Скачивайте бесплатно документы на банкротство через МФЦ
Выберите куда вам удобнее прислать пакет документов по банкротству, который примут в МФЦ Российской Федерации.
Работаем по РоссииНечем платить кредит? Какие последствия и что делать.
Расшатанная экономическая ситуация, воздействие мировой пандемии, потеря рабочего места или опасное заболевание могут сделать заемщика должником. Каждый человек может попасть в такую ситуацию, когда нечем платить по кредиту.
Однако мы бы хотели предостеречь от такой иллюзии, так как такой подход может привести к разнообразным санкциям – начиная с пени и штрафов заканчивая арестом имущества и блокировкой финансов в банках. В связи с тем, что граждане не обладают такими знаниями, как профессиональные юристы, они часто не знают, как поступать в ситуации, когда платить за кредит нечем.
Взял кредит и нечем платить? Как будут действовать банки в случае неуплаты.
Иногда люди вынуждены обращаться к банку за дополнительными деньгами – такими, как потребительский кредит или кредитная карта. В лучшем случае, долги оплачиваются без проблем и больше не беспокоят. Но может случиться так, что кредиты и микрозаймы накапливаются, и ежемесячный платеж начинает превышать размер дохода.
Если человек столкнулся с тем, что не хватает денег платить кредиты, разумеется, хочется знать, можно ли вообще избежать выплаты. К сожалению, нельзя просто забыть о долгах, потому что они не исчезнут сами по себе. Если человек не уплатит кредит вовремя, с ним свяжется банковская служба взыскания и попытается выяснить, почему это произошло. Если задолженность не будет погашена и законных оснований для невыплаты нет, то через несколько месяцев банк может обратиться в суд.
Финансовые учреждения защищены законом от действий ненадежных заемщиков, которые взяли кредиты и не хотят их погашать. За несвоевременную оплату кредита предусмотрены проценты и пени.
Закон предусматривает различные меры взыскания для тех, кто не платит по кредитам:
- Ограничение на выезд за границу
- Взыскание с зарплаты, пенсии или стипендии
- Блокировка счетов и банковских карт
- Арест и продажа имущества
- В некоторых случаях – уголовная ответственность, вплоть до лишения свободы
Если человек оказался в сложной жизненной ситуации и не может выплатить кредит, лучше обратиться за советом к Арбитражному управляющему. Он точно предложит оптимальное решение, которое поможет избежать наказания и сохранить имущество кредитную историю.
Долги мешают нормально жить?
Избавим вас от обязательств через процедуру банкротства физических лиц
Заполните форму и получите подарок — список документов для подачи на банкротство
Как не нарушить закон, когда нет денег платить кредит
Если ваши финансовые обстоятельства изменились, и вы начинаете задумываться, как платить кредиты, если нечем, вам стоит рассмотреть несколько возможных решений:
- Кредитные каникулы.
- Реструктуризация и рефинансирование кредита.
- Дождаться истечения срока исковой давности.
- Упрощенное банкротство через МФЦ.
- Банкротство физического лица.
Есть и другие варианты решения, но реальная практика по ним на столько мала, что рассказывать о них в статье не имеет смысла.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы представляют собой период, в течение которого банк позволяет заемщику временно приостановить обязательства по погашению кредита. Это может быть полезным решением, если заемщик сталкивается с временными финансовыми трудностями.
Особенности предоставления кредитных каникул:
- отсрочки платежа на срок до 6 месяцев
- Проценты по кредиту продолжают начисляться
- Одобряют только при наличии документального подтверждения изменения дохода, серьезности болезни или другой сложной семейной ситуации.
Для того чтобы воспользоваться кредитными каникулами, заемщику необходимо обратиться в свой банк с соответствующим заявлением и объяснить причины, по которым он не может выполнять свои обязательства. Банк вправе принять решение о предоставлении кредитных каникул на индивидуальной основе, исходя из обстоятельств каждого случая.
Реструктуризация и рефинансирование кредита — как снизить нагрузку по кредиту
Если вы столкнулись с проблемами в погашении кредита, реструктуризация и рефинансирование могут стать вашими помощниками. Реструктуризация не обнулит ваш долг, но поможет снизить нагрузку на ваш кошелек. Рассмотрим, что это такое и как это работает.
Реструктуризация кредита: как это работает
Реструктуризация — это изменение условий вашего кредитного договора, чтобы облегчить погашение долга. В соответствии со статьей 450 ГК РФ, стороны могут изменить договор по соглашению между ними. Это может включать:
- продление срока договора,
- уменьшение процентной ставки.
Банки чаще соглашаются на продление срока, нежели на понижение ставки. Однако, продление срока может повлечь за собой увеличение общей суммы долга.
Чтобы воспользоваться реструктуризацией, вам нужны серьезные причины, например:
- ухудшение здоровья и потеря трудоспособности,
- потеря стабильного дохода (увольнение, проблемы с бизнесом),
- возросшие расходы из-за декрета или усыновления ребенка.
Список причин может быть расширен. Для реструктуризации напишите заявление и отправьте его в банк. Затем ждите ответа от банка.
Рефинансирование кредита: новый кредит на лучших условиях
Рефинансирование кредита — это способ снижения финансовой нагрузки на заемщика путем оформления нового кредита на более выгодных условиях. Этот процесс помогает заемщику уменьшить ежемесячные выплаты и улучшить свое финансовое положение.
В отличие от реструктуризации, рефинансирование кредита заключается в том, что заемщик получает новый кредит в том же или другом банке для погашения текущего кредита. Банки предлагают программы рефинансирования, чтобы помочь заемщикам управлять своими долгами и снизить общую стоимость кредитования.
Преимущества рефинансирования кредита включают:
- Снижение процентной ставки: заемщик может получить новый кредит с более низкой процентной ставкой, что приведет к уменьшению общей суммы выплат по кредиту.
- Увеличение срока кредита: если заемщик испытывает временные финансовые трудности, он может рефинансировать кредит с увеличением срока его погашения, что также снизит ежемесячные выплаты.
- Объединение долгов: рефинансирование позволяет заемщику объединить несколько кредитов в один, что упрощает управление долгами и может снизить общую стоимость кредитования.
Процесс рефинансирования кредита обычно начинается с подачи заявки на рефинансирование в выбранном банке. Заемщику могут потребоваться документы, подтверждающие его финансовое положение и стабильность дохода. Банк рассмотрит заявку и определит, может ли заемщик получить новый кредит на более выгодных условиях.
Важно заметить, что рефинансирование кредита может быть доступно только при выполнении определенных условий, таких как хорошая кредитная история, стабильный доход и отсутствие просроченных платежей по текущим кредитам. В любом случае, перед принятием решения лучше проконсультироваться со специалистом.
Списание кредита по сроку исковой давности
Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года, начиная с момента последнего платежа по договору (согласно статье 196 ГК РФ). Если банк не предпринимает действий по взысканию долга в течение этого срока, возможно списание кредита. Однако, крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк и другие, обычно подают иск в суд сразу после 60-90 дней просрочки.
Должникам важно быть внимательными к судебным искам и обратиться к судье с ходатайством о прекращении производства по иску, если срок исковой давности истек. В случае ошибки суда, когда процессуальный срок считается не истекшим, заемщик может обратиться в апелляцию. Знание своих прав и осведомленность о законодательстве помогут вам успешно решать вопросы, связанные со списанием кредита по сроку исковой давности.
Упрощённое банкротство через МФЦ: как подать заявление самостоятельно
Упрощённое банкротство физического лица стало доступным в 2020 году и было представлено, как волшебная таблетка от всех кредитов. Люди думали, что заявление на банкротство можно подать через МФЦ, не обращаясь к услугам юристов или арбитражных управляющих. Однако из-за жестких условий процедуры, оказалось что очень малая категория граждан под нее подходит.
Основные условия упрощенного банкротства через МФЦ:
- Общая сумма долгов не должна превышать 500 тысяч рублей;
- Заемщик не может иметь дохода или имущества, достаточного для погашения долгов;
- Заемщик не является индивидуальным предпринимателем или участником юридического лица;
- Человек должен иметь документ об службы судебных приставов об окончании исполнительного производства.
Данную процедуру анонсировали решением проблем для социальных категорий граждан, таких как инвалиды или пенсионеры, которым нечем платить за кредит. Однако эти граждане всегда получают доход от государства и соответственно для них эта процедура невозможна.
Если вы все же подходите по условиям или вам интересна данная процедура, вы сможете прочесть подробнее в отдельной статье «как подать на банкротство физическому лицу через МФЦ самостоятельно«.
Для удобства таблице ниже представлена разница между условиями банкротства через МФЦ и через суд:
| Условия | Банкротство через МФЦ | Банкротство через суд |
|---|---|---|
| Процесс оформления | Обращение в МФЦ | Заявление в Арбитражный суд по месту прописки |
| Сумма долга | от 50 000 до 500 000 рублей | Сумма долга свыше 250 000 рублей, просрочка более 1-3 месяцев |
| Условие | Отсутствие имущества и дохода и получен документ об окончании исполнительного производства. Нельзя иметь работу/пенсию/пособия. | Можно проводить процедуру вне зависимости от наличия имущества, работы, пенсии и пособий |
| Стоимость процедуры | Низкая или бесплатно | Выше из-за оплаты услуг финансового управляющего и судебных издержек |
| Сроки и сложность проведения процедуры | 6 месяцев | от 4 до 12 месяцев, зависит от сложности процедуры |
Помимо условий, представленных в таблице, стоит учитывать индивидуальные особенности каждого случая, чтобы определить наиболее подходящий вариант банкротства.
Банкротство физического лица
Банкротство физического лица – это законная возможность освободиться от несостоятельности и прекратить выплаты по кредитам. Все процедуры регулируются Федеральным законом № 127 от 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротство становится возможным при просрочке более 1-3 месяцев и задолженности свыше 250 тысяч рублей. Физическим лицам разрешено оформлять банкротство с 2015 года.
Оформление банкротства через судебную систему является лучшим выбором, так как оно обеспечивает полное списание долгов и освобождает заемщика от обременительных кредитных обязательств. Сопровождение процедуры банкротства специалистами облегчает процесс и позволяет надежно завершить его. Но все же у него есть и недостатки:
Минусы банкротства:
- В течение пяти лет после банкротства заемщик должен указывать о факте банкротства при получении нового кредита.
- Временный запрет на занятие определенных должностей: после банкротства на период до трех лет накладывается запрет на занятие руководящих должностей, а именно директора и главного бухгалтера организации.
- Время и затраты на процедуру: судебная процедура банкротства может занять от 5 до 12 месяцев, а также требует оплаты госпошлины, услуг арбитражного управляющего и юридической компании, сопровождающей процесс.
Банкротство также предотвращает давление со стороны кредиторов и коллекторов, останавливает исполнительные производства ФССП и обеспечивает сохранение личного имущества должника.
Плюсы банкротства:
- Полное списание долгов: процесс банкротства приводит к освобождению от долговых обязательств.
- Защита от кредиторов и коллекторов: после начала процедуры банкротства кредиторы и коллекторы не смогут требовать погашения долгов.
- Прекращение исполнительных производств ФССП: после начала банкротства исполнительные производства приостанавливаются.
- Сохранение жилья и личного имущества: должнику оставляют единственное жилье и личное имущество в рамках ст. 446 ГПК РФ.
В целом, банкротство физического лица становится наилучшим вариантом для решения проблемы с долгами, когда другие методы оказываются недоступными или неэффективными. Это дает шанс начать новую жизнь без долгов и финансового стресса.
Зачем мучать себя кредитами? — Проще списать
Если у вас проблемы с оплатой кредитов, то вам однозначно стоит проконсультироваться с юристом, чтобы не сделать не верных решений, которые приведут вас к тому, что долг уже никогда не спишут.
Как поступить в моей ситуации, если нечем платить за кредит?
Столкнулись с проблемой, что нечем платить кредиты, перед тем как принимать решение, внимательно изучите свою финансовую ситуацию:
- Оцените свои доходы.
- Учтите имеющееся имущество.
- Определите степень просрочки по кредиту.
Возможно, решение вашей проблемы заключается в переговорах с банком о реструктуризации кредита на более выгодных условиях. Однако, если ваша задолженность составляет более 250 тысяч рублей, и вы осознаете, что вашего дохода не хватает для погашения долга, стоит рассмотреть возможность банкротства. Не бойтесь этого процесса — в современном мире банкротство является допустимым и цивилизованным способом решения проблем с долгами.
Помните, что невозможно взять кредит и избежать последствий при неплатеже. Если вы не являетесь специалистом в области законодательства, самостоятельно определить подходящий метод решения кредитных проблем может быть сложно. Тем более, решение о банкротстве требует хорошего понимания законов и компетентного юридического сопровождения.
Ошибки в процессе банкротства могут привести к ухудшению ситуации. Например, если вы забудете указать даже небольшой микрозаем при прохождении внесудебного банкротства, это может иметь негативные последствия и вызвать подозрения в фиктивном банкротстве. В такой ситуации вам потребуется опыт и знания специалистов для защиты ваших интересов.
Ответьте на вопросы ниже и расчет прийдет вас в смс сообщении.
