Заблокировали карту по 115 и 161-ФЗ: образец заявления 2026

Работаю дистанционно по всей России

Задать вопрос юристу:MAX Telegram VK

Образец: обращение в банк о причинах ограничений по 115-ФЗ и их снятии

Заполненный пример документа. Имена, адреса, номера и организации вымышлены и не принадлежат реальным лицам. Чтобы получить такой же документ со своими данными, заполните форму выше.

Заполнить своими данными Скачать образец PDF Скачать образец .docx Скачать пустой бланк .docx

В АО «Банк Пример»

Адрес: 000000, г. Примерск, ул. Примерная, д. 3

От: Примерова Анна Сергеевна

Адрес: 000000, г. Примерск, ул. Примерная, д. 3

Паспорт: серия 00 00 № 000000, выдан ГУ МВД России по Примерной области 01.01.2020, код подразделения 000-000

Тел.: +7 (900) 000-00-00

E-mail: primer@example.ru

ЗАЯВЛЕНИЕ

о предоставлении информации о причинах ограничений и об их снятии (п. 13.1-1, 13.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ)

Я, Примерова Анна Сергеевна, являюсь клиентом АО «Банк Пример» (договор комплексного банковского обслуживания от 12.03.2021), на моё имя открыт счёт № 40817810000000000000. 03.09.2026 банком применены следующие ограничения со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1) отказ в совершении операции (перевод, снятие наличных) со ссылкой на Федеральный закон № 115-ФЗ;

Отказано в проведении операции: перевод 180 000 руб. на счёт Образцова И. С. 03.09.2026. 03.09.2026 при попытке перевода 180 000 руб. приложение показало «Операция отклонена. Требуется проверка по 115-ФЗ». В тот же день заблокированы карта и мобильный банк. В чате поддержки 04.09.2026 сообщили: «предоставьте документы, подтверждающие происхождение средств», перечень и срок не назвали. Обращение № 00000 от 04.09.2026.

Денежные средства на счёте имеют законное происхождение: заработная плата и иные выплаты от работодателя. Пояснения по операциям: 25.08.2026 на счёт поступили 950 000 руб. от Шаблонова А. А. — оплата по договору купли-продажи автомобиля Kia Rio от 24.08.2026 (копия договора и ПТС прилагаются). 01.09.2026 перевод 300 000 руб. Макетовой М. П. — возврат займа по расписке от 10.01.2025. Перевод 180 000 руб. Образцову И. С. — оплата ремонта квартиры по договору подряда от 20.08.2026. Подтверждающие документы прилагаются. На счёт поступает заработная плата, из-за блокировки я не могу оплачивать кредит в вашем же банке и коммунальные услуги.

В соответствии с абз. 2 п. 13.1-1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ при принятии решения об отказе в совершении операции, предусмотренного п. 11 ст. 7, организация обязана представить клиенту информацию о дате и причинах принятия такого решения в срок не позднее пяти рабочих дней. Согласно п. 13.4 ст. 7 клиент вправе представить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для отказа, а организация обязана рассмотреть их и не позднее семи рабочих дней со дня представления сообщить клиенту об устранении оснований либо о невозможности их устранения. В случае сообщения о невозможности устранения оснований клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации (п. 13.5 ст. 7). Обязанность клиента предоставлять информацию, необходимую для исполнения требований закона (п. 14 ст. 7), мною исполняется настоящим заявлением.

На основании изложенного

ПРОШУ:

1. Сообщить дату и причины принятия решения об ограничениях, применённых к моему счёту № 40817810000000000000, с указанием операций, вызвавших подозрения, и норм, на основании которых принято решение.

2. Сообщить исчерпывающий перечень документов и сведений, необходимых для пересмотра решения, если приложенных документов недостаточно.

3. Рассмотреть прилагаемые документы и сведения в порядке п. 13.4 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить мне об устранении оснований для отказа.

4. Снять применённые ограничения: отказ в совершении операции (перевод, снятие наличных) со ссылкой на Федеральный закон № 115-ФЗ — и восстановить обслуживание счёта и карты в полном объёме.

5. При невозможности устранения оснований направить мне мотивированный письменный отказ с указанием причин — для обращения в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5, 13.6 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

6. Ответ направить почтой на указанный адрес.

Приложения:

справка о доходах и суммах налога (2-НДФЛ) за 2025–2026 годы; копия трудового договора; копия договора купли-продажи и ПТС; копия договора займа / расписки; выписка по счёту за период с 01.01.2026 по 30.09.2026; копия паспорта.

«08» октября 2026 г. _________________ / Примерова Анна Сергеевна /

Проверено по законам на 25.10.2026: п. 11 ст. 7 ФЗ-115, п. 13.1-1 ст. 7 ФЗ-115, п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115, п. 13.5, 13.6 ст. 7 ФЗ-115, п. 14 ст. 7 ФЗ-115, ч. 3.4–3.11 ст. 8 ФЗ-161, ч. 11.6–11.11 ст. 9 ФЗ-161

Что это за документ

Если заблокировали карту по 115-ФЗ или не провели перевод, это обращение требует от банка назвать причины и рассмотреть документы, после которых ограничения снимают. По закону о противодействии отмыванию доходов банк вправе отказать в операции, если у него возникли подозрения, но обязан объяснить клиенту, когда и почему принял такое решение, и рассмотреть документы, которые эти подозрения снимают. На практике клиент получает СМС «операция отклонена по 115-ФЗ», просьбу «предоставить документы» без перечня и месяцы переписки в чате. Это обращение переводит разговор в правовое поле: оно требует сообщить дату и причины решения, назвать перечень документов и одновременно передаёт банку пояснение по каждой операции с подтверждениями — справками о доходах, договорами, расписками. С момента получения документов у банка семь рабочих дней, чтобы сообщить, устранены ли основания для отказа. Если банк ответит отказом или промолчит, письменный след нужен для обращения в межведомственную комиссию при Банке России и жалобы регулятору. Блокировка карты по 161-ФЗ связана с защитой от мошеннических переводов и базой Банка России. Чем она отличается от 115-ФЗ и как её снять, написано в разделах ниже.

Заблокировали карту по 115-ФЗ или по 161-ФЗ: как понять, какой закон

По 115-ФЗ банк ограничивает операции, когда сомневается, откуда пришли деньги и зачем их переводят. По 161-ФЗ он останавливает перевод, похожий на мошеннический, или отключает карту, если ваши реквизиты есть в базе Банка России. От этого зависит, что писать банку. При 115-ФЗ нужны документы о происхождении денег, при 161-ФЗ нужно подтвердить перевод или подать заявление об исключении из базы.

Признаки блокировки по 115-ФЗ

Закон не перечисляет поводы для отказа: банк решает по своим правилам внутреннего контроля, когда у него возникают подозрения (п. 11 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Узнать блокировку по 115-ФЗ можно так:

банк просит пояснить операции и принести документы о происхождении денег;
перевод или снятие наличных отклонены со ссылкой на 115-ФЗ;
банк предлагает закрыть счёт или не выдаёт остаток.

Признаки блокировки по 161-ФЗ

Блокировка по 161-ФЗ связана с защитой от переводов без добровольного согласия клиента, то есть от мошенничества. Когда в поддержке говорят «по 161 статье», имеют в виду этот закон о национальной платёжной системе, а не статью Уголовного кодекса. Так же «по 115 статье» означает закон № 115-ФЗ. Блокировку по 161-ФЗ видно по таким признакам:

банк отклонил перевод и предлагает подтвердить его или повторить операцию (ч. 3.6 ст. 8 закона № 161-ФЗ);
пришло уведомление, что карта или онлайн-банк приостановлены, потому что сведения о вас есть в базе Банка России, и сказано о праве подать заявление об исключении (ч. 11.8 ст. 9);
карта работает, но переводы другим людям ограничены суммой 100 000 рублей в месяц (ч. 11.6 ст. 9);
ограничения появились сразу в нескольких банках: сведения из своей базы Банк России передаёт банкам.

Почему банк заблокировал карту из-за переводов

Банк может заблокировать карту и по 115-ФЗ, и по 161-ФЗ, но в разных случаях. По 161-ФЗ признаки мошеннического перевода устанавливает Банк России (ч. 3.3 ст. 8). С 1 января 2026 года их 12. Среди них: получатель есть в базе Банка России, операция нетипична для вас по сумме, времени или частоте, за 48 часов до перевода сменили номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах, перевод человеку, с которым полгода не было расчётов, если меньше чем за 24 часа до этого вы перевели себе из другого банка через СБП больше 200 000 рублей. По 115-ФЗ поводом становится операция, которую банк посчитал подозрительной или сомнительной. Конкретную причину банк обязан назвать, если отказал в операции (п. 13.1-1 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Блокировка карты по 161-ФЗ: как разблокировать и вывести деньги

Отклонённый по 161-ФЗ перевод можно подтвердить или повторить не позднее следующего дня. Если карту отключили из-за сведений в базе Банка России, нужно заявление об исключении из базы: Банк России рассматривает его до 15 рабочих дней. Деньги со счёта при этом можно получить в отделении банка по паспорту.

Банк отклонил один перевод

Банк обязан сразу сообщить об отказе и о том, что перевод можно подтвердить не позднее одного дня, следующего за днём приостановления, или совершить повторную операцию с теми же реквизитами и суммой (ч. 3.6 ст. 8 закона № 161-ФЗ). После подтверждения банк обязан провести перевод, если нет других законных оснований для отказа (ч. 3.8). Если получатель есть в базе Банка России, банк ещё раз приостанавливает перевод на два дня, а по их истечении обязан его исполнить (ч. 3.10, 3.11 ст. 8). Подтверждайте перевод, только если уверены в получателе: банк, который выполнил эти требования, не возмещает деньги, ушедшие мошеннику.

Карту и онлайн-банк отключили из-за базы Банка России

Банк вправе приостановить карту и онлайн-банк, пока сведения о вас есть в базе Банка России, а если сведения поступили от МВД, обязан это сделать (ч. 11.6, 11.7 ст. 9 закона № 161-ФЗ). В обиходе эту базу называют «базой дропперов». Чтобы снять блокировку, подайте заявление об исключении сведений из базы:

через любой банк, где у вас счёт: банк передаёт заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня;
или через интернет-приёмную Банка России, тема «Информационная безопасность»;
в заявлении укажите ФИО, паспорт, банки, от которых узнали о включении в базу, номера счетов, карт или кошельков, телефон;
решение принимают не позднее 15 рабочих дней (ч. 11.10 ст. 9); отказ можно обжаловать в суде;
после исключения из базы банк обязан сразу возобновить карту и онлайн-банк, если нет других оснований для блокировки (ч. 11.11 ст. 9).

Как снять деньги, если банк заблокировал карту

Если банк заблокировал деньги на карте, что делать, зависит от закона. При блокировке по 161-ФЗ деньги остаются на счёте: по паспорту в отделении банка с ним можно совершать операции. Зарплату и социальные выплаты банк зачисляет и при сведениях в базе (ч. 3.15 ст. 8 закона № 161-ФЗ). При блокировке по 115-ФЗ попросите в отделении письменно выдать наличные или перевести остаток на ваш счёт в другом банке. Если банк откажет со ссылкой на 115-ФЗ, это отказ в операции: в течение пяти рабочих дней он обязан сообщить дату и причины решения (п. 13.1-1 ст. 7 закона № 115-ФЗ), после чего вы подаёте документы этим заявлением.

Озон Банк, Яндекс Банк, МТС Банк заблокировали карту с деньгами

Банки маркетплейсов и сервисов работают по тем же 115-ФЗ и 161-ФЗ, что и любой другой банк, и порядок разблокировки у них общий. Сначала выясните в поддержке, по какому закону ограничение, и попросите ответ письменно. По 115-ФЗ подайте это заявление с документами о происхождении денег, по 161-ФЗ подтвердите перевод или подайте заявление об исключении из базы Банка России. Если карту Озон Банка или другого банка арестовал пристав, это не блокировка банка: порядок другой, по ссылкам ниже.

Что сказать в банке, если заблокировали карту

В устном разговоре не спорьте и не оправдывайтесь. Попросите назвать закон, по которому ограничили карту, конкретную причину и перечень документов и ответить письменно. Если перевод был вашим и добровольным, подтвердите это способом, который назвал банк. Всё, что важно для сроков, подавайте письменно: от даты вручения документов считаются семь рабочих дней по 115-ФЗ.

Ограничения на счёт в ВТБ по 115-ФЗ — пример по конкретному банку и раздел о базе ЦБ
Как разблокировать карту, заблокированную приставами — если это арест, а не блокировка банка
Блокировка карт Озон и приставы — что может пристав

Подробно по теме

Ограничения на счёт в ВТБ по 115-ФЗ — что значит и что делать

✓Когда документ работает

·Банк отказал в переводе или снятии наличных со ссылкой на 115-ФЗ
·Заблокировали карту или мобильный банк, а причины не объясняют или объясняют общими фразами
·Запросили документы «по операциям», но не сказали, какие именно и в какой срок ответят
·У вас есть чем подтвердить происхождение денег: справки о доходах, договоры, расписки, выписки
·Нужен письменный ответ банка, чтобы идти в межведомственную комиссию Банка России или жаловаться регулятору

✗Когда не поможет

·Счёт арестован приставом или операции приостановлены по решению налоговой (у ИП — ст. 76 НК РФ) — это не 115-ФЗ, а исполнительное производство или налоговый контроль; обращаться нужно к приставу или в инспекцию
·Банк ограничил только онлайн-банк, но операции через кассу проводит и в операциях не отказывал — формально «отказа» по п. 11 ст. 7 нет, и семидневный срок не течёт; обращение всё равно стоит направить, но опираться придётся на договор обслуживания
·Подтвердить происхождение денег нечем — банк оценивает документы, и пояснение без них ограничения, как правило, не снимает
·Ограничения ввёл не банк, а платёжный сервис или брокер — у них свои правила и другой порядок обжалования
·Карту отключили по 161-ФЗ из-за сведений в базе Банка России — нужен не этот документ, а заявление об исключении из базы через банк или интернет-приёмную Банка России (ч. 11.8 ст. 9 закона № 161-ФЗ)

Пошаговая инструкция

1
Зафиксируйте отказ
Скриншоты СМС, чата и экрана с отказом, номер обращения в поддержку, дата. Без даты и текста отказа банк будет отрицать сам факт решения.
2
Разберите операции
Выпишите крупные поступления и расходы за 2–3 месяца до блокировки и под каждую подберите документ: договор, расписку, справку.
3
Заполните форму и скачайте документ
Опишите ограничения, происхождение денег и перечислите приложения — именно по этому списку банк сверит комплект.
4
Вручите под отметку
В отделении на вашем экземпляре — дата, подпись и ФИО сотрудника; либо заказным письмом с описью на юридический адрес. Чат и e-mail — только дополнительно.
5
Отсчитайте семь рабочих дней
Нет ответа или отказ без обоснования — обращение в межведомственную комиссию при Банке России и жалоба регулятору с копией заявления и отметкой о вручении.

Частые ошибки при подаче

1Переписывались в чате и по телефону — сроки по п. 13.4 считаются от письменного представления документов, а устные пояснения банк не учитывает
2Отправили документы без пояснений — банк не обязан догадываться, к какой операции относится договор; под каждую операцию нужно объяснение
3Закрыли счёт и перевели остаток по предложению банка — это подтверждает подозрения, а информация о клиенте всё равно остаётся в банке
4Не указали дату и текст сообщения об отказе — без них банк отвечает, что «решения об отказе не принималось»
5Пошли жаловаться в Банк России без письменного ответа банка — регулятор и комиссия рассматривают именно спор с мотивированным отказом

Частые вопросы

▸Обязан ли банк объяснить, почему заблокировал?

При отказе в операции по п. 11 ст. 7 ФЗ-115 банк обязан сообщить клиенту дату и причины решения не позднее пяти рабочих дней (абз. 2 п. 13.1-1 ст. 7). Ссылка «в соответствии с 115-ФЗ» без причин этой обязанности не исполняет. Порядок информирования определяется договором или публичными правилами банка.

▸Сколько ждать ответа после подачи документов?

Не позднее семи рабочих дней со дня представления документов банк обязан сообщить, устранены ли основания для отказа (абз. 2 п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115). Поэтому важно вручить документы под отметку или заказным письмом — от даты вручения считается срок.

▸Что делать, если банк ответил отказом?

Обратиться в межведомственную комиссию при Банке России по п. 13.5 ст. 7 ФЗ-115 — через интернет-приёмную регулятора, приложив обращение, документы и ответ банка. Комиссия запрашивает у банка мотивированное обоснование и принимает решение об отсутствии или наличии оснований для отказа.

▸Может ли банк закрыть мой счёт из-за 115-ФЗ?

В действующей редакции п. 5.2 ст. 7 ФЗ-115 право банка отказаться от заключения договора счёта и расторгнуть его после двух отказов в год не распространяется на клиентов — физических лиц. Банк вправе отказывать в конкретных операциях, а предложение «закрыть счёт добровольно» вы принимать не обязаны.

▸Какие документы обычно запрашивает банк?

Те, что объясняют каждое крупное поступление и расход: справка о доходах и трудовой договор, договор купли-продажи и ПТС, расписка или договор займа, выписка из другого банка, налоговая декларация, справка о самозанятости. Клиент обязан предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения закона (п. 14 ст. 7 ФЗ-115), — отказ от документов затягивает блокировку.

▸Заблокировали карту по 115-ФЗ — что делать по шагам?

Первое — узнать причину: при отказе в операции банк обязан сообщить дату и причины не позднее пяти рабочих дней (п. 13.1-1 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Второе — подать заявление с документами о происхождении денег: ответ за семь рабочих дней (п. 13.4 ст. 7). Третье, если банк отказал, — обращение в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7).

▸Что такое блокировка карты по 161-ФЗ?

Это ограничение по закону о национальной платёжной системе: банк отклоняет перевод с признаками мошенничества или приостанавливает карту и онлайн-банк, если сведения о клиенте есть в базе Банка России о переводах без добровольного согласия (ч. 3.4 ст. 8, ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 закона № 161-ФЗ). Документы о происхождении денег здесь не помогут: нужно подтвердить перевод или добиться исключения из базы.

▸Сколько длится блокировка карты по 161-ФЗ?

Приостановленный перевод можно подтвердить не позднее следующего дня, при сведениях о получателе в базе Банка России банк ждёт ещё два дня (ч. 3.6, 3.10, 3.11 ст. 8 закона № 161-ФЗ). Карта, отключённая из-за базы, не работает, пока сведения о вас в ней есть. Заявление об исключении Банк России рассматривает до 15 рабочих дней (ч. 11.10 ст. 9).

▸Центробанк заблокировал карту — что это значит?

Банк России сам карты не блокирует. Он ведёт базу случаев и попыток переводов без добровольного согласия клиента (ч. 5 ст. 27 закона № 161-ФЗ) и передаёт сведения банкам, а карту приостанавливает ваш банк. Снять ограничение можно заявлением об исключении сведений из базы через любой свой банк или интернет-приёмную Банка России.

▸Подходит ли это заявление при блокировке по 161-ФЗ?

Как запрос причин и письменная фиксация — да: банк обязан объяснить отказ в операции. Но для исключения из базы Банка России нужно отдельное заявление об исключении сведений (ч. 11.8 ст. 9 закона № 161-ФЗ), его подают через банк или интернет-приёмную регулятора.

▸Какие последствия, если заблокировали карту по 115-ФЗ?

Банк сообщает об отказе в операции в Росфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня (п. 13 ст. 7 закона № 115-ФЗ), а Банк России доводит эти сведения до других банков (п. 13.3). Для них это не может быть единственным основанием оценить клиента как рискового. Расторгнуть договор счёта с гражданином из-за отказов по 115-ФЗ банк не вправе (п. 5.2 ст. 7).

▸Озон Банк заблокировал карту с деньгами — как вывести деньги?

Узнайте в поддержке письменно, по какому закону ограничение. При 115-ФЗ попросите выдать или перевести остаток и подайте документы о происхождении денег этим заявлением. При 161-ФЗ отключена карта, а не счёт: по разъяснению Банка России операции доступны при личном обращении в банк с паспортом, а как это сделать в банке без отделений, уточните в поддержке. Для снятия блокировки карты подайте заявление об исключении из базы Банка России.

Правовая база

п. 11 ст. 7 ФЗ-115— Право банка отказать в операции при подозрениях в легализации доходов
п. 13.1-1 ст. 7 ФЗ-115— Обязанность сообщить клиенту дату и причины отказа не позднее пяти рабочих дней
п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115— Право клиента представить документы об отсутствии оснований; ответ банка — не позднее семи рабочих дней
п. 13.5, 13.6 ст. 7 ФЗ-115— Обращение в межведомственную комиссию при Банке России после отказа банка
п. 14 ст. 7 ФЗ-115— Обязанность клиента предоставлять банку информацию для исполнения закона
ч. 3.4–3.11 ст. 8 ФЗ-161— Отказ в переводе с признаками мошенничества, подтверждение и повторная операция, два дня ожидания
ч. 11.6–11.11 ст. 9 ФЗ-161— Приостановление карты и онлайн-банка из-за базы Банка России, заявление об исключении, 15 рабочих дней