Чем занимается Росфинмониторинг

Горин Кирилл

Арбитражный управляющий. Эксперт по банкротству

Задать вопрос

Не важно, по какой причине вы задались вопросом, чем занимается федеральная служба по финансовому мониторингу. Главное — что вы открыли нашу статью и, значит, сегодня найдёте ответ.

Если говорить в двух словах, то федеральная служба по финансовому мониторингу — это государственная финансовая разведка: она следит за крупными денежными потоками, замечает подозрительные операции, собирает о них информацию и передаёт её тем, кто уже занимается проверками и уголовными делами. Банки, микрофинансовые организации, страховые, застройщики и другие компании регулярно отправляют туда данные о сделках, а Росфинмониторинг смотрит, где деньги ведут себя «нестандартно» и могут быть связаны с отмыванием доходов или финансированием запрещённых организаций. Задача службы — не дать сомнительным деньгам тихо превратиться в «чистые» и уйти на цели, о которых лучше читать только в новостях про приговоры. А теперь подробнее.

Кто такой Росфинмониторинг и что он делает по сути

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) — это федеральный орган исполнительной власти, который отвечает за систему противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ, если по-чиновничьи). Правовое положение у службы вполне серьёзное: она не просто что-то «рекомендует», а выступает национальным центром финансовой разведки и координирует работу других ведомств в этой сфере. Это закреплено в законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» .

Если перевести официальную формулировку на нормальный язык, Росфинмониторинг делает несколько больших вещей.

Во-первых, собирает и переваривает гигантский массив данных: банки, ломбарды, страховые, профучастники рынка ценных бумаг, застройщики и куча других организаций обязаны сообщать в службу об определённом наборе операций — крупные суммы, странные переводы, необычная активность клиента, сделки с наличкой и т.д.

Во-вторых, анализирует эти данные и пытается понять, где обычная хозяйственная жизнь, а где схемы: обналичка, «серые» зарплаты, фиктивные сделки, финансирование запрещённых организаций, вывод денег за рубеж под видом чего-нибудь невинного.

В-третьих, когда видит повышенный риск, Росфинмониторинг:

• Может приостановить операции с деньгами или имуществом, если есть признаки отмывания или финансирования терроризма.
• Передаёт информацию в МВД, ФСБ, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы, которые уже возбуждают дела, арестовывают счета, проводят обыски и всё остальное.
• Формирует списки лиц и организаций, причастных к экстремистской и террористической деятельности (знаменитые «списки Росфинмониторинга», которые банки обязаны проверять).

При этом у службы есть и чисто «мирная» часть работы: оценка угроз для национальной безопасности, подготовка ежегодных докладов Президенту, участие в международных группах по ПОД/ФТ, методические письма для бизнеса и финансового сектора.

Если вы банкир, бухгалтер, юрист, застройщик или, скажем, владелец турфирмы, то Росфинмониторинг для вас не абстрактная структура «где-то в Москве», а орган, который проверяет, как вы выполняете закон 115-ФЗ: правильно ли идентифицируете клиентов, сообщаете ли об операциях, храните ли документы и т.п. А если вы обычный человек, вы о службе чаще всего вспоминаете, только когда банк блокирует операцию или задаёт «лишние» вопросы про происхождение денег.

Правовое положение и кому подчиняется служба

Теперь немного сухой части, без которой всё равно никуда. Любая госструктура живёт в рамках своего правового положения, и Росфинмониторинг — не исключение.

Правовую основу деятельности службы составляют, в первую очередь:

• Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…», о котором мы уже говорили выше.
• Указ Президента РФ от 13.06.2012 № 808 «Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу» .
• Указ Президента РФ от 21.05.2012 № 636 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» .

Если провести параллель с обычной жизнью, то 115-ФЗ задаёт всю «идеологию» борьбы с отмыванием и финансированием терроризма: кто обязан проверять клиентов, какие операции считать подозрительными, что такое бенефициарный владелец и т.д. Указы Президента и постановление Правительства уже описывают саму службу: статус, полномочия, структуру, кому подчиняется и как встроена в систему госорганов.

Самый частый вопрос: кому подчиняется Росфинмониторинг?

Сейчас руководство деятельностью службы осуществляет Президент Российской Федерации. Правительство при этом координирует её работу в рамках общих указаний Президента.

То есть служба не «под каким-то министерством», а вынесена на уровень прямого президентского подчинения. Для финансовой разведки это логично: она работает на стыке финансов, безопасности и внешней политики, и координация сверху здесь критична.

По организационно-правовой форме Росфинмониторинг — федеральный орган исполнительной власти, со своим Положением, центральным аппаратом, территориальными органами и правом издавать подзаконные акты в своей сфере. Внутри госмашины это не «маленький департамент», а самостоятельная служба со своим набором полномочий и ответственность у неё соответствующая.

Функции и полномочия: что скрывается за красивыми формулировками

Официальные функции и полномочия Росфинмониторинга перечислены в Положении о службе — список там внушительный и с первого взгляда тяжёлый. Но если слегка разложить по полочкам, картина становится понятнее.

Крупными мазками основные функции такие.

• Контроль за соблюдением законодательства о ПОД/ФТ. Росфинмониторинг следит, как банки, МФО, страховщики, профучастники рынка ценных бумаг, ломбарды, риелторы и другие «поднадзорные» выполняют требования закона 115-ФЗ. Если обнаружены нарушения — выдаются предписания, информация уходит в другие надзорные органы или правоохранительные структуры.
• Сбор и анализ информации об операциях. В службу стекаются сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю: крупные переводы, сделки с наличными, операции с повышенным риском и т.п. Эта информация не просто складируется, а прогоняется через аналитические системы: ищутся подозрительные связки, цепочки транзакций, «обнальные» коридоры, связи с уже известными фигурантами.
• Приостановление подозрительных операций. Росфинмониторинг имеет право издавать постановления о приостановлении операций с денежными средствами или имуществом, если видит признаки отмывания или финансирования терроризма. Для банков это сигнал «стоп», и дальше уже разбираются правоохранительные органы.
• Оценка угроз национальной безопасности. Служба официально выполняет роль национального центра по оценке угроз, связанных с финансовыми операциями: анализирует, какие схемы несут риски для экономики и безопасности, готовит ежегодные доклады Президенту и предложения по мерам реагирования.
• Ведение учёта подконтрольных организаций. Росфинмониторинг ведёт учёт тех, кто обязан соблюдать законодательство ПОД/ФТ, особенно в сферах, где нет других контрольных органов. Это, например, отдельные виды нефинансового бизнеса и профессий.
• Нормотворчество в своей сфере. Служба разрабатывает и принимает подзаконные акты, методические рекомендации, участвует в подготовке проектов законов по вопросам ПОД/ФТ, даёт разъяснения участникам рынка.
• Международное сотрудничество. Росфинмониторинг представляет Россию в международных структурах по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (евразийские и другие рабочие группы), обменивается информацией с зарубежными финансовыми разведками, участвует в оценке других стран и сам регулярно оценивается.

Это — крупный набор. Внутри каждого из этих направлений ещё десятки подфункций. Например, дистанционный мониторинг поднадзорных организаций, разработка риск-моделей, обучение сотрудников банков, участие в антикоррупционных программах и так далее. Но для понимания, чем служба живёт каждый день, этого набора вполне достаточно.

Какие вопросы Росфинмониторинг реально решает, а какие — нет

Это важный момент, потому что вокруг службы много мифов. Часто её воспринимают как «орган, который может решить всё, что связано с деньгами и банками». На деле вопросов, за которые Росфинмониторинг отвечает, и тех, где он вообще ни при чём, значительно больше вторых.

Служба разбирается в вопросах:

• Нарушения законодательства ПОД/ФТ со стороны банков и других организаций.
• Операций, которые связаны с легализацией доходов или финансированием терроризма.
• Включения или исключения лиц и организаций из перечней, связанных с экстремистской и террористической деятельностью.
• Системных угроз национальной безопасности, которые возникают через финансовые операции.

При этом Росфинмониторинг не занимается:

• Решением бытовых банковских споров вроде «не тот процент по вкладу», «банк навязал страховку», «мне не нравится комиссия за операцию». Для этого есть Банк России, суды и Роспотребнадзор.
• Налоговыми проверками — это территория ФНС.
• Взысканием долгов с физических лиц и компаний — это работа судов и приставов.
• Разбором семейных конфликтов из серии «кто кому должен из родственников».

Служба может всплыть в вашей жизни, если:

• Банк заблокировал вам счёт или операцию, подозревая нарушение ПОД/ФТ.
• Ваше юрлицо попало в «серую зону» из-за контрагента или схем, с которыми вы когда-то связались.
• Вы вдруг обнаружили себя или свою компанию в перечне Росфинмониторинга.

В этих случаях закономерно возникают вопросы: куда писать, к кому обращаться, что делать, если вы уверены, что попали под раздачу по ошибке. На официальном сайте есть разделы с порядком обжалования и формами обращения — ими можно и нужно пользоваться, но в сложных ситуациях без профильного юриста лучше не экспериментировать.

Как всё это отражается на обычных людях и бизнесе

Большинство людей узнают о существовании Росфинмониторинга не из законов, а из весьма жизненных эпизодов:

• Банк внезапно попросил пояснить, откуда деньги — «поступление крупной суммы».
• Попросили принести договор, чек, расписку или пояснение по операции.
• Заблокировали перевод, пока вы не поясните, что там за сделка.

Это и есть практическое проявление требований 115-ФЗ и работы финансового мониторинга. Банки и другие организации обязаны идентифицировать клиентов, понимать смысл операций и сообщать о сомнительном во все те самые базы. Если они этого не делают — проблемы уже у них, в том числе перед Росфинмониторингом.

Поэтому, когда вам задают «неловкие» вопросы вроде «а где вы взяли эти деньги», это не личное любопытство менеджера, а вопрос из серии «мы хотим не попасть на штраф и проверку».

С точки зрения практики:

• Лучше спокойно держать под рукой документы, подтверждающие крупные доходы и сделки.
• Не игнорировать запросы банка, а отвечать внятно и по делу.
• Понимать, что уход от объяснений и попытки «обойти систему» легко приведут к блокировкам, а дальше к сообщениям в Росфинмониторинг.

Для бизнеса всё ещё серьёзнее: ошибки в финансовом мониторинге чреваты не только штрафами, но и риском попасть в списки «сомнительных», после чего банки начнут массово закрывать счета и операции. Здесь служба выступает не только контролёром, но и тем, кто задаёт стандарты игры: через свои письма, разъяснения и проверки.

Официальный сайт, адрес, горячая линия: где вообще искать Росфинмониторинг

Если говорить про контакты, у службы всё строго по канону: официальный сайт, приём обращений, телефон доверия, горячие линии и понятный юридический адрес.

Официальный сайт — https://fedsfm.ru/. На нём можно найти:

• Нормативную базу: законы, указы, постановления, приказы, письма.
• Раздел «Правовые основы деятельности», где собраны ключевые документы, определяющие правовое положение службы.
• Разделы для подконтрольных организаций: постановка/снятие с учёта, методические материалы.
• Новости и официальные сообщения.
• Блок «Вопросы и ответы», где собраны типовые вопросы бизнеса и граждан.

Юридический адрес центрального аппарата Росфинмониторинга: 107450, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 39, стр. 1. Это то самое здание на Мясницкой, где, кстати, размещается и Росстат.

По телефонам ситуация такая (основные публичные контакты):

• +7 (495) 627-33-97 — дежурная служба / горячая линия по сообщениям о финансировании терроризма и подозрительных операциях.
• +7 (495) 627-32-43 — «телефон доверия» по вопросам коррупции и нарушений служебного поведения сотрудников.

Плюс есть общие номера и электронная почта, указанные в карточках ведомства и справочниках: например, info@fedsfm.ru и nadzor@fedsfm.ru для официальных запросов.

Личный приём граждан, согласно информации на сайте, проводится по предварительному порядку, обычно в последний четверг месяца по тому же адресу на Мясницкой. Там же можно подать письменное обращение, если у вас есть серьёзные вопросы к службе или её действиям.

Кратко о Росфинмониторинге: статус, функции и контакты

FAQ по Росфинмониторингу

Чем вообще занимается Федеральная служба по финансовому мониторингу?

Росфинмониторинг следит за тем, как в стране двигаются деньги. Банки, МФО, страховые, нотариусы, застройщики и другие организации передают туда сведения об операциях. Служба анализирует эти данные, ищет подозрительные схемы, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, и при необходимости передаёт информацию в правоохранительные органы.

Где у Росфинмониторинга официальный сайт и что там можно найти?

Официальный сайт — fedsfm.ru. Там есть правовое положение службы, приказы, разъяснения по 115-ФЗ, новости, формы обращений, список поднадзорных сфер, перечни организаций и лиц, связанные с терроризмом и экстремизмом, а также раздел «Вопросы и ответы» для бизнеса и граждан.

Кому подчиняется Росфинмониторинг и какое у него место в системе власти?

По статусу это федеральная служба. Руководство деятельностью Росфинмониторинга осуществляет Президент РФ, а Правительство координирует его работу. То есть это не департамент какого-то министерства, а отдельный орган со своими полномочиями и прямой «линией» вверх.

Какие у службы основные функции и полномочия?

Главные функции — контроль за соблюдением законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, сбор и анализ информации об операциях, приостановление подозрительных операций, ведение перечней, работа с рисками и международное сотрудничество. Из полномочий — право получать сведения об операциях, запрашивать документы, давать предписания, приостанавливать операции и направлять материалы в силовые структуры.

Где находится Росфинмониторинг, какой у него адрес?

Центральный аппарат службы находится в Москве, по адресу: ул. Мясницкая, д. 39 (как правило, указывают точный индекс и строение, но для ориентирования этого достаточно). Туда «привязан» юридический адрес, личный приём и почтовые обращения.

Есть ли у Росфинмониторинга горячая линия?

Да, у службы есть телефоны для обращений. Есть дежурный номер/горячая линия по вопросам, связанным с финансированием терроризма и сомнительными операциями, а также отдельный «телефон доверия» по сообщениям о коррупции и нарушениях со стороны сотрудников. Актуальные телефоны и график работы всегда лучше смотреть на официальном сайте, в разделе контактов.

Я обычный человек, а не банк. Мне вообще когда-нибудь приходится иметь дело с Росфинмониторингом?

Напрямую — редко. Чаще вы сталкиваетесь с требованиями закона через банк: когда вас просят подтвердить происхождение денег, объяснить цель крупного перевода, принести договор или чек. Это как раз исполнение банком требований по финансовому мониторингу. Если операции вызывают вопросы, банк обязан действовать по 115-ФЗ, а информация может уйти в Росфинмониторинг.

Я могу пожаловаться в Росфинмониторинг на банк, если мне что-то не нравится?

Если речь про обычные клиентские споры — процент по вкладу, навязанную страховку, комиссии, — это больше к Банку России и судам. Росфинмониторинг отвечает за нарушение требований ПОД/ФТ, а не за все проблемы с сервисом. Но если вы считаете, что банк под предлогом 115-ФЗ творит полный беспорядок, можно обратиться и в Росфинмониторинг, и в ЦБ: ваши вопросы хотя бы не потеряются в тумане.

Может ли Росфинмониторинг «по звонку» разблокировать мне счёт?

Служба не занимается ручным управлением счётами конкретных людей. Блокировку или отказ в операции делает сам банк, опираясь на закон и собственные внутренние правила. Росфинмониторинг — это скорее «надстройка» и координатор системы. В стандартной ситуации вам нужно сначала добиваться официального ответа и решения именно от банка.

Если мне пришло странное письмо или уведомление со ссылкой на Росфинмониторинг, что делать?

Для начала — спокойно проверить, от кого письмо: банк, сама служба, какие реквизиты, какие вопросы. Часто это просто уведомление банка о применении требований 115-ФЗ. Если текст непонятный, а последствия серьёзные (блокировка счёта, остановка операций), лучше не ограничиваться эмоциональным «что за бред», а запросить у банка письменное разъяснение и, при необходимости, показать документы юристу, который понимает именно финансовый мониторинг.

Если у вас остались вопросы

Росфинмониторинг — не самое простое ведомство для понимания, особенно если вы с ним столкнулись неожиданно: вам заблокировали счёт, пришло странное письмо или вдруг выяснилось, что ваш контрагент в каком-то перечне.

Если ситуация серьёзная (блокированы крупные суммы, затронут бизнес, фигурируют слова «подозрение на отмывание»), рациональная стратегия обычно такая:

• Понять, какая организация к вам предъявляет претензию: банк, Росфинмониторинг, другой орган.
• Попросить у банка или другой организации официальное разъяснение причин блокировки и ссылки на нормы закона.
• Спокойно собрать документы и пояснения, которые рассказывают историю денег.
• При необходимости — обратиться за консультацией к юристу, который работает именно с ПОД/ФТ, а не «вообще с гражданским правом».

Росфинмониторинг в этой картине — важный, но всё-таки не единственный игрок. Он задаёт правила и координирует систему, но многие вопросы на уровне конкретных операций решаются банком, налоговой, правоохранительными органами.

Зная, чем занимается федеральная служба по финансовому мониторингу, кому подчиняется, какие у неё полномочия, какие функции и как устроено её правовое положение, проще воспринимать её не как «страшный чёрный ящик», а как часть системы, с которой можно выстраивать понятные отношения — через официальный сайт, адрес, горячую линию и, при необходимости, грамотные юридические ответы на её вопросы.