Порядок погашения задолженности

Вы когда-нибудь смотрели на список долгов и думали: «Так, вот здесь должен, там просрочено, а тут вообще пристав грозится описать кота»? Если да — вы не одиноки. У нас в агентстве через такие ситуации прошли сотни людей, и у каждого была своя каша: по кредиту, по налогам, по кредитной карте, да ещё и при банкротстве. В этой статье мы разложим всё по полочкам. Прямо как в кладовке бабушки: отдельно картошка, отдельно яблоки, отдельно закрутки.

А именно: разберём, что такое порядок погашения задолженности, какие законы его регулируют (спойлер: не один, а целая куча), и как вам, простому человеку, не запутаться в этой юридической паутине. Поехали?

Что такое порядок погашения задолженности и зачем он вообще нужен

Давайте не будем начинать с умных формулировок. Лучше сразу по-человечески. Вы задолжали. Или ваш знакомый, сосед, брат двоюродной бабушки. Не имеет значения. Главное — есть долг. Один, два, три… десять. И перед кем только не:

• По кредиту — банк дышит в трубку.
• По кредитной карте — уже 45 дней «льготный период» как закончился.
• По налогам — ФНС шлёт письма с угрозами.
• Коммуналка — в личном кабинете краснеет сумма с тремя нулями.
• И как вишенка на торте — бывшая супруга требует алименты.

А денег у вас — как в студенческой стипендии. Или, скажем честно, не хватает на всех. И тут возникает вопрос: а кому платить в первую очередь? Кто вообще первый в очереди?

Вот тут и появляется порядок погашения задолженности — не мифическая конструкция, а реальный, законодательно прописанный механизм, который определяет, кто из кредиторов получит деньги первым, кто потом, а кто — «если останется».

Это не «по-честному», не «по совести», не «по договорённости» — а по закону.

Очередь, где все серьёзные

Думайте об этом как об электронной очереди в поликлинике. Только вместо людей — кредиторы, а вместо кабинета врача — ваш кошелёк или банковский счёт.

У каждого кредитора свой талончик:

• У кого-то «первая очередь» — например, по алиментам.
• У кого-то — «третья» — например, по старому потребкредиту.
• А кто-то вообще без талона — стоит у двери, надеясь, что кто-то не придёт.

И вы не можете сказать: «Давайте я лучше МФО отдам, они просто звонят чаще». Потому что очерёдность строго регламентирована — в том числе в Гражданском кодексе, ФЗ-229, ФЗ-353, ФЗ-377 и других законах.

Кредиторы не в обиде, но в очереди

Зачем вообще нужен этот порядок? Всё просто. Без него начинался бы финансовый хаос. Люди бы платили тем, кто громче орёт, а не тем, кому действительно положено. Один кредитор получает всё, остальные остаются с носом. Это несправедливо и неправильно.

Порядок погашения защищает:

• Вас — от давления со стороны «наглых» кредиторов.
• Государство — от того, что вы забудете про по налогам.
• Кредиторов — от того, что они будут вынуждены драться между собой.

Платить по любви не получится

К сожалению (или к счастью), вы не можете платить «по любви» — по принципу: «этот банк мне нравится, он кофе дарил, отдам-ка ему первым».

Нет.

Если у вас есть долги при банкротстве, по исполнительному производству или вы уже в ситуации, где кредиторы всерьёз настроены — включается именно закон, а не симпатии.

Пример: Вы хотите погасить по кредиту, потому что «они уже угрожают судом». Но у вас есть по налогам долг. И если он в исполнительном производстве — первым получит налоговая. Хотите вы этого или нет.

Важно:

Если вы всё ещё думаете: «А если платить частями понемножку всем?» — это называется хаос, и он может привести к:

• Начислению лишних процентов.
• Возобновлению исполнительного производства.
• Утрате права на реструктуризацию или субсидию на погашение задолженности.
• И, в худшем случае — аресту имущества или счетов.

Слова красивые — а что по факту?

В нашем агентстве мы часто слышим от клиентов: «Я вот платил тем, кто названивал каждый день. Думал — ну, чтоб отстали. А в итоге: налоговая пришла, пристав арестовал счёт, и банк в суд подал сразу же, потому что не получил ни копейки.»

Вот поэтому порядок погашения просроченной задолженности, по кредиту, по налогам, при банкротстве — не просто слова. Это инструкция к действию, без которой вы рискуете только ухудшить своё положение.

Ключевой смысл:

Порядок погашения задолженности — это:

• Защита от хаоса и произвола.
• Законный инструмент, чтобы всё было по-честному и без паники.
  Возможность выстроить понятную стратегию: кому, сколько, в какой момент.
• Инструмент переговоров, если вы собираетесь заключить соглашение о порядке погашения задолженности с банком или налоговой.

В следующей части мы перейдём к нормативной базе: какие конкретные законы регулируют эту самую очередь и как она выстраивается на практике. Но теперь, надеюсь, вы понимаете: очередь — это не унижение, а порядок. И когда вы в долгах — лучше стоять в очереди по закону, чем прыгать туда-сюда и в итоге остаться у закрытых дверей с «минусом» на всех фронтах.

На чём вообще всё строится — откуда растут ноги, часть вторая

Вот вы уже поняли, что порядок погашения задолженности — это очередь. А очередь у нас, как говорится, святое. Тут главное — не влезть без очереди и не перепутать, кому платить. Но как эта очередь формируется и на чём вообще она базируется?

Давайте копнём чуть глубже. Посмотрим, что, где и почему прописано — чтобы у вас в голове не было крутящейся карусели из «где-то читал, что надо сначала налоги, а потом банк… или наоборот?».

Гражданский кодекс РФ: фундамент всех порядков

Начнём с классики — Гражданский кодекс Российской Федерации. Именно он определяет общие правила расчётов между должником и кредиторами. И вот ключевые статьи:

Статья 319 ГК РФ 

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ded12e2759900b08172d00ddaaf6afa483a40fdb/ — очерёдность удовлетворения требований кредиторов

Если у вас один кредитор, но несколько разных обязательств перед ним (например, долг, проценты, штраф), и вы просто внесли деньги без указания, что именно хотите погасить — вступает в силу статья 319.

Очередь такая:

1. Издержки по получению исполнения (переводы, комиссии, приставы и прочее).
2. Проценты.
3. Основной долг.

Пример: клиент внёс 50 тысяч рублей банку, думая, что это «на гашение тела кредита». Но не указал назначение. В результате банк закрыл только проценты, а основной долг как был, так и остался висеть.

Важно: Всегда указывайте назначение платежа. Например: «Погашение основного долга по кредиту №12345 от 10.01.2022, без учёта процентов и пени». Тогда вы не дадите кредитору шансов «перевести» ваш платёж туда, где ему выгоднее, а не вам.

Статья 319.1 ГК РФ

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/89109c40ab043f9b3814cc6f2bd39a9e65219990/ — при нескольких кредиторах

Если вы должны нескольким кредиторам одновременно, и денег на всех не хватает, вы можете указать, кому именно платите. Если не указали — гасится по сроку наступления обязательства. А если сроки одинаковые — пропорционально сумме долга.

То есть нельзя всё отдать тому, кто вам больше нравится (или меньше орёт по телефону).

Статьи 382–390 ГК РФ

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/5da4828afa5956f0e1837c437b43c2772783b98a/ — уступка требований и перевод долга

Если ваш долг перепродали коллекторам — это уже другая история. Но порядок гашения остаётся тем же. Просто новый кредитор встаёт в ту же очередь, что и предыдущий. А не лезет вперёд.

ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/ — когда в игру вступают приставы

Когда долг становится официальным — после суда, когда вы уже не «должны», а обязаны по решению суда — появляется исполнительный лист, и дело уходит к судебному приставу. И вот тут порядок уже регулируется не ГК РФ, а Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

Именно он описывает порядок погашения задолженности по исполнительному производству, который мы уже упоминали, но сейчас — с конкретикой.

Статья 111 ФЗ-229

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/74d481cda6f42cdba51f0a3c5954ce804ae0bcd2/ — очерёдность взыскания

Здесь очередь уже другая:

1. Издержки по исполнительному производству (работа пристава, госпошлина, транспортировка, хранение имущества и т.д.).
2. Требования первой очереди — алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, моральный вред.
3. Вторая очередь — зарплаты, компенсации работникам.
4. Третья очередь — по налогам, штрафам, госпошлинам, задолженность перед государством.
5. Всё остальное: по кредиту, по кредитной карте, по расписке и т.д.

Если денег не хватает на всех — гасится по очерёдности. А внутри очереди — пропорционально.

Реальный кейс: В нашей практике был случай, когда пристав списал деньги, поступившие на счёт физлица, и разделил их между тремя кредиторами третьей очереди — банком, микрофинансовой организацией и заёмщиком по расписке. Хотя человек хотел, чтобы всё ушло банку — но это уже не решается вами, а приставом и законом.

ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)»

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ — по кредиту, по кредитной карте

Долги по кредиту и по кредитной карте регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № ФЗ-353. Этот закон прописывает:

• Правила начисления процентов.
• Условия досрочного погашения.
• Порядок изменения договора.
• А также последствия просрочек.

Порядок погашения просроченной задолженности здесь может выглядеть так:

1. Сначала штрафы и пени (если они есть).
2. Потом — начисленные проценты.
3. Только потом — основной долг.

Но! Этот порядок можно переопределить — если вы заключили соглашение о порядке погашения задолженности с банком. Это отдельный документ, часто оформляемый при реструктуризации долга.

ФЗ-377

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_428310/ — про взыскание и банки

Федеральный закон № 377-ФЗ от 04.11.2014 внёс изменения в порядок работы с задолженностями банков, особенно в части коллекторов, уступок и прав клиентов. Он говорит:

• Банк обязан уведомить должника, если продал долг.
• Новый кредитор не может ухудшить положение должника (например, резко повысить процент).
• Все правила ГК РФ сохраняются — просто другой «игрок» в поле.

НК РФ и исполнительное производство

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/ — по налогам

Если долг по налогам, то тут в бой вступает Налоговый кодекс и всё тот же ФЗ-229. И тут всё строго:

• Налоговая подаёт в суд.
• Получает исполнительный лист.
• Передаёт приставу.
• Пристав взыскивает в третью очередь.

Важно: налоги — это не просто долг. Это публично-правовое обязательство, и поэтому они не списываются при банкротстве ИП или ООО, если они связаны с уголовными правонарушениями (например, сокрытие доходов).

ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ — при банкротстве

Если вы идёте в процедуру при банкротстве, то весь порядок формируется по ФЗ-127:

1. Судебные расходы и оплата управляющего.
2. Первая очередь — вред жизни/здоровью.
3. Вторая — зарплаты, выходные пособия.
4. Третья — остальные: банки, МФО, налоги, займы.

А теперь нюанс: по кредиту, по налогам, по кредитной карте долги списываются при соблюдении ряда условий. Не списываются:

• Алименты.
• Уголовные штрафы.
• Вред здоровью, жизни, моральный вред.

Сложный случай из практики: клиент заявил налоговую задолженность в размере 700 тысяч рублей, думая, что спишется при банкротстве. Оказалось — часть долга была связана с неуплатой НДС с фиктивных операций. Суд исключил её из реестра — человек остался должен. Всегда нужно анализировать состав долга по налогам перед подачей на банкротство.

Теперь, когда вы знаете, на чём строится порядок погашения задолженности, и какие законы его определяют, самое главное — не пугаться. Вы не обязаны держать в голове 15 федеральных законов. Ваша задача — понимать:

• Что долги — это не вечный приговор.
• Что очередность погашения можно выстроить грамотно.
• Что соглашение о порядке погашения задолженности — ваш инструмент договориться.
• Что при банкротстве можно освободиться даже от миллионов, если всё сделать правильно.

Пристав — это не всегда страшилка, а иногда просто чиновник, которому всё равно, какой у вас номер карты.

Порядок погашения задолженности по исполнительному производству

Итак, предположим, до этого вы ещё как‑то маневрировали: то банку по кредиту пару тысяч отправили, то коммуналке на чай — авось простят. Но в какой‑то момент — «дзынь» — приходит постановление о возбуждении исполнительного производства.

Поздравляем — больше ничего ни от кого не зависит. Вы вступили на поле, где играет не только ваш кредитор, но и Федеральная служба судебных приставов, а порядок здесь жёсткий, как дверца холодильника в общаге.

Теперь ваш долг живёт по своим правилам — по Федеральному закону № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве». А это значит — никакой самодеятельности. Всё строго по закону. Итак, давайте без паники разберёмся, как работает порядок погашения задолженности по исполнительному производству, какие долги идут первыми, какие — последними, и как вообще себя вести, чтобы не сделать хуже.

Что такое исполнительное производство

Кратко и по делу: это процедура, когда приставы исполняют решение суда (или иной исполнительный документ), чтобы взыскать с вас долг. Причём не спрашивая — хотят ли вы этого или нет.

Что может стать основанием:

• Судебное решение (например, банк выиграл дело по кредиту).
• Налоговое требование.
• Протокол ГИБДД с неоплаченным штрафом.
• Исполнительный лист по алиментам.
• Акт о задолженности за коммуналку.

Как только дело у пристава — начинается пляска. Причём не под вашу дудку, а под ФЗ-229. Именно он определяет чёткий порядок погашения задолженности по исполнительному производству — кому платим первым, а кто будет ждать.

Очередность взыскания

Вот она, знаменитая очередь. Прописана в статье 111 ФЗ-229. И она совсем не такая, как думает большинство:

1. Вне конкуренции: издержки по исполнительному производству

Прежде чем кому-то что-то достанется, нужно оплатить саму процедуру взыскания. В этот блок входит:

• Вознаграждение судебного пристава (7% от суммы взыскания — ст. 112 ФЗ-229).
• Госпошлины и расходы на принудительное исполнение.
• Услуги эвакуатора, если описали машину.
• Оплата хранения арестованного имущества.

Грубо говоря, вы сначала платите за то, чтобы у вас же это всё забрали. Красиво, да? Но это обязательный этап — никакой «долг за кредит» не погасится, пока не закрыты издержки.

2. Первая очередь: алименты, вред здоровью, жизни, моральный ущерб

Если в списке долгов у вас есть:

• Алименты на детей.
• Компенсация вреда, причинённого здоровью.
• Возмещение вреда в связи со смертью кормильца.
• Моральный ущерб (например, по делу о ДТП).

— эти долги идут первыми.
Их нельзя отодвинуть, ни при каких условиях. Даже если у вас 3 кредита, 2 микрозайма и долг по ипотеке — первыми уйдут деньги именно сюда.

Важно: Пристав не может «решить по-другому». Всё регулируется законом.

3. Вторая очередь: зарплаты и выплаты работникам

Если вы — работодатель (или ИП), и должны бывшим сотрудникам:

• Зарплату.
• Отпускные.
• Компенсации.
• Выплаты за задержку.

Эти долги — во второй очереди. Пристав сначала погасит долги по алиментам и здоровью, потом — перед сотрудниками. Только потом пойдёт дальше.

4. Третья очередь: налоги, сборы, штрафы, пени, ЖКХ

А вот здесь уже всплывают:

• По налогам — долги в ИФНС.
• Штрафы (например, за нарушение ПДД или санитарных норм).
• Госпошлины.
• Коммуналка — по решениям судов.
• Административные штрафы.

Они — в третьей очереди. Да, третьей. Не первой, как многие думают. Но всё равно перед банками, микрозаймами и расписками.

Ключевое: налоговая задолженность, переданная приставу, будет удовлетворена раньше, чем долг по кредитной карте или займу в МФО.

5. Всё остальное: по кредиту, по кредитной карте, займы, долги друзьям

Да, вот здесь уже ваши «любимые» банки и микрофинансовые компании.
Тут же:

• Долги по кредиту.
• Просрочка по кредитной карте.
• Расписки.
• Договоры займа.
• Суды по просроченному ЖКХ, если они не были в третьей очереди.

Эта категория — в самом конце. И если денег у вас хватило только на 1–3 очереди — всё, остальным либо ждать, либо надеяться на продажу имущества.

Что будет, если платить выборочно?

Ничего хорошего.

Очередность нельзя менять по желанию должника. Даже если кредитор звонит каждый день, предлагает скидку или грозится вечной блокировкой карты.

Реальный случай из нашей практики:

Клиентка пыталась досрочно закрыть долг банку, думая, что «спишется из базы». Пристав получил от неё 100 000 рублей. Но деньги ушли в следующем порядке:

• 7 000 — издержки.
• 43 000 — задолженность по алиментам.
• 30 000 — долг в налоговую.
• Остаток — частично ушёл банку.

Банк, кстати, всё равно подал в суд повторно, потому что получил меньше, чем ожидал. А клиентка расстроилась, ведь «я же специально им переводила, а не на налоги». Но, как говорится, закон — не кофейня, тут не выберешь, что подают.

А если несколько долгов одного типа?

Бывает, что у вас три исполнительных листа от банков. Или четыре по ЖКХ.

Закон говорит следующее:

• Если долги одной очереди, то деньги распределяются пропорционально.
• То есть у вас 30 000 ₽ и 3 банка — каждый получит по 10 000 ₽.
• А не тот, кто первый подал, или больше шумит.

Исключение — если в постановлении суда прописан другой механизм. Такое бывает редко, но встречается.

Можно ли договориться с приставом или кредитором?

С приставом — нет. С кредитором — да, но до возбуждения производства. Тогда вы можете подписать соглашение о порядке погашения задолженности. Это реально: вы садитесь с банком и прописываете:

• Сумму.
• График.
• Очерёдность (если долгов несколько).
• Условия (например, «при отсутствии просрочки — пени не начисляются»).

Но если дело уже у пристава, всё — вперёд шагай строго по закону.

Соглашение о порядке погашения задолженности — что это и зачем оно вам

Если вы не в стадии исполнительного производства, а просто «по-тихому» должны, можно договориться. Это и есть соглашение о порядке погашения задолженности.

Что это такое? Это договор между вами и кредитором, где вы определяете:

• Сумму и график выплат.
• Очерёдность, если несколько долгов.
• Проценты и пени (а можно договориться об их отсутствии).
• Ответственность за просрочку.

Когда и с кем можно заключать соглашение

1. С банком — при реструктуризации долга

Вы просрочили пару платежей, банк начал намекать на суд, а вы понимаете: платить по графику уже не получится.

Можно попросить:

• Реструктуризацию — изменение срока, суммы, процентной ставки.
• Кредитные каникулы — отсрочка на 1–6 месяцев.
• Изменение валюты кредита (если он, скажем, в USD или EUR).
• Списание пени и штрафов — если банк согласится.

Банк не обязан идти на это. Но если вы добросовестны, у вас есть шанс. Всё это оформляется в виде соглашения о порядке погашения задолженности.

Важно: банки любят формальности. Без подписи, печати и кучи бумажек — никакой силы документ иметь не будет.

2. С ФНС — по налогам

С налоговой можно подписать график рассрочки или отсрочку платежа — в соответствии с ст. 64 Налогового кодекса РФ https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/b9ebbf37f9f90df9d4a294197b5f42b9e341af0d/.

Для этого нужно:

• Подтвердить уважительную причину просрочки.
• Показать финансовые документы.
• Предоставить обеспечение (залог, поручительство).

Результат — официальное соглашение, где прописано: когда, сколько и за что вы платите. Такой подход — реальная альтернатива блокировке счетов и накоплению пеней. Особенно для ИП и юрлиц.

3. С бывшими супругами — по алиментам или долгам в браке

Очень частая история: вы не платили алименты или «должны по разводу», но хотите уладить мирно.

Можно заключить нотариально заверенное соглашение, где вы указываете:

• Сумму задолженности.
• Способ и график погашения.
• Меры в случае просрочки.

Это документ, который имеет силу исполнительного листа. То есть если вы не заплатите — не надо идти в суд, сразу можно идти к приставу. Но зато — можно обойтись без суда, без нервов и без «он мне обещал».

4. С частными лицами и организациями

Вы взяли в долг у друга, знакомого, инвестора. Пока всё «на доверии». Не дожидайтесь конфликта — оформите соглашение. Особенно если речь идёт о:

• Суммах от 100 тысяч и выше.
• Регулярных платежах (например, по расписке).
• Временном отсроченном возврате.
• Обещаниях «потом отдам с процентами».

Важно: даже если долг уже есть, соглашение всё равно можно оформить — просто оно будет касаться порядка погашения, а не «создания долга».

Порядок погашения просроченной задолженности

Но если вы не платили вовремя — готовьтесь. Порядок погашения просроченной задолженности отличается от обычного.

Вот основные моменты:

• Сначала гасится не основа долга, а проценты и пени. Это особенно актуально по кредиту и по кредитной карте.
• Потом — основной долг.
• Если у вас несколько займов — при отсутствии других договорённостей, гасится самый старый.
• Часто банки или МФО пытаются увести вас в «долговую кабалу», заставляя платить только проценты — тут нужно включать голову.

Важно: По закону (см. ст. 319 ГК РФ) вы имеете право указывать, какой именно долг хотите погасить. Но если не указали — кредитор сам решает, куда направить платёж. Это может быть ловушка. На практике мы советуем указывать в назначении платежа: «Погашение основного долга по договору №…».

Порядок предоставления субсидий на погашение кредиторской задолженности

Да-да, государство иногда помогает. Если вы ИП, юрлицо или пострадавший от санкций бизнес — существует порядок предоставления субсидий на погашение кредиторской задолженности.

Обычно речь идёт о:

• АПК (агропром),
• МСП (малый и средний бизнес),
• Социальных организациях (например, НКО).

Субсидии предоставляются по определённым постановлениям (например, Постановление Правительства РФ №1764 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_341398/). Вы получаете деньги целенаправленно — не просто «на развитие», а на погашение долга: за коммуналку, аренду, поставщиков.

Важно: Деньги дают не просто так. Нужно соответствовать куче критериев, предоставить бумаги, договоры, счета, копии переписок, и, конечно, — заявление. В нашем агентстве был случай: предпринимателю отказали, потому что он не приложил оригинал договора с поставщиком, хотя счёт был оплачен. Формальность? Да. Но без неё — ни копейки.

А если при банкротстве? Тут отдельная песня

Процедура при банкротстве — это вообще отдельная вселенная. Если вы начали её (или вас начали), работает ФЗ №127, и вступает в силу жёсткий порядок:

1. Первоочередные — судебные расходы и работа финансового управляющего.
2. Вторая очередь — зарплаты работникам, компенсации и пр.
3. Третья очередь — все остальные долги.
4. Залоговые кредиторы — своя история. У них есть приоритет на своё заложенное имущество (например, квартира по ипотеке).

А теперь внимание: если у вас есть потребительский кредит, кредитная карта, даже долги по налогам — всё это уходит в третью очередь. То есть погашаются по остаточному принципу. Что хорошо для вас — если денег мало, долги могут списаться.

Важно: Не все долги списываются. Не списываются: алименты, вред жизни/здоровью, моральный ущерб, административные и уголовные штрафы. Также проблемы могут возникнуть с налогами, если вы — ИП и подавали декларации с «креативным налогообложением».

Что в сухом остатке?

Если у вас есть долги — значит, рано или поздно встанет вопрос: а кому платить первым, как, на каких условиях и с какими последствиями. И здесь уже не получится действовать наобум, на эмоциях или «по привычке». Порядок погашения задолженности — это не абстракция, а реальный механизм, который регулируется законами, судебной практикой и жизненными обстоятельствами.

Запомните несколько простых, но мощных вещей:

• Очередь — существует. Не вы её придумали, и не вам её менять. Хотите — платите по порядку, не хотите — платите пени, штрафы и получаете аресты.
• Соглашение о порядке погашения задолженности — ваш шанс договориться до того, как начнётся хаос. Это как договориться с арендодателем, прежде чем он выставит вас с вещами в коридор.
• Исполнительное производство — не катастрофа, но уже не ваш сценарий. Там правила диктует ФЗ-229, а не вы. Там уже не платят «кому хочу», там платят «как обязаны».
• Законы работают. ГК РФ, 353-ФЗ, 377-ФЗ, НК РФ, ФЗ-127, ФЗ-229 — они могут быть скучными, но они защищают и вас, и кредиторов, если грамотно ими пользоваться.
• По кредиту, по налогам, по кредитной карте, при банкротстве — для каждой ситуации свой путь, но с одним общим условием: нельзя просто молчать и ждать, что рассосётся.
• Мыслите наперёд. Подпись на соглашении — это щит. Молчание и игнор — это приглашение к финансовому побоищу.

Если вы дочитали до этого места — у вас уже больше знаний, чем у 90% людей, попавших в долговую яму. А значит, и шансов выбраться — намного больше. Главное — не тянуть, не юлить и не уповать на авось. Лучше разбираться, договариваться и действовать с умом. И если надо — не бояться просить помощи.

Не стоит сидеть с калькулятором и смотреть видео “Как выбраться из долгов за 7 дней”. Поверьте — за 7 дней вы только в суд вызов получите.