Чем занимается Росфинмониторинг: полномочия, контроль и блокировки

Функции и полномочия Росфинмониторинга по Положению

Перечень полномочий в п. 5 Положения длинный — больше 30 пунктов. Для понимания я разложу их на группы по тому, кого они касаются.

Полномочия, которые касаются граждан косвенно

• Запрашивает и получает информацию об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах и о движении средств по счетам клиентов банков (подп. 5.1 п. 5).
• Получает от органов власти, Социального фонда, ФОМС, госкорпораций и Банка России информацию по своей сфере, за исключением информации о частной жизни граждан (подп. 8 п. 5).
• Издаёт постановления о приостановлении операций с деньгами или имуществом (подп. 11 п. 5).
• Направляет информацию в правоохранительные или налоговые органы и отвечает на их запросы (подп. 17 п. 5).
• Размещает на сайте сведения о лицах из перечня причастных к экстремизму или терроризму и решения межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма (подп. 17.2–17.3 п. 5).
• Рассматривает обращения граждан и отвечает в установленный срок (подп. 25 п. 5).

Полномочия, которые касаются бизнеса

• Надзирает за соблюдением 115-ФЗ организациями и предпринимателями, у которых нет другого надзорного органа, и привлекает их к ответственности (подп. 1 п. 5).
• Ставит такие организации на учёт (подп. 10 п. 5).
• Проводит дистанционный мониторинг риска несоблюдения закона (подп. 12.1 п. 5).
• Принимает нормативные акты и готовит проекты законов в своей сфере (подп. 2–3 п. 5).
• Мониторит продажу валютной выручки экспортёрами (подп. 7(1)–7(3) п. 5).

Надзор за банками, страховщиками и МФО в части 115-ФЗ ведёт в первую очередь Банк России: Росфинмониторинг надзирает там, где своих надзорных органов нет (подп. 1 п. 5 Положения). Поэтому жалоба на банк за «неправильную» блокировку по существу рассматривается через механизмы Банка России, о них ниже.

Что Росфинмониторинг может, а что нет

Если счёт арестовали приставы, разбирайтесь с исполнительным производством: как это устроено — в статье об исполнительном производстве, а пошаговые действия — в материале как разблокировать карту, заблокированную приставами.

Какие суммы и операции отслеживает Росфинмониторинг

Популярный миф: «все переводы от 600 тысяч уходят в Росфинмониторинг». Закон устроен иначе. Есть два разных механизма: обязательный контроль и сообщения о подозрительных операциях.

Обязательный контроль: сумма плюс вид операции

Операция подлежит обязательному контролю, если её сумма равна или превышает 1 миллион рублей и по своему характеру она относится к видам, перечисленным в законе (п. 1 ст. 6 ФЗ-115). Сумма сама по себе ничего не решает. Среди перечисленных видов, например:

• снятие наличных со счёта или зачисление наличных на счёт юридического лица;
• покупка или продажа физлицом наличной иностранной валюты;
• приобретение физлицом ценных бумаг за наличные;
• операции, где одна из сторон связана с государством, не выполняющим рекомендации ФАТФ;
• купля-продажа драгоценных металлов и камней, выплата страхового возмещения по отдельным видам страхования;
• выплата выигрыша в азартной игре или лотерее;
• купля-продажа цифровых валют.

Для сделок с недвижимостью порог устанавливает служба, но он не может быть меньше 5 миллионов рублей (п. 1.1 ст. 6 ФЗ-115). Сведения по операциям под обязательным контролем организация передаёт не позднее трёх рабочих дней, следующих за днём совершения операции (подп. 4 п. 1 ст. 7).

Обычный перевод зарплаты на свою карту или перевод родственнику на крупную сумму сам по себе не подпадает под обязательный контроль: в перечне ст. 6 таких операций нет. Банк может задать вопросы по другому основанию — если операция показалась ему подозрительной.

Подозрительные операции: без порога суммы

Если у работников банка по правилам внутреннего контроля возникли подозрения, что разовая операция или серия операций совершается для отмывания доходов или финансирования терроризма, банк обязан направить сведения в Росфинмониторинг не позднее трёх рабочих дней, следующих за днём выявления, независимо от того, есть ли такая операция в ст. 6 (п. 3 ст. 7 ФЗ-115). Никакого минимального порога здесь нет: подозрительной может оказаться и серия мелких переводов.

Как Росфинмониторинг получает сведения, в том числе о переводах через СБП и карты «Мир»

Основной канал — сообщения организаций из ст. 5 закона. Кроме того, служба может запрашивать сведения у органов власти и организаций в пределах своих полномочий (ст. 9 ФЗ-115, подп. 8 п. 5 Положения).

В действующей редакции ст. 9 закона № 115-ФЗ служба вправе безвозмездно получать от организации, которая является оператором универсального платёжного кода и операционным и клиринговым центром для переводов через сервис быстрых платежей Банка России и в национальной системе платёжных карт, информацию об операциях с использованием этого кода, СБП и платёжных карт. Эта организация не вправе разглашать факт передачи сведений. Порядок, объём и сроки определяются соглашением, согласованным с Банком России. По сообщениям СМИ, эта норма применяется с 1 сентября 2026 года.

Получение данных не равно блокировке. Норма ст. 9 даёт право получать информацию, а не останавливать переводы. Ограничения по-прежнему применяются по отдельным основаниям: отказ банка по п. 11 ст. 7, приостановление по п. 10 ст. 7 или решение службы по ст. 8.

Как Росфинмониторинг работает с физическими лицами

Напрямую — редко. Гражданин встречается с требованиями 115-ФЗ через банк: его просят пояснить происхождение денег, показать договор, отказывают в операции. Закон обязывает клиентов предоставлять организациям информацию, необходимую для исполнения закона, включая сведения о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 7 ФЗ-115).

• Запрос банка о документах — это внутренний контроль банка, а не проверка Росфинмониторинга. Отвечать стоит по существу и с документами.
• Отказ в операции — решение банка; сведения об отказе банк передаёт в службу не позднее рабочего дня, следующего за днём решения (п. 13 ст. 7).
• Приостановление постановлением службы — редкая мера, связанная с информацией о возможном преступлении.
• Включение в перечень — происходит по основаниям из п. 2.1 ст. 6 закона: например, по судебным актам и решениям уполномоченных органов, а не потому, что банк «что-то заподозрил».

Не пытайтесь «обходить» вопросы банка: дробить суммы, переводить через третьих лиц, придумывать назначение платежа. Для банка это как раз признаки подозрительной схемы. Честное пояснение с договором купли-продажи, распиской или справкой о доходах работает лучше.

Росфинмониторинг и блокировка счёта: кто на самом деле блокирует

Фраза «Росфинмониторинг заблокировал карту» почти всегда неточна. Разберём, какие ограничения бывают и откуда они берутся.

Приостановление по решению службы по признакам преступления действует в пределах суммы, предположительно полученной преступным путём, а не на весь счёт (ст. 8 ФЗ-115). Если лицо, чьи операции приостановлены, обращается в службу, ему в течение трёх рабочих дней сообщают информацию о решении в порядке, установленном законом.

Вред, причинённый гражданам и организациям незаконными действиями Росфинмониторинга или его сотрудников, возмещается за счёт федерального бюджета (ст. 8 ФЗ-115). Но сами постановления и решения о приостановлении по общему правилу не порождают гражданско-правовой ответственности службы — поэтому компенсацию придётся доказывать в суде.

Что делать, если банк отказал в операции по 115-ФЗ

Отказ по п. 11 ст. 7 — самая частая ситуация. Порядок пересмотра прописан в самом законе, и начинается он не с Росфинмониторинга, а с банка.

1. Получите от банка причинуПопросите в чате, в отделении или письмом разъяснить, какая операция отклонена и каких документов не хватает. Закон строит дальнейший порядок «с учётом полученной информации о причинах» (п. 13.4 ст. 7). Образец — запрос документов из банка.
2. Представьте документы в банкКлиент вправе передать банку документы и сведения об отсутствии оснований для отказа (п. 13.4 ст. 7): договор, акт, расписку, справку о доходах, выписку, объяснение цели перевода. Образец — заявление о снятии ограничений по 115-ФЗ.
3. Получите ответ банкаЕсли банк сообщит, что основания устранить невозможно, у вас появляется право идти в межведомственную комиссию.
4. Подайте заявление в комиссию при Банке РоссииС заявлением и документами по установленному перечню (п. 13.5 ст. 7). Об этом — следующий раздел.
5. Параллельно оцените судОтказ банка можно оспорить в суде. Если банк устранит основание или суд отменит отказ, банк обязан сообщить об этом в службу не позднее рабочего дня (п. 13 ст. 7).

Разбор конкретного маршрута с шаблонами и типичными ответами банков — в статье что делать при ограничениях по счетам по 115-ФЗ. Если банк предлагает закрыть счёт, пригодится образец заявления о закрытии счёта.

Обращение в Росфинмониторинг с просьбой «разблокировать счёт» решения банка не отменяет. Служба рассматривает обращения граждан, но индивидуальных указаний банку снять ограничение по такой жалобе не даёт. Время лучше потратить на документы для банка и комиссии.

Межведомственная комиссия при Банке России: как обжаловать отказ

Комиссия создана при Банке России, в неё входят представители Банка России и Росфинмониторинга (п. 13.5 ст. 7 ФЗ-115). Она рассматривает заявления клиентов, которым отказали в операции или в открытии счёта и не пересмотрели решение после представления документов.

• До рассмотрения по существу комиссия запрашивает у банка мотивированное обоснование отказа и невозможности устранить основания (п. 13.6 ст. 7).
• Решение комиссии об отсутствии оснований для отказа обязательно для банка: при повторном обращении он не вправе отказать в операции или в заключении договора (п. 13.6 ст. 7).
• Требования к заявлению и перечень документов устанавливает Банк России. Актуальную информацию публикует раздел Банка России о противодействии отмыванию доходов.

Для юрлиц и предпринимателей есть ещё механизм платформы «Знай своего клиента»: Банк России относит их к группам риска совершения подозрительных операций и доводит информацию до банков (ст. 7.6 ФЗ-115). Несогласие с отнесением к группе высокого риска рассматривается по отдельной процедуре — описание на странице Банка России о платформе ЗСК. Для граждан платформа ЗСК по ст. 7.6 не применяется, и отказ пересматривается в общем порядке п. 13.4–13.6.

Если спор перешёл в жалобу на работу банка вообще — сроки ответа, некорректное обслуживание, — используйте образец жалобы в Банк России.

Перечень террористов и экстремистов Росфинмониторинга: что это

Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, ведётся по ст. 6 закона № 115-ФЗ, а сведения о включённых лицах служба размещает на своём сайте (подп. 17.2 п. 5 Положения). Основания включения перечислены в п. 2.1 ст. 6: среди них — вступившие в силу судебные акты и решения уполномоченных органов, а также постановления по ст. 15.27.1 КоАП.

Последствие включения — заморозка. Банки и другие организации обязаны заморозить деньги и имущество лица незамедлительно, но не позднее 24 часов после публикации решения на сайте службы, а после исключения — снять заморозку не позднее одного рабочего дня (подп. 6 п. 1 ст. 7 ФЗ-115).

Что остаётся доступным человеку из перечня

Закон сохраняет базовые операции для жизни человека и членов семьи без собственного дохода, если он включён по отдельным основаниям п. 2.1 ст. 6 (п. 2.4 ст. 6 ФЗ-115):

• получать зарплату и иной доход, а тратить — в пределах размеров, установленных Правительством;
• получать и тратить пенсию, стипендию, пособие и иные социальные выплаты;
• платить налоги, штрафы и другие обязательные платежи;
• тратить больше лимита и платить по обязательствам, возникшим до включения, — через приостановление операции на пять рабочих дней по п. 10 ст. 7.

Проверить, есть ли человек или организация в перечне, можно на официальном сайте Росфинмониторинга fedsfm.ru в разделе с перечнем. Это публичные сведения. Никакой другой «проверки физлица в Росфинмониторинге» — по ИНН, по долгам, по «попаданию под контроль» — служба гражданам не предоставляет.

Как проверить физическое лицо в перечне Росфинмониторинга по фамилии

Отдельного сервиса «проверить человека по фамилии» у службы нет. Проверка — это поиск по опубликованному перечню на официальном сайте fedsfm.ru. Регистрация и личный кабинет для этого не нужны. Порядок ниже я прошёл сам 17 сентября 2026 года.

1. Откройте официальный сайт службыНаберите адрес fedsfm.ru вручную, а не переходите по ссылке из сообщения или письма. Мошенники делают похожие сайты и рассылают на них ссылки.
2. Найдите раздел перечняВ меню сайта выберите «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». Внутри три списка: «Весь список» — действующие записи, «Включенные» и «Исключенные» — изменения. Для проверки открывайте «Весь список».
3. Перейдите к части «Физические лица»Список разделён на национальную и международную части, а внутри — на «Организации» и «Физические лица». Люди идут по алфавиту, фамилия, имя и отчество записаны заглавными буквами, дальше — дата и место рождения. Физических лиц в национальной части больше 22 тысяч, поэтому листать вручную неудобно.
4. Ищите по фамилии через поиск браузераНажмите Ctrl+F (на Mac — Cmd+F) и введите фамилию. Если фамилия частая, добавьте имя. Если в фамилии есть буква «ё», проверьте оба написания — с «ё» и с «е».
5. Сверьте дату и место рожденияСовпадение фамилии, имени и отчества ещё не означает, что это тот же человек. Однофамилец отличается датой или местом рождения. Без совпадения этих данных делать выводы о человеке нельзя.
6. Проверьте список исключённыхЕсли человек был в перечне раньше, запись о нём может оказаться в разделе «Исключенные». Для банков значение имеет только действующая запись: после исключения заморозку снимают (подп. 6 п. 1 ст. 7 ФЗ-115).

Организацию проверяют на той же странице, в части «Организации»: они тоже идут по алфавиту, у части записей указаны ИНН и ОГРН, у части — другие варианты названия в скобках. Ищите по ключевому слову из названия, а если ИНН известен, то по ИНН. Отдельно на сайте опубликованы перечни, которые составляются по решениям Совета Безопасности ООН. Это другой список, и при серьёзной проверке контрагента смотрят оба.

Если вы нашли себя в перечне по ошибке — например, совпали фамилия и имя, а дата рождения другая, но банк всё равно заморозил деньги, — принесите в банк паспорт и объясните, что это не вы. Если в перечень внесли именно вас, а основание отпало, порядок исключения описан в разделе ниже.

Что показывает проверка в перечне, а чего в нём нет

Перечень ведётся только по основаниям из п. 2.1 ст. 6 закона № 115-ФЗ. Все они связаны с экстремизмом и терроризмом: решения суда о ликвидации или запрете организации, приговоры и процессуальные решения по статьям Уголовного кодекса, перечисленным в законе, постановления по ст. 15.27.1 КоАП и другие акты такого рода. Долг, просрочка по кредиту или банкротство основанием для включения не являются.

Поэтому фраза «проверить физлицо на экстремизм в Росфинмониторинге» означает ровно одно: найти или не найти человека в перечне. Отсутствие в перечне не говорит о благонадёжности в целом, а наличие — не говорит о долгах. «Чёрных списков» банков, отказов по 115-ФЗ и платформы «Знай своего клиента» в публичном перечне нет.

Если заблокировали счёт по 115-ФЗ, а в перечне вас нет, значит, ограничение ввёл банк по своим правилам внутреннего контроля — действуйте по порядку из раздела об отказе банка выше. Если деньги списали или арестовали приставы, это исполнительное производство, а не финансовый мониторинг. Как ведут себя банки, когда у клиента начинается процедура, — в статье какие банки не блокируют счета при банкротстве.

Как исключить себя из перечня Росфинмониторинга

Если вас включили в перечень ошибочно или основание отпало (например, отменён приговор, погашена судимость, отменено постановление по КоАП), а из перечня не исключили — действует порядок п. 2.3 ст. 6 закона № 115-ФЗ.

1. Соберите документы об основанииСудебный акт об отмене, справку о погашении судимости, решение о прекращении дела или доказательства, что в перечень внесён другой человек с похожими данными.
2. Направьте мотивированное заявление в службуПисьменно, с приложением документов. Основания исключения перечислены в п. 2.2 ст. 6.
3. Дождитесь решенияСлужба рассматривает заявление в течение десяти рабочих дней после получения и принимает решение об исключении или об отказе.
4. Проверьте публикациюОб исключении служба размещает информацию на сайте не позднее одного рабочего дня со дня решения. После этого банки обязаны снять заморозку.
5. При отказе — судРешение службы можно обжаловать в судебном порядке (п. 2.3 ст. 6).

Заморозку по решению межведомственного координационного органа (ст. 7.4) снимают по другому порядку: её решение обжалуется в суд, а на расходы для жизни семьи орган может разрешить операции (п. 3–4 ст. 7.4 ФЗ-115). Не путайте этот механизм с перечнем.

Звонят «из Росфинмониторинга»: это мошенники?

Почти всегда да. Запрос «Росфинмониторинг мошенники» в подсказках появился не случайно: злоумышленники представляются сотрудниками службы, говорят о «подозрительной операции» и просят перевести деньги на «безопасный счёт» или продиктовать коды.

• Закон не наделяет службу правом переводить деньги граждан на какие-либо счета. Приостановление операций оформляется постановлением или решением и исполняется через банк (ст. 8 ФЗ-115).
• С клиентами о документах по операциям общается банк, а не служба.
• Официальные справочные телефоны опубликованы на сайте службы: дежурная служба — (495) 627-33-97, «телефон доверия» по противодействию коррупции — (495) 627-32-43.

Положите трубку и сами позвоните в банк по номеру с обратной стороны карты. Если деньги уже перевели, сразу сообщите банку и подайте заявление в полицию. На сайте службы отдельно предупреждают о действиях от имени Росфинмониторинга и советуют информировать правоохранительные органы.

Официальный сайт, адрес, телефоны и личный кабинет Росфинмониторинга

Личный кабинет на сайте службы нужен организациям и предпринимателям, которые поставлены на учёт и передают сведения по 115-ФЗ (подп. 10 п. 5 Положения). Гражданину регистрироваться в нём не требуется. Контакты я сверил со страницей контактов на сайте службы 16 сентября 2026 года; перед отправкой письма проверьте их ещё раз.

Когда Росфинмониторинг не поможет и при чём тут долги

• Счёт арестован за долги. Это пристав или взыскатель по исполнительному документу. Росфинмониторинг здесь ни при чём.
• Долги по налогам. Взыскание ведёт ФНС. Что можно сделать — в статье как списать долги по налогам.
• Банкротство. Счета и операции должника контролирует финансовый управляющий в рамках Закона о банкротстве, а сделки за прошлые годы он проверяет и может оспорить. Подробно — кто такой финансовый управляющий и оспаривание сделок при банкротстве.
• Криптовалюта. Служба ведёт перечень адресов-идентификаторов, операции по которым могли быть связаны с отмыванием (ст. 8 ФЗ-115). Если у должника есть криптоактивы, их придётся раскрыть в процедуре: об этом — криптовалюта при банкротстве.

В процедуре банкротства важно заранее объяснить крупные переводы и снятия наличных за последние годы. Это не требование Росфинмониторинга, но те же выписки смотрят управляющий и кредиторы. Список нужных бумаг — в статье документы для банкротства.

Условный пример: отказ в переводе после продажи машины

Условный пример. Сергей продал автомобиль за 1 200 000 ₽, получил деньги на карту и на следующий день пытается перевести 1 150 000 ₽ продавцу квартиры. Банк отклоняет перевод и просит документы.

1. Разбираемся, что произошлоПолучение денег за машину и перевод физлицу не входят в перечень операций обязательного контроля ст. 6. Значит, это отказ по подозрениям банка (п. 11 ст. 7), а не «проверка Росфинмониторинга».
2. Документы в банкСергей передаёт договор купли-продажи автомобиля, выписку о поступлении денег от покупателя, предварительный договор на квартиру и пояснение (п. 13.4 ст. 7).
3. Если банк не пересмотрел решениеСергей получает сообщение о невозможности устранить основания и подаёт заявление в межведомственную комиссию при Банке России. Срок рассмотрения — не более 20 рабочих дней.
4. ИтогЕсли комиссия решит, что оснований для отказа не было, банк не вправе отказать в операции при повторном обращении. Если комиссия откажет — остаётся суд.

Коротко о главном

• Росфинмониторинг — федеральная служба финансовой разведки: собирает сведения об операциях, выявляет отмывание и финансирование терроризма, передаёт материалы в правоохранительные органы.
• Руководит деятельностью службы Президент, Правительство координирует её работу (п. 2–2.1 Положения).
• Обязательный контроль — это сумма от 1 млн ₽ и определённый вид операции, для недвижимости порог не ниже 5 млн ₽; подозрительные операции порога не имеют.
• Отказывает в переводе обычно банк; отказ пересматривается через документы в банк, комиссию при Банке России (до 20 рабочих дней) или суд.
• Служба сама приостанавливает операции на ограниченный срок и ведёт перечень лиц, причастных к экстремизму и терроризму; исключение — по заявлению в течение 10 рабочих дней.
• Проверить человека или организацию можно только по перечню на fedsfm.ru: ищите фамилию в части «Физические лица» и сверяйте дату рождения. Долгов, кредитной истории и отказов банков в перечне нет.
• Звонки «из Росфинмониторинга» с просьбой перевести деньги — признак мошенничества.

Для первой проверки подготовьте текст уведомления банка об отказе или ограничении, выписку по операции, договор или иной документ об источнике денег, переписку с банком и, если речь о перечне, судебный акт или решение, которое стало основанием для включения или исключения.

Нормы проверены 16 сентября 2026 года по текстам Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ст. 5, 6, 7, 7.4, 7.6, 8, 9) и Положения о Росфинмониторинге, утверждённого Указом Президента от 13.06.2012 № 808, на sudact.ru; контакты — по странице контактов fedsfm.ru. Пример условный.

Частые вопросы