Как проходят торги при банкротстве физических лиц?

Этап 1. Оценка имущества должника

Перед тем как имущество должника будет выставлено на торги в рамках процедуры банкротства, обязательным этапом является его оценка. Это — один из самых важных процессов, поскольку правильная и объективная оценка стоимости имущества позволяет установить справедливую стартовую цену, с которой начнутся торги.

Как назначается оценщик?

Назначение оценщика является обязанностью арбитражного управляющего, который руководит всей процедурой банкротства. Мы подбираем специалиста, соответствующего требованиям законодательства, и заключаем с ним договор. Оценщик независим и не имеет заинтересованности в исходе торгов, что гарантирует объективность оценки.

После назначения оценщик начинает процесс сбора информации об имуществе должника. В зависимости от типа имущества это может включать:

• осмотр объекта на месте (например, квартиры, дома, земельного участка);
• анализ правоустанавливающих документов на имущество;
• изучение рыночных условий, аналогичных объектов и цен на них;
• изучение состояния имущества (например, физическое состояние квартиры или автомобиля);
• учет всех обременений, залогов или долгов, связанных с имуществом.

Что подлежит оценке?

При банкротстве физических лиц на торги может быть выставлено любое имущество, кроме предметов, исключенных законом из конкурсной массы, таких как единственное жилье, одежда и личные вещи первой необходимости. В рамках оценки могут быть проанализированы следующие типы имущества:

1. Недвижимость: квартиры, жилые дома, дачи, земельные участки. Для оценки недвижимости учитываются ее расположение, площадь, состояние, а также рынок аналогичных объектов в данном регионе.
2. Транспортные средства: автомобили, мотоциклы, катера и другие транспортные средства. Оценщик учитывает техническое состояние, пробег, год выпуска и рыночные цены на аналогичные модели.
3. Ценные вещи: мебель, бытовая техника, электроника, антиквариат и ювелирные изделия. Эти предметы оцениваются на основании их текущей стоимости на рынке и состояния.
4. Акции и другие ценные бумаги: если у должника есть инвестиции в акции или другие ценные бумаги, они также подлежат оценке на основании текущей биржевой стоимости.

Процесс оценки

Оценка имущества может занимать от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от сложности объекта и объема работы оценщика. Процесс включает следующие этапы:

1. Оценщик выезжает на место (если это недвижимость или транспорт) для проведения осмотра и фиксации состояния объекта. В случае с ценными бумагами анализируются котировки и финансовая документация.
2. Далее он проводит анализ аналогичных объектов, чтобы понять, по какой цене продается подобное имущество на рынке. Это важный шаг, так как цена на рынке может значительно варьироваться в зависимости от экономических условий.
3. На основании собранных данных специалист определяет рыночную стоимость имущества. Эта сумма будет использоваться как стартовая цена лота на торгах.
4. После завершения оценки составляется официальный отчет, который передается арбитражному управляющему. В документе подробно указываются все данные об имуществе, его состояние и рыночная стоимость. Этот документ будет использоваться для утверждения начальной цены на торгах.

Почему оценка имеет большое значение?

Оценка имущества является ключевым этапом торгов, поскольку от ее точности зависит, насколько успешными будут торги и будет ли имущество реализовано по справедливой цене. Если оценка окажется заниженной, имущество может быть продано по цене значительно ниже его реальной стоимости, что нанесет ущерб интересам кредиторов. С другой стороны, если цена окажется завышенной, имущество может не найти покупателя на первых этапах торгов, что затянет процесс и снизит шансы на успешную реализацию имущества.

Кроме того, оценка играет важную роль для должника. Объективная оценка позволяет избежать ситуаций, когда имущество продается по явно заниженной цене, что может привести к несправедливой потере ценного актива. Правильная оценка помогает сбалансировать интересы всех сторон: и должника, и кредиторов.

Этап 2. Формирование лотов

После того как оценка имущества должника завершена и установлена его рыночная стоимость, начинается следующий важный этап — формирование лотов для торгов. Лоты — это отдельные объекты, которые будут выставлены на продажу в рамках процедуры банкротства. Арбитражный управляющий отвечает за то, чтобы корректно составить каждый лот, определить его состав и описать все его характеристики. Этот этап играет ключевую роль, так как от правильного формирования лотов зависит эффективность торгов и возможность реализации имущества по максимально выгодной цене.

Как формируются лоты?

Арбитражный управляющий формирует лоты на основании имущества, которое было оценено. Лоты могут включать как одно крупное имущество, так и несколько мелких предметов. Важно, чтобы имущество было сгруппировано таким образом, чтобы оно было привлекательно для покупателей и легко продавалось на торгах. Лоты могут формироваться по следующему принципу:

1. Крупные объекты как отдельные лоты. Когда речь идет о крупных объектах, таких как квартиры, дома, земельные участки или автомобили, они, как правило, выставляются на торги отдельными лотами. Это связано с тем, что такие объекты обычно имеют высокую стоимость и значительный интерес у потенциальных покупателей. Например, квартира или автомобиль будет оформлен в отдельный лот с четким описанием его характеристик.
2. Группировка мелких предметов. Если у должника есть множество мелких предметов (например, мебель, бытовая техника, электроника), они могут быть объединены в один или несколько лотов. Это делается для того, чтобы упростить процесс продажи и не тратить время на продажу каждого предмета по отдельности. Например, бытовая техника (стиральная машина, холодильник, телевизор) может быть объединена в один лот.
3. Продажа имущества пакетами. Иногда управляющий может принять решение выставить на торги несколько объектов недвижимости или движимого имущества в одном лоте, если это будет более выгодно. Например, если у должника несколько автомобилей, их могут объединить в один лот, чтобы привлечь интерес крупных покупателей, таких как компании, которые заинтересованы в покупке нескольких транспортных средств сразу.

Описание каждого лота

После того как лоты сформированы, арбитражный управляющий приступает к их описанию. Правильное и подробное описание лотов является важной частью подготовки к торгам, так как оно помогает потенциальным покупателям принять осознанное решение об участии в аукционе. Управляющий обязан предоставить полную информацию о каждом лоте, чтобы избежать недоразумений и защитить интересы всех участников торгов. В описание обычно входят следующие элементы:

1. Характеристики объекта. В описании каждого лота должны быть указаны ключевые характеристики объекта. Например, если это квартира, то описание должно включать адрес, площадь, количество комнат, этаж, состояние ремонта и наличие коммуникаций. Для автомобилей — год выпуска, марка, модель, пробег, техническое состояние и наличие повреждений.
2. Состояние объекта. Управляющий должен описать текущее состояние имущества. Это особенно важно для объектов, которые могут иметь дефекты или износ. Например, если квартира нуждается в ремонте, эта информация должна быть указана в описании. Если автомобиль находится в неисправном состоянии, это также должно быть четко обозначено.
3. Документальные данные. Управляющий обязан указать все правоустанавливающие документы, которые сопровождают имущество. Это могут быть свидетельства о праве собственности, документы на регистрацию автомобиля, технические паспорта и прочие бумаги, подтверждающие юридическую чистоту объекта.
4. Наличие обременений. В описании лота также должны быть указаны все существующие обременения, если таковые имеются. Например, если квартира находится в залоге у банка или есть наложенный арест, эта информация должна быть предоставлена участникам торгов, чтобы они могли учитывать риски.

Установление стартовой цены

Одним из важнейших элементов при формировании лота является установление стартовой цены. Стартовая цена — это та стоимость, с которой начинаются торги на первый этап. Она устанавливается на основе оценки, проведенной независимым оценщиком, и отражает рыночную стоимость имущества.

• Для крупных объектов (например, квартиры, дома, машины) стартовая цена обычно соответствует оценочной стоимости. Это позволяет привлечь серьезных покупателей и обеспечить справедливую цену на торгах;
• для мелких объектов или групп лотов стартовая цена может быть несколько ниже их общей оценочной стоимости. Это делается для того, чтобы повысить интерес у участников торгов и стимулировать активное участие.

Стартовая цена также может корректироваться в зависимости от стадии торгов. Например, если лот не был продан на первых этапах, его цена может быть снижена на повторных торгах (второй этап, публичное предложение).

Этап 3. Публикация объявления о торгах

После того как арбитражный управляющий завершает формирование лотов и устанавливает стартовые цены, следующим важным этапом становится публикация объявления о предстоящих торгах. Публикация — это обязательная часть процедуры, которая обеспечивает доступность информации для всех заинтересованных лиц и позволяет привлечь максимальное количество участников. Чем больше потенциальных покупателей будет участвовать в торгах, тем выше вероятность, что имущество должника будет продано по наилучшей цене, что поможет удовлетворить требования кредиторов.

Где публикуются объявления о торгах?

Объявления о торгах по банкротству публикуются на специализированных электронных торговых площадках (ЭТП), аккредитованных для проведения аукционов по продаже имущества должников. Эти площадки действуют в рамках законодательства и обеспечивают прозрачность и доступность процесса торгов. Среди аккредитованных площадок могут быть такие, как «Фабрикант», «Сбербанк-АСТ», «Российский аукционный дом» и другие. Важно, что все торги по банкротству проходят исключительно онлайн, что делает их доступными для широкой аудитории.

Какие данные содержатся в объявлении о торгах?

Объявление о торгах должно содержать полную и исчерпывающую информацию о предстоящем аукционе, чтобы потенциальные участники могли оценить свои возможности и принять решение об участии. В объявлении обязательно указываются следующие сведения:

1. Описание лотов. В первую очередь публикуются данные о всех лотах, которые будут выставлены на продажу. Это описание каждого объекта, включающее его характеристики, текущее состояние и любые другие важные детали, которые могут повлиять на решение потенциального покупателя. Например, для недвижимости указываются такие параметры, как адрес, площадь, состояние ремонта, наличие коммуникаций. Для автомобилей — марка, модель, год выпуска, техническое состояние и пробег.
2. Стартовая цена. В объявлении указывается стартовая цена каждого лота. Это та стоимость, с которой начнутся торги на первом этапе. Как правило, стартовая цена устанавливается на основании отчета об оценке, подготовленного независимым оценщиком. Если имущество не будет продано на первом этапе, объявление будет обновлено, и для следующего этапа будет указана сниженная цена.
3. Дата и время проведения торгов. Одним из ключевых моментов объявления является указание точной даты и времени проведения торгов. Это дает участникам возможность подготовиться, зарегистрироваться на электронной площадке и подать заявку на участие. Как правило, с момента публикации объявления до начала торгов проходит не менее 30 дней. Этот срок установлен для того, чтобы все желающие могли ознакомиться с условиями аукциона и успеть подать документы.
4. Условия участия в торгах. Важной частью объявления являются условия, на которых участники могут принять участие в торгах. Это включает в себя:
   • Регистрация на электронной площадке. Участники должны быть зарегистрированы на ЭТП, чтобы иметь возможность подавать заявки и участвовать в аукционе.
   • Задаток. Для участия в торгах, как правило, требуется внести задаток — это определенный процент от стартовой цены лота. Задаток служит гарантом того, что участники будут действовать добросовестно и смогут оплатить выигранный лот.
   • Документы. В объявлении указывается перечень документов, которые нужно предоставить для участия. Это могут быть копии паспорта для физических лиц, а также учредительные документы для юридических лиц.
5. Контактная информация. Арбитражный управляющий обязан предоставить контактную информацию для связи с потенциальными участниками торгов. Это может быть адрес электронной почты или номер телефона, по которому участники могут задать вопросы или получить дополнительную информацию о торгах.

Почему объявление публикуется заранее?

Закон требует, чтобы информация о торгах была доступна за 30 дней до начала аукциона. Это сделано для того, чтобы дать потенциальным покупателям достаточное время для ознакомления с лотами и подготовки к торгам. В течение этого периода участники могут:

• Оценить свои финансовые возможности и принять решение об участии в торгах;
• изучить документы, связанные с лотом (например, правоустанавливающие документы на недвижимость, технические характеристики автомобиля);
• посетить объект, если это необходимо (например, осмотреть квартиру или автомобиль перед торгами);
• подготовить все необходимые документы для регистрации и внесения задатка.

Этап 4. Проведение торгов

После того как все необходимые формальности завершены, арбитражный управляющий публикует объявление о торгах, и наступает сам этап продажи имущества должника. Как проходят торги при банкротстве физических лиц? Торги, как правило, проходят в несколько этапов, и каждый из них имеет свои особенности. Давайте рассмотрим, как организован процесс торгов, какие этапы он включает и что влияет на успешность продажи имущества.

Первый этап торгов

Первый этап торгов проводится на основании стартовой цены, которая была установлена после независимой оценки имущества. Эта цена публикуется в объявлении, и участники торгов начинают делать свои ставки. Вот как проходит первый этап:

1. Подготовка участников. Все желающие принять участие в торгах должны предварительно зарегистрироваться на электронной торговой площадке и внести задаток. Только после этого они получают право делать ставки. Участники заранее знакомятся с условиями, объектами и планируют свои ставки.
2. Начало торгов. В назначенное время начинается процесс торгов. Он проводится в онлайн-режиме на электронной торговой площадке, что обеспечивает прозрачность и доступность для всех участников. В этом заключается одно из преимуществ современных торгов — участие можно принять из любой точки мира.
3. Делание ставок. Участники начинают делать ставки, увеличивая цену на имущество. Процесс ставок регулируется правилами торгов, где указаны минимальные шаги, на которые можно повышать цену. Чем больше участников и выше их интерес к лоту, тем активнее будет проходить повышение ставок. Важно, что на данном этапе имущество продается тому, кто предложит самую высокую цену.
4. Завершение торгов. Первый этап завершится тогда, когда ни один из участников не предложит цену выше текущей. Победитель — это участник, предложивший максимальную ставку. После этого он обязан в установленный срок оплатить стоимость лота и оформить сделку купли-продажи.

Второй этап торгов

Не всегда имущество удается продать на первом этапе. Если на первый этап не было подано достаточного количества заявок или никто не предложил стартовую цену, тогда начинается второй этап торгов. Основное отличие второго этапа заключается в снижении стартовой цены, что делает лот более привлекательным для покупателей:

1. Снижение цены. На втором этапе арбитражный управляющий снижает цену имущества на 10–20% от стартовой стоимости. Это делается для того, чтобы привлечь больше участников и ускорить продажу имущества. Новая цена публикуется на электронной площадке, и торги начинаются снова.
2. Делание ставок. Как и на первом этапе, участники делают ставки на имущество. Правила остаются такими же: победителем становится тот, кто предложит наибольшую цену. Снижение цены на втором этапе позволяет ускорить процесс продажи, особенно если изначальная цена была слишком высокой для покупателей.
3. Завершение второго этапа. Если на втором этапе удается продать имущество, сделка оформляется аналогично первому этапу: победитель обязан внести оплату в установленный срок, после чего арбитражный управляющий передает ему право собственности на имущество.

Публичное предложение

Если имущество не удается продать ни на первом, ни на втором этапе, проводится третий этап — публичное предложение. На этом этапе основная цель — продать имущество любыми доступными средствами, даже если цена будет существенно ниже его рыночной стоимости. Этот этап часто называют «этапом последнего шанса», так как он позволяет избежать затягивания процесса банкротства и продажи имущества.

1. Минимальная цена. В рамках публичного предложения цена имущества может быть снижена до минимальной стоимости, которую устанавливает арбитражный управляющий. Иногда эта цена может быть значительно ниже оценки, что делает лот особенно привлекательным для покупателей. Это делается для того, чтобы как можно быстрее реализовать имущество и направить вырученные средства на погашение долгов.
2. Гибкие условия. Публичное предложение — это наиболее свободная форма торгов. В некоторых случаях управляющий может предложить покупателю гибкие условия оплаты или даже предоставить возможность приобретения имущества в рассрочку, если это согласуется с кредиторами. Цель публичного предложения — продать имущество любой ценой, чтобы завершить процесс банкротства.
3. Завершение торгов. Как и на предыдущих этапах, торги завершаются, когда один из участников предлагает наибольшую цену. После этого покупатель вносит оплату и получает право собственности на лот.