необходимо указать убедительные причины. К таким причинам могут относиться:

Затраты на лечение Если у должника есть серьезные проблемы со здоровьем, требующие постоянного лечения или медицинской помощи, суд может учесть эти расходы и увеличить сумму, оставленную на личные нужды.
Наличие иждивенцев Если у должника есть дети или другие иждивенцы, за которых он несет финансовую ответственность, это может быть аргументом в пользу увеличения средств на содержание семьи.
Высокие жилищные расходы Если должник вынужден тратить значительные суммы на аренду жилья или коммунальные услуги, это также может быть основанием для повышения суммы, которую он сможет получать из своей зарплаты.
Иные обязательные расходы Сюда могут относиться обязательные выплаты по договорам, учеба детей и другие неизбежные траты, которые необходимо покрывать ежемесячно.

Как подать ходатайство?

Итак, как сохранить зарплату при банкротстве физического лица? Чтобы подать ходатайство в суд, потребуется подготовить документы, подтверждающие его затраты. Это могут быть:

медицинские справки и счета за лечение;
свидетельства о рождении детей или документы, подтверждающие опекунство;
договоры аренды или квитанции за коммунальные услуги.

Ходатайство должно содержать детальное описание ситуации и расчеты, показывающие, какая сумма необходима для покрытия этих расходов. Суд рассмотрит поданное заявление и примет решение на основании предоставленных данных. Если суд признает доводы должника обоснованными, сумма, оставляемая ему ежемесячно, будет увеличена.

Напишите мне

WhatsApp Telegram VK

Горин Кирилл — оставьте заявку на банкротство

Наше агентство помогает должникам подготовить доказательства, грамотно оформить ходатайство и представить суду расчеты, чтобы добиться справедливого увеличения суммы, оставляемой на личные нужды.

Как снять зарплату при банкротстве физического лица?

Мы выяснили, что процедура банкротства накладывает определенные ограничения на получение и использование заработной платы, поскольку все доходы должника находятся под контролем финансового управляющего. Однако это не означает, что должник полностью теряет доступ к своим средствам. Как снять зарплату при банкротстве физического лица? Разберем этот вопрос более подробно.

Когда работодатель переводит зарплату должнику, эти средства сначала поступают на специальный счет, который находится под контролем финансового управляющего. Управляющий обязан распределить средства следующим образом:

Прожиточный минимум

Управляющий оставляет должнику сумму, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе его проживания. Эта сумма доступна для снятия или использования на любые нужды. Деньги переводятся на отдельную карту или счет, который предназначен для использования должником.

Дополнительные средства (при одобрении судом)

Если суд одобрил ходатайство на увеличение суммы, оставляемой должнику, эти средства также будут доступны на той же карте или счете, как и прожиточный минимум.

После того как средства поступили на специальный счет или карту, их можно использовать для оплаты товаров и услуг, а также снимать наличные через банкоматы. Важно отметить, что только сумма, соответствующая прожиточному минимуму (или больше, если судом одобрены дополнительные средства), остается в распоряжении должника, а остальные средства идут на погашение долгов.

Таким образом, для того чтобы снять зарплату при банкротстве физического лица, необходимо дождаться, пока управляющий выполнит свои обязательства и переведет установленную сумму на специальный счет. Эти средства могут быть использованы должником по своему усмотрению, будь то оплата обязательных расходов или снятие наличных через банкомат.

Если возникают какие-либо трудности с доступом к деньгам или вопросы по поводу их распределения, специалисты нашего агентства по банкротству физических лиц Кирилла Горина помогут вам разобраться в ситуации и получить доступ к своим средствам в полном объеме, гарантированном законом.

Помните, что основная цель процедуры банкротства — погашение долгов, и зарплата — один из источников, который может быть использован для этих целей. Чтобы избежать значительных потерь в зарплате, необходимо заранее подготовиться к процедуре банкротства. Консультация с нашими специалистами поможет понять, какие суммы можно сохранить и как получать зарплату при банкротстве физического лица без лишних потерь.

У меня официальная зарплата — её всю будут забирать при банкротстве?

Нет, не всю. По закону (ст. 213.10 ФЗ-127), при процедуре банкротства у должника остаются деньги на прожиточный минимум. Остальное может идти в конкурсную массу — это решает суд или финансовый управляющий.

Кейс

Наталья, бухгалтер. Получала 68 000 ₽, прожиточный минимум в регионе был 15 700 ₽. Суд постановил оставить ей 20 000 ₽ ежемесячно, остальное уходило на погашение долгов. После банкротства зарплата осталась полностью при ней.

Как определяется сумма, которую мне оставят из зарплаты?

Обычно ориентируются на прожиточный минимум в регионе + небольшая надбавка. Иногда можно просить суд увеличить эту сумму, если есть дети, иждивенцы или медрасходы.

Кейс

Андрей, инженер, с двумя детьми. У него зарплата 92 000 ₽. Управляющий сначала хотел оставлять 20 000 ₽, но Андрей подал ходатайство с выписками на детские расходы. Суд согласовал сумму 40 000 ₽ на руки. Остаток — в конкурсную массу.

А если я ИП или самозанятый, как считается доход?

Доход считается не по обороту, а по фактическому поступлению — на счёт или наличными (если удастся доказать). Управляющий анализирует движение по счету или кассе, затем рассчитывает, сколько оставить вам.

Кейс

Марина, визажист-самозанятая. Получала по 20–30 тысяч в месяц на карту. Управляющий просил доступ к её «Мой налог», анализировал выписки. В результате оставляли ей фиксированные 18 000 ₽, остальное — шло на долги.

Могут ли у меня забирать всю премию или 13-ю зарплату?

Да, в рамках процедуры банкротства все доходы могут учитываться. Даже если это разовая премия, надбавка или подработка — всё идёт в конкурсную массу, если превышает сумму, которую вам разрешили оставить.

Кейс

Игорь получил годовую премию — 120 000 ₽. Но по решению суда ему оставляли только 25 000 ₽ в месяц. Всё остальное управляющий направил на закрытие долгов. Обжаловать не удалось — премия считается доходом.

А если у меня зарплата на карту, её могут заблокировать?

Нет. Зарплатную карту не блокируют, но приставы или финансовый управляющий могут ограничить операции по счёту, если он не зарплатный или если вы не уведомили банк о банкротстве. Лучше заранее открыть новый зарплатный счёт и сообщить в суд и работодателю.

Кейс

Алена не сообщила банку, что находится в банкротстве. У неё заблокировали счёт, куда приходила зарплата. Через управляющего восстановили доступ, но ушло 3 недели. Теперь у неё отдельный счёт под банкротство, на который поступают выплаты.

Можно ли договориться, чтобы мне оставляли больше, чем минималку?

Да, это можно сделать через ходатайство в суде. Приложите документы: договор аренды жилья, чеки на лекарства, справку об иждивенцах и т.д. Суд может утвердить большую сумму для жизни.

Кейс

Оксана, библиотекарь. Жила одна, но платила за аренду 22 000 ₽. Прожиточный минимум — 14 000 ₽. Суд согласился оставить ей 30 000 ₽ в месяц. Остаток — 15 000 ₽ — направлялся кредиторам.

Кто вообще удерживает деньги из зарплаты во время процедуры? Работодатель?

Нет. Удержания делает финансовый управляющий. Вы получаете зарплату как обычно, а затем обязаны переводить согласованную часть в конкурсную массу. Иногда управляющий сразу даёт реквизиты вашему работодателю, и тот перечисляет напрямую.

Кейс

Станислав работал на госслужбе. Управляющий договорился с бухгалтерией, и те перечисляли 50% от его зарплаты сразу управляющему. Остальные 50% приходили ему. Всё прозрачно, без задержек.

Можно ли работать на двух работах во время банкротства?

Да, можно. Но важно помнить: все доходы учитываются, включая вторую зарплату. Если не сообщить об этом управляющему — это нарушение, может повлиять на решение суда.

Кейс

Кирилл, водитель. Официальная работа + подработка в такси. Управляющий запросил выписку с карты, заметил доп. поступления. Кирилл объяснил, подтвердил договором, и суд разрешил оставить 35 000 ₽ вместо 20 000 ₽.

Что будет с моей зарплатой после завершения банкротства?

После окончания процедуры все удержания прекращаются, и вы получаете зарплату полностью. Больше ничего переводить не нужно, но суд должен вынести определение о завершении дела — его надо передать в бухгалтерию.

Кейс

Людмила прошла процедуру за 8 месяцев. Суд утвердил завершение банкротства, долги списали. Через неделю бухгалтерия вернула ей 100% зарплаты. Счёт разблокировали, карта снова стала доступна для всех операций.

А если я не сообщу работодателю, что в банкротстве?

Технически — можно не сообщать. Но если управляющий подаст запрос, бухгалтерия обязана отчитаться. Лучше всё оформить сразу, чтобы не было конфликтов и внезапных удержаний.

Кейс

Роман молчал, управляющий запросил справку в бухгалтерию. Там испугались и удержали всю зарплату по ошибке. После разбирательства деньги вернули, но задержка была 2 недели. Теперь он всегда уведомляет заранее.